Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài: Định Hướng Và Giái pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Bắc Quảng Bình dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.
3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình đến năm 2028
3.1.1. Kế hoạch phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình trong những năm tới
3.1.1.1. Đặc điểm kinh tế xã hội phía Bắc tỉnh Quảng Bình
Thị xã Ba Đồn và huyện Quảng Trạch có vị trí phía Bắc giáp với tỉnh Hà Tĩnh, phía Nam giáp huyện Bố Trạch, phía Tây giáp huyện Tuyên Hoá và phía Đông giáp Biển Đông. Thị xã Ba Đồn và huyện Quảng Trạch có diện tích tự nhiên hơn 612km2, tổng dân số gần 199 ngàn người, mật độ dân số bình quân khoảng 325 người/km2. Tốc độ tăng trưởng kinh tế năm 2023 đạt gần 10%. Với vị trí nằm trung tâm trên trục đường giao lưu của Quốc lộ 12 A đi Lào – Thái Lan – Mianma với Quốc tộ 1A và Khu công nghiệp Cảng biển Hòn La, Cảng vụ Cửa Gianh…Thêm vào đó, là Khu thương mại Ba Đồn vốn truyền thống buôn bán, trao đổi hàng hoá trong khu vực rộng lớn của tất cả các huyện phía bắc Quảng Bình với một số huyện phía Nam của tỉnh Hà Tĩnh.
Là huyện và thị xã đồng bằng nhưng Thị xã Ba Đồn và huyện Quảng Trạch vẫn có cả rừng và biển, nhiều nơi rừng chạy sát bờ biển. Vùng đồng bằng tuy nhỏ nhưng có các hệ thống giao thông, sông ngòi đảm bảo thuận tiện cho quá trình phát triển kinh tế. Huyện và thị xã có hai con sông chính đó là Sông Gianh và Sông Roòn, đồng thời có một hệ thống suối nhỏ chằng chịt, có khả năng nuôi trồng thuỷ sản và xây dựng các đập hồ thuỷ lợi để phục vụ cho sản xuất nông nghiệp và công nghiệp, ổn định môi trường trong lành. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Mặt khác, Thị xã Ba Đồn và huyện Quảng Trạch có điều kiện tự nhiên đa dạng, có biển, rừng, đồng bằng, tài nguyên, khoáng sản, nguyên liệu, nhà máy, bến cảng lớn, khu công nghiệp lớn nhất tỉnh Quảng Bình, và một thị trường rộng lớn, có khả năng giao lưu, trao đổi hàng hoá rộng rãi trong và ngoài nước. Đặc biệt, có nguồn lợi lớn về thuỷ sản, chăn nuôi, sản xuất vật liệu xây dựng. Quan trọng hơn, huyện và thị xã có nguồn nhân lực dồi dào, truyền thống văn hoá tiên tiến mang đậm bản sắc dân tộc.
Theo thống kê của UBND tỉnh Quảng Bình thì đến cuối 2022, tại địa bàn thị xã Ba Đồn và huyện Quảng Trạch có 8 chi nhánh và phòng giao dịch Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng khác đang hoạt động. Một số ngân hàng lớn như Agribank, Sacombank, VP Bank, Quỹ tín dụng nhân dân đều đã hoạt động kinh doanh tại đây từ rất lâu, có một số lượng khách hàng khá lớn và rất am hiểu thị trường. Các Ngân hàng thương mại này đều có nhiều sản phẩm – dịch vụ hiện đại, hấp dẫn, mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng. Vì thế việc tìm kiếm khách hàng mới nhằm phát triển thị phần và thị trường đối với BIDV Bắc Quảng Bình tại khu vực này là rất khó khăn, nhất là việc gia tăng thị phần huy động vốn đối với khách hàng là hộ gia đình và cá nhân sống tại địa bàn.
Vì thế, nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh được phát triển, bên cạnh những khách hàng tại địa bàn thị xã Ba Đồn và huyện Quảng Trạch, Chi nhánh cũng đã chủ động tìm kiếm những khách hàng tại khu vực các huyện Tuyên Hóa, Minh Hóa .
CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ
3.1.1.2. Kế hoạch phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Năm 2023 và các năm tiếp theo dự báo tình hình kinh tế chính trị thế giới và trong nước còn nhiều diễn biến phức tạp. Căn cứ mục tiêu phát triển kinh tế – xã hội của tỉnh, các thế mạnh phát triển kinh tế trên địa bàn, bám sát phương châm và mục tiêu hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam và BIDV Bắc Quảng Bình. Trong giai đoạn 2023 – 2028 mục tiêu của chi nhánh là hoạt động có hiệu quả, coi trọng công tác huy động vốn, phát triển khách hàng, phát triển hoạt động dịch vụ tốt theo yêu cầu phát triển kinh tế của địa phương, tăng thị phần và tăng sức cạnh tranh trên địa bàn.
Về công tác huy động vốn: Tập trung chỉ đạo công tác nguồn vốn, tiếp tục đẩy mạnh các hình thức huy động vốn đa dạng, hấp dẫn nhằm thu hút nguồn vốn, đảm bảo tính cạnh tranh của sản phẩm. Thực hiện chính sách lãi suất, tỷ giá linh hoạt. Tăng cường công tác tuyên truyền, tiếp thị, phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn tự huy động đạt năm sau cao hơn năm trước. Dự kiến tăng trưởng huy động vốn năm 2023 và các năm tiếp theo tăng trưởng vượt mức 20%.
Công tác tín dụng: Phấn đấu tăng trưởng tín dụng gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng. Phát triển khách hàng có chọn lọc để lựa chọn khách hàng có hiệu quả, sử dụng đa dạng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Đa dạng hoá các loại hình sản phẩm tín dụng, gắn tăng trưởng tín dụng với phát triển dịch vụ. Dự kiến dư nợ tín dụng năm 2023 tăng trưởng 33% so với 2023, các năm tiếp theo tăng trưởng phù hợp với thị trường.
Phát triển sản phẩm dịch vụ: Đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ trên cơ sở phát triển các sản phẩm có công nghệ cao, nhiều tiện tích cho khách hàng. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Chú trọng công tác tiếp thị quảng cáo, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ. Dự kiến thu dịch vụ ròng tăng trưởng 15% sau mỗi năm.
Làm tốt công tác đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ: Thực hiện tốt công tác luân chuyển, qui hoạch quản lý cán bộ, đảm bảo đội ngũ cán bộ đủ tiêu chuẩn đáp ứng yêu cầu hiện đại và hội nhập.
Chủ động trong công tác phòng, chống có hiệu quả tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt làcông tác antoàn tài sản, kho quỹ, hoạt động tín dụng.
Tiếp tục duy trì thực hiện tốt hai Quy chuẩn Đạo đức nghề nghiệp và Quy tắc ứng xử trong cán bộ công nhân viên BIDV, 10 nguyên tắc giao dịch khách hàng, quy định về phong cách và không gian giao dịch trong đơn vị.
3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình
Xác định dịch vụ thẻ là dịch vụ trọng tâm trong các dịch vụ của ngân hàng bán lẻ, tạo nền tảng khách hàng, mang lại nguồn thu bền vững và có sức tăng trưởng tốt, BIDV Bắc Quảng Bình đã định hướng phát triển dịch vụ thẻ trong thời gian tới thông qua việc nhận thức rõ ràng tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ mà dịch vụ thẻ là trọng tâm chủ chốt. Từ đó xây dựng các kế hoạch triển khai kinh doanh thẻ, chú trọng công tác bán hàng, truyền thông dịch vụ thẻ và tích cực thực hiện các biện pháp nhằm đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ thẻ tại địa bàn.
- Những mục tiêu cụ thể nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại BIDV Bắc Quảng Bình:
Xúc tiến các chương trình tiếp thị quảng cáo, khuyến mãi, chăm sóc khách hàng chủ thẻ cũ đồng thời gia tăng khách hàng chủ thẻ mới. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Tích cực triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ mới cũng như tận dụng triệt để nguồn khách hàng hiện tại, phát triển nguồn khách hàng tiềm năng có chất lượng, đảm bảo mục tiêu phát triển số lượng đồng thời giảm thiểu rủi ro đối với sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế.
Tiếp tục mở rộng mạng lưới thanh toán thẻ, mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ tới các siêu thị, cửa hàng tổng hợp, trung tâm thương mại lớn, tạo ra nhiều tiện ích trên các sản phẩm thẻ, mang lại nhiều lợi ích và tiện dụng cho người sử dụng thẻ.
Mở rộng thêm hệ thống các máy ATM đáp ứng cho nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng. Đồng thời tăng cường hoạt động duy trì bảo dưỡng máy ATM tránh tình trạng máy hỏng hay hết tiền trong máy, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mọi khách hàng.
Mỗi năm đều có mức tăng trưởng tối thiểu 20% cả về số lượng thẻ phát hành, số giao dịch và phí dịch vụ thu được. Cụ thể chỉ tiêu kế hoạch giai đoạn năm 2023 – 2018 của BIDV Bắc Quảng Bình như sau:
Bảng 3.1: Kế hoạch phát triển dịch vụ thẻ BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2023-2028
Theo kế hoạch phát triển dịch vụ của Chi nhánh giai đoạn 2023 – 2028 trong đó có dịch vụ thẻ, BIDV Bắc Quảng Bình phấn đấu đưa số lượng thẻ nội địa phát hành lên 40.000 thẻ, số thẻ tín dụng lên 180 thẻ. Về mạng lưới thanh toán thẻ, số lượng máy ATM năm 2028 là 15 máy phân bố vào các khu công nghiệp và khu dân cư đông đúc, khai thác các điểm chấp nhận thẻ mới đưa số lượng máy POS năm 2028 vượt lên trên số lượng 25 máy.
3.2. Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại Ngân hàng Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
3.2.1. Các giải pháp phát triển quy mô dịch vụ thẻ
- Gia tăng các tiện ích trên thẻ
Tăng tiện ích của thẻ, ngoài việc rút tiền mặt, thì ngân hàng nên cung cấp dịch vụ thanh toán phí dịch vụ bưu chính viễn thông, tiền điện, tiền nước, vé máybay, chuyển tiền thanh toán các đối tượng có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng. Phát triển những phần mềm trên điện thoại để khách hàng sử dụng tiên lợihơn.
- Chú trọng đầu tư và phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ và kênh phân phối
Rõ ràng thẻ tiện ích khi có càng nhiều điểm chấp nhận thẻ. Toàn chi nhánh đến thời điểm cuối năm 2023 mới có 11 máy ATM và 11 điểm chấp nhận thẻ với 15 máy POS, số lượng ít làm không hình thành thói quen tiêu dùng tiền mặt. Muốn phát triển dịch vụ phải có cơ sở vật chất tốt làm nền tảng. Thêm vào đó, các máy ATM đang hoạt động hết công suất, khách hàng thường xuyên phải chờ đợi để đến lượt giao dịch tại các máy ATM. Lắp đặt thêm máy rút tiền tự động, đáp ứng số lượng giao dịch lớn, giảm áp lực chờ đợi tại các điểm rút tiền. Mở rộng thêm nhiều điểm chấp nhận thanh toán thẻ, giảm áp lực tiêu dùng tiền mặt.
Chi phí lắp đặt một máy rút tiền tự động lớn và thời gian khâu hao dài nên không thể phát triển với số lượng lớn, nên ưu tiên địa bàn tiềm năng như địa bàn thị xã Ba Đồn, trung tâm huyện Quảng Trạch có đông dân cư và người kinh doanh nên việc phát triển thẻ sẽ rất tốt. Thói quen tiêu dùng tiền mặt của người dân chưa thể xóa bỏ, nên việc lắp đặt thêm máy ATM là điều kiện tiên quyết, sau đó là phát triển mạng lưới điểm chấp nhận thẻ.
Việc đầu tư phát triển điểm chấp nhận thẻ hiện nay đang thuận lợi do chi phí thấp, thiết bị dễ mua, dễ quản lý, cơ sở công nghệ thông tin kỹ thuật cao phục vụ thanh toán cùng với các tiện ích cho đơn vị chấp nhận thẻ. Các ngân hàng trên địa bàn đang cạnh tranh gay gắt việc lắp đặt và lôi kéo thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ tiềm năng. Vận dụng mối quan hệ sẵn có với khách hàng tiền gửi tiền vay để phát triển mới điểm chấp nhận thẻ, ngoài ra đánh giá phân tích thị trường tìm kiếm khách hàng mới, điểm chấp nhận thẻ mới.
3.2.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
- Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
Thành lập tổ nghiệp vụ ATM tách biệt khỏi bộ phận Giao dịch khách hàng. Nghiệp vụ kinh doanh thẻ ngày càng trở lên quan trọng khi ngân hàng xác định phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là nhiệm vụ trọng tâm. Đối tượng chủ thẻ hiện tại lớn, nghiệp vụ ATM ngày càng phát sinh nhiều, yêu cầu phải thành lập tổ nghiệp vụ, vừa đảm bảo an toàn nghiệp vụ vừa thể hiện sự chuyên nghiệp trong kinh doanh, xây dựng lòng tin nơi khách hàng.
Việc không có bộ phận chuyên tác nghiệp dịch vụ thẻ dẫn tới các bất cập như: Phát hành thẻ số lượng lớn lâu hơn dự định, máy ATM ở xa đôi khi tiếp quỹ còn chậm trễ, hoạt động máy ATM, POS còn có lúc gián đoạn…
Vì vậy, để giảm thiểu hạn chế trong tác nghiệp dịch vụ thẻ, đáp ứng nhu cầu cấp thiết trong phát triển dịch vụ, phù hợp với tính chuyên nghiệp trong kinh doanh, việc thành lâp bộ phận nghiệp vụ thẻ tách biệt là giải pháp ưu việt.
- Phát triển các dịch vụ giá trị gia tăng đi kèm với thanh toán thẻ.
Các dịch vụ đi kèm phong phú như nạp tiền điện thoại, gửi tiền tiết kiệm, mua bảo hiểm, thanh toán hóa đơn… Các dịch vụ đi kèm cũng là công cụ hữu hiệu để quảng bá dịch vụ thẻ, dịch vụ càng nhiều tiện ích càng được khách hàng yêu thích. Hiện nay có nhiều sản phẩm có thể triển khai đối với thẻ trả lương, chi nhánh có thẻ tự thiết kế tờ rơi, băng rôn giới thiệu sản phẩm khi chưa được Hội sở chính hỗ trợ. Các dịch vụ có thể bán kèm để tăng hấp dẫn cho chủ thẻ như:
Dịch vụ tin nhắn tự động BSMS: Là dịch vụ cho phép khách hàng của BIDV có thể sử dụng số điện thoại di động đã đăng ký với Ngân hàng để vấn tin và nhận tin nhắn tự động về số dư, phát sinh có, phát sinh nợ…trong tài khoản của chính mình mọi lúc và mọi nơi. Phí dịch vụ: Cước thuê bao: 8.800 VND/tháng. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Dịch vụ nạp tiền điện thoại qua tin nhắn Vn-Topup: Là dịch vụ miễn phí cho phép khách hàng thực hiện nạp tiền cho thuê bao di động trả trước và trả sau của bản thân hoặc thuê bao khác trên máy ATM hoặc thông qua dịch vụ tin nhắn SMS.
Dịch vụ ngân hàng điện tử: Là dịch vụ đang có nhiều ưu đãi mà BIDV cung cấp, khách hàng không cần phải tới các quầy giao dịch mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử như: máy tính có kết nối internet và điện thoại di động. Và các dịch vụ đi kèm khác phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
+ Kiểm soát rủi ro trong thanh toán thẻ.
Rủi ro phát sinh trong quá trình kinh doanh thẻ mang tính chất hệ thống, ngoài thiệt hại đổi với chủ thẻ – người sử dụng dịch vụ thẻ như mất tiền, không thực hiện được giao dịch, thì những thiệt hại về vật chất và uy tín đối với ngân hàng trong phát hành và thanh toán thẻ là không nhỏ. Dịch vụ càng hiện đại càng có nhiều rủi ro tiềm ẩn và khó xử lý. Để phát triển tốt dịch vụ thẻ thi cần thiết phải phát hiện rủi ro kịp thời, xử lý rủi ro khoa học theo quy trình nghiệp vụ, tập huấn các đơn vị chấp nhận thẻ phát hiện thẻ giả, xử lý các lỗi tác nghiệp thường gặp. Cụ thể như sau:
Đề cao vấn đề đạo đức trong kinh doanh: Trong các loại rủi ro, rủi ro con người là khó phòng tránh và hậu quả khôn lường nhất. Cán bộ nghiệp vụ thẻ có thể gian lận tự ý phát hành thẻ cho khách hàng, ăn trộm thẻ chưa kích hoạt của khách hàng, kích hoạt rồi lấy cắp tiền của khách hàng, hay gian lận trong quá trình kiểm quỹ tiếp quỹ… vì vậy cán bộ nghiệp vụ thẻ cần được tuyển dụng kỹ lưỡng, quá trình làm việc luôn có sự giám sát theo dõi lẫn nhau. Việc hạn chế rủi ro về đạo đức của các nhân viên ở các đơn vị chấp nhận thẻ bằng công tác cán bộ và chính sách thi đua khen thưởng.
Đạo đức trong kinh doanh còn thể hiện ở việc tìm hiểu chính xác sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác, so sánh và tìm ra lợi thế cho sản phẩm của ngân hàng mình tránh nói xấu đối thủ cạnh tranh, ảnh hưởng đến hình ảnh thân thiện hiện đại của BIDV.
Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức tập huấn trang bị và nâng cao kiến thức về an ninh bảo mật cho tất cả các chủ thể tham gia quá trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ; phổ biến rộng rãi các quy định về sử dụng, thanh toán thẻ cho các chủ thẻ, tập huấn và cập nhật thường xuyên kiến thức nghiệp vụ, các quy định của từng tổ chức thẻ quốc tế cho mọi cán bộ nghiệp vụ, chủ thẻ, chủ đơn vị chấp nhận thẻ và các cán bộ nghiệp vụ liên quan.
Kiểm tra và xác minh độ chân thực thông tin về chủ thẻ, đổi với việc phát hành thẻ tín dụng cần đảm bảo những điều kiện cần thiết như ký quỹ, tín chấp… Phối hợp cơ quan an ninh phòng chống tội phạm thẻ, xem xét, thẩm định kỹ khách hàng, đặc biệt với thẻ có hạn mức đặc biệt; đảm bảo các nguyên tắc an toàn như: thẻ và PIN phải giao tận tay cho chủ thẻ hoặc gửi chúng tách biệt nhau. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín, có năng lực tài chính vững mạnh đề phòng việc lấy cắp thông tin trên băng từ của thẻ để làm thẻ giả hoặc vô tình chấp nhận thẻ giả, hết hiệu lực, thẻ mất cắp hoặc thanh toán vượt hạn mức cho phép hoặc có thể cố tình tách những giao dịch lớn thành nhiều giao dịch nhỏ dưới hạn mức…Cho nên trong quá trình phát triển hệ thống đại lý kinh doanh thẻ, ngân hàng cần quan tâm xem xét tư cách của các ĐVCNT về năng lực hoạt động kinh doanh cũng như khả năng tài chính của họ.
Tăng cường trách nhiệm của chủ thẻ: Khi phát hành thẻ cần lưu ý khách hàng các quyền lợi cũng như nghĩa vụ của chủ thẻ đối với ngân hàng khi sử dụng dịch vụ này. Phổ biến tới khách hàng những điều cần lưu ý khi sử dụng dịch vụ như việc bảo quản PIN: Không đặt PIN theo các số gắn với các thông tin cá nhân (ngày sinh, số CMND, biển số xe, số điện thoại,….), không để lộ PIN khi thực hiện giao dịch, thay đổi PIN ngay nếu nghi ngờ PIN bị lộ. Không ghi lại PIN, đặc biệt là trên thẻ.
Nâng cao chất lượng đường truyền thông, đảm bảo việc cập nhập tình hình thanh toán thẻ tại các chi nhánh, đơn vị chấp nhận thẻ, kịp thời tiếp nhận các phản thông tin phản hồi và trả lời các thông tin về tình trạng hiện hành của thẻ và chủ thẻ.
3.2.3. Một số giải pháp khác
- Đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ của BIDV Bắc Quảng Bình
Dịch vụ ngân hàng đến với ngân hàng không khác gì việc bán sản phẩm mà nhân viên ngân hàng là người bán hàng, người tiếp thị sản phẩm. Đôi khi hoạt động marketing không cần phải tỉ mỉ như việc phát tờ rơi, căng băng rôn ngoài đường phố bởi dịch vụ thẻ ngày nay đã trở nên quen thuộc, việc tiếp thị sản phẩm chỉ là khơi dậy nhu cầu của khách hàng, chỉ cho khách hàng thấy tiện ích của thẻ phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Môi trường ngân hàng hàng ngày đều tiếp xúc với lượng lớn khách hàng, chỉ cần mỗi giao dịch viên, mỗi cán bộ quan hệ khách hàng hàng ngày tác nghiệp tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, tiếp thị triệt để, sản phẩm dịch vụ sẽ có bước phát triển vượt bậc. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Về công cụ tiếp thị, mỗi loại thẻ khi mới triển khai đều được giới thiệu tỷ mỹ và đẹp mắt trên 1 tờ rơi quảng cáo, đây là công cụ tốt và quan trọng để marketing về sản phẩm. Tuy nhiên, khách hàng lại có xu hướng muốn biết hết về sản phẩm để lựa chọn, như vậy khách hàng có hài lòng không khi muốn sử dụng 1 chiếc thẻ mà đọc đến 5 tờ rơi các loại. Như vậy cũng nên giới thiệu các loai thẻ trên cùng một tờ rơi, một poster để khách hàng không bị phân tâm bởi nhiều loại tờ rơi khác nhau, có điều kiện thuận lợi để so sánh, chọn lựa loại thẻ thích hợp.
Ngoài ra chi nhánh còn có thể sử dụng các chương trình khuyến mại như:
- Tổ chức những đợt rút thăm trúng thưởng cho những khách hàng sử dụng thẻ của Chi nhánh.
- Miễn phí làm thẻ thanh toán cho khách hàng vào một số đợt, hoặc khi khách hàng có số lượng tiền gửi nhiều cũng áp dụng chính sách miễn phí phát hành thẻ.
- Miễn phí phát hành thẻ cho đối tượng khách hàng trả lương theo hợp đồng, miễn phí các dịch vụ đi kèm tăng tình hấp dẫn cho sản phẩm.
- Nâng cao nguồn nhân lực
Vấn đề nguồn nhân lực trong ngành ngân hàng là hết sức quan trọng, việc xây dựng đội ngũ cán bộ làm việc có hiệu quả,am hiểu nghiệp vụ ,có đạo đức nghề nghiệp là rất cần thiết. Dịch vụ thẻ hiện đại lại yêu cầu đội ngũ cán bộ có trình độ cao, nhiệt tình, năng động, am hiểu nghiệp vụ…Để đáp ứng được những điều kiện trên, chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo cán bộ,tổ chức những đợt tập huấn nhằm nâng cao kỹ năng, nghiệp vụ cho cán bộ. Đào tạo các lớp kỹ năng tin học, công nghệ thông tin cho cán bộ ngân hàng,đào tạo kiến thức vận hành, sử dụng và bảo quản các thiết bị chuyên dùng cho cho cán bộ phát hành thẻ.
Ngoài ra, cần phát huy tính năng động,sáng tạo cho nhân viên phát hành thẻ bằng cái cải thiện chính sách đãi ngộ cho nhân viên, khuyến khích những nhân viên có hiệu suất làm việc trong hoạt động phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ,tạo điều kiện thuận lợi,phát triển khả năng của bản thân.
3.3. Một số kiến nghị Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các cơ quan chức năng
Đề nghị Chính phủ mở rộng hội nhập phát triển, kích thích các ngành dịch vụ phát triển, tạo môi trường kinh doanh, duy trì và phát triển nền kinh tế chính trị ổn định, duy trì lạm phát ở mức hợp lý, khuyến khích đầu tư từ nước ngoài, phát triển các ngành dịch vụ, công nghiệp tăng thu nhập cho người lao động khuyến khích phát triển thẻ thanh toán.
Chỉ đạo các bộ, ngành phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng nhà nước để thúc đẩy phát triển thanh toán thẻ tại Việt Nam, nhất là trong việc triển khai thực hiện đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2019 – 2023 vừa được thủ tướng Chính phủ ban hành (Quyết định số 2453/2019/QĐ-TTg). Đồng thời đưa ra chủ trương mang tính chất bắt buộc các giao dịch thanh toán phải thực hiện qua hệ thống ngân hàng trong đó có giao dịch thanh toán bằng thẻ ngân hàng. Rà soát thực hiện triệt để nghị định 20/TT-TTCP chuyển tiền lương qua tài khoản đối với các đơn vị hưởng lương từ ngân sách nhà nước.Trong quá trình thực hiện, có chính sách ưu đãi về phí, giá đối với cá nhân, tổ chức khi sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt nhằm tạo sự chênh lệch với việc thanh toán bằng tiền mặt.
Quản lý chặt chẽ việc nắm giữ và sử dụng ngoại tệ, để người sử dụng thẻ sẽ cảm thấy yên tâm trong các trường hợp đi nước ngoài, sinh hoạt và mua hàng hoá nhập khẩu thì việc sử dụng thẻ thanh toán là tiện ích nhất, qua đó phát triển thẻ tín dụng quốc tế. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Chính phủ nên sớm ban hành các văn bản luật và dưới luật quy định rõ tội danh và biện pháp xử phạt tội phạm thẻ để nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các ngân hàng kinh doanh thẻ cũng như các chủ thẻ.
Đối với lĩnh vực kinh doanh thẻ rất cần đến máy móc và thiết bị công nghệ cao nhập từ nước ngoài nên rất cần chính phủ tạo điều kiện như là giảm thuế cho máy móc thiết bị nhập ngoại, mạng viễn thông thường xuyên xảy ra tình trạng nghẽn mạng gây bất lợi cho hoạt động thẻ,vì vậy chính phủ cũng nên đầu tư vào mạng viễn thông để hạn chế vấn đề nghẽn mạng gây khó khăn cho ngân hàng.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Hoàn thiện đồng bộ hóa môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ, hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho việc quản lý, giám sát và định hướng cho các dịch vụ, phương tiện thanh toán mới. Nghiên cứu xây dựng, ban hành các văn bản nhằm tăng cường quản lý rủi ro trong lĩnh vực kinh doanh thẻ; xây dựng chuẩn riêng về thẻ thanh toán hoặc áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế về bảo mật, an toàn dữ liệu trong lĩnh vực thanh toán thẻ tại Việt Nam.
Đẩy mạnh công tác giám sát đảm bảo an toàn thông suốt, hiệu quả hệ thống ATM, POS, hệ thống chuyển mạch thẻ. Phối hợp với cơ quan chức năng phát hiện, đấu tranh, phòng ngừa và xử lý các tội phạm liên quan tới việc sử dụng dịch vụ, phương thức thanh toán thẻ, ATM, POS.
Tăng cường hợp tác với các tổ chức thẻ quốc tế, các tổ chức thanh toán, các tổ chức cung ứng giải pháp thanh toán, các hiệp hội ngân hàng trong khu vực và trên thế giới để học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt kịp thời xu hướng phát triển thanh toán qua thẻ để ứng dụng vào Việt Nam. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Ngân hàng Nhà nước nên tổ chức thường xuyên các cuộc hội thảo cho các Ngân hàng thương mại cùng tham gia, hỗ trợ hướng dẫn các ngân hàng xây dựng các báo cáo, hạch toán, kiểm tra phát hành nghiệp vụ thẻ theo quy tắc và yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng nhà nước nên giúp đỡ các Ngân hàng thương mại thu thập thông tin,tài liệu cơ bản và chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ. Ngoài ra Ngân hàng Nhà nước nên có những biện pháp xử phạt đối với ngân hàng vi phạm quy định chung trong hoạt đông thẻ để tạo sư cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng.
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Đề nghị Trung tâm thẻ nỗ lực hơn nữa trong việc nghiên cứu phát triển các loại thẻ, khai thác các sản phẩm thẻ mới, đa dạng hoá các thương hiệu thẻ ATM theo đối tượng khách hàng, theo đối tác kinh tế (công ty, khu công nghiêp…theo địa bàn, theo độ tuổi) tránh sự trùng lặp với hệ thống ngân hàng khác.
Nhanh chóng phát triển mạng lưới thanh toán thẻ, chú ý công tác đào tạo bồi dưỡng cập nhật thông tin mới liên quan đến thẻ, bảo trì hoạt động các điểm thanh toán thẻ, hỗ trợ nghiệp vụ nhanh nhất. Tính năng tiện ích của máy ATM: nâng cấp những dịch vụ hiện có, triển khai các dịch vụ mới như gửi tiền, rút tiền VND từ tài khoản ngoại tệ.
Ngoài ra BIDV cần lên kế hoạch triển khai việc phát hành thẻ thông minh, thay thế cho các thẻ từ, củng cố lòng tin vào tính chất an toàn thẻ của các chủ thẻ. Tiếp tục phát triển các loại dịch vụ mới và tạo ra nhiều tiện ích cho chủ thẻ.
Tóm tắt chương 3
Xuất phát từ những cơ sở lý luận chung nhất về dịch vụ thẻ và phát triển hoạt động dịch vụ thẻ, từ đó phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV Bắc Quảng Bình trong mối quan hệ tổng thể hoạt động dịch vụ bán lẻ tại BIDV và so sánh với các Ngân hàng thương mại Việt Nam khác. Kết hợp với những bài học kinh nghiệm về phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ trên thế giới tác giả đã đưa ra những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV Bắc Quảng Bình, trong chiến lược trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hiện đại nhất Việt Nam.
Với mục tiêu đó, tác giả đề xuất các 02 nhóm giải pháp, đó là nhóm giải pháp phát triển quy mô dịch vụ thẻ và nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, từ đó đưa ra các ý kiến, kiến nghị cơ quan các cấp hoàn thiện một số điều kiện nhằm thúc đẩy hoạt động dịch vụ thẻ tại BIDV Bắc Quảng Bình nói riêng và các Ngân hàng thương mại nói chung phát triển hơn nữa trong thời gian tới.
KẾT LUẬN Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
Ngày nay, với sự hội nhập kinh tế toàn cầu, môi trường kinh doanh nói chung, kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng có sự cạnh tranh vô cùng mạnh mẽ giữa các chủ thể trong nước với nhau và với các chủ thể nước ngoài. Trong thực tế, sức mạnh cạnh tranh đã và đang tạo ra sự thay đổi lớn trong chiến lược phát triển kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế nói chung và các Ngân hàng thương mại nói riêng. Hiện nay các Ngân hàng thương mại đang chuyển hướng chiến lược sang mô hình ngân hàng bán lẻ hiện đại, với sự đầu tư mạnh mẽ vào việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, công nghệ, nhân lực. Trong đó dịch vụ thẻ là một trong những dịch vụ đóng góp quan trọng vào thành công của mô hình bán lẻ hiện đại.
BIDV là một trong những Ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam hiện nay xét về quy mô hoạt động, hiệu quả kinh doanh cũng như chất lượng dịch vụ. Riêng với BIDV Bắc Quảng Bình hoạt động kinh doanh thẻ đã, đang và sẽ đóng góp ngày càng nhiều vào hoạt động chung của Chi nhánh.
Trên cơ sở khoa học về thẻ ngân hàng, dịch vụ thẻ ngân hàng của Ngân hàng thương mại kết hợp với việc nghiên cứu các tài liệu, báo cáo của BIDV Bắc Quảng Bình, luận văn đã nghiên cứu được một số vấn đề chính như sau:
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận chung về thẻ ngân hàng và dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại. Đây là nền tảng cho việc nghiên cứu.
- Đánh giá được thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ, cũng như các nhân tố ảnh hưởng tới việc phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV Bắc Quảng Bình.
- Đề xuất được các giải pháp nhằm nâng cao phát triển dịch vụ thẻ tại BIDV Bắc Quảng Bình.
Việc nâng cao uy tín, vị thế bằng cách phát huy các dịch vụ thế mạnh của mình là một trong những hướng đi đúng đắn của các Ngân hàng thương mại hiện nay. Trong cuốn luận văn này tác giả đã thấy được dịch vụ thẻ cũng là một trong những dịch vụ trọng tâm mà BIDV Bắc Quảng Bình cần quan tâm và phát huy đúng mức trong thời gian tới.
Những giải pháp được đề xuất trong nghiên cứu dựa trên tình hình thực tế, và những đặc điểm, thực trạng về dịch vụ thẻ tại BIDV Bắc Quảng Bình. Những giải pháp đó mang tính thiết thực và có thể áp dụng cho BIDV Bắc Quảng Bình, chính vì vậy Ban lãnh đạo Chi nhánh có thể lấy đó làm cơ sở để áp dụng và phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Chi nhánh. Các giải pháp được đề xuất đó là: Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng BIDV.
- Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ: Thành lập tổ nghiệp vụ ATM tách biệt khỏi bộ phận Giao dịch khách hàng, Phát triển các dịch vụ giá trị gia tăng đi kèm với thanh toán thẻ, Kiểm soát rủi ro trong thanh toán thẻ.
- Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ: Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ,đẩy mạnh công tác marketing dịch vụ thẻ của BIDV Bắc Quảng Bình, nâng cao nguồn nhân lực.
XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY: