Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Lạt dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Đánh giá cơ hội và thách thức về phát triển ngân hàng số tại BIDV Đà Lạt

3.1.1. Cơ hội

Thị trường ngân hàng số tại địa bàn tỉnh Lâm Đồng mới chỉ ở giai đoạn bắt đầu, nền khách hàng hiện hữu của BIDV Đà Lạt chưa sử dụng kênh ngân hàng điện tử còn  nhiều là cơ hội để khai thác và tối ưu hóa hiệu quả của các kênh phân phối. Bên cạnh  đó, với nền tảng khoa học công nghệ không ngừng phát triển, giá thành các thiết bị di động ngày càng giảm, hành vi tiêu dùng theo xu hướng số của khách hàng ngày càng gia tăng, tạo điều kiện cho các kênh ngân hàng điện tử phát triển.

Ngoài ra, BIDV Đà Lạt đang trong giai đoạn đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, trong đó phát triển các kênh phân phối số đang được Ban lãnh đạo rất chú trọng quan  tâm. BIDV Đà Lạt cũng đang ngày càng nhận thức tốt hơn về việc các kênh ngân hàng số sẽ giúp BIDV Đà Lạt tiết kiệm chi phí, tăng khả năng và chất lượng phục vụ khách hàng.

3.1.2. Thách thức

Yếu tố văn hóa, thói quen tiêu dùng và trình độ dân trí là một rào cản đối với việc phát triển các dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ cao tại Việt Nam. Theo thống kê của NHNN, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm chủ yếu trong tổng phương tiện thanh toán. Mặt khác sự gia tăng của một lớp khách hàng mới có nhu cầu cao về công nghệ, gây sức ép cho các ngân hàng phải liên tục thay đổi/đầu tư trang thiết bị hiện đại.

Ngoài ra, tính thiếu ổn định của hệ thống công nghệ cũng là một thách thức lớn trong việc phát triển ngân hàng số, khi mà sự cố nghẽn mạng, mất kết nối vẫn thường xuyên xảy ra, ảnh hưởng tiêu cực đến tính liên tục và ổn định của các dịch vụ ngân hàng số.

Mặt khác, sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ cũng gây áp lực cho các ngân hàng về thời gian triển khai, về chi phí và nhân lực, chưa kể đến yếu tố cạnh tranh từ sự xâm nhập của các công ty phi tài chính vào lĩnh vực ngân hàng (Fintech) do dịch vụ tài chính mà các đơn vị này cung cấp cho khách hàng đang đa dạng hơn, đơn giản về thủ tục và thân thiện với người tiêu dùng hơn các ngân hàng.

Hình 3.1: Đánh giá SWOT về triển khai ngân hàng số tại BIDV

3.2. Định hướng triển khai ngân hàng số tại BIDV Đà Lạt Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

3.2.1. Định hướng phát triển ngân hàng số của hệ thống BIDV giai đoạn 2025 – 2030 tầm nhìn đến năm 2035

Tại Nghị quyết số 62/NQ-BIDV ngày 15/01/2024 về Định hướng chiến lược đến 2030 và tầm nhìn 2035 của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, BIDV xác định ngân hàng số là khâu đột phá, trọng tâm cùng với các khâu khác là khách hàng và nguồn nhân lực:

Thứ nhất, tiếp tục quán triệt tinh thần chỉ đạo của Bộ Chính trị tại Nghị quyết 52 về một số chủ trương, chính sách, chủ động tham gia cuộc CMCN 4.0 và tổ chức triển khai đồng bộ, hiệu quả trong toàn hệ thống ngân hàng; bám sát chiến lược phát triển chung của ngân hàng, kết hợp với đánh giá nội tại thực trạng công nghệ của ngân hàng từ đó hình thành chiến lược ứng dụng công nghệ số trong hoạt động ngân hàng.

Thứ hai, nghiên cứu, ứng dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên thiết bị di động, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số theo hướng tích hợp đa kênh đồng nhất, nâng cao trải nghiệm và gia tăng sự hài lòng của khách hàng, tập trung vào các dịch vụ đối với khách hàng mới, dịch vụ thanh toán và dịch vụ cho vay;

Thứ ba, hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin, nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi, tăng cường ứng dụng các công nghệ của cuộc CMCN 4.0 và nâng tầm công tác quản trị điều hành dựa trên nền tảng công nghệ thông tin, đưa ra quyêt định trên cơ sở phân tích dữ liệu lớn; tự động hóa quy trình xử lý nghiệp vụ, cung ứng dịch vụ;

Thứ tư, có chính sách hợp lý thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao; đồng thời, chủ động xây dựng và triển khai các chương trình đào tạo, đào tạo lại để trang bị cải thiện kỹ năng số, kỹ năng sáng tạo cho cán bộ, nhân viên; hình thành văn hóa ứng dụng công nghệ số trong tổ chức nhằm phát huy tính học hỏi, sáng tạo của toàn thể cán bộ nhân viên trong tổ chức. Đây là một trong những chìa khóa thành công và cũng là một cách tiết kiệm chi phí đầu tư trong hoạt động ứng dụng công nghệ số.

• Mục tiêu tổng quát: Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

Đổi mới toàn diện hoạt động của BIDV theo hướng hiện đại, trên cơ sở ứng dụng và khai thác hiệu quả các thành tựu của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4 (CMCN 4.0). Xây dựng BIDV trở thành ngân hàng có nền tảng số tốt nhất Việt Nam.

Phát triển nhanh nền khách hàng số, thu hút khách hàng chuyển dịch giao dịch từ kênh truyền thống sang kênh số; gia tăng tiện ích và trải nghiệm khách hàng, nâng cao chất lượng sản phấm dịch vụ; tăng cường hiệu quả hoạt động và phát triển bền vừng trên cơ sở thúc đay ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến trong quản trị điều hành và cung ứng sản phâm/dịch vụ theo hướng tự động hóa quy trình, tối ưu hoạt động nghiệp vụ, quản trị rủi ro và an toàn hệ thống.

Mục tiêu cụ thể:

• Mục tiêu cụ thể đến năm 2030:

Tăng cường trải nghiệm khách hàng, xác định khách hàng là trung tâm. Tăng cường đầu tư hạ tầng công nghệ phục vụ quá trình chuyển đổi số; triển khai đồng bộ các giải pháp quản trị rủi ro, an toàn, an ninh mạng, hệ thống CNTT, kênh phân phối số, ít nhất 70% các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung ứng cho khách hàng được thực hiện hoàn toàn trên môi trường số;

Đạt tối thiểu 12 triệu khách hàng cá nhân sử dụng Smartbanking, 150.000 khách hàng tổ chức sử dụng Ibank;

Đạt tối thiểu 70% số lượng giao dịch tài chính của khách hàng thực hiện trên kênh số;

Tỷ trọng thu nhập thuần từ các hoạt động của ngân hàng số chiếm 35% trên tổng thu nhập thuần toàn hàng;

Nâng cao hiệu quả hoạt động thông qua tăng cường số hóa, áp dụng công nghệ mới trong quản trị nội bộ và các hoạt động của ngân hàng, ít nhất 70% hồ sơ công việc được xử lý và lưu trữ trên môi trường số (trừ hồ sơ công việc thuộc phạm vi bí mật nhà nước); Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

Xây dựng hệ sinh thái và đổi mới văn hóa số, triển khai các mô hình kinh doanh mới, nghiên cứu triển khai số hóa và tự động hóa các quyết định cho vay, giải ngân với các khoản vay nhỏ lẻ, vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân.

• Mục tiêu cụ thể đến năm 2035:

Tăng cường sử dụng các công nghệ số mới, phấn đấu 100% các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung ứng cho khách hàng bán lẻ, doanh nghiệp nhỏ được thực hiện hoàn toàn trên môi trường số;

Số lượng khách hàng theo từng nhóm (bán lẻ, bán buôn,…) sử dụng các kênh số đạt 90%;

Đạt tối thiểu 80% sổ lượng giao dịch tài chính của khách hàng thực hiện trên kênh số;

Tỷ trọng thu nhập thuần từ các hoạt động của ngân hàng số chiếm 50% trên tổng thu nhập thuần toàn hàng;

Phân tích dự đoán nhu cầu, xây dựng các chân dung khách hàng mục tiêu cụ thể, đẩy mạnh các công cụ marketing số, xây dựng các công cụ chấm điểm tín dụng tự động, phấn đấu trên 70% quyết định cho vay, giải ngân với các khoản vay nhỏ lẻ, vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân thực hiện theo hướng số hóa, tự động;

Tối đa tự động hóa các quy trình vận hành, tối ưu hóa các quy trình nghiệp vụ, đấy mạnh số hóa quản trị nội bộ, ít nhất 90% hồ sơ công việc được xử lý và lưu trữ trên môi trường số (trừ hồ sơ công việc thuộc phạm vi bí mật nhà nước);

Tăng cường giải pháp quản lý rủi ro và an ninh an toàn;

Tiếp tục đẩy mạnh phát triển hệ sinh thái số cho BIDV, hướng tới mô hình Ngân hàng mở (Open banking) để gia tăng quy mô cung úng các sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại và tiện ích cho khách hàng.

3.2.2. Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số của BIDV Đà Lạt

• Bám sát chỉ đạo của Hội sở chính trong chiến lược chuyển đổi số và phát triển dịch vụ ngân hàng số trong toàn hệ thống BIDV.
• Truyền thông đến toàn thể cán bộ trong chi nhánh về chiến lược chuyển đổi số của hệ thống BIDV, quán triệt việc triển khai chương trình hành động tại chi nhánh.
• Chủ động, tích cực nghiên cứu các nghị quyết và chỉ thị của Hội sở chính để thực hiện chuyển đổi về nhận thức đối với công việc chuyển đổi số trong toàn ngân hàng.
• Nắm bắt kịp thời và triển khai tích cực các chỉ đạo hướng dẫn của Hội sở chính đối với chương trình phát triển ngân hàng số, tạo khí thế lan tỏa tới tất cả cán bộ nhân viên của BIDV Chi nhánh Đà Lạt.
• Chủ động nghiên cứu danh mục sáng kiến và đề xuất với Hội sở chính các giải pháp để phát triển ngân háng số toàn diện hoạt động ngân hàng gồm cả frontend và backend; tích cực triển khai và áp dụng các giải pháp để đẩy mạnh phát triển ngân hàng số tại chi nhánh.

3.3. Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số tại BIDV Đà Lạt Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

3.3.1. Nhóm giải pháp liên quan đến sản phẩm

Tổ/Cán bộ đầu mối tại chi nhánh BIDV Đà Lạt cần thường xuyên nghiên cứu, cập nhật, sử dụng các sản phẩm dịch vụ, tính năng mới để tư vấn giới thiệu, truyền thông đến khách hàng; Chi nhánh cần phân công cán bộ chuyên trách, am hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng số để nhanh chóng giải đáp các thắc mắc, khiếu nại của khách hàng thông qua các kênh như email, điện thoại (được thông báo công khai tại không gian giao dịch của chi nhánh) để từ đó có thể quản lý, giám sát được các vấn đề phát sinh, lắng nghe những ý kiến đóng góp từ phía khách hàng để có hướng điều chỉnh kịp thời, phù hợp nhất.

Phân công cán bộ chuyên trách, am hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng số để nhanh chóng giải đáp các thắc mắc, khiếu nại của khách hàng thông qua các kênh như email, điện thoại (được thông báo công khai tại không gian giao dịch của chi nhánh) để từ đó có thể quản lý, giám sát được các vấn đề phát sinh, lắng nghe những ý kiến đóng góp từ phía khách hàng để có hướng điều chỉnh kịp thời, phù hợp nhất.

Đồng thời chi nhánh BIDV Đà Lạt cần xây dựng kế hoạch phát triển ngân hàng số cho đơn vị mình để nắm bắt được sự thay đổi của sản phẩm, tình hình thị trường tài chính ngân hàng. Chi nhánh nên cùng với Trụ sở chính nghiên cứu xây dựng khu vực trải nghiệm dịch vụ ngân hàng số theo chuẩn nhận diện thương hiệu của BIDV nhằm hướng dẫn khách hàng và quảng bá dịch vụ.

3.3.2 Nhóm giải pháp liên quan đến cách thức và quy trình triển khai

Các đơn vị khối Bán lẻ BIDV Đà Lạt cần xác định việc xây dựng một hệ sinh thái tiêu dùng khép kín trên các ứng dụng ngân hàng di động là một trong những mục tiêu ngay trước mắt của BIDV để khách hàng ngày càng quen thuộc và tăng trải nghiệm với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử; xóa dần rào cản đối với sự phát triển của ngân hàng số do thói quen tiêu dùng tiền mặt của khách hàng gây ra. Vượt qua các tính năng thanh toán thông thường, các ứng dụng ngân hàng định hướng trở thành một công cụ quản lý tài chính, thanh toán, một hệ sinh thái mua sắm, tiêu dùng đa dạng cho khách hàng. Trong hệ sinh thái này, khách hàng có vị trị trung tâm và giữ vai trò chủ chốt trong hệ sinh thái. Theo đó, mọi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng  đều xoay quanh nhu cầu trải nghiệm của khách hàng.

Nhằm tăng cường sự trải nghiệm cũng như giảm bớt các trở ngại trong quá trình tiếp cận dịch vụ của khách hàng, BIDV Đà Lạt cần xây dựng các chương trình phân tích khách hàng lớn nhằm xác định các lỗi trong giao dịch với khách hàng, xây dựng được hệ thống phân tích các dự đoán từ trên xuống đến từng chi tiết theo cam kết thương hiệu thông qua các điểm tương tác trực tuyến và hành vi trực tuyến, với mục tiêu cuối  cùng nhằm tạo sự liên kết sâu sắc và bền vững về mang tính con người của khách hàng nhằm di chuyển từ “trải nghiệm khách hàng” thành trải nghiệm con người”.

Các đơn vị thuộc khối Bán lẻ BIDV Đà Lạt tiếp tục nghiên cứu các khuyến nghị của Basel II về các nguyên tắc quản lý rủi ro đối với hoạt động ngân hàng điện tử, nhằm thúc đẩy an toàn và lành mạnh cho hoạt động ngân hàng điện tử trong khi vẫn giữ sự linh hoạt cần thiết. Ngoài ra, tăng cường đầu tư và công nghệ bảo mật thông tin (qua các sự việc phản ánh trên phương tiện truyền thông gần đây cho thấy vấn đề bảo mật là cực kỳ quan trọng để gia tăng nền khách hàng sử dụng sản phẩm), để làm sao khách hàng cảm thấy an tâm, tin tưởng khi sử dụng sản phẩm ngân hàng số của BIDV. Thông qua các ngân hàng đối tác, BIDV có thể tranh thủ sự hỗ trợ từ các đối tác này cũng như mời các chuyên gia nước ngoài tư vấn công nghệ bảo mật. Tăng cường đầu tư để nâng cấp đường truyển, giúp khách hàng xử lý giao dịch nhanh, gọn, 24/24, không bị gián đoạn.

3.3.3 Nhóm giải pháp liên quan đến công nghệ mới Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

BIDV Đà Lạt cần có định hướng liên tục tăng thử nghiệm với phần mềm trí tuệ đơn giản và hỗ trợ tương tác để giao tiếp với khách hàng hiệu quả hơn và nhằm cung cấp trải nghiệm cho khách hàng tốt hơn; trọng tâm trong thời gian tới sẽ tích hợp dữ liệu phức tạp hơn để đạt được cái nhìn sâu sắc, sử dụng máy học để hiểu và dự đoán những gì một khách hàng có thể cần và triển khai các chương trình có thể giúp điểm giao dịch của họ làm công việc của họ tốt hơn. Kết quả quá trình giao dịch của khách hàng có thể được giải quyết chỉ bằng một cú nhấp chuột thanh toán và nhờ các công nghệ mới như: Tiền điện tử mới, mật khẩu thông qua sinh trắc học và nhận diện giọng nói…

3.3.4 Nhóm giải pháp đa dạng các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng số

Phát triển đa dạng các kênh phân phối, tạo điều kiện dễ dàng nhất để khách hàng tiếp cận, kết nối với ngân hàng. Đối với kênh truyền thống cần tập trung số hóa theo định hướng phát triển các hệ thống tự phục vụ, thay đổi không gian giao dịch theo hướng thân thiện, hiện đại hướng đến khách hàng. Đối với các kênh phân phối hiện đại cần tăng cường công tác Marketing và bán hàng, cung cấp các sản phẩm và tiện ích đa dạng một cách tự động. Tăng cường mức độ nhận diện của khách hàng đối với các sản phẩm mới bằng cách đưa ra các chỉ dẫn trên web, ứng dụng.

Tăng cường sự kết nối, tương tác giữa các kênh, đảm bảo trải nghiệm đồng nhất của khách hàng trên các kênh tiếp xúc với ngân hàng. Tăng cường mô hình kinh doanh theo định hướng lấy khách hàng làm trung tâm. Tối ưu hóa các kênh phân phối phù hợp với các đối tượng khách hàng, cho phép khách hàng có thể lựa chọn sử dụng các sản phẩm phù hợp trên các kênh yêu thích.

Xây dựng, quy hoạch lại hệ thống website BIDV với công nghệ mới, hỗ trợ điều hướng phù hợp với các thiết bị di động khác nhau. Quan trọng hơn, cấu trúc nội dung phù hợp để website làm nhiệm vụ bán hàng, tạo ra doanh thu; sử dụng công nghệ mới có khả năng thu thập thông tin, hành vi khách hàng khi truy cập để có thể tiếp cận, chào bán sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

Nghiên cứu quy hoạch, hợp nhất các tính năng, danh mục sản phẩm trên các ứng dụng di động Smartbanking, BIDVonline, BUNO vào một ứng dụng duy nhất để thuận lợi cho khách hàng sử dụng và khách hàng có thể cảm nhận lợi thế vượt trội của kênh NHS BIDV so với các đối thủ cạnh tranh khác trên thị trường.

3.3.5. Nhóm giải pháp về nhân lực

Ban Lãnh đạo chi nhánh BIDV Đà Lạt cần tập trung nhân sự vào các mảng kinh doanh chính trong giai đoạn hiện nay, điều phối lại nhân sự của chi nhánh để tạo nhân sự kế cận có thể bắt nhịp kịp thời với sự thay đổi của ngân hàng số.

Mỗi phòng kinh doanh cần có kế hoạch tăng cường công tác đào tạo, tự đào tạo tại Chi nhánh. Xây dựng phong cách giao dịch chuyên nghiệp, nhiệt tình và chu đáo, sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng, tạo cảm giác cho khách hàng luôn cảm thấy được thỏa mãn. Ngoài ra, cần thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Trụ sở chính về việc tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức của Chi nhánh, sắp xếp bố trí cán bộ hợp lý, trong đó tập trung tối đa nguồn lực nhân sự cho công tác bán hàng, tinh giảm nhân sự các bộ phận hỗ trợ, tác nghiệp.

3.4. Một số kiến nghị đề ra Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

3.4.1. Đối với Ngân hàng nhà nước

NHNN tiếp tục xây dựng cơ chế, chính sách và ban hành các quy định quản lý với tiêu chí nhanh nhạy cập nhật xu thế, giảm độ trễ trong ban hành chính sách, tạo môi trường thuận lợi cho các ngân hàng, tổ chức tín dụng và các trung gian thanh toán liên tục đổi mới sáng tạo, ứng dụng mạnh mẽ các công nghệ thành tựu của CMCN 4.0 vào hoạt động ngân hàng, thanh toán. Qua đó cho phép các đơn vị cung ứng các sản phẩm, dịch vụ đa dạng, tiện ích, hợp nhu cầu theo hướng lấy khách hàng làm trung tâm, góp phần hỗ trợ hoạt động kinh doanh năng động, liên tục đổi mới, sáng tạo của các doanh nghiệp trong nền kinh tế.

NHNN có đề xuất chính sách tham gia vào quá trình cung ứng dịch vụ thanh toán của các tổ chức không phải ngân hàng; quy định về hoạt động đại lý thanh toán; Thanh toán xuyên biên giới…

NHNN nghiên cứu ban hành cơ chế chính sách, xây dựng hành lang pháp lý trong hoạt động ngân hàng thích ứng với xu hướng số hóa dịch vụ và ứng dụng mạnh mẽ công nghệ số, hợp tác mở như: Mô hình ngân hàng đại lý (agent banking); nhận biết ngân hàng điện tự (e-KYC); tiền điện tử (e-Money), open API; Đề án cơ chế quản lý thử nghiệm có kiểm soát (Regulatory Sandbox) cho Fintech cho lĩnh vực ngân hàng; Nâng cấp, xây dựng các hệ thống thanh toán quan trọng trong nền kinh tế (hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng – IBPS, hạ tầng thanh toán bù trừ tự động – ACH); xây dựng và triển khai tiêu chuẩn thống nhất về thanh toán QR Code, tiêu chuẩn thẻ Chíp nội địa…đảm bảo tính tương thích, liên thông.

NHNN cần nắm bắt cơ hội trong quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khơi thông các quan hệ ngân hàng để thu hút và tận dụng các nguồn vốn đầu tư, CNTT từ các nước phát triển, trao đổi và chuyển giao công nghệ ngân hàng. Có các chính sách cụ thể nhằm khuyến khích, đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt phát triển như: Thu phí rút tiền, giảm thuế tiêu thụ đối với các hàng hóa có giá trị lớn, xa xỉ phẩm,… nếu giao dịch qua POS…

NHNN cần tổ chức các cuộc hội thảo hoặc khóa học cho các cán bộ lãnh đạo, quản lý và các bộ phận có liên quan trong hệ thống ngân hàng để cung cấp các kiến thức về lý thuyết và kinh nghiệm quốc tế, kinh nghiệm trong nước liên quan đến tổ chức hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh số.

3.4.2. Đối với Hội sở chính BIDV Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

Ban Phát triển NHBL, Trung tâm Thẻ cần thường xuyên nghiên cứu, xây dựng và phát triển thêm các sản phẩm mới đặc biệt là các sản phẩm tích hợp với các ứng dụng ngân hàng di động thân thiện với người dùng, cải tiến/nâng cấp các sản phẩm hiện tại theo hướng đơn giản, giảm thủ tục hành chính, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng; đa dạng hóa các tiện ích của sản phẩm ngân hàng số nhằm tăng cường sự tiếp nhận từ khách hàng.

Nhằm tăng cường sự trải nghiệm cũng như giảm bớt các trở ngại trong quá trình tiếp cận dịch vụ của khách hàng, BIDV cần xây dựng các chương trình phân tích khách hàng lớn nhằm xác định các lỗi trong giao dịch với khách hàng, xây dựng được hệ thống phân tích các dự đoán từ trên xuống đến từng chi tiết theo cam kết thương hiệu thông qua các điểm tương tác trực tuyến và hành vi trực tuyến, với mục tiêu cuối cùng nhằm tạo sự liên kết sâu sắc và bền vững về mang tính con người của khách hàng nhằm di chuyển từ “trải nghiệm khách hàng” thành “trải nghiệm con người”.

Trung tâm Ngân hàng số trong thời gian tới cần tiếp cận với giao diện lập trình ứng dụng (API) ngân hàng mở, là những giao diện lập trình ứng dụng được sử dụng trong các tổ chức ngân hàng truyền thống, làm giảm ma sát và tăng cường hiệu quả hoạt động. Có 2 giao diện đang là xu thế hiện đang triển khai và phát triển tại BIDV:

Giao diện lập trình ứng dụng đối tác (API Partner): Đây thường là giao diện lập trình ứng dụng giữa một ngân hàng và các đối tác bên thứ ba cụ thể, tạo điều kiện cho việc mở rộng dòng sản phẩm, kênh,..

Giao diện lập trình ứng dụng mở: Trong trường hợp này, dữ liệu kinh doanh được tạo sẵn cho các bên thứ ba không có mối quan hệ chính thức với các ngân hàng. Do cấu trúc của các giao diện lập trình ứng dụng mở, nhiều ngân hàng có một mối quan tâm lớn hơn đến khách hàng xung quanh hơn nữa là tính bảo mật.

Trung tâm CSKH đầu mối chịu trách nhiệm nâng cao chất lượng giải đáp/hỗ trợ chi nhánh nhằm gia tăng sự hài lòng của chi nhánh cũng như hỗ trợ kịp thời những khó khăn, vướng mắc chi nhánh gặp phải trong quá trình triển khai ngân hàng số tại BIDV; Thay đổi các hoạt động tư vấn và bán hàng từ bị động trở thành chủ động; Tham gia xuyên suốt vào quá trình tiêu dùng của khách hàng, từ mở tài khoản đến mua sắm để gắn kết và mở rộng các mối quan hệ. Trung tâm CSKH tiếp tục xây dựng thêm các kênh giải quyết khiếu nại, thắc mắc của khách hàng thông qua các email, bổ sung thêm tính năng đánh giá dịch vụ trên các ứng dụng ngân hàng số, trên fanpage facebook,… để khách hàng nhanh chóng được hỗ trợ, không phải chờ đợi.

Việc thiết kế sản phẩm định hướng tới đây không chỉ xuất phát từ khả năng của ngân hàng mà còn cần xuất phát từ nhu cầu và xu hướng sử dụng dịch vụ của khách hàng, vì thế trong thời gian tới, Trung tâm Ngân hàng số cần tăng cường phân tích chuyên sâu và phân tích hành vi khách hàng trên máy để cung cấp các sản phẩm mang lại sự trải nghiệm cho khách hàng cá nhân cao nhất; Tạo điều kiện để khách hàng kết nối với ngân hàng trên các kênh mà họ thích vào những thời điểm mà họ muốn.

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

 Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế và tự do hóa tài chính, dịch vụ ngân hàng số sẽ mở ra nhiều cơ hội, triển vọng nhưng cũng không ít khó khăn và thách thức đối với mỗi một ngân hàng. Để phát triển thành công dịch vụ ngân hàng số tại BIDV, đòi hỏi sự nỗ lực nội tại của ngân hàng, sự quan tâm, đầu tư của Chính phủ, các tổ chức kinh tế và quan trọng hơn cả là sự ủng hộ từ phía khách hàng. Nội dung Chương 3 trình bày một số giải pháp, kiến nghị đối với Hội sở chính từ công tác quản trị điều hành đến công tác đào tạo nhân sự; các giải pháp đổi mới, phát triển sản phẩm dịch vụ đến công tác tiếp thị, truyền thông dịch vụ ngân hàng số đến từng khách hàng. Bên cạnh đó, luận văn cũng đề xuất một số kiến nghị đối với các cơ quan hỗ trợ như NHNN trong việc tạo ra hành lang pháp lý an toàn, bảo vệ quyền lợi của khách hàng cũng như ngân hàng; tạo điều kiện, môi trường kinh doanh thuận lợi để kế hoạch phát triển ngân hàng số tại BIDV Đà Lạt nói riêng và các NHTM Việt Nam nói chung đạt kết quả tốt, từng bước đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng số đi vào cuộc sống một cách phổ biến, an toàn và hiệu quả.

KẾT LUẬN

Đứng trước những thời cơ và thách thức đối với sự phát triển của hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động triển khai ngân hàng số nói riêng, các NHTM tại Việt Nam đang không ngừng nghiên cứu, triển khai chiến lược trung và dài hạn để chạy đua phát triển Ngân hàng số hiện đại theo xu hướng quốc tế. Việc đưa ra định hướng, giải pháp trong giai đoạn triển khai Ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Lạt là quan trọng và cần thiết.

Trên cơ sở mục tiêu nghiên cứu của luận văn nhằm triển khai hiệu quả phát triển Ngân hàng số tại BIDV Đà Lạt, luận văn đã làm rõ những vấn đề lý luận liên quan, hệ thống hóa xu hướng phát triển chung của Ngân hàng số. Và đặc biệt, từ cơ sở lý luận chung, luận văn đã tổng hợp thực trạng triển khai ngân hàng số đối với hệ thống các NHTM tại Việt Nam cũng như phân tích sâu thực trạng triển khai ngân hàng số tại BIDV Đà Lạt giai đoạn 2023-2025, từ đó đưa ra định hướng, giải pháp, đề xuất để triển khai Ngân hàng số của BIDV Đà Lạt khi mà hệ thống CNTT đang ngày càng phát triển, các khách hàng đang có xu hướng thay đổi hành vi tiêu dùng, chuyển dịch sang các kênh hiện đại. Có thể thấy phát triển ngân hàng số trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng là một giải pháp thay thế hữu hiệu cho các kênh phân phối truyền thống bởi sự kết hợp các kênh phân phối khác nhau, giúp cắt giảm chi phí duy trì và phát triển các quầy giao dịch khi mà doanh thu ngày càng thu hẹp và chi phí lại càng gia tăng.

Tuy nhiên, quá trình triển khai ngân hàng số là một lộ trình dài và cần sự chuẩn bị, đầu tư bài bản từ hạ tầng công nghệ, khoa học kỹ thuật, phát triển những sản phẩm sáng tạo, thông minh… đến công tác nhân sự, xây dựng mô hình tổ chức, quản trị điều hành, đẩy mạnh hoạt động truyền thông, tiếp thị đến các khách hàng, cán bộ nhân viên.

BIDV Đà Lạt về dịch vụ ngân hàng số cũng như những tiện tích mà ngân hàng số mang  lại để dần thay đổi thói quen giao dịch tại quầy.

Với những lợi ích quan trọng và hiệu ứng tích cực mà việc triển khai ngân hàng số trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng đem lại không chỉ cho sự phát triển của ngành ngân hàng mà còn cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, thiết nghĩ không chỉ cần sự nỗ lực, đầu  tư của bản thân các ngân hàng, các công ty tài chính, sự vào cuộc của các cơ quan chức năng mà hơn hết đó là sự thay đổi nhận thức và thói quen sử dụng dịch vụ thanh toán hiện đại của mỗi người dân. Một nền kinh tế hiện đại với sự phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng số cùng các hình thức giao dịch thương mại điện tử sẽ luôn là mục tiêu của các nhà kinh tế, tổ chức tài chính – tín dụng đang hướng tới và mong rằng điều đó sẽ trở  thành hiện thực tại Việt Nam trong thời gian không xa. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

Hy vọng với những phân tích, đánh giá và những giải pháp, kiến nghị mà luận văn đề xuất sẽ có tính khả thi cao, giúp BIDV Đà Lạt không ngừng khẳng định thương hiệu, uy tín của mình trên thị trường, trở thành ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh số tại địa bàn tỉnh Lâm Đồng.

Mặc dù đã nỗ lực trong việc thực hiện nghiên cứu này, tuy nhiên nghiên cứu này vẫn không tránh được còn nhiều thiếu sót và hạn chế. một số hạn chế như sau:

Thứ nhất, phạm vi không gian nghiên cứu của đề tài dừng lại ở cấp độ Chi nhánh (BIDV Chi nhánh Đà Lạt), vì vậy nội dung nghiên cứu có thể chưa phản ánh  một cách đầy đủ các vấn đề liên quan đến phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số.

Thứ hai, để đánh giá toàn diện sự phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số tại BIDV Chi nhánh Đà Lạt thì cần phải xem xét cả mặt lượng lẫn mặt chất, đứng từ phía nhiều góc độ khác nhau, tuy nhiên trong nghiên cứu này tác giả chưa đi sâu làm rõ được tất cả các chỉ tiêu/khía cạnh đo lường đặc biệt là về mặt chất lượng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng số tại đơn vị nghiên cứu, và cũng chưa thực hiện các bước phỏng vấn chuyên gia và khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số để có được những đánh giá tốt nhất về dịch vụ.

Vì vậy các nghiên cứu tiếp  theo có thể khắc phục được những hạn chế trên, hoàn thiện hơn trong việc đánh giá sự phát triển của ngân hàng số. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số tại BIDV.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số tại BIDV

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com