Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Phước

Trong thời gian sắp tới, Vietcombank Bình Phước hướng đến việc tăng trưởng bền vững trong đó trọng tâm là cân bằng giữa việc huy động vốn, đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay, cho vay có hiệu suất cao. Vietcombank Bình Phước xác định nỗ lực đạt được 100% kế hoạch kinh doanh đã đề ra, qua đó góp phần cải thiện bức tranh tài chính của chi nhánh, tạo cơ sở để Vietcombank Bình Phước phát triển ổn định, bền vững, là tiền đề để tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ trong giai đoạn từ nay đến 2025. Trong đó, một trong những chủ trương của Vietcombank nói chung và Vietcombank Bình Phước nói riêng đó là tăng cường hoạt động cho vay. Việc phát triển hoạt động cho vay dựa trên nguyên tắc phát triển số lượng đi liền với chất lượng và sự an toàn của khoản vay. Tiếp tục mở rộng danh mục cho vay, cân bằng danh mục các khoản vay, tiếp tục nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ tài chính tiền tệ cung ứng đến khách hàng trên cơ sở tuân theo quy định do Vietcombank đưa ra cũng như tuân thủ đúng pháp luật và quy định do NHNN ban hành. Công tác mở rộng thị trường, mở rộng nguồn khách hàng theo định hướng phát triển cả chiều rộng và chiều sâu, nâng cao chất lượng giao dịch với khách hàng. Thực hiện đơn giản hóa các thủ tục trong quá trình giao dịch những vẫn phải đảm bảo tính hiệu quả và an toàn trong giao dịch. Tiếp tục mở rộng các sản phẩm tiền tệ hướng tới nguồn khách hàng mục tiêu, tiếp tục đầu tư vào các sản phẩm tài chính có hàm lượng công nghệ cao, đẩy mạnh phát triển hạ tầng ngân hàng với hạ tầng công nghệ thông tin là trọng tâm để đa dạng hóa các sản phẩm tài chính số hóa và linh hoạt đối với các dịch vụ có thể sử dụng nền tảng số. Bên cạnh đó, Vietcombank Bình Phước tiếp tục chủ trương mở rộng và phát triển thị trường cũng đa dạng sản phẩm sản phẩm cho vay và phát triển dịch vụ trọn gói gắn kèm (mở TK, thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, Digitalbank, bảo hiểm…) nâng cao tiện ích Ngân hàng nhằm thu hút khách hàng.. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng trên các khía cạnh: hoàn thiện chuẩn hóa thủ tục quy trình cấp Cho vay khách hàng cá nhân theo hướng nhanh gọn thuận tiện, tuân thủ cam kết khách hàng theo đúng tiêu chuẩn ISO (thời gian, thủ tục giấy tờ…) mặt khác vẫn đảm bảo kiểm soát được rủi ro. Xây dựng được đội ngũ cán bộ với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, tận tâm và chất lượng cao, đạo đức tốt nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động Cho vay khách hàng cá nhân trong giai đoạn tới.

3.2 Định hướng quản trị rủi ro của Vietcombank Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

3.2.1 Nhận diện rủi ro

Vietcombank Bình Phước đã lên kế hoạch áp dụng và triển khai các dự án, phần mềm hỗ trợ quản lý thông tin các đợt cấp tín dụng và hệ thống xếp hạng tín nhiệm tự động theo định hướng phát triển 2020–2025. Bên cạnh đó, Vietcombank cũng đang tạo ra chiến lược điện toán đám mây cho toàn hệ thống. Việc bảo mật dữ liệu và bảo vệ hệ thống của ngân hàng là một nhiệm vụ trọng yếu trong và sau khi chuyển dịch sang điện toán đám mây. Việc nhận diện rủi ro tín dụng từ giai đoạn tương tác với khách hàng đến đánh giá, phê duyệt và kiểm soát sau vay,… sẽ được toàn diện nhờ một hệ sinh thái đầy đủ thông tin. Hướng tới năm 2025, công tác quản trị rủi ro tín dụng sẽ được chuyên môn hoá, gia tăng hiệu quả và rút ngắn thời gian thực hiện, hệ thống của Vietcombank ngày càng minh bạch và an toàn hơn, đây là một bước tiến quan trọng trong việc tuân thủ Basel III theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Tiếp tục kiện toàn quy chế “Xếp hạng tín dụng”. Mô hình này mang nhiều đặc tính khác biệt, được tích hợp nhiều tính năng vượt trội như phủ quyết kết quả tín dụng, kiểm soát chặt chẽ từ bước nhập liệu và ra quyết định. Từ đó giúp Vietcombank đưa ra các phê duyệt cấp tín dụng và danh mục tín dụng có chất lượng tốt. Ngoài ra, Vietcombank đang tích cực phân cấp thẩm quyền phê duyệt tín dụng và thực hiện thẩm định, đánh giá khoản vay. Đơn vị kinh doanh có mức ủy quyền phê duyệt tín dụng riêng biệt khác nhau. Ngoài ra, dựa trên XHTD của KH, hạn mức cấp tín dụng tối đa trên giá trị TSBĐ của mỗi khách hàng.

3.2.2 Định hướng kiểm soát rủi ro Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Mục tiêu trọng tâm trong công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Vietcombank Bình Phước là kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng tín dụng phù hợp với quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn, theo hướng tăng dư nợ hiệu quả, có tiềm năng phát triển tốt, hạn chế dư nợ của nhóm khách hàng thuộc đối tượng 2, giảm dần dư nợ của nhóm khách hàng đối tượng 3, tăng trưởng tín dụng đảm bảo chất lượng tín dụng tốt, không để phát sinh nợ xấu, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu, nợ nhóm 2 theo định hướng của Trụ sở chính. Để đạt được mục tiêu kinh doanh mong muốn nhưng vẫn giữ được rủi ro trong giới hạn cho phép, Vietcombank Bình Phước cần phải tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng. Trong thời gian tới, định hướng công tác quản trị rủi ro tín dụng của VCB chi nhánh Bình Phước sẽ là giảm thiểu rủi ro tín dụng trên cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng nhưng vẫn phải đảm bảo tăng trưởng tín dụng theo chính sách và định hướng của ngân hàng đã đề ra, đạt được các mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững và kiểm soát được rủi ro. Đa dạng hóa danh mục cho vay, khuyến khích cho vay theo sản phẩm chuẩn của Tổng gián đốc Vietcombank ban hành. Tăng khả năng phòng ngừa rủi ro tín dụng thông qua nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường kiểm soát, giám sát liên tục và kịp thời trong quá trình cấp tín dụng. Không ngùng cải thiện phương pháp đo lường, kiểm soát và hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng để hỗ trợ hiệu quả cho các hoạt động tín dụng và công tác quản lý rủi ro. Tiếp tục tăng cường tổ chức công tác đào tạo, thực hành để nâng cao nhận thức, vai trò của công tác phòng ngừa và quản trị rủi ro tín dụng, chú trọng đến những kinh nghiệm thực tiễn về quản trị rủi ro của những nước tiên tiến và những nước có điều kiện kinh tế xã hội tương tự Việt Nam. Duy trì và phát triển một cơ chế xử lý nợ xấu phù hợp thực tế, hiệu quả, đảm bảo sự phối hợp của khách hàng trong quá trình xử lý, nhằm giảm thiểu tối đa tổn thất xảy ra, hướng đến các chuẩn mực, thông lệ quốc tế trong quản trị rủi ro tín dụng. Tiếp tục tăng cường công tác quản trị rủi ro và kiểm tra kiểm soát nội bộ. Kiện toàn chức năng kiểm tra, giám sát theo thông lệ quốc tế tốt nhất. Triển khai toàn diện, hiệu quả hiệu lực hoạt động của ban kiểm tra nội bộ. Vietcombank sẽ tiếp tục hoàn thiện và triển khai các quy trình quy chế nội bộ bao gồm việc triển khai có hiệu quả các quy định, quy chế về quản lý cán bộ, bộ tiêu chuẩn đạo đức… nhằm tạo động lực cho Vietcombank. Tiếp tục bổ sung, sửa đổi, hoàn thiện, ban hành các quy trình, quy chế về nghiệp vụ vốn, bán lẻ, tín dụng, tài chính kế toán… Ngoài ra để đạt được kế hoạch theo định hướng phát triển giai đoạn 2020- 2025 Vietcombank Bình Phước còn đề ra các nhiệm vụ về công tác đào tạo, công nghệ thông tin, rà soát và củng cố hoạt động của các phòng giao dịch, hiệu quả đầu tư, rà soát công tác an sinh xã hội. Phấn đấu nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu tối đa luôn thấp hơn 1%, tỷ lệ nợ quá hạn luôn thấp hơn 3% và thấp hơn tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn trung bình toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. Đảm bảo thu nợ gốc lãi đầy đủ đúng hạn, giảm tỷ lệ trích dự phòng rủi ro. Thường xuyên rà soát, đánh giá lại mức độ rủi ro của khách hàng để có kế hoạch sàng lọc, giảm hạn mức tín dụng và rút giảm nhanh dư nợ đối với khách hàng yếu kém, có nhiều rủi ro. Đối với những khách hàng đã được hệ thống cảnh báo thì cần phải cập nhật thông tin khách hàng liên tục, thường để rủi ro được giảm thiểu tối đa và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Giám sát chặt chẽ khách hàng cá nhân liên tục có nợ quá hạn dưới 10 ngày, tuyệt đối không để phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu. Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

3.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Phước

Quản trị rủi ro trong cho vay là một hoạt động rất phức tạp và không ngừng biến đổi. Điều này đòi hỏi hệ thống các NHTM cũng phải liên tục cải thiện mình để theo kịp thay đổi của hoạt động cho vay. Đây là một quá trình liên tục trong một NHTM nên để hiệu quả hoạt động bền vững thì nhất thiết không ngừng đề ra các giải pháp để hoàn thiện hơn nữa hiệu quả của hoạt động này. Dựa trên các hạn chế và nguyên nhân các hạn chế đã trình bày tại chương 2, đề tài đưa ra 4 nhóm giải pháp chính đối với ngân hàng Vietcombank chi nhánh Bình Phước như sau.

3.3.1 Giải pháp nâng cao công tác quản lý, giám sát sau khi cho vay

Rủi ro có thể xảy đến với khoản vay phụ thuộc rất lớn vào quá trình kiểm tra, thẩm định khoản vay của Vietcombank Bình Phước. Ngay cả đối với các thông tin khách hàng về khoản vay, các thông số đầu vào của việc vay vốn được đánh giá là khả thi đi chăng nữa thì trên hết Vietcombank Bình Phước cũng phải tuần tự thực hiện các nghiệp vụ thẩm tra, giám sát để đảm bảo an toàn cho khoản vay. Nghiệp vụ thẩm tra, giám sát không kết thúc sau khi khoản vay được giải ngân mà đó mới chỉ là điểm khởi đầu. Đây là tuyến phòng vệ vô cùng quan trọng của các NHTM nói chung chứ không riêng gì Vietcombank Bình Phước, điều này giúp phía Vietcombank Bình Phước lường trước được, luôn theo dõi sát sao các khoản vay của mình. Trên nguyên tắc, công tác thanh tra, kiểm tra khoản vay sau khi giải ngân là bắt buộc trong quy trình cho vay của Vietcombank Bình Phước. Tuy nhiên, đến nay hoạt động này về mặt thực tiễn chỉ mới được thực hiện một cách qua loa chứ chưa đi vào thực chất. Do vậy, đề án đề xuất Vietcombank Bình Phước cần phải đưa ra những chế tài riêng biệt cho nghiệp thanh tra, kiểm tra sau giải ngân và đưa nội dung này như là một phần trong công tác đánh giá nhân viên. Khi khoản vay có biểu hiện xấu đi, bắt buộc nhân viên phải thông tin cho quản lý tuyến trên để đưa ra phương thức xử lý kịp thời và phù hợp. Trong đó, một số nội dung mà nhân viên cần phải thực hiện khi tiến hành thanh tra, kiểm tra khoản vay sau khi giải ngân đó là: Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Thứ nhất, luôn luôn nắm bắt kịp thời và bám sát khoản vay của khách hàng. Đảm bảo khoản vay được sử dụng đúng như hợp đồng ký kết giữa Vietcombank Bình Phước và khách hàng. Nếu có những sai lệch cần tìm hiểu nguyên nhân, đánh giá và báo cáo trực tiếp về Giám đốc chi nhánh để đưa ra phương hướng giải quyết thích hợp. Trong đó, nhân viên phải có nghiệp vụ so sánh việc sử dụng nguồn tiền của người vay so với các hóa đơn, chứng từ mà người vay đã cung cấp. Yêu cầu khách hàng giải thích về sự sai lệch nếu có. Trong trường hợp có sự cố tình gian dối sẽ lưu lại làm bằng chứng xử lý tiếp theo đối với khách hàng.

Thứ hai, Vietcombank Bình Phước phải nắm bắt được tình hình kinh doanh của người vay. Để thực hiện được điều này Vietcombank Bình Phước cần yêu cầu người vay thực hiện các giao dịch mua bán thông qua chính các dịch vụ tài khoản mà Vietcombank Bình Phước cung cấp. Bên cạnh đó, nếu khách hàng có tài sản thế chấp thì nhân viên cũng cần phải xem xét hiện trạng, chất lượng của tài sản. Cần mở rộng thêm nguồn thông tin bao gồm số lượng, đơn giá hay đối chiếu xem xét các khoản chi của khách hàng có thực sự đúng với bản chất kinh doanh và mang tính phù hợp.

Nội dung thanh tra, kiểm tra khách hàng vay sau khi giải ngân tại Vietcombank Bình Phước cần phải được tiến hành nghiêm túc và bắt buộc nhân viên cũng phải nghiêm túc thực hiện theo đúng quy định. Trong trường hợp người vay có những biểu hiện tiêu cực, có thể ảnh hưởng xấu đến khoản vay thì chính nhân viên phải là người thông tin về quản lý trực tiếp tuyến trên. Về phía quản lý của Vietcombank Bình Phước cần phải quán triệt nhân viên của mình tuân thủ theo đúng quy định thanh tra, kiểm tra sau khi giải ngân. Nội dung này bắt buộc nhân viên phải tiến hành báo cáo định kỳ và thông tin về lãnh đạo của mình chi tiết các khoản vay mà nhân viên đang quản lý. Chú trọng đến công tác kiểm tra chéo giữa các phòng ban để có thể kịp thời nắm bắt được những sai lệch từ phía khách hàng như đảo nợ, qua đó phát hiện sớm các rủi ro tiềm ẩn.

Giải pháp về việc lưu trữ hồ sơ, tài liệu của người vay. Khi có sự thay đổi nhân sự làm việc trực tiếp cần có một quy trình bàn giao cụ thể. Bên cạnh đó, Vietcombank Bình Phước cần phải có quy định về việc ghi lại thông tin hoạt động cho vay từ nhân viên bao gồm thông tin về giao dịch, thu nợ, các thay đổi trong tài sản thế chấp, thay đổi trong tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng. Ngoài ra, đòi hỏi Vietcombank cũng cần phải có báo cáo chi tiết cho từng nhóm ngành đảm bảo cán bộ tín dụng có những kiến thức, thông tin cập nhật mới nhất về ngành nghề kinh doanh của khách hàng nhằm có cách thức kiểm soát phù hợp và theo sát diễn biến của thị trường.

3.3.2 Giải pháp phân tán rủi ro đối với khoản vay Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Một trong những phương thức để quản lý rủi ro đối với các khoản vay hiệu quả đó thông việc phân tán rủi ro. Việc phân tán rủi ro hiện nay đã được Vietcombank Bình Phước thực hiện một cách tương đối đầy đủ. Tuy nhiên, đề án có một giải pháp để tiếp tục kiện toàn và nâng cao công tác phân tán rủi ro như sau:

Thứ nhất, chính bản thân Vietcombank Bình Phước phải liên tục theo dõi và bám sát thị trường, xem xét tiến triển thị trường nơi mình hoạt động, tìm ra những đặc thù hiện hữu của thị trường tài chính Bình Phước, xem xét sản phẩm dịch vụ nào đang là kênh chủ đạo trong hoạt động cho vay để có cái nhìn khách quan về danh mục cho vay. Một mặt phải đảm bảo các sản phẩm cho vay mà Vietcombank Bình Phước đang cung cấp đến khách hàng đủ hấp dẫn và có tính cạnh tranh so với các ngân hàng bạn. Hiện nay, Vietcombank Bình Phước đã có những sản phẩm phù hợp với đặc thù vùng miền như sản phẩm cho vay đặc thù tại Bình Phước mua máy móc, thiết bị làm đồ gỗ, công nghiệp,.. Ngoài ra, Vietcombank Bình Phước cũng cần tiếp tục đẩy mạnh các sản phẩm cho vay truyền thống khác như cho vay mua ô tô, cho vay phục vụ mục đích tiêu dùng. Việc cho vay cần được tiếp tục triển khai theo đúng định hướng phát triển của Vietcombank Bình Phước. Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Tăng cường việc đi xuống thị trường để đẩy mạnh khách hàng chuyển đổi việc nhận lương thông qua tài khoản của Vietcombank làm căn cứ cho hoạt động vay tín chấp. Vietcombank Bình Phước cũng cần phải đánh giá danh mục cho vay của mình nhằm đảm bảo danh mục sản phẩm vay, đối tượng vay, thời hạn vay một cách cân bằng, tránh việc mất cân đối danh mục cho vay khi tập trung chỉ vào một danh mục. Việc cân đối danh mục cần phải dựa trên việc đánh giá một cách đầy đủ thông qua nhiều khía cạnh bao gồm hiệu quả danh mục cho vay có đạt yêu cầu hay không; cơ cấu danh mục có mất cân bằng hay không; tỷ lệ tăng trưởng của danh mục có đạt mục tiêu hay không và mức lợi nhuận cho vay từ danh mục có tỷ suất lợi nhuận hấp dẫn hay không. Cụ thể, đối với chất lượng danh mục thì Vietcombank Bình Phước cần xem xét về tài sản có khác nhau. Điều này sẽ phải phụ thuộc vào các nội dung để tiến hành phê duyệt hay không phê duyệt khoản vay, Vietcombank Bình Phước sẽ phải chú ý đến việc nắm rõ tình trạng tài sản để từ đó định hình chiến lược phát triển cho vay theo từng khoản danh mục cho vay. Việc nắm rõ chất lượng tài sản sẽ là căn cứ để Vietcombank Bình Phước đưa ra định hướng nới lỏng hay thắt chặt nội dung phê duyệt của khoản vay. Việc thắt chặt hay nới lỏng khoản vay sẽ trực tiếp tác động lên rủi ro của khoản vay do vậy Vietcombank Bình Phước sẽ phải cân đối một cách kỹ càng. Bên cạnh đó Vietcombank Bình Phước cũng phải xem xét về cấu trúc của danh mục cho vay. Thực vậy, quán triệt của Vietcombank nói chung và Vietcombank Bình Phước nói riêng là không để xảy ra rủi ro đến từ cơ cấu danh mục. Nếu tỷ trọng khách hàng vay vốn vào cùng 1 danh mục, cùng một tệp khách hàng hay trong cùng một ranh giới địa lý đồng nghĩa hoạt động cho vay đang chỉ hướng về một nhóm đối tượng người vay và đây là kênh rủi ro tiềm ẩn rất lớn đối với các khoản vay. Để có thể thực hiện tốt giải pháp này đòi hỏi sự tham gia đồng bộ của tất cả các đơn vị chi nhánh, phòng giao dịch của Vietcombank nhằm đảm bảo toàn bộ hệ thống đi theo một chiến lược chung.

Bên cạnh đó, khi xem xét về mức độ tăng trưởng hoạt động cho vay thì Vietcombank Bình Phước cũng phải cần xem xét và cân đối năng lực của chính mình, năng lực về mặt con người, mức độ rủi ro mà Vietcombank Bình Phước có thể chịu được cũng như vẫn phải đảm bảo các mục tiêu phát triển của chi nhánh. Cuối cùng là việc đối mới mức sinh lợi dự kiến thì đây là mức chịu ảnh hưởng từ những thay đổi về lãi suất cho vay theo từng danh mục cho vay.

3.3.3 Giải pháp tăng cường công tác xử lý nợ

Để có thể nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro khi cho vay thì việc phải hoàn thiện công tác xử lý nợ là bắt buộc. Trong đó đề án chú trọng đến một số giải pháp sau: Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Đẩy mạnh hiệu quả công tác trích lập dự phòng. Mặc dù công tác này chỉ xảy ra khi rủi ro thực sự xảy đến với khoản vay, tuy nhiên “phòng bệnh hơn chữa bệnh”, Vietcombank Bình Phước phải chủ động trong công tác trích lập dự phòng cũng như tăng cường xử lý các khoản vay có tài sản đảm bảo. Hiện nay, tại Vietcombank Bình Phước quy trình trích lập dự phòng được thực hiện theo quy trình khi phòng quản lý rủi ro tổng hợp và báo cáo số dư nợ, tình trạng của khoản vay làm cơ sở tính toán trích lập dự phòng. Tuy nhiên, thực tiễn cho thấy việc chỉ sử dụng thông tin từ phía người vay hay thông qua hệ hệ thống CIC là chưa đủ. Để có thể thực hiện tốt việc lập dự phòng, Vietcombank Bình Phước cần thường xuyên kiểm tra và đánh giá việc phân loại nợ, tăng cường công tác thanh tra kiểm tra công tác trích lập dự phòng để chắc chắn nguồn dự phòng luôn sẵn sàng phòng ngừa trong mọi trường hợp rủi ro xảy ra.

Yêu cầu bảo hiểm khoản vay. Việc bảo hiểm khoản vay là một công cụ hiệu quả, nhanh chóng và có tác dụng rất lớn khi rủi ro xảy đến. Việc sử dụng công cụ bảo hiểm có thể đến từ 2 phía từ cả Vietcombank Bình Phước và phía khách hàng. Một mặt, Vietcombank Bình Phước có thể chủ động mua bảo hiểm khoản vay từ các doanh nghiệp bảo hiểm như một khoản “dự phòng” để dự trù khi xảy ra rủi ro. Về phía khách hàng, hiện nay khi thực hiện nghiệp vụ cho vay, Vietcombank Bình Phước đã yêu cầu phải thực hiện mua bảo hiểm đối với tài sản đảm bảo. Việc này cho phép phía ngân hàng đảm bảo giá trị của tài sản đảm bảo không bị ảnh hưởng trước những sự cố không mong muốn xảy ra. Ngoài ra, Vietcombank Bình Phước còn yêu cầu người vay phải thực hiện việc trang bị các gói bảo hiểm an toàn đủ mạnh cho khoản vay của mình phòng ngừa trường hợp người vay không thể thực hiện các nghĩa vụ chi trả. Những nội dung vừa nêu là hoạt động xử lý nợ trước dùng để dự phòng trong trường hợp rủi ro có thể xảy ra.

Giải pháp điều cử nhân viên của Vietcombank xuống thị trường. Khi người vay có những biểu hiện chậm chi trả, có khó khăn về tài chính, dòng tiền thì phía Vietcombank Bình Phước cần cắt cử nhân viên tìm hiểu vào tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn cùng với người vay. Điều này giúp tạo thêm thiện cảm từ phía khách hàng, tránh những sự kiện không mong muốn xảy ra. Tuy nhiên, khi khoản vay đã bị chậm trả thì phía Vietcombank Bình Phước phải nhanh chóng cắt cử nhân viên nhắc nhở người vay trả nợ trong thời gian ngắn nhất. Trong đó, Vietcombank Bình Phước cần yêu cầu bộ phận thu hồi nợ trực tiếp tiếp xúc và gặp gỡ khách hàng để cùng bàn thảo về khoản vay, thời gian trả nợ trên tinh thần phối hợp và cầu thị để xử lý khoản vay. Đối với nhân viên đi đòi nợ cũng phải có những cơ chế đảm bảo an toàn về thân thể, nhân phẩm. Trích phần trăm trên tỷ lệ đòi nợ dành cho chính nhân viên thu hồi nợ một cách công tâm để khuyến khích hoạt động thu hồi nợ. Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Khi những phương thức trên không phát huy được hiệu quả thì Vietcombank Bình Phước còn có thể sử dụng các phương thức xử lý khác. Khi người vay đã có những biểu hiện không thể chi trả nợ gốc, lãi theo đúng hợp đồng và xảy ra tình trạng quá thời hạn thanh toán hay ngừng chi trả thì phía Vietcombank Bình Phước có thể tìm đến những phương thức xử lý nợ quyết liệt hơn. Cụ thể, một trong những công cụ được pháp luật cho phép và bảo đảm chính là khởi kiện người vay đến tòa án các cấp thẩm quyền. Biện pháp này chỉ là bước cuối cùng nếu những phương thức trước đó không có tác dụng. Việc khởi kiện cần phải Vietcombank Bình Phước đẩy mạnh thực thi trong trường hợp gặp các trường hợp người vay không có ý chí trả nợ, có biểu hiện trốn nợ, cố tình kéo dài thời gian chi trả. Việc khời kiện của Vietcombank Bình Phước cần phải được tiến hành một cánh quyết liệt theo đúng quy định xử lý nợ của Vietcombank cũng như đảm bảo việc khởi kiện phải tuân theo các quy định tố tụng của cơ qua tư pháp.

Vietcombank Bình Phước nói riêng và hệ thống ngân hàng nói chung còn có nhiều biện pháp để xử lý nợ có vấn đề: tăng cường tần suất kiểm tra khách hàng, cắt giảm dần dư nợ đối với khách hàng có tiềm ẩn nợ xấu, dừng cấp tín dụng, miễn giảm lãi, tái cấu trúc khoản vay, yêu cầu bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay… Tuy nhiên, trên thực tế, để ngân hàng có thể thu hồi được các khoản nợ xấu mất rất nhiều nguồn lực, bao gồm cả nhân lực, thời gian và chi phí. Do đó, cần phân bổ nguồn lực, kinh phí phù hợp để đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ. Vietcombank Bình Phước cần có bộ phận xử lý nợ xấu riêng, tách rời riêng biệt với công tác bán hàng để việc xử lý được khách quan và nhanh chóng hơn.

3.3.4 Giải pháp nâng cao trình độ và trách nhiệm của cán bộ tín dụng Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Trong bất cứ một đơn vị nào thì tài sản lớn nhất đó chính là con người, con người là chìa khóa quyết định tính hiệu suất, hiệu quả cho cả hệ thống, Một bộ máy có những nhân sự mạnh sẽ đồng nghĩa với việc có khả năng hoạt động tốt hơn một bộ máy có nguồn nhân sự yếu kém. Đối với hệ thống các NHTM nói chung, tầm quan trọng của nguồn nhân sự đã được nhiều nghiên cứu chỉ ra. Đối với hoạt động quản trị rủi ro khi cho vay, tầm quan trọng của nhân sự còn thể hiện ở chỗ những con người thực hiện công tác cho vay quyết định trực tiếp đến việc khoản vay có xuất hiện rủi ro hay không. Một ngân hàng có những nhân sự có trình độ chuyên môn cao, đạo đức sẽ giúp lành mạnh hóa các khoản vay và ngược lại. Sự quan trọng nhân sự là không thể chối bỏ cho dù nhân sự đó có làm việc ở vị trí hay cấp độ nào đi chăng nữa. Nhằm nâng cao chất lượng con người trong các NHTM đối với hoạt động quản trị rủi ro khi cho vay, đề án đề xuất một số giải pháp phân theo từng vị trí công việc của nhân sự trong NHTM như sau.

Đối với cán bộ các cấp quản lý, đây là nguồn cán bộ chủ chốt chịu trách nhiệm dẫn dắt chi nhánh hoạt động. Trước hết, vai trò của người cán bộ quản lý đó là chính bản thân họ sẽ là hình mẫu để nhân viên cấp dưới học theo cả tác phong làm việc, kỷ luật cũng như đạo đức trong quá trình làm việc. Như vậy có thể thấy rằng những người quản lý chính là tấm gương phản chiếu cũng như là đầu tàu tiên phong quyết định đến hiệu suất làm việc của chi nhánh. Tầm quan trọng của người quản lý còn được thể hiện ở chỗ sẽ là người tạo ra “ngòi nổ” để nhân viên tuyến dưới có thể phát huy được hết khả năng của mình thông qua lối tư duy sáng tạo, tinh thần làm việc chủ động và tâm huyết với công việc mình đang thực hiện. Một người quản lý đáp ứng những điều như trên sẽ giúp cho nhân viên tuyến dưới học tập, tiếp thu và từ đó giúp nâng cao hiệu quả công việc, giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động cho vay. Chính vì vậy, để giảm thiểu các rủi ro đối với nghiệp vụ cho vay, chính các cán bộ quản lý cần phải ý thức được vị trí và ảnh hưởng của mình, qua đó không ngừng học tập, tự học hỏi, nâng cao năng lực chuyên môn, tu dưỡng đạo đức, nhân cách, nâng cao kinh nghiệm về nghề ngân hàng nói chung và nghề tín dụng nói riêng, tăng sự hiểu biết về pháp luật, qua đó sẽ giúp cho Vietcombank chi nhánh Bình Phước hoạt động hiệu quả hơn về mọi mặt trong đó có cả hoạt động quản trị rủi ro khi cho vay. Tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước hiện nay quản lý cấp cao nhất là Ban Giám đốc, tiếp đến là trưởng phòng các bộ phận, có thể thấy rằng bộ máy cấu trúc của Vietcombank chi nhánh Bình Phước đã được kiện toàn tương đối tốt và phân công công việc theo chức năng, nhiệm vụ. Tuy nhiên, để có thể nâng cao hơn nữa hiệu quả quản trị rủi ro trong cho vay thì Vietcombank cần phải tiếp tục kiện toàn bộ máy, rạch ròi trong chức năng, chức năng đi kèm với trách nhiệm. Ngoài ra, cũng phải hiểu rằng hoạt động cho vay của Vietcombank chi nhánh Bình Phước phụ thuộc phần nào dựa trên quyết định của các lãnh đạo quản lý vì vậy từng thành viên trong bản quản lý phải nắm bắt và hiểu rõ vai trò của mình trong công tác chuyên môn và cho ý kiến đối với các công việc, các khoản vay từ khách hàng. Đảm bảo rằng, yếu tố chuyên môn trong quá trình xử lý khoản vay được đưa lên làm ưu tiên hàng đầu với mục tiêu là đảm bảo an toàn cho khoản vay. Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Đối với nhóm cán bộ ngân hàng tuyến dưới. Ngoài cán bộ quản lý thì nhân viên tác nghiệp trực thuộc tuyến dưới chính là những cánh tay nối dài của cán bộ quản lý, là những người trực tiếp thực hiện tất hoạt động sản xuất kinh doanh của Vietcombank chi nhánh Bình Phước. Do vậy, tầm quan trọng của nhân viên trong bộ máy là không thể chối cãi. Để có thể nâng cao hơn nữa hiệu quả quản trị rủi ro khi cho vay thì Vietcombank chi nhánh Bình Phước cũng cần phải không ngừng quan tâm tới nhóm đối tượng này. Do vậy, lãnh đạo của Vietcombank chi nhánh Bình Phước cần phải luôn luôn truyền tải thông điệp về học tập, rèn luyện đạo đức, nâng cao tay nghề, chuyên môn đến với nhân viên của mình. Các nhân viên tuyến dưới cũng cần phải tự nhận thức được vai trò của mình trong tổng thể bộ máy của Vietcombank chi nhánh Bình Phước, không ngừng rèn luyện, hiểu rõ về các nội dung chuyên môn mình đảm nhiệm và phải hiểu rõ rằng từng nghiệp vụ mà họ đang thực hiện đều có liên quan mật thiết đến công tác quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay. Các nhân viên tuyến dưới cũng phải tự giác trong tinh thần đào tạo và tự đào tạo, mỗi một khách hàng tiếp xúc là một cơ hội để mở rộng tầm hiểu biết, kinh nghiệm của mình trong công việc. Ngoài ra, để không ngừng nâng cao sức mạnh con người tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước thì chi nhánh cũng cần phải chú ý đến công tác tuyển dụng của mình. Trong đó, giám đốc của Vietcombank chi nhánh Bình Phước cần phải xác định rõ nhu cầu về công việc tại chi nhánh, định biên lao động theo quy định của Vietcombank, vai trò, yêu cầu của người lao động cho từng vị trí để có phương pháp phân bổ công việc, nhiệm vụ một cách hợp lý. Vietcombank hiện nay đang là một trong những ngân hàng đi đầu về việc tuyển dụng nguồn nhân sự chất lượng cao vào làm việc, đa số cán bộ của Vietcombank đều tốt nghiệp từ những trường đại học khá, giỏi trên cả nước. Vì vậy, Vietcombank chi nhánh Bình Phước phải tiếp tục kiện toàn nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng tuyển dụng đầu vào. Trước, trong và sau quá trình tuyển dụng phải luôn quán triệt về tính đạo đức, liêm minh trong quá trình làm việc tại Vietcombank. Nghiêm khắc chấn chỉnh mọi trường hợp tuyển dụng thông qua “quen biết”. Có như vậy thì chất lượng nhận sự tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước mới không ngừng được nâng cao. Bên cạnh đó, ban lãnh đạo của Vietcombank chi nhánh Bình Phước phải xác định rằng kiến thức và thị trường tài chính là thay đổi liên tục, do vậy cần phải có cơ chế định kỳ, luân phiên gửi nhân viên của mình đi học tập, nâng cao trình độ. Nếu cần thiết, Vietcombank chi nhánh Bình Phước có thể mời chuyên gia về đào tạo tập trung hoặc hỗ trợ chi phí cho nhân viên của mình đi học tập nâng cao. Các nhân viên, cán bộ lâu năm còn có thể chủ động đề xuất để tổ chức các lớp học nội bộ để hướng dẫn kinh nghiệm cũng như kiến thức cho lớp nhân viên trẻ phía sau. Sẽ là không đầy đủ nếu như không nói đến chính sách lương thưởng, phúc lợi mà Vietcombank chi nhánh Bình Phước dành cho người lao động. Bản chất của mối quan hệ lao động là bán sức lao động để nhận lại các phần thù lao về tài chính, phi tài chính tương ứng. Do vậy, để giữ chân được nhân viên giỏi thì Vietcombank phải có một chính sách đãi ngộ hợp lý và cạnh tranh. Trong đó, đề án đề xuất các chế độ xét duyệt tăng lương, thưởng KPI định kì 1 năm 2 lần, duy trì chính sách thưởng dựa trên KPIs kinh doanh, tạo ra một cơ chế cho phép nhân viên được xét duyệt chuyển lên vị trí cao hơn cùng mức phúc lợi cao hơn nếu như đạt được các yêu cầu về kinh doanh. Việc xem xét lương thưởng cũng cần phải cân đối với kinh nghiệm của người lao động dựa trên bậc đánh giá, hệ số lương tương ứng theo thâm niên làm việc.

Có như vậy, Vietcombank chi nhánh Bình Phước mới có thể phát huy tối đa cả về năng lực, sự trung thành của người lao động.

3.4 Kiến nghị Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ và NHNN

3.4.1.1 Kiến nghị với Chính phủ

Chính phủ chính là Cơ quan chức năng cao nhất, có vai trò điều phối, định hướng và chế tài hoạt động cho cả nền kinh tế Quốc gia nói chung và thị trường tài chính nói riêng. Do vậy, Chính phủ với vai trò vô cùng quan trọng của mình cần phải tính toán và cân nhắc việc phát triển đồng bộ hệ thống sử dụng các loại giấy tờ có giá, tương đương tiền như Séc, hối phiếu, hệ thống giao dịch điện tử nhằm tăng tính hiệu quả trong công tác quản lý khoản vay, tránh tình trạng người đi vay sử dụng nguồn tiền sai mục đích. Chính Phủ cũng cần phải linh hoạt động quá trình đưa ra các quy định hướng dẫn về việc thành lập doanh nghiệp. Tạo điều kiện để thành lập các doanh nghiệp có chức năng thẩm định giá một cách dễ dàng hơn, nghiên cứu việc không giới hạn điều kiện thành lập các công ty có chức năng định giá góp phần vào việc nâng cao hiệu quả thẩm định tài sản đảm bảo cho các ngân hàng. Ngoài ra, hiện nay việc đăng ký giao dịch đảm bảo cũng gặp rất nhiều khó khăn trong việc thực hiện do giới hạn từ Cục đăng ký Quốc gia. Chính Phủ cần cân nhắc cho phép mở rộng các trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo trên từng địa phương cũng là một vấn đề nên suy xét đến. Bên cạnh đó, một vấn đề khác cũng rất được lưu tâm đó là xây dựng và đưa vào áp dung một phương thức xử lý các tài sản đảm bảo một cách phù hợp hơn. Mặc dù hiện tại chúng ta đã có những quy định pháp lý luật pháp cho phép các NHTM được định đoạt đối với các tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp trong trường hợp khách hàng không thể thực hiện đúng các nghĩa vụ của họ khi vay, tuy nhiên đến nay văn bản hướng dẫn thực thi vẫn rất mù mờ, đặc biệt đối với các khoản vay sử dụng tài sản đất đai, nhà cửa làm tài sản thế chấp. Thực tiễn cho thấy rằng quá trình xử lý và định đoạt tài sản đảm bảo gặp rất nhiều khó khăn xuất phát từ việc các trung tâm đấu giá tài sản đảm bảo hoạt động chưa thực hiệu quả, xử lý còn chậm hay như việc nếu tài sản đảm bảo của người vay đã được Tòa án tuyên bố xử lý để chuyển giao quyền sở hữu tài sản từ người vay sang ngân hàng thì quá trình vừa nêu vẫn còn rất khó khăn do hệ thống thi hành án chưa đồng bộ, thủ tục hành chính trong quá trình chuyển đổi còn rất chậm. Do vậy, Chính Phủ cũng cần phải họp bàn và đưa ra phương thức xử lý đối với các vấn đề thực tiễn trong xử lý tài sản đảm bảo vừa nêu trên định hướng chính xác, nhanh chóng, giảm thời gian thực thi.

3.4.1.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Mặc dù hiện nay NHNN đã đưa vào sử dụng trung tâm tín dụng CIC trên toàn Quốc. Tuy nhiên, qua thực tiễn hoạt động đến nay hệ thống CIC được đánh giá là đã lỗi thời, thông tin cập nhật chậm, truyền tải thông tin đôi khi chưa chính xác. Điều này đôi lúc gây ra những khó khăn, bất tiện nhất định cho cán bộ phụ trách cho vay. Vì vậy, đề án đề xuất cần phải xây dựng một trung tâm tín dụng riêng làm đầu cầu kết nối tại mỗi địa phương. Trung tâm tín dụng tại mỗi thành phố sẽ được cập nhật định kỳ mỗi ngày trước khi đổ vào hệ thống thông tin chung của NHNN. Điều này giúp cho các ngân hàng bao gồm cả Vietcombank tránh được tình trạng khách hàng cố tình đồng loại vay vốn tại nhiều tổ chức tài chính cùng lúc. NHNN cũng cần phải định kỳ kiểm soát và cập nhật về tính chính xác của nguồn thông tin khách hàng vay vốn trên hệ thống CIC. Một điểm bất cập của hệ thống thông tin tín dụng Quốc gia hiện nay đó là chưa tích hợp được thông tin từ khách hàng vay từ 1 ngân hàng nhất định theo khung thời gian thực, do vậy NHNN có thể điều chỉnh và phát triển chức năng này nhằm đưa ra hệ thống cảnh báo sớm trong ngày đến từng NHTM. Ngoài ra, NHNN cũng cần phải xây dựng một trung tâm điều phối nhằm thông báo đến các hệ thống các NHTM về những biến động thì trường, biến động vĩ mô để các NHTM có thể nhanh chóng cập nhật, điều chỉnh hoạt động cho vay. Không ngừng nghiên cứu và đưa vào sử dụng các mô hình lượng hóa rủi ro tín dụng chung cho cả hệ thống NHTM để các NHTM có thể có những kế hoạch phát triển và hoạch định việc cho vay một cách hiệu quả. Công tác kiểm tra, thanh tra hoạt động cho vay từ NHNN đối với các NHTM cũng là một vấn đề mà NHNN cần phải kiện toàn, tăng cường kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất hoạt động cho vay để có thể đưa ra những điều chỉnh kịp thời. NHNN cũng phải thể hiện vai trò đầu tàu của mình trong hệ thống tài chính Quốc gia trong việc xây dựng, hướng dẫn và áp dụng các quy định theo hiệp ước Basel trong quản trị rủi ro cho vay tại các NHTM. Bên cạnh đó, NHNN cũng phải tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến đến người dân về nội dung của hệ thống thông tin tín dụng, tính chất quan trọng của nó đối vói hoạt động kinh tế của người dân, tránh để người dân chủ quan, thiếu thông tin về quyền, trách nhiệm cũng như tính chất “treo” nợ xấu của hệ thống thông tin tín dụng.

3.4.2 Đối với Trụ sở chính Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Trụ Sở Chính Vietcombank là cơ quan đầu mối chỉ đạo, điều hành, quyết định về đường lối, chiến lược hoạt động và đưa ra những định hướng chung của toàn hệ thống, làm cơ sở cho các Chi nhánh xây dựng chiến lược sản xuất kinh doanh phù hợp cho từng giai đoạn. Vì vậy, Vietcombank cần có những chỉ đạo định hướng trực tiếp thúc đẩy hoạt động cũng như hỗ trợ Chi nhánh hoạt động, cụ thể:

Thứ nhất, Vietcombank cần phải tăng cường hỗ trợ Chi nhánh trong công tác đào tạo nghiệp vụ và bồi dưỡng cán bộ. Điều này sẽ giúp nâng cao hơn nữa chất lượng đội ngũ cán bộ quản lý cũng như nhân viên tuyến đầu của chi nhánh. Vietcombank cũng cần phải thường xuyên mở các lớp đào tạo khi có sản phẩm mới, hay chính sách mới, hướng dẫn giải đáp các vướng mắc cho cán bộ để cán bộ nắm vững quy trình sản phẩm, giải đáp tư vấn cho khách hàng tốt hơn về các chính sách, sản phẩm được chính các phòng ban nghiệp vụ tại Vietcombank ban hành. Bên cạnh đó, tăng cường mở các lớp bồi dưỡng kỹ năng mềm, kỹ năng bán hàng, kỹ năng tư vấn cho các cán bộ.

Thứ hai, cần phải có những định hướng ngành hàng một cách hợp lý. Định hướng về ngành hàng phát triển phải đi liền với tính chất và đặc thù vùng miền, địa bàn hoạt động của các Chi nhánh. Các định hướng cần phải được xây dựng một cách chi tiết, không chung chung, bởi vì mỗi Chi nhánh có địa bàn hoạt động riêng, đặc điểm kinh tế xã hội mỗi tỉnh trên lãnh thổ Việt Nam sẽ có từng nét riêng. Ngoài ra, Vietcombank cũng cần phải xây dựng chiến lược cho vay phù hợp, đưa ra những điều kiện cho vay hợp lý sẽ vừa đẩy mạnh tăng trưởng cho vay, vừa đảm bảo chất lượng cho vay an toàn hiệu quả.

Thứ ba, thông tin chính là chìa khóa mấu chốt quyết định sự thành công trong hoạt động cho vay. Vì vậy, Vietcombank cần phải xây dựng hệ thống thông tin tín dụng hiệu quả. Đến nay, việc sử dụng các thông tin khách hàng từ hệ thống CIC cũng như nguồn thông tin từ kho lưu trữ nội bộ của Vietcombank đã có nhiều nỗ lực trong tạo lập kho dữ liệu về khách hàng vay vốn cũng như xây dựng đánh giá về các ngành sản xuất kinh doanh, làm cơ sở trong phân tích tín dụng nhưng khả năng đáp ứng các yêu cầu này còn nhiều hạn chế. Đặc biệt thông tin tín dụng tập trung vào nội dung phản ánh, ít có tính dự báo, đưa ra các giải pháp phòng ngừa và không phản ánh được đặc thù tình hình kinh tế xã hội tại địa phương. Do đó khả năng sử dụng các thông tin này cho công tác thẩm định tín dụng chưa cao và chưa đáp ứng được yêu cầu phòng ngừa rủi ro. Do đó cần tạo lập hệ thống thông tin tín dụng có tính hữu ích cao hơn. Cụ thể, đối với thông tin từ khách hàng hiện hữu, Vietcombank cần xây dựng chế độ tổng hợp một cách định kỳ và chi tiết nhằm có thể cung cấp nguồn thông tin cặn kẽ đối với từng khách hàng qua đó giúp cho cả hệ thống có nguồn thông tin “chính xác, sạch” phục vụ cho việc thẩm định đối tượng vay. Chỉ dựa vào nguồn thông tin của chính Vietcombank sẽ là không đủ, Vietcombank cần phải tạo dựng và kết nối với các kho thông tin từ các tổ chức trong và ngoài nước để có thể đáp ứng được việc truy suất thông tin khi cần thiết. Ngoài ra, Vietcombank cũng cần phải xem xét việc hoạch định và cấu trúc mô hình thông tin riêng biệt cho từng đối tượng khách hàng. Việc đặc thù hóa thông tin sẽ giúp có được cái nhìn chi tiết, đánh giá tổng quan cũng như giảm thiểu sai sót do nguồn thông tin bị sai trong hoạt động cho vay.

Tóm tắt Chương 3 Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Thông quan việc làm rõ các vấn đề đang còn tồn tại, vướng mắc trong công tác quản trị rủi ro cho vay tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước, đề án đã đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro khi cho vay. Bên cạnh đó, đề án cũng trình bày các kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước và ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Phước trong việc nâng cao hiệu quả trong việc quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Bình Phước.

KẾT LUẬN

Rủi ro trong hoạt động cho vay là không thể tránh khỏi đối với mọi NHTM. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng mang tính dây chuyền, tác động không những chỉ bản thân ngân hàng cho vay mà còn ảnh hưởng lên toàn bộ hệ thống tài chính Quốc gia. Trong bối cảnh tổng thể nền kinh tế nói chung và hệ thống Vietcombank nói riêng phải chịu nhiều áp lực và thách thức từ những biến động thị trường cũng như các biến động khách quan do dich Covid-19, thì hoạt động quản trị rủi ro tín dụng cũng phải chịu nhiều áp lực và thách thức. Chính điều này đặt ra tầm quan trọng của việc phải nâng cao và kiện toàn công tác quản trị rủi ro đối với hoạt động cho vay theo hướng bền vững, lâu dài và hiệu quả. Mặc dù công tác quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước đã đạt nhiều kết quả tích cực, góp phần không nhỏ vào tăng trưởng của chi nhánh cũng như hệ thống Vietcombank tuy nhiên vẫn tồn tại những hạn chế nhất định. Đề án đã đưa ra được những hạn chế vẫn tồn tại trong công tác quản trị rủi ro cho vay tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước. Bằng việc nâng cao hiệu quả và cải thiện các vấn đề liên quan trong quá trình thực hiện hoạt động cho vay, mở rộng khách hàng một cách có lựa chọn, đặt các nguyên tắc an toàn cho khoản vay chính là những ưu tiên mà Vietcombank chi nhánh Bình Phước đã đạt được. Thêm vào đó, với ưu thế đến từ đội nhân viên của Vietcombank chi nhánh Bình Phước luôn luôn nỗ lực, sáng tạo cùng với sự ủng hộ của ban lãnh đạo Vietcombank chi nhánh Bình Phước đã góp phần nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro cho vay tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước. Thông qua đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Phước”, đề án đã phần nào thành công trong việc làm rõ những yêu cầu đã đặt ra trước đó bao gồm:

Thứ nhất, đề án đã làm rõ và chỉ ra được những nội dung, đặc trưng của hoạt động cho vay, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng trong hệ thống các NHTM.

Thứ hai, đề án đã phần nào đưa ra được kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước trong đó bao gồm các nội dung liên quan đến hoạt động cho vay và rủi ro tín dụng đối với hoạt động cho vay của Vietcombank chi nhánh Bình Phước. Qua đó đề án cũng chỉ ra được những điểm mạnh, điểm yếu trong công tác rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tại Vietcombank chi nhánh Bình Phước. Luận văn: Giải pháp rủi ro hoạt động cho vay tại Vietcombank.

Cuối cùng, thông qua chính những nội dung đề án trình bày trong phần thực trạng, các giải pháp và kiện nghị đối với Vietcombank, Vietcombank chi nhánh Bình Phước và các cơ quan chức năng cũng đã được đề án đưa ra nhằm giúp kiện toàn và nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín dụng trong thời gian tới.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vietcombank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com