Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Các giải pháp và kiến nghị góp phần hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại VietinBank Chi nhánh Nam Sài Gòn dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Quan điểm, mục tiêu hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại VietinBank – Chi nhánh Nam Sài Gòn

3.1.1. Quan điểm

Các chỉ tiêu về dư nợ là quan trọng đối với CN cũng như VietinBank, tuy nhiên CN không làm mọi biện pháp gia tăng dư nợ mà không quan tâm đến việc quản trị rủi ro tín dụng hay để xảy ra nợ xấu. Chỉ tiêu dư nợ cần phù hợp với chất lượng tín dụng để đảm bảo ổn định hoạt động kinh doanh cũng như lợi nhuận lâu dài của CN.

Đối với nợ xấu phát sinh, CN nhanh chóng trích lập dự phòng rủi ro để hạn chế rủi ro, điều này có thể làm giảm lợi nhuận kinh doanh nhưng về lâu dài sẽ giúp CN xử lý được tổn thất xảy ra.

Để phát huy tốt công tác quản trị rủi ro tín dụng thì trách nhiệm không chỉ thuộc về bộ phận tín dụng mà toàn thể CN, từ Ban Giám đốc, cán bộ nhân viên của CN cần ý thức và xác định được vai trò của mình. Mỗi thành viên của CN cần góp sức trong hoạt động QTRR tín dụng.

Định kỳ Cơ cấu lại các nhóm khách hàng theo hướng giảm dần dư nợ cho vay đối với những khách hàng có tình hình tài chính yếu kém, phương án kinh doanh không hiệu quả. Đối với những khách hàng có nợ gia hạn, nợ quá hạn thì CN cần tập trung, theo dõi chặt chẽ các nguồn tài chính của DN. Bám sát tình hình hoạt động kinh doanh của DN qua từng công trình, từng hạng mục, dự án đầu tư mà DN đang thực hiện để đề ra biện pháp thu nợ. Tăng cường bổ sung tài sản đảm bảo nhằm giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra.

Kết hợp việc cung cấp tín dụng với các dịch vụ hỗ trợ kèm theo đặc biệt là dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng, tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng.

3.1.2. Mục tiêu Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

Đẩy mạnh cho vay đối với các KHDN đặc biệt là các DN vừa và nhỏ, DN tại các khu công nghiệp, khu chế xuất; đồng thời đảm bảo rằng tăng trưởng tín dụng KHDN an toàn, hiệu quả, bền vững, nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh, giảm nợ xấu.

Đối mới tổ chức, quản trị điều hành, xây dựng đội ngũ CBTD KHDN đáp ứng về số lượng và chất lượng, giúp cho CN ngày càng cạnh tranh hơn trong thị trường tài chính ngân hàng hiện nay.

Các chỉ tiêu tín dụng KHDN của CN trong giai đoạn 2023-2025 như sau:

• Tỷ lệ nợ xấu KHDN dưới 1%
• Trích lập dự phòng theo quy định của NHNN, đảm bảo 100% nợ xấu xảy ra
• Tốc độ tăng trưởng tín dụng KHDN từ 7%-10%
• Đảm bảo thực đúng đầy đủ 100% quy định về các tỷ lệ an toàn theo văn bản hướng dẫn của NHNN.

3.2. Giải pháp và kiến nghị hoàn thiện quản trị rủi ro khách hàng doanh nghiệp tại VietinBank – Chi nhánh Nam Sài Gòn Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

3.2.1. Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro khách hàng doanh nghiệp tại VietinBank – Chi nhánh Nam Sài Gòn

3.2.1.1. Giải pháp liên quan đến công tác nhận diện rủi ro tín dụng

Để hoàn thiện công tác nhận diện rủi ro tín dụng, trước hết cần nâng cao chất lượng thông tin KHDN. Việc nâng cao chất lượng thông tin KHDN đầy đủ, rõ ràng, chính xác và được cập nhật thường xuyên của mỗi ngân hàng là vô cùng cần thiết. Nâng cao chất lượng thông tin sẽ tạo điều kiện cho VietinBank CN Nam Sài Gòn có được nguồn thông tin phục vụ cho quá trình nhận diện rủi ro tín dụng trong cho vay DN. VietinBank CN Nam Sài Gòn chủ yếu sử dụng thông tin từ DN, từ hệ thống thông tin tín dụng của NHNN (CIC) và từ thông tin lưu trữ nội bộ của ngân hàng. Thông tin từ những nguồn trên có thể là chưa đầy đủ hoặc chưa chính xác. Chính vì vậy, VietinBank CN Nam Sài Gòn cần chú ý tới việc da dạng hóa kênh thông tin, tích cực tìm kiếm và bổ sung thêm nhiều thông tin từ các nguồn khác nhau từ các cơ quan ban ngành như Cơ quan thuế, Sở Tài nguyên môi trường, Cục Hải quan; từ bạn hàng, nhà cung cấp, đối tác của DN; từ các phương tiện thông tin đại chúng…

CBTD có trách nhiệm thu thập tất cả các thông tin liên quan đến khách hàng trong quá trình tiếp xúc khách hàng, thẩm định, thu thập hồ sơ và kiểm soát khoản vay. Tất cả các cán bộ nhân viên ở các bộ phân liên quan đến tín dụng cần chủ động thu thập thông tin KH. Hình thành bộ phận chuyên trách về thông tin nếu cần thiết nhất. Bộ phận này có chức năng thu thập thông tin, chọn lọc, xử lý và xác minh lại những thông tin đã thu thập để đảm bảo tính chính xác, kịp thời và đầy đủ của thông tin. CBTD hay cán bộ cần đánh giá thêm về ngành nghề lĩnh vực cho vay để có thêm thông tin tra quyết định cho vay.

Việc nhận diện RRTD từ phía ngân hàng như đánh giá rủi ro tập trung, đánh giá cơ cấu tín dụng và tỷ lệ nợ xấu theo đối tượng, kỳ hạn, ngành nghề hoạt động, mục đích cho vay cần phải được chú trọng. CN cần phân tích và nhận diện cụ thể rủi ro đang tổn tại trong cơ cấu tín dụng, danh mục tín dụng của mình. Việc tăng trưởng tín dụng phải dựa trên việc nhận diện, đánh giá cơ cấu tín dụng và rủi ro tín dụng trên danh mục tín dụng hiện tại của CN. Tăng trưởng cần tập trung ở nhóm đối tượng KH, kỳ hạn vay, ngành nghề hoạt động, mục đích cho vay có tỷ lệ nợ xấu thấp, ít chịu ảnh hưởng bởi những tác động tiêu cực bởi kinh tế xã hội.

3.2.1.2. Giải pháp liên quan đến công tác đo lường rủi ro tín dụng Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

Hệ thống XHTDNB là một trong những công cụ quản trị rủi ro hiệu quả của các ngân hàng hiện nay. Do đó, VietinBank CN Nam Sài Gòn cần thực hiện việc chấm điểm XHTD một cách nghiêm túc theo đúng quy định của VietinBank. Để đảm bảo tính kịp thời, đầy đủ thông tin từ khách hàng, VietinBank CN Nam Sài Gòn cần thẩm định tính trung thực, hợp lý của nguồn dữ liệu, đảm bảo thông tin đầu vào chính xác, đáng tin cậy.

Thu thập thông tin từ phía khách hàng: Nguồn thông tin từ SME hiện nay đến từ hồ sơ đề nghị cấp tín dụng và quá trình thẩm định thực tế tại cơ sở sản xuất của khách hàng. Nhân viên ngân hàng cần chú trọng thu thập thông tin từ quá trình đi thực tế, ngoài trao đổi trực tiếp với Giám đốc, kế toán trưởng, ngân hàng cần trao đổi với nhân viên, công nhân của DN để kiểm tra đối chứng một vài thông tin. Trên cơ sở đi kiểm tra thực tế, nhân viên thực hiện đánh giá lại thông tin từ bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đặc biệt là bộ báo cáo tài chính. Nếu được cần có cơ chế khuyến khích DN kiểm toán độc lập báo cáo tài chính để đảm bảo tính minh bạch. Ngoài ra, việc yêu cầu sổ phụ, chứng từ liên quan của một số các khoản mục quan trọng như phải thu, phải trả, tồn kho cũng cần được thu thập kiểm tra lại các thông tin quan trọng.

Chi nhánh cần xây dựng bảng chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ theo từng nhóm ngành hoặc lĩnh vực kinh doanh của khách hàng vì mỗi loại hình kinh doanh khác nhau sẽ có đặc điểm khác nhau nên việc chấm điểm theo nhóm mới nâng cao được độ tin cậy của chấm điểm xếp hạng tín dụng cho doanh nghiệp.

Ngoài ra, chất lượng của kết quả chấm điểm khách hàng cần được thường xuyên theo dõi, kiểm tra để hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm của CBTD, kịp thời phát hiện sai sót để có biện pháp xử lý kịp thời. Do đó, định kỳ, Bộ phận kiểm tra giám sát nội bộ cần kiểm tra tính trung thực của việc nhập liệu và lưu thông tin. Đặc biệt, đối với các Khách hàng được rà soát và sửa đổi dữ liệu nhiều lần cần yêu cầu cán bộ chấm điểm giải trình cụ thế và cung cấp các bằng chứng chứng minh tính trung thực của việc sửa đổi dữ liệu. Điều này giúp hạn chế tình trạng các cán bộ chấm điểm khi nhập dữ liệu cố tình sửa đổi dữ liệu đế đánh giá tốt hơn tình hình tài chính và kinh doanh thực tế của Khách hàng.

Việc phân loại nợ cần được thực hiện kịp thời và đúng quy định của VietinBank và NHNN theo cả tiêu chí định tính và định lượng, cập nhật theo thông tin phân loại từ CIC. CN giám sát nhóm nợ KH theo đối tượng KH, ngành kinh tế, kỳ hạn cho vay, mục đích vay để đưa ra mục tiêu phát triển và quản trị RRTD hiệu quả.

3.2.1.3. Giải pháp liên quan đến công tác kiểm soát rủi ro tín dụng

• Tuân thủ chính sách quy trình cho vay Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

VietinBank CN Nam Sài Gòn cần giám sát việc tuân chủ các bước trong quy trình quy định cho vay để đảm bảo cho khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ đầy đủ đúng hạn.

Đối với việc CBTD vừa đề xuất cho vay vừa thực hiện định giá tài sản dễ gây ra tiêu cực. Do đó, VietinBank CN Nam Sài Gòn cần thành lập Phòng thẩm định giá với đội ngũ nhân viên có chuyên môn thẩm định giá để đảm bảo kết quả định giá được khách quan và chính xác.

Nhân viên cần thực hiện việc tái thẩm định, đánh giá khách hàng thường xuyên để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng tại những thời điểm khác nhau cũng như cập nhật liên tục những thông tin về vĩ mô để kịp thời nắm bắt những yếu tố có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng. Cần có chế tài nghiêm khắc đối với nhân viên không thực hiện tốt nhiệm vụ giám sát khoản vay.

Các KHDN tại VietinBank CN Nam Sài Gòn có nhiều khách hàng lớn, nên nhu cầu vốn vay đối với mỗi khách hàng khá cao. Do đó đối với khoản vay lớn như vây, VietinBank CN Nam Sài Gòn cần thành lập các bộ phận thẩm định chuyên biệt ở những khía cạnh khác nhau như thẩm định pháp lý (tính pháp lý của DN, pháp lý tài sản đảm bảo, pháp lý của dự án đầu tư…), thẩm định tài chính, thẩm định khả năng thực hiện phương án kinh doanh. Các bộ phận thẩm định này cần phối hợp với nhau để đưa ra kết quả khách quan và chính xác.

Nâng cao ý thức của các CBTD trong việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay. Hiện tại công tác kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay mang nặng tính hình thức, đối phó. Vì vậy cần có cơ chế kiểm tra giám sát chặt chẽ, kiểm tra chéo, định kỳ hoặc đột xuất có bộ phận độc lập đi kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng để phát hiện những tiêu cực và có biện pháp chấn chỉnh kịp thời. Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

Kiểm soát chặt chẽ dòng tiền của khách hàng vì đây chính là cơ sở để xem xét khách hàng có sử dụng vốn vay đúng mục đích hay không và đồng thời cũng là nguồn trả nợ của khách hàng.

• Quản lý, giám sát danh mục cho vay

Các KHDN của VietinBank CN Nam Sài Gòn gồm DN quốc doanh, các tập đoàn, tổng công ty lớn. Các DN này thường vay số vốn lớn nhưng tỷ lệ tài sản đảm bảo thì thấp, do đó trong trường hợp một trong những DN này hoạt động kinh doanh yếu kém, không có khả năng trả nợ sẽ gây ra những tổn thất lớn cho CN. Do đó, trong thời gian tới CN cần tiếp cận các DN vừa và nhỏ nhưng có tiềm lực tài chính tốt. CN cần quản lý chặt chẽ nhóm khách hàng có liên quan để tránh tình trạng nhóm khách hàng này liên kết chuyển tiền qua lại tạo doanh thu ảo dẫn quyết định cho vay sai lầm hoặc đề nghị giải ngân tiền vay giữa các công ty để sử dụng vốn vay không đúng mục đích. CN cũng cần phải phân tích tổng thể danh mục cho vay KHDN một cách định kỳ, thường xuyên để đánh giá chất lượng của danh mục cho vay nhằm đưa ra những biện pháp giúp Ngân hàng phòng tránh kịp thời những biến dộng bất lợi trong hoạt động tín dụng. Xây dựng mục tiêu danh mục tín dụng cho vay các DN với quy mô, ngành nghề khác nhau để phân tán rủi ro tín dụng, hạn chế cho vay các ngành nghề có rủi ro cao.

• Nâng cao công tác kiểm tra, giám nội bộ hoạt động tín dụng

Hiện tại công tác kiểm tra giám sát nội bộ tại VietinBank CN Nam Sài Gòn còn mang tính hình thức dẫn đến chất lượng việc kiểm tra, giám sát không cao. Do đó, VietinBank CN Nam Sài Gòn cần chấn chỉnh lại, đảm bảo công tác kiểm tra, giám sát nội bộ được thực hiện một cách nghiêm túc theo đúng quy định của VietinBank và NHNN nhằm phát hiện những sai phạm để có những biện pháp xử lý kịp thời. Ngoài ra, VietinBank CN Nam Sài Gòn cũng cần có những quy định cụ thể để xử lý những sai phạm được phát hiện trong quá trình kiểm tra, giám sát cũng như sai phạm trong hoạt động kiểm tra như hành động bao che, cố tình làm sai lệch, báo cáo không chính xác kết quả kiểm tra… Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

3.2.1.4. Giải pháp liên quan đến công tác xử lý rủi ro tín dụng

• Tuân thủ công tác trích lập dự phòng rủi ro tín dụng

VietinBank CN Nam Sài Gòn cần phải thực hiện trích lập dự phòng rủi ro để có thể bù đắp kịp thời những tổn thất mà rủi ro tín dụng gây ra, đảm bảo tính thanh khoản và hoạt động ngân hàng được thông suốt trường hợp tổn thất, góp phần giúp tình hình tài chính của ngân hàng ổn định, đảm bảo các hoạt động của ngân hàng diễn ra bình thường. Hiện tại, VietinBank CN Nam Sài Gòn đang tiến hành phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng theo đúng quy định hiện hành của NHNN. Việc trích lập dự phòng rủi ro tại VietinBank CN Nam Sài Gòn phụ thuộc vào công tác phân loại nợ. Do đó, việc phân loại nợ cần chính xác thì việc trích lập dự phòng mới đúng và đầy đủ.

Dư nợ KHDN được cơ cấu lớn, luôn tiềm ẩn rủi ro tín dụng, CN phải luôn đánh giá sát tình trạng tài chính của khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời và thích hợp. Việc quyết định gia hạn thời gian cơ cấu hay ngừng cơ cấu và chuyển nhóm nợ khi thời hạn cơ cấu của các khoản nợ đã hết thời hạn cũng cần phải thẩm định và phê duyệt kịp thời, đảm bảo. CN cần đánh giá lại khả năng trả nợ của KH trước khi ra quyết định và đảm bảo tuân thủ đầy đủ các chính sách liên quan trong việc cơ cấu nợ.

• Nâng cao chất lượng và hiệu quả của hoạt động thu hồi và xử lý nợ

Trước hết, CN cần có biện pháp để ngăn chặn nợ quá hạn, nợ xấu như chấn chỉnh lại các thiếu sót ở các khâu trong quá trình cho vay, hạn chế tối đa những khẽ hở trong nghiệp vụ, đề phòng lừa đảo, chiếm đoạt vốn ngân hàng… Khi đã phát sinh nợ xấu, VietinBank CN Nam Sài Gòn cần giám sát nợ xấu một cách có hiệu quả thông qua hoạt động phân tích, phân loại nợ xấu theo định kỳ và phải quyết liệt trong công tác thu hồi và xử lý nợ xấu bằng tất cả các biện pháp theo quy định của pháp luật.

3.2.1.5. Các giải pháp khác

• Công tác tuyển dụng

Ưu tiên tuyển dụng nhân sự từ các trường đại học đào tạo ngành ngân hàng có chất lương, phối hợp với các trường đại học này tổ chức các buổi hướng nghiệp, ngày hội việc làm, tuyển nhân viên thực tập nhằm tìm kiếm các ứng viên tài năng phù hợp với các vị trí của CN. Công khai thông tin tuyển dụng trên phương tiện thông tin đại chúng để tất cả các ứng viên có năng lực có cơ hội thi tuyển vào làm việc. Thực tiễn cho thấy có rất nhiều những khoản nợ xấu nguyên nhân từ phía CBTD vì lợi ích cá nhân mà làm sai các quy định trong cho vay. Do đó, CN cần phải chọn được những con người không chỉ có năng lực chuyên môn tốt mà còn phải có đủ tư cách đạo đức. Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

• Công tác đào tạo

CN cần thường xuyên cử các Cán bộ đặc biệt là các cán bộ mới đi học các lớp học do VietinBank tổ chức để nâng cao trình độ chuyên môn cũng như khả năng phân tích, thẩm định, kiểm soát rủi ro. Bên cạnh đó, CN nên chủ động đào tạo các Cán bộ mới tại nơi làm việc qua các văn bản, công việc thực tế. Các lãnh đạo phòng cần cử các nhân viên cũ hướng dẫn cho nhân viên mới, các nhân viên cũng cần học hỏi trao đổi kiến thức với nhau để cập nhật kiến thức, thông tin, kinh nghiệm để nâng cao trình độ chuyên môn nói chung và khả năng quản trị rủi ro tín dụng nói riêng.

• Công tác phân công công việc

CN cần phân công công việc hợp lý. Tùy khả năng của mỗi CBTD mà cần giao quản lý số lượng KHDN và khối lượng công việc phù hợp, tránh tình trạng một CBTD có quá nhiều việc dẫn đến chất lượng công việc không cao. Lãnh đạo CN cũng cần phải phát hiện kịp thời các bộ phận làm việc kém hiệu quả để sắp xếp, bố trí nhân sự cho phù hợp. Định kỳ CN cũng cần luân chuyển các nhân viên tham gia trong quy trình cấp tín dụng nhằm tránh các rủi ro tiềm ẩn trong các khâu tác nghiệp. Ngoài ra, CN cần thường xuyên kiểm tra năng lực của các CBTD, cán bộ Quản trị tín dụng để nắm được chất lượng nhân sự để có biện pháp bổ sung, điều chuyển hợp lý.

• Công tác đánh giá phân loại CBTD

Việc đánh giá phân loại CBTD cần được thực hiện công bằng, minh bạch dựa trên hiệu quả và năng suất làm việc. Ngoài ra, hiện tại tiêu chí để đánh giá CBTD chủ yếu dựa vào dư nợ tín dụng khiến cho các CBTD chạy đua về dư nợ tín dụng mà thẩm định KHDN sơ sài hoặc lơ là trong công tác kiểm tra trước, trong và sau cho vay gây ra những rủi ro tiềm ẩn cho CN. Do đó, ngoài tiêu chí dư nợ tín dụng CN cần đưa thêm tiêu chí quản trị rủi ro tín dụng để phân loại, đánh giá CBTD.

• Chính sách lương thưởng, đãi ngộ

VietinBank CN Nam Sài Gòn cần xây dựng quy chế khen thưởng, kỷ luật rõ ràng. CN cần khen thưởng, tuyên dương các cá nhân, tập thể có thành tích xuất sắc trong kết quả kinh doanh cũng như trong công tác quản trị RRTD, thường xuyên tổ chức các cuộc thi về QTRR tín dụng để khuyến khích các ý tưởng, khả năng sáng tạo của nhân viên. Đồng thời, CN cũng phải kiên quyết xử lý tình trạng cán bộ lợi dụng quyền hạn có những sai phạm nghiêm trọng, gây thiệt hại và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

3.2.2. Kiến nghị Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

Để các giải pháp nêu trên thực sự phát huy hiệu quả, góp phần tích cực vào công tác quản trị rủi ro của VietinBank – CN Nam Sài Gòn thì không chỉ dựa vào sự nỗ lực, cố gắng của CN mà còn cần sự hỗ trợ, chia sẻ của các cơ quan nhà nước và Hội sở ngân hàng Công thương Việt Nam, từ cơ sở này, luận văn trình bày một số kiến nghị đối với các cơ quan liên quan như sau:

3.2.2.1. Kiến nghị đối với VietinBank

Thường xuyên tổ chức các buổi trao đổi, giao lưu, chia sẻ về kinh nghiệm tín dụng KHDN giữa các CN để nâng cao trình độ, nghiệp vụ chuyên môn của CBTD.

Hoàn thiện quy trình tín dụng cũng như quy trình thẩm định KHDN để phù hợp với những thay đổi của tình hình kinh tế xã hội. Thường xuyên thu thập ý kiến đóng góp của các chi nhành về mặt nghiệp vụ, ý kiến đóng góp của khách hàng về thủ tục, về các điều kiện vay vốn để đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng cũng như đảm bảo thực hiện đúng theo các quy định nhà nước về hoạt động cho vay KHDN.

Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng riêng đối với từng loại hình DN. Như vậy mới có thể phản ánh được một cách đầy đủ nhất các đặc điểm riêng có của từng loại DN khi tiến hành chấm điểm tín dụng và xếp hạng DN.

Tăng cường giám sát, kiểm tra hoạt động quản lý rủi ro tín dụng. Điều này giúp cho ngân hàng phát hiện sớm dấu hiệu rủi ro, phân tích nguyên nhân và có biện pháp kịp thời để xử lý các vấn đề phát sinh. Định kỳ yêu cầu các CN phải cung cấp thông tin về tình hình tín dụng của CN, xử lý nghiêm minh những CN có biểu hiện muốn che dấu thông tin, ảnh hưởng đến sự an toàn của hệ thống VietinBank. Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

VietinBank phải tiến hành tập huấn, trên cơ sở hướng dẫn bằng văn bản, về định nghĩa cũng như cách thức vào số liệu hệ thống cho toàn bộ bộ máy tín dụng

3.2.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

CIC hiện nay chưa cập nhật được thông tin như mong đợi của các NHTM, CIC chỉ thể hiện được dư nợ tín dụng tại các TCTD, nhóm nợ, lịch sử trả nợ trong vòng 05 năm gần nhất, nhưng chưa mang tính cập nhật kịp thời và thể hiện được tình hình tài chính và tài sản đảm bảo của khách hàng… không giúp cho ngân hàng có nhiều thông tin để chọn lọc khách hàng tốt tránh rủi ro cho ngân hàng khi phát sinh quan hệ tín dụng. Do đó, NHNN nên có những biện pháp để nâng cao chất lượng của CIC như thực hiện cổ phần hóa CIC, cho phép thành lập thêm một số trung tâm cung cấp thông tin tín dụng để tạo tính cạnh tranh và tạo động lực cho các trung tâm này phát triển.

NHNN cần phối hợp với bộ tài chính hoàn thiện và áp dụng toàn diện hệ thống kế toán theo chuẩn mực quốc tế. Xây dựng các giải pháp hoàn thiện phương pháp kiểm soát và kiểm toán nội trong các tổ chức tín dụng phù hợp với các chuẩn mực quốc tế. Hoàn thiện hệ thống giám sát của ngân hàng theo hướng: nâng cáo chất lượng phân tích tình hình tài chính và hệ thống cảnh báo sớm những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng; phát triển và thống nhất cách thức giám sát ngân hàng dựa trên cơ sở lý luận và thực tiễn; Triển khai mạnh mẽ hơn các công cụ phái sinh cho thị trường tiền tệ ngân hàng.

Giữ vị trí đặc biệt quan trọng đối với sự ổn định cho hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng, NHNN cần có những biện pháp kiểm tra, giám sát nhằm phát hiện và xử lý việc cạnh tranh thiếu lành mạnh giữa các ngân hàng, tạo ra một môi trường ngân hàng phát triển bền vững, an toàn. Ngoài ra, NHNN cần tăng cường công tác kiểm tra đối với các TCTD có tỷ lệ nợ xấu cao, đồng thời ưu tiên tuyển chọn đội ngũ thanh tra kiểm tra có năng lực và đạo đức, xử lý nghiêm khắc các cán bộ có hành vi vi phạm trong quá trình thanh tra giám sát.

Hoàn thiện quy trình cho vay, quy chế hoá mọi hoạt động trong ngân hàng, đảm bảo được các nguyên tắc hạn chế rủi ro ở mọi khâu trong ngân hàng. Thường xuyên xem xét lại các quy trình theo định kỳ, đảm bảo mọi công việc được xử lý một cách đầy đủ, chính xác, kịp thời và đúng thẩm quyền. Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

Thực hiện minh bạch và công khai thông tin. Đây là tiền đề cơ bản để nâng cao chất lượng QLRR. Việc minh bạch và công khai thông tin không chỉ được thực hiện giữa các NHTM với NHNN, trong nội bộ ngân hàng mà còn giữa hệ thống ngân hàng với các nhà đầu tư, DN trên thị trường.

Xây dựng nền tảng công nghệ hiện đại, đảm bảo các yếu tố về quản lý nội bộ của ngân hàng. Phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên cơ sở đảm bảo phòng chống được rủi ro, bảo mật và hoạt động an toàn.

Tóm tắt chương 3

Trên cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và quản trị rủi to tín dụng KHDN tại chương 1 và trên cơ sở phân tích thực trạng rủi ro tín dụng cũng như quản trị rủi ro tín dụng của trong cho vay KHDN tại VietinBank CN Nam Sài Gòn giai đoạn 2021-2025 tại chương 2, trong chương 3 tác giả đã để xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác Quản trị rủi ro tín dụng KHDN tại VietinBank CN Nam Sài Gòn đồng thời tác giả đã đưa ra các kiến nghị, đề xuất với VietinBank và NHNN… để đảm bảo các giải pháp có thể thực hiện khả thi.

KẾT LUẬN Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

Rủi ro luôn tiềm ẩn trong mọi hoạt động của cong người, mà trong đó có những tính huống xảy ra mà con người không thể lường được hết dẫn đến tổn thất. Và trong hoạt động tín dụng cũng vậy, nguy cơ không thu hồi được nợ, xác suất khách hàng không trả nợ gốc và lãi vay khi đến hạn là tất yếu khách quan. Cùng với những khó khăn của nền kinh tế, đặc biệt là sự ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 ảnh hưởng trên toàn cầu, chất lượng tín dụng của VietinBank cũng bị tác động. Do đó, việc nâng cao cao chất lượng tín dụng thông qua hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng là nhiệm vụ hàng đầu của chi nháng trong giai đoạn hiện. Xuất phát từ thực trạng trên, luận văn tập làm rõ về công tác quản trị rủi ro tín dụng và đề xuất các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng tại CN.

Hoạt động tín dụng phải tuân thủ nguyên tắc cơ bản để đảm bảo an toàn tín dụng.. Thông qua đánh giá về thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại CN, luận văn rút ra những kết quả đã đạt được, những mặt còn tồn tại, hạn chế và nguyên nhân dẫn đến. Từ cơ sở này, tác giả đưa ra một số giải pháp, kiến nghị cho luận văn. Có những biện pháp quản lý tốt rủi ro tín dụng khi cho vay KHDN như ban hành chính vay cho cụ thể đối với từng loại khách hàng, tăng cường chất lượng và hiệu quả nguồn thông tin tín dụng, nâng cáo chất lượng thẩm định tín dụng, hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng và nâng cao chất lượng tài sản đảm bảo. Luận văn: Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng DN tại VietinBank.

Mặc dù đã nghiên cứu, tham khảo nhiều tài liệu để thực hiện luận văn, nhưng do thời gian cũng như hiểu biết còn hạn chế, luận văn không thể tránh khỏi những sai sót nhất định, rất mong được sự góp ý của Thầy Cô để luận văn hoàn thiện tốt hơn.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Quản trị rủi ro tín dụng KH doanh nghiệp tại VietinBank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com