Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1.Cơ sở đề ra giải pháp xử lý nợ tại Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC)

3.1.1. Phản ứng của nhà nước

Trong bối cảnh kinh tế thế giới giai đoạn 2023-2030 được dự báo diễn biến khó lường, sự tác động tiêu cực từ tình hình dịch bệnh COVID-19 như thời gian vừa qua sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến nhiều mặt của đời sống kinh tế-xã hội đòi hỏi Quốc hội, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước phải tiếp tục có những biện pháp xử lý nợ xấu trong hệ thống ngân hàng và khơi thông nguồn vốn cho nền kinh tế đất nước. Thống nhất cao với chủ trương Quốc hội thông qua việc lùi thời hạn áp dụng toàn bộ nội dung của Nghị quyết 42, trong thời hạn kéo dài thực hiện nghị quyết, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước cần nghiên cứu, phân tích, đánh giá những vấn đề thực tiễn đặt ra, đề xuất sửa đổi quy định về xử lý nợ xấu nhằm tạo hành lang pháp lý ổn định cho công tác xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng, đáp ứng yêu cầu khơi thông nguồn vốn, hỗ trợ doanh nghiệp và người dân trong phát triển sản xuất, kinh doanh, góp phần phát triển kinh tế – xã hội đất nước.

Sau khi Quốc hội ban hành Nghị quyết 42, ngày 19/7/2019, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Chỉ thị 32/CT-TTg giao nhiệm vụ cho các Bộ, ngành triển khai thực hiện Nghị quyết 42 với lộ trình thực hiện cụ thể bảo đảm tính khả thi, kịp thời.

Thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chính Phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Chỉ thị 06/CT-NHNN ngày 20/7/2019 quy định cụ thể các biện pháp, trách nhiệm mà Ngân hàng Nhà nước, các TCTD và VAMC cần thực hiện để bảo đảm thực hiện hiệu quả Nghị quyết 42 và Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2018 – 2022 đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt; Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng đã ban hành Thông tư 09/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư 19/2015/TT-NHNN về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của VAMC phù hợp với các quy định tại Nghị quyết 42. Theo đó các quy định tại Nghị quyết số 42/2019/QH14 đã tạo ra khung khổ pháp lý cần thiết cho công tác xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng. Việc thực hiện Nghị quyết số 42 đã mang lại những chuyển biến tích cực trong công tác xử lý nợ xấu và góp phần không nhỏ vào kết quả cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2018-2022.

Nhằm nâng cao năng lực của VAMC, đồng thời đẩy mạnh hoạt động mua bán nợ xấu theo cơ chế thị trường, cuối năm 2019, Ngân hàng Nhà nước cấp đủ vốn điều lệ cho VAMC theo Nghị định số 34/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017. Tiếp theo đó, ngay từ những ngày đầu năm 2020, Ngân hàng Nhà nước đã có Quyết định số 28/QĐ-NHNN ngày 05/01/2020 phê duyệt Đề án cơ cấu lại và nâng cao năng lực của VAMC giai đoạn 2019-2022 và hướng tới 2024.

Với những thay đổi về mặt chính sách, cơ chế, nguồn lực về vốn đã được bổ sung, hoạt động mua, bán và xử lý nợ của VAMC đã đạt được những kết quả khả quan. Trong đó, theo báo cáo kết quả hoạt động năm 2019 của VAMC,năm 2019 là năm đầu tiên VAMC đạt được kết quả khả quan trong hoạt động mua nợ theo giá trị thị trường với tổng giá trị khoản nợ mua thị trường đạt hơn 3.000 tỷ đồng (theo giá mua nợ). Sau khi mua nợ, VAMC đã nỗ lực triển khai xử lý, đôn đốc khách hàng trả nợ, áp dụng các biện pháp xử lý nợ phù hợp, kể cả biện pháp mạnh như thu giữ tài sản bảo đảm, nhằm thu hồi trong thời gian sớm nhất các khoản nợ đã mua. Theo đó, dự kiến đến hết Quý III/2020, VAMC có thể xử lý về cơ bản các khoản nợ đã mua theo giá trị thị trường. Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

Cùng với kết quả mua nợ thị trường, với việc áp dụng các biện pháp mạnh trong hoạt động xử lý nợ, kết quả thu hồi sau khi triển khai thực hiện Nghị quyết 42 cũng có sự chuyển biến tích cực. Theo đó, lũy kế từ khi thành lập đến tháng 5/2020, VAMC đã thu hồi được gần 90 ngàn tỷ đồng từ các khoản nợ xấu đã mua, trong đó, riêng năm 2019, số thu hồi nợ của VAMC đạt gần 31.000 tỷ đồng (gần bằng 2/3 tổng giá trị thu hồi nợ của cả 4 năm trước đó), hoàn thành vượt mức kế hoạch 40%.

Mục tiêu của Công ty quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam Để tạo hành lang pháp lý trong quá trình xử lý nợ xấu trên cơ sở Nghị định 53/2015/NĐ- CP ngày 18/05/2015 của Chính phủ, ngày 31/05/2015, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định 843/QĐ-TTg về việc phê duyệt: (i) Đề án “Xử lý nợ xấu của hệ thống các tổ chức tín dụng” và Đề án “Thành lập Công ty Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam”; Ngày 27/6/2015, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 1459/QĐ- NHNN về việc thành lập Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam. Sự ra đời của VAMC với định hướng nhằm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng, đưa tỷ lệ nợ xấu của toàn ngành về mức dưới 3% theo quy định của NHNN.

Đồng thời ban hành Thông tư số 19/2015/TT-NHNN ngày 6/9/2015 quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của công ty Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam cùng với việc ban hành Thông tư 02/2015/TT-NHNN quy định về phân loại tài sản có và trích lập dự phòng rủi ro trong hoạt động của TCTD, CNNHNNg… Bên cạnh đó, ngày 21/06/2019, Quốc hội đã thông qua Nghị quyết 42/2019/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu của các TCTD nhằm tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc trong xử lý nợ xấu, và Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19/7/2019 phê duyệt Đề án “Tái cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2018-2022”. Các quy định pháp luật đã dần hoàn thiện giúp cả hệ thống TCTD xử lý nợ xấu đạt được kết quả khả quan.

Nghị quyết 42 có vai trò hết sức quan trọng trong tiến trình xử lý nợ xấu thời gian qua. Những quy định tại Nghị quyết 42 có hiệu quả hết sức to lớn trong việc xử lý nợ xấu của tổ chức tín dụng và cần thiết phải áp dụng những nội dung trong Nghị quyết 42 để tiếp tục xử lý nợ xấu. Do vậy, khi chưa có hành lang pháp lý mới cho việc xử lý nợ xấu thì việc kéo dài hiệu lực của Nghị quyết 42 là cần thiết để tạo ra một lộ trình hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, có thể là sửa, ban hành Luật xử lý nợ xấu hoặc sửa đổi Luật các tổ chức tín dụng. Nghị quyết 42 đã tạo hành lang lang pháp lý cần thiết cho công tác xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng VAMC, mang lại chuyển biến tích cực thể hiện định hướng, chính sách đúng đắn của Đảng, Quốc hội, Chính phủ. Qua đó củng cố niềm tin của xã hội đối với công tác xử lý nợ xấu của hệ thống các tổ chức tín dụng, góp phần quan trọng vào kết quả triển khai kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế giai đoạn 2018-2022 theo Nghị quyết số 24/2018/QH14 và Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2018-2022 theo Quyết định số 1058 của Thủ tướng Chính phủ.

Bên cạnh đó, Nghị quyết 42 đã tạo cơ chế vận hành hiệu quả, giám sát chặt chẽ các khoản nợ xấu và xử lý tài sản đảm bảo các khoản nợ này của các tổ chức tín dụng. Đặc biệt, sau khi Nghị quyết 42 bắt đầu có hiệu lực thì ý thức trả nợ của khách hàng được nâng cao và những quy định tại Nghị quyết đã giúp các tổ chức tín dụng, VAMC triển khai có hiệu quả trên thực tế. Bên cạnh các kết quả đạt được, trong quá trình tổ chức triển khai thi hành Nghị quyết cũng gặp một số khó khăn, vướng mắc. Do đó cần đánh giá tác động, làm rõ nguyên nhân khách quan, chủ quan của các tồn tại, vướng mắc trong quá trình triển khai thực hiện.

3.2. Giải pháp đối với VAMC Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

Thứ nhất, tăng cường năng lực tài chính

Tăng cường nguồn lực tài chính một cách linh hoạt cho VAMC trong quá trình xử lý nợ xấu. VAMC cần tăng cường tìm kiếm các nguồn lực khác thông qua vay các định chế tài chính, phát hành trái phiếu có bảo lãnh của Chính phủ hoặc NHNN; xem xét sử dụng phí bảo hiểm tiền gửi để cho VAMC vay có thời hạn hoặc VAMC phát hành trái phiếu chính phủ có bảo lãnh sau đó Công ty bảo hiểm hiểm tiền Việt Nam mua lại bằng nguồn từ Quỹ nghiệp vụ

Dưới góc độ nghiên cứu của tác giả, khuyến nghị NHNN cần bổ sung vốn điều lệ cho VAMC. Đồng thời, cho VAMC được huy động vốn từ tổ chức cá nhân trong nước, quốc tế. Đề xuất hợp tác đầu tư với các tổ chức trong và ngoài nước tham gia tái cấu trúc doanh nghiệp, mua bán sáp nhập doanh nghiệp theo quy định pháp luật trong quá trình xử lý nợ xấu. Thực hiện trích vào chi phí hàng năm quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ trên nguyên tắc đảm bảo cân bằng thu-chi và đúng quy định pháp luật.

Từ đó, VAMC có thể đẩy mạnh hoạt động xử lý thu hồi nợ và mua nợ theo GTTT, tăng cường cơ sở vật chất, đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và nâng cao năng lực tài chính, uy tín thị trường.

Thứ hai, nâng cao hiệu quả hoạt động mua, bán xử lý nợ

Phát triển thị trường mua bán nợ để đẩy nhanh quá trình xử lý nợ xấu. Đối với ngân hàng, áp dụng các biện pháp giảm thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp trong một thời gian nhất định, phần chênh lệch của việc giảm thuế phải được sử dụng để xử lý nợ xấu; sử dụng nguồn tiền dự trữ bắt buộc của các NHTM tại các NHTW để xử lý nợ xấu. VAMC thường áp dụng một phương pháp duy nhất là mua bán nợ theo thỏa thuận. Đối với một thị trường hàng hóa, cần sự phong phú và đa dạng trong mua bán và trao đổi hàng hóa thì mua bán, trao đổi bằng một hình thức như hiện nay là khá đơn giản và thiếu tính linh hoạt. Bên cạnh việc đổi mới phương thức mua bán nợ, cần thu hút sự tham gia của nhà đầu tư nước ngoài đối với thị trường này, thông qua việc bổ sung khung pháp lý thuận lợi cho thị trường mua bán nợ như khung pháp lý về giải quyết tranh chấp, cơ chế phá sản, xử lý tài sản thể chấp. Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

Đẩy mạnh hoạt động mua bán nợ theo GTTT là ưu tiên chuyển các khoản nợ xấu đã mua bằng TPĐB sang mua theo GTTT, rà soát danh sách các khoản nợ đang hạch toán nội, ngoại bảng tại TCTD, lựa chọn những khoản nợ có tính khả thi trong xử lý sau khi mua để có cơ sở đề xuất thực hiện mua khoản nợ theo GTTT; đẩy nhanh quá trình mua bán và xử lý nợ xấu qua VAMC; tăng cường xử lý các khoản nợ xấu đã mua.

Nâng cao hiệu quả hoạt động xử lý nợ là sự phối hợp với các TCTD, các cơ quan, tổ chức có thẩm quyền và khách hàng vay nhằm có những giải pháp tháo gỡ khó khăn, xử lý thu hồi nợ hiệu quả theo kế hoạch được giao; tạo điều kiện cho các nhà đầu tư tiếp cận danh mục, hồ sơ pháp lý các khoản nợ xấu, TSBĐ để giới thiệu và chào bán các khoản nợ.

Tạo lập thị trường mua bán nợ xấu tập trung, trong đó VAMC là trung tâm thị trường: duy trì hoạt động Câu lạc bộ AMCs; xây dựng trung tâm dữ liệu về khoản nợ/tài sản tại VAMC, hướng tới triển khai kết nối thông tin với CIC và các TCTD nhằm tạo nguồn dữ liệu phục vụ công tác theo dõi, quản lý, xử lý các khoản nợ và đáp ứng nhu cầu thông tin đối với các nhà đầu tư; tìm kiếm, mở rộng đối tác, các nhà đầu tư; thiết lập, vận hành Sàn giao dịch nợ VAMC; công khai hoạt động mua, bán và xử lý nợ xấu.

Triển khai toàn bộ các hoạt động nghiệp vụ theo Nghị định 53/2015/NĐ-CP (và các văn bản sửa đổi, bổ sung), trong đó các nghiệp vụ VAMC chưa triển khai bao gồm: chuyển nợ thành vốn góp, vốn cổ phần; đầu tư, sửa chữa, nâng cấp, khai thác, sử dụng, cho thuê TSBĐ đã được VAMC thu nợ; tư vấn, môi giới; đầu tư tài chính, góp vốn, mua cổ phần; bảo lãnh cho các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân vay vốn của TCTD.

Thứ ba, hoàn thiện khung khổ pháp lý điều tiết tất cả các hoạt động trong xử lý nợ xấu, đảm bảo tính minh bạch, bình đẳng cho các tổ chức. Bên cạnh đó, cũng cần hoàn thiện khung khổ pháp lý đối với các thủ tục liên quan đến tài sản đảm bảo, thu hồi nợ, thu giữ tài sản, phát mại tài sản, thị trường mua – bán nợ.

Thứ tư, hoàn thiện cơ chế và bộ máy tổ chức Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

Trong giai đoạn 2023 – 2030 và định hướng đến 2030, VAMC cần sắp xếp, cơ cấu lại Ban Mua và Quản lý nợ (Ban 1) và Ban Đầu tư và Mua bán nợ thị trường (Ban 3) thành Ban đầu tư và Hỗ trợ tài chính (thực hiện các nghiệp vụ về: Đầu tư, sửa chữa, nâng cấp, khai thác, sử dụng, cho thuê TSBĐ đã được VAMC thu nợ; Đầu tư tài chính, góp vốn, mua cổ phần; Bảo lãnh cá nhân, tổ chức vay vốn tại các TCTD; Đề xuất thực hiện hoạt động tái cơ cấu doanh nghiệp, thực hiện mua bán và sáp nhập doanh nghiệp) và Ban Mua và Xử lý nợ (thực hiện các nghiệp vụ về: Mua và xử lý nợ theo giá thị trường; Mua và xử lý nợ đối với nợ mua bằng TPĐB; Tổ chức quản lý, giám sát, đôn đốc, thu nợ từ khách hàng vay; Cơ cấu lại khoản nợ, hỗ trợ khách hàng vay; Thực hiện bán nợ xấu, xử lý TSBĐ đã được VAMC ủy quyền; Tăng cường kiểm tra, giám sát đối với khách hàng vay và TSBĐ của các khoản nợ đã mua; Quản lý và thanh toán TPĐB theo quy định…)

Thứ năm, nâng cao sự phối hợp

Nâng cao sự phối hợp giữa VAMC và các TCTD để tốc độ xử lý nợ diễn ra nhanh chóng và thông suốt. VAMC cần nâng cao năng lực quản lý, kiện toàn bộ máy quản trị, điều hành, bảo đảm cán bộ quản lý, điều hành có năng lực tốt về đầu tư dự án, pháp luật, quản trị doanh nghiệp, định giá…

3.3. Kiến nghị đối với các tổ chức tín dụng và chính phủ để xử lý nợ xấu

3.3.1. Kiến nghị đối với các tổ chức tín dụng

Xây dựng hệ thống pháp lý riêng biệt về xử lý nợ xấu đối với các tổ chức tín dụng Cho đến nay, hệ thống pháp lý về quản lý nợ xấu vẫn được tách biệt rõ ràng với quản lý rủi ro tín dụng. Điều này gây khó khăn cho cán bộ ngân hàng trong quá trình quản lý nợ xấu vì thiếu cơ sở pháp lý cụ thể hướng dẫn chi tiết các nghiệp vụ đặc biệt trong quá trình tổ chức thực hiện quản lý nợ xấu. Để hoàn thiện việc xây dựng, ban hành hệ thống văn bản nội bộ về quản lý nợ xấu, các tổ chức tín dụng cần thực hiện một số nội dung sau:

Một là, ban hành văn bản hướng dẫn nhận biết nợ xấu dựa trên các tiêu chí, dấu hiệu nhận biết đối với các nhóm khách hàng phân theo ngành kinh tế đặc thù và ngành trọng điểm bởi với những ngành đặc thù và ngành trọng điểm rủi ro tín dụng gặp phải cũng có những đặc điểm riêng biệt hoặc đòi hỏi phương thức quản lý riêng nhằm đạt được hiệu quả tốt nhất. Theo đó các tổ chức tín dụng cần ban hành chính sách quy định cụ thể trong việc lựa chọn khách hàng mục tiêu nhằm giúp các bộ phận quản lý, thẩm định, rà soát phía sau có định hướng rõ ràng, tiết kiệm thời gian trong việc lọc khách hàng.

Hai là, xây dựng quy định hướng dẫn cụ thể các bước cũng như công việc cần thực hiện trong quản lý nợ xấu bao gồm nhận diện, đánh giá, theo dõi, xử lý, tổng hợp báo cáo và đề xuất các biện pháp quản lý thích hợp như đôn đốc thu nợ, cơ cấu lại nợ, cách thức cũng như các bước tiến hành xử lý nợ xấu… Khi có hướng dẫn cụ thể, nhân viên và cán bộ Ngân hàng sẽ không gặp bỡ ngỡ trong vấn đề tổ chức thực hiện. Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

Ba là, ban hành quy định cụ thể về quyền hạn, trách nhiệm của từng cá nhân, phòng ban, bộ phận chuyên môn cũng như các cấp quản lý trong công tác quản lý nợ xấu, tránh tình trạng quyền thẩm định, phê duyệt một vụ việc thuộc về nhiều người hoặc trách nhiệm xử lý công việc bị đùn đẩy do không có quy định rõ ràng. Ban hành các hướng dẫn, văn bản chi tiết về quy trình cho vay của Ngân hàng và những giấy tờ mà khách hàng cần hoàn thiện để giới thiệu tới khách hàng và công bố trên website chính thức của Ngân hàng nhằm giúp khách hàng cũng như Ngân hàng tiết kiệm thời gian trong quá trình tiếp nhận hồ sơ vay vốn.

Bốn là, hoàn thiện hệ thống tra cứu các văn bản quy phạm pháp luật và nội bộ về hoạt động ngân hàng nói chung và quản lý nợ xấu nói riêng, kết hợp với ứng dụng công nghệ hiện đại nhằm hỗ trợ công tác tra cứu văn bản được thuận tiện, nhanh chóng và cập nhật liên tục. Việc xây dựng, ban hành các quy trình, văn bản nội bộ riêng biệt về quản lý nợ xấu cần lấy ý kiến tham gia của các bộ phận, phòng ban có liên quan chứ không chỉ được xây dựng và trình bởi các bộ phận trực tiếp, Ban pháp chế…;

Hoàn thiện mô hình tổ chức bộ máy và trao đổi thông tin trong xử lý nợ xấu Phân tách bộ máy cấp tín dụng theo các bộ phận tiếp thị, bộ phận phân tích tín dụng và bộ phận phê duyệt tín dụng cũng như trách nhiệm rạch ròi của các bộ phận tham Sự rạch ròi trong phân định trách nhiệm sẽ đảm bảo tính công bằng trong đánh giá chất lượng công việc, là điều kiện để quá trình xử lý các dấu hiệu rủi ro tín dụng được nhanh chóng, hiệu quả và kịp thời cũng như tạo sự yên tâm trong suy nghĩ, hành động của cán bộ các bộ phận. Đồng thời, mỗi bộ phận trong chức năng, nhiệm vụ của mình cần xây dựng các mục tiêu trong hoạt động cấp tín dụng (tỷ lệ nợ xấu chấp nhận được, số lượng và nhóm khách hàng cần thiết lập, mức độ tăng trưởng tín dụng…), các giải pháp hiện thực hóa các mục tiêu đó, đảm bảo sự phối hợp uyển chuyển, nhịp nhàng giữa các bộ phận tác nghiệp khi thực thi các mục tiêu quản lý đã đề ra, phù hợp với chính sách tín dụng của ngân hàng.

Xây dựng cơ chế trao đổi thông tin hiệu quả, đảm bảo sự liên lạc thường xuyên, liên tục và cập nhật kịp thời các thông tin trọng yếu giữa các bộ phận chức năng trong hoạt động cấp tín dụng và quản lý nợ xấu.

Mô hình quản lý rủi ro tín dụng hiện đại theo nguyên tắc Basel chỉ có thể thành công khi giải quyết được vấn đề cơ chế trao đổi thông tin, đảm bảo sự phân tách các bộ phận chức năng để thực hiện chuyên môn hóa và nâng cao tính khách quan nhưng không làm mất đi khả năng nắm bắt và kiểm soát thông tin của bộ phận quản lý rủi ro tín dụng. Muốn vậy, những thông tin trọng yếu trong quá trình cho vay cần phải được bộ phận quan hệ khách hàng cập nhật định kỳ và/hoặc đột xuất và chuyển tiếp những thông tin này cho bộ phận quản lý rủi ro tín dụng phân tích, đánh giá những rủi ro tiềm ẩn. Như vậy, sự vận hành của mô hình mới có thể thông suốt và giảm thiểu những e ngại của bộ phận quản lý rủi ro tín dụng trong các nhận định cấp tín dụng. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng hệ thống thông tin và phân tích thông tin toàn diện, cung ứng nguồn thông tin chính xác, đáng tin cậy cho các bộ phận chuyên môn có liên quan. Các phân tích về ngành, lĩnh vực trong nền kinh tế đang được ngân hàng bắt đầu thực hiện để xây dựng kho dữ liệu phân tích tín dụng nhưng chưa được đầy đủ và thiếu tính kết nối, hỗ trợ giữa các ngân hàng trong chia sẻ thông tin. Chính vì vậy cần tăng cường sự hợp tác một cách toàn diện giữa Techcombank và các ngân hàng trong xây dựng và chia sẻ cơ sở dữ liệu thông tin về doanh nghiệp, về ngành nhằm hoàn thiện hệ thống thông tin và giảm chi phí khai thác thông tin một cách hợp lý nhất. Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

(3)  Chú trọng chính sách tài chính đầu tư cho hoạt động quản lý nợ xấu. Ngân hàng cần ban hành các chính sách cụ thể về đầu tư kinh phí cho hoạt động quản lý nợ xấu. Các chính sách này cần được chia thành chính sách ngắn, trung và dài hạn.

Trong ngắn hạn, các công việc cụ thể trước mắt cần đầu tư kinh phí bao gồm: mở các lớp, các khóa học đào tạo, bồi dưỡng về quản lý nợ xấu, nâng cao chế độ khen thưởng cho cán bộ, nhân viên đạt được thành tích xuất sắc trong công tác quản lý nợ xấu của ngân hàng, thuê chuyên gia, nhà quản lý giỏi có kinh nghiệm nghiên cứu và làm việc trong lĩnh vực quản lý nợ xấu về giảng dạy, trao đổi và chia sẻ kinh nghiệm…

Đối với các chính sách trung và dài hạn, ngân hàng cần xác định và tính toán các khoản kinh phí đầu tư cho việc nâng cao cơ sở hạ tầng về CNTT nhằm thực hiện thu thập, phân tích, lưu trữ và kết xuất thông tin của khách hàng vay, làm cơ sở để nhận diện, đo lường và xử lý sớm các khoản nợ xấu phát sinh. Cùng với đó, ngân hàng cần xây dựng các dự án, hợp tác với các đơn vị, tổ chức có liên quan trong việc phát triển nhân lực, hạ tầng CNTT và hoàn thiện mô hình cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý nợ xấu của Ngân hàng theo hướng ngày càng hiện đại. Những công việc đó đòi hỏi Ngân hàng phải đầu tư một nguồn kinh phí lớn và phải có chiến lược rõ ràng trong việc phân bổ nguồn lực tài chính sao cho hiệu quả.

(4) Tăng cường công tác tổ chức, đào tạo theo chiều sâu và phân công trách nhiệm, phân quyền gắn với quyền lợi của cán bộ, nhân viên. Trong bất cứ hoạt động nào của một tổ chức, yếu tố con người luôn giữ vai trò quan trọng quyết định đối với thành công của tổ chức đó. Hoạt động quản lý nợ xấu của Ngân hàng cũng không là ngoại lệ. Để công tác tổ chức và đào tạo đạt hiệu quả, TCTD cần chú trọng đến đạo tạo theo chiều sâu, tránh dàn trải, lấy lệ và hình thức. Đối với từng bộ phận, từng tuyến bảo vệ, cần có kế hoạch đào tạo cụ thể với nội dung phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của tuyến đó. Đặc biệt đào tạo theo hướng thực hành sẽ giúp cán bộ nhân viên có cái nhìn trực quan, sâu sắc và dễ nắm bắt.

Ngoài việc tổ chức đào tạo, tập huấn ngân hàng cần xây dựng một hệ thống tiêu chuẩn đánh giá cán bộ, nhân viên mang tính định hướng thông qua các cuộc thi, sát hạch, kiểm tra chuyên môn, kiến thức của cán bộ nhân viên thực hiện công tác quản lý rủi ro tín dụng và quản lý nợ xấu. Việc này đòi hỏi mỗi cán bộ, nhân viên phải không ngừng trau dồi kiến thức cũng như cập nhật các quy định mới nhất về quản lý nợ xấu và quản lý rủi ro tín dụng.

3.3.2. Kiến nghị đối với chính phủ và NHNN về xử lý nợ xấu Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

Trước tình hình hệ thống pháp luật của Việt Nam còn nhiều điểm chưa đồng bộ thì mô hình xử lý nợ đặc thù như VAMC với rất nhiều quy định pháp luật điều chỉnh không tránh khỏi cách hiểu, cách áp dụng pháp luật khác nhau của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Hiện tại, phần lớn trở ngại về mặt chính sách đối với hoạt động xử lý nợ xấu đã được tháo gỡ, tuy nhiên, việc phát triển thị trường mua bán nợ tại Việt Nam lại mới ở bước khởi đầu. Trong thời gian tới, VAMC mong muốn tiếp tục nhận được sự hỗ trợ của các Bộ, Ngành có liên quan trong việc hướng dẫn quy định pháp luật, thống nhất cách hiểu các quy định pháp luật, cách xử lý đối với các vụ việc để đẩy nhanh quá trình xử lý nợ xấu. Đối với các giải pháp trước mắt, kiến nghị đối với những quy định cụ thể như sau:

Thứ nhất, giao nhiệm vụ soạn thảo Luật Quản lý nợ xấu 2024 và Luật Chứng khoán hóa nợ xấu 2030 trình Quốc hội ban hành.

Thứ hai, bổ sung chức năng, nhiệm vụ của VAMC cho phù hợp với thực tế và yêu cầu mới: cung cấp dịch vụ đòi nợ. Thi hành án dân sự, ra lệnh giao nộp; chứng khoán hóa các khoản nợ xấu.

Thứ ba, bổ sung vốn đầy đủ, kịp thời cho VAMC theo lộ trình phê duyệt tại Quyết định 1058/QĐ-TTg ngày 19/7/2019. Tăng vốn của VAMC lên 10 nghìn tỷ đồng và ban hành các chính sách nhằm nâng cao năng lực tài chính của VAMC, bao gồm hiệu quả hoạt động tài chính và hiệu quả sử dụng vốn của VAMC.

Thứ tư, ban hành các tiêu chuẩn, phương pháp, quy định rõ ràng trong hoạt động định giá khoản nợ để đảm bảo VAMC có cơ sở chính xác trong việc mua bán, xử lý nợ xấu.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

Thông qua việc tham khảo các mô hình xử lý nợ của các nước trên thế giới nhằm tìm ra những gợi ý các phương pháp xử lý nợ xấu phù hợp với các điều kiện tại Việt Nam để VAMC thực hiện tốt vai trò của mình. Những khó khăn của VAMC trong xử lý nợ xấu cũng là những khó khăn chung của các TCTD và hệ thống ngân hàng, chính vì vậy việc giải quyết những vướng mắc này phải được thực hiện một cách tổng thể ở nhiều góc độ, từ giai đoạn xây dựng cơ chế chính sách đến giai đoạn thực thi pháp luật, giai đoạn kiểm tra, giám sát; từ phía các cơ quan quản lý, VAMC, TCTD, cũng như khách hàng. Có thể nói đó là nhiệm vụ chung của toàn xã hội và chỉ khi những giải pháp này được triển khai tổng thể cùng lúc mới đem lại hiệu quả cao. Vì vậy, những giải pháp tại Chương III không chỉ được đề xuất với hoạt động xử lý nợ xấu của VAMC nói riêng mà còn có ý nghĩa quan trọng với công tác xử lý nợ xấu của ngành ngân hàng nói chung.

KẾT LUẬN Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

Từ khi Công ty Quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) thành lập đến nay, giai đoạn đầu với việc xây dựng và hoàn thiện các quy định, quy trình nội bộ, đề xuất các cơ quan có thẩm quyền điều chỉnh, thay đổi các cơ chế, chính sách liên quan đến hoạt động mua, bán và xử lý nợ, VAMC đã tập trung mọi nguồn lực, phối hợp chặt chẽ với các TCTD thực hiện mua nợ bằng trái phiếu đặc biệt, hoàn thành nhiệm vụ được Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước giao giúp đưa nợ xấu toàn ngành về dưới 3%. Tiếp nối kết quả đạt được, cùng với sự quan tâm, ủng hộ của Quốc Hội, Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước trong việc hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động xử lý nợ, từ 2019, VAMC đã triển khai thành công mua nợ theo GTTT, hoạt động xử lý nợ, thu giữ tài sản đảm bảo, hỗ trợ các TCTD, khách hàng vay hoàn thiện thủ tục pháp lý của TSBĐ và khoản nợ, đôn đốc, thu hồi nợ đối với các khách hàng Thông qua các hoạt động đó, VAMC đã và đang đạt được những thành tựu đáng ghi nhận, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp được cơ cấu nợ, miễn giảm lãi, thậm chí còn được tiếp cận vốn vay của các TCTD. Trải qua quá trình hoạt động, VAMC đã từng bước khẳng định vai trò và vị thế quan trọng trong hoạt động xử lý nợ, đạt được kết quả như hiện nay là nhờ có sự chỉ đạo sát sao của Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, sự phối hợp chặt chẽ, kịp thời của các cơ quan/ đơn vị liên quan, nỗ lực cố gắng của đội ngũ cán bộ nhân viên VAMC cũng như sự hợp tác hiệu quả từ các đối tác, các TCTD. Kết quả xử lý nợ xấu mặc dù còn khiêm tốn, song đây là phương án tối ưu và phù hợp với hoàn cảnh cụ thể tại Việt Nam. Việc thành lập Công ty VAMC xử lý nợ xấu không dùng vốn ngân sách là giải pháp chưa có tiền lệ trên thế giới, vì vậy sẽ không tránh khỏi những vướng mắc khó khăn. Trong thời gian tới, khi vướng mắc khó khăn từng bước được tháo gỡ, chắc chắn việc xử lý nợ xấu sẽ đạt hiệu quả cao hơn. Luận văn: Giải pháp xử lý nợ xấu tại công ty Quản ly tài sản.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Hoàn thiện xử lý nợ xấu tại Công ty Quản lý tài sản

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com