Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân THỌ FWD Việt Nam dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

Tóm tắt

Với mục tiêu là giúp FWD Việt Nam tăng thị phần và phát triển bền vững tại thị trường Việt Nam. Để đạt được mục tiêu này, nghiên cứu sẽ bao gồm việc tìm hiểu thực trạng hoạt động của công ty, phân tích các hạn chế và nguyên nhân gây ra hạn chế, và đề xuất các giải pháp để khắc phục hạn chế và phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ một cách hiệu quả và bền vững. Tác giả đã đưa ra các giải pháp như tăng chất lượng dịch vụ khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao năng lực của đội ngũ nhân viên bán hàng, quản lý bán hàng để đảm bảo hiệu quả và hiệu suất cao nhất.

Đối tượng nghiên cứu là công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam và phạm vi tập trung vào việc phân tích tiềm năng phát triển và yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển thị trường của công ty. Phương pháp nghiên cứu là định tính, sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp từ các tổ chức chuyên nghiên cứu thị trường. Nghiên cứu cũng sẽ sử dụng các phương pháp kết hợp như tổng hợp, so sánh, phân tích, thống kê và khảo sát.

Tuy nhiên, bài luận văn còn một số hạn chế, bao gồm việc chỉ đưa ra giải pháp cho nhóm phát triển đội ngũ bán hàng mà chưa nghiên cứu đến đối tượng nhân viên hỗ trợ, chưa nghiên cứu sâu được đến các thị trường cụ thể, và chưa đưa ra được chi tiết tính toán tỷ lệ phí, quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm.

Vì vậy, để phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty FWD một cách hiệu quả và bền vững, cần phải tiếp tục nghiên cứu và cải tiến các giải pháp phát triển thị trường, bao gồm mở rộng đối tượng khách hàng, nghiên cứu các thị trường cụ thể, phân tích chi tiết tính toán tỷ lệ phí và quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm, và nâng cao năng lực của đội ngũ nhân viên hỗ trợ.

Từ khóa: Phát triển thị trường bảo hiểm, thị trường bảo hiểm nhân thọ, FWD Việt Nam, phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ.

Abstract

With the goal of helping FWD Vietnam increase market share and achieve sustainable development in the Vietnamese market, the study will involve understanding the company’s current operations, analyzing constraints and the underlying causes of these constraints, and proposing solutions to overcome them and develop the life insurance market effectively and sustainably. The author has put forward solutions such as improving the quality of customer service, developing service products, enhancing the capabilities of the sales team, and sales management to ensure the highest efficiency and performance.

The research subject is FWD Vietnam, a life insurance company, and the scope will focus on analyzing the potential for development and the factors influencing the company’s market development. The research methodology will be qualitative, utilizing secondary data from market research organizations. The study will also employ combined methods such as synthesis, comparison, analysis, statistics, and surveys.

However, the thesis has several limitations, including only providing solutions for the sales team without investigating the support staff, not conducting in-depth research on specific markets, and not providing detailed calculations of premium rates and insurance product benefits. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Therefore, to effectively and sustainably develop the life insurance market at FWD, further research and improvement of market development solutions are needed. This includes expanding the customer base, researching specific markets, conducting detailed analysis of premium rate calculations and insurance product benefits, and enhancing the capacity of the support staff.

Keywords: Insurance market development, life insurance market, FWD Vietnam, life insurance market development.

PHẦN MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Trong một xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu của con người trong việc đảm bảo trước các rủi ro trong cuộc sống trở nên ngày càng quan trọng. Trong tình hình đó, công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam đã gia nhập thị trường bảo hiểm từ năm 2018 với mục tiêu trở thành một trong những công ty hàng đầu trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam. Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu này, FWD Việt Nam phải đối mặt với những thách thức và cơ hội trong một thị trường cạnh tranh của 18 công ty bảo hiểm nhân thọ đang trở nên khốc liệt hơn. Ngoài sự cạnh tranh trực tiếp với các công ty bảo hiểm nhân thọ khác, FWD còn phải đối mặt với sự cạnh tranh gián tiếp của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người, sức khỏe trùng với mảng bảo hiểm nhân thọ. Điều này đặt ra một thách thức đối với FWD Việt Nam khi cần phát triển thị trường và tăng thị phần. Để đạt được lợi nhuận và đảm bảo sự phát triển bền vững, công ty cần mở rộng qui mô, tăng khách hàng và nắm giữ thị phần.

Vấn đề về phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ còn phức tạp hơn khi các công ty phải đối mặt với sự cạnh tranh không lành mạnh, tạo ra những chiến dịch giảm phí hoa hồng, tư vấn không trung thực nhằm thu hút khách hàng. Trong khi bảo hiểm nhân thọ là một ngành kinh doanh sản phẩm vô hình, thời gian kéo dài thì việc tạo niềm tin và sự tín nhiệm của khách hàng là vô cùng khó khăn. Thời gian gần đây mảng bảo hiểm nhân thọ đang phát triển nóng trên thị trường, trong khi mảng phi nhân thọ phát triển ổn định. Thị phần của ngành bảo hiểm nhân thọ (72.5%) cao hơn so với phi nhân thọ (27.5%) (Ngô Trung Dũng.2025). Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ đóng góp lớn hơn vào việc ổn định ngân sách quốc gia, bởi vì các doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào trái phiếu chính phủ, góp phần vào sự ổn định của nguồn tiền và tạo ra một kênh trung gian tài chính lớn. Vì vậy nhà nước khuyến khích phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ lành mạnh. Đây cũng là cơ sở tác giả lựa chọn nghiên cứu về nghiệp vụ nhân thọ. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Tuy nhiên, việc phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn giản là việc tăng số lượng khách hàng và doanh số bán hàng. Các công ty bảo hiểm còn đối mặt với tình hình kinh tế khủng hoảng, tâm lý e dè của người dân và khó khăn trong việc phát triển. Hơn nữa, hậu quả tiêu cực từ đại dịch Covid-19 cũng gây ảnh hưởng lớn đến thị trường bảo hiểm nhân thọ. Đại dịch đã tạo ra một loạt các thách thức mới cho ngành bảo hiểm nhân thọ, như sự tăng lên của các rủi ro sức khỏe, sự không chắc chắn về tài chính cá nhân, và nhu cầu bảo vệ mạnh mẽ hơn từ phía khách hàng, nhưng nguồn tiền dự trữ của nhiều người lại giảm có thể dẫn đến giảm số lượng khách hàng của các công ty bảo hiểm và tăng bồi thường, nên việc phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ là nhiệm vụ không thể thiếu.

Thay đổi trong hành vi tiêu dùng và thị trường cũng đòi hỏi các công ty bảo hiểm nhân thọ phải đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Người tiêu dùng hiện nay tìm kiếm các gói bảo hiểm nhân thọ linh hoạt, phù hợp với tài chính và nhu cầu cá nhân của họ. Điều này đặt ra thách thức cho các công ty bảo hiểm nhân thọ trong việc cung cấp các sản phẩm linh hoạt và tiện lợi.

Sự phát triển công nghệ cung cấp cơ hội mới để nâng cao khả năng tiếp cận và cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Công nghệ thông tin và viễn thông đã cho phép các công ty bảo hiểm áp dụng ứng dụng di động, trang web tương tác và chatbot để tạo ra trải nghiệm khách hàng tốt hơn. Tuy nhiên, sự phát triển công nghệ cũng mang đến thách thức với sự cạnh tranh từ các công ty công nghệ cao và công ty khởi nghiệp công nghệ.

Với những thách thức và cơ hội, các công ty bảo hiểm nhân thọ cần có những chiến lược phù hợp để phát triển thị trường và duy trì sự cạnh tranh. Trong trường hợp của công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam, với mục tiêu của một doanh nghiệp trẻ đã đặt mục tiêu tăng trưởng về doanh thu, lợi nhuận và thị phần từ vị trí thứ 7 lên vị trí thứ 4 trên thị trường. Từ khi chính thức kinh doanh tại Việt Nam 2018, FWD đã nhanh chóng đạt được tốc độ tăng trưởng cao nhất trong ngành. Cùng với đó là sự hợp tác với các đối tác lớn như VCB và Agribank có thực sự hiệu quả và khi tình hình khủng hoảng xảy ra nếu 2 ngân hàng lớn này ngưng hợp tác thì FWD sẽ có thể tụt hạng nhanh chóng.

Nói lớn hơn, sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ không chỉ đem lại lợi ích cho doanh nghiệp mà còn mang lại giá trị cho đất nước và nền kinh tế trong tổng thể.

Với tình hình biến động hiện tại, trong khi các nghiên cứu trước đây cũng chưa đi sâu vào các giải pháp phát triển thị trường cho từng doanh nghiệp cụ thể và bản thân người nghiên cứu là một thành viên của FWD, mong muốn được góp phần xây dựng công ty phát triển vì vậy tác giả mạnh dạn chọn đề tài “Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận văn của mình để tác giả có cơ hội nghiên cứu và đóng góp cho sự phát triển của FWD và ngành bảo hiểm này.

2. Mục tiêu của đề tài

Mục tiêu của luận văn là nghiên cứu và đề xuất các giải pháp để phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty FWD Việt Nam, nhằm giúp công ty tăng thị phần và phát triển bền vững tại thị trường Việt Nam.

Để đạt được mục tiêu này, nghiên cứu sẽ bao gồm mục tiêu cụ thể:

• Tìm hiểu thực trạng hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ FWD tại Việt Nam. – Phân tích các hạn chế trong phát triển thị trường của công ty FWD Việt Nam, từ đó đưa ra những nguyên nhân gây ra hạn chế này.
• Đề xuất các giải pháp để khắc phục các hạn chế và giúp công ty FWD phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam một cách hiệu quả và bền vững, đồng thời tăng thị phần và trở thành một trong những công ty hàng đầu trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

3. Câu hỏi nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu đề tài này để trả lời cho các câu hỏi:

• Thực trạng hoạt động bảo hiểm tại công ty FWD hiện nay như thế nào?
• Có những hạn chế nào trong việc phát triển thị trường bảo hiểm tại công ty FWD?
• Có những nguyên nhân nào làm hạn chế việc phát triển thị trường của FWD?
• Có những giải pháp nào khắc phục hạn chế trong việc phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại FWD?

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam, nghiên cứu về thị trường của công ty từ năm 2018 đến 2024.

Phạm vi nghiên cứu sẽ tập trung vào việc phân tích tiềm năng phát triển, điều kiện thuận lợi và khó khăn ảnh hưởng đến sự phát triển thị trường của công ty FWD Việt Nam.

5. Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong đề tài này là nghiên cứu định tính.

Nghiên cứu sơ bộ ban đầu được thực hiện thông qua việc nghiên cứu các đề tài, bài báo tương tự được công bố trước đây. Từ đó xây dựng tổng quan vấn đề nghiên cứu, tìm ra khe hở của các nghiên cứu cũng như những luận điểm, giải pháp để tiếp tục phát triển cho đề tài này.

Từ những nguồn dữ liệu thứ cấp thống kê từ hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Bộ tài chính, các tổ chức chuyên nghiên cứu thị trường đề xuất giải pháp việc phát triển thị trường bảo hiểm tại công ty FWD.

Ngoài ra luận văn sử dụng các phương pháp kết hợp để nghiên cứu như: tổng hợp, so sánh, phân tích, thống kê, khảo sát.

6. Lược khảo các nghiên cứu Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Đề xuất giải pháp để phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam đã được nghiên cứu dựa trên các đề tài khác nhau về phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam như:

• Các nghiên cứu trong nước:

Trong nghiên cứu “Nghiên Cứu Hành Vi Tiêu Dùng Bảo Hiểm Nhân Thọ Của Người Dân Thành Phố Hồ Chí Minh” của Nguyễn Thái Bình (2004), phương pháp khảo sát điều tra thực tế được sử dụng, bao gồm nghiên cứu định tính và định lượng thông qua bảng câu hỏi và kết hợp phân tích và tổng hợp dữ liệu. Từ việc thu thập và phân tích thông tin về môi trường và đối thủ cạnh tranh, cùng tình hình hoạt động kinh doanh của Prudential, tác giả đã đề xuất một số giải pháp Marketing nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong đó, giải pháp đáng chú ý nhất là phát triển sản phẩm dành cho hai nhóm khách hàng tiềm năng: người có thu nhập cao và người quan tâm đến quyền lợi hưu trí. Nhằm giải quyết tình trạng khách hàng bị bỏ rơi, không ai thu phí và hỗ trợ thủ tục liên quan, tác giả đề xuất xây dựng hai loại hình đại lý khác nhau. Điều này giúp đảm bảo khách hàng nhận được sự hỗ trợ tốt nhất có thể từ công ty, đồng thời giải quyết một trong những vấn đề nghiêm trọng của Prudential và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của công ty.

Nghiên cứu của Nguyễn Thị Hải Đường (2006) về phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam sử dụng phương pháp Lôgic, phân tích thống kê và điều tra xã hội. Nghiên cứu tập trung vào các nhân tố quan trọng bao gồm nhà cung cấp, kênh phân phối, sản phẩm và khách hàng. Được thực hiện từ 1996 đến 2005, nghiên cứu nhằm phân tích tiềm năng và các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Nguyên tác cũng đề xuất hai nhóm giải pháp chính để phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ. Giải pháp vĩ mô bao gồm tăng cường giám sát để đảm bảo tài chính và thanh toán của các doanh nghiệp bảo hiểm, nâng cao năng lực tài chính và mở rộng thị trường. Vai trò quan trọng của Hiệp hội bảo hiểm cũng được nhấn mạnh, kèm theo việc thành lập tổ chức Hiệp hội đại lý để bảo vệ quyền lợi của đại lý và đảm bảo chất lượng. Giải pháp vi mô tập trung vào đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường tuyên truyền quảng cáo, nâng cao chất lượng dịch vụ và kênh phân phối, cũng như đào tạo nhân viên chuyên môn trong doanh nghiệp bảo hiểm. Tóm lại, các giải pháp này sẽ giúp thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam phát triển hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của xã hội.

Tác giả Hồ Thủy Tiên (2007) nghiên cứu các hoạt động và hiệu quả đầu tư của các công ty BHNT trên thị trường VN trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế bằng phương pháp duy vật biện chứng và lịch sử, kết hợp lý luận thực tiễn thông qua khảo sát, điều tra, phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh, thống kê, đồ thị… để nghiên cứu các hoạt động. Từ những thành tựu và tồn tại kiến nghị một số giải pháp nhằm phát triển thị trường: Sửa đổi một số điều luật KDBH, luật thuế; Định hướng xây dựng quản lý rủi ro danh mục đầu tư; Phát triển sản phẩm mới; Xây dựng thương hiệu;

Tác giả Lương Thị Thu Thủy (2010) tập trung nghiên cứu vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống kinh tế – xã hội của mỗi quốc gia và các chủ thể hoạt động trên thị trường. Sử dụng phương pháp so sánh, phân tích và tổng hợp kết hợp giữa lý luận và thực tiễn, tác giả phân tích cam kết của Việt Nam trong quá trình gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và tác động của chúng đối với thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Tác giả đánh giá cả các tác động tích cực và tiêu cực của cam kết này.

Giải pháp bao gồm nâng cao năng lực quản lý của cơ quan quản lý nhà nước và hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, đảm bảo phù hợp với cam kết WTO và chuẩn mực quốc tế về quản lý nhà nước trong lĩnh vực bảo hiểm. Hiệp hội bảo hiểm cần xây dựng quy tắc hợp tác để ngăn chặn cạnh tranh không lành mạnh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường và ký kết văn bản thỏa thuận hợp tác về các nghiệp vụ bảo hiểm. Đối với các doanh nghiệp, cần đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để tăng cường cạnh tranh trong quá trình hội nhập.

Trong luận văn “Nâng cao Năng lực Cạnh tranh Công ty Bảo hiểm Nhân thọ” của Trần Duy Hiến (2017), phương pháp nghiên cứu chủ yếu là định tính, bao gồm phân tích tổng hợp, thống kê, mô tả, dự báo và phương pháp chuyên gia. Nghiên cứu tập trung vào phân tích cơ hội và nguy cơ từ môi trường bên ngoài và đánh giá điểm mạnh và yếu của công ty trong môi trường nội bộ, để đề xuất các giải pháp nâng cao cạnh tranh trong thị trường cạnh tranh hiện tại. Trong phần giải pháp tiếp thị và quảng bá thương hiệu, luận văn đề xuất các biện pháp như: cải thiện thu thập và xử lý thông tin để có dữ liệu chính xác và đầy đủ, tổ chức hội thảo và thu thập ý kiến khách hàng để hiểu nhu cầu và mong muốn của họ, quảng bá hình ảnh công ty thông qua hoạt động cộng đồng và xã hội để xây dựng lòng tin và tăng cường uy tín thương hiệu, hợp tác với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam trong việc tuyên truyền lợi ích của bảo hiểm nhân thọ, và xây dựng trang web chuyên nghiệp để cung cấp thông tin chi tiết về sản phẩm và dịch vụ. Đối với giải pháp duy trì và phát triển kênh phân phối, luận văn đề xuất các biện pháp như: quan tâm đến chính sách hỗ trợ đại lý cũ để giới thiệu và tuyển dụng đại lý mới, tăng cường huấn luyện và đào tạo. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Trong luận văn “Nâng cao Giá trị Thương hiệu Prudential Việt Nam để Đẩy mạnh Ý định Mua Bảo hiểm Nhân thọ tại TP.HCM đến năm 2025” của Nguyễn Thị Quyên (2019), phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng được kết hợp để phân tích giá trị thương hiệu của Prudential và xác định hạn chế quan trọng của công ty. Dựa trên điều này, tác giả đề xuất ba nhóm giải pháp. Nhóm giải pháp đầu tiên tập trung vào chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc sau bán hàng bằng cách cải thiện khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng, tăng cường tư vấn và hỗ trợ khách hàng, và xây dựng mối quan hệ lâu dài. Nhóm giải pháp thứ hai tập trung vào nâng cao năng lực phục vụ khách hàng bằng cách đào tạo và cung cấp công cụ hữu ích để nâng cao kiến thức và kinh nghiệm của đội ngũ tư vấn và đại lý bảo hiểm. Nhóm giải pháp thứ ba tập trung vào giải quyết các thủ tục liên quan đến quyền lợi bảo hiểm để giảm thiểu khó khăn và tiết kiệm thời gian cho khách hàng, bằng cách đơn giản hóa quy trình, cung cấp hỗ trợ và tư vấn hiệu quả trong việc giải quyết tranh chấp và yêu cầu quyền lợi bảo hiểm.

Phạm Tiến Hùng (2021) đã sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng, so sánh thống kê, điều tra khảo sát, tổng hợp và bảng biểu để tập trung nghiên cứu vào phát triển mô hình Bancassurance tại các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam, nhận thấy tiềm năng lớn trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ do các ngân hàng thương mại nhà nước có lợi thế về qui mô đại lý, số lượng khách hàng, uy tín và thương hiệu. Cũng chỉ ra xu hướng hội nhập và toàn cầu hóa trong Bancassurance tại Việt Nam. Nghiên cứu làm rõ công tác phát triển sản phẩm và kênh phân phối dựa trên thế mạnh của ngân hàng, từ đó chỉ ra mối quan hệ giữa sự phát triển mô hình Bancassurance và các ngân hàng thương mại. Nghiên cứu xác định các hạn chế, tập trung vào mối quan hệ trong liên kết, văn hóa doanh nghiệp, mô hình phân phối và chất lượng kênh phân phối. jĐối với ngân hàng thương mại Việt Nam, luận văn đề xuất các kiến nghị sau: (1) Hợp tác trong lĩnh vực tiền gửi và tiền vay, tăng cường chất lượng dịch vụ hậu mãi. (2) Tăng cường đào tạo cán bộ tham gia Bancassurance. (3) Chia sẻ dữ liệu khách hàng dựa trên thỏa thuận. Đối với cơ quan nhà nước, luận văn đề xuất các kiến nghị sau: (1) Bổ sung quy định đào tạo đại lý cho Bancassurance, nâng cao năng lực và kiến thức chuyên môn.

(2) Bổ sung cơ chế chi trả hoa hồng phù hợp, tạo động lực cho các ngân hàng và đối tác phát triển mô hình này.

Năm 2022, ba tác giả Linh, T. T. T., Tuyết, N. T. Á., & Trâm, N. H. T. B. đã sử dụng phương pháp tổng hợp và phân tích nhằm tìm ra chiến lược hợp lý cho doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam trong giai đoạn hậu đại dịch Covid-19. Với tình hình đặc biệt hiện tại, Covid-19 đã tình cờ tạo ra nhiều cơ hội phát triển cho thị trường bảo hiểm. Trước tình hình này và xu hướng chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ, nghiên cứu cho thấy rằng doanh nghiệp bảo hiểm nên tập trung vào đầu tư và phát triển nguồn nhân lực cũng như công nghệ sau khi đại dịch kết thúc. Chiến lược này được kỳ vọng sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh một cách hiệu quả thông qua sự khác biệt trong sản phẩm và tối ưu hóa chi phí, đồng thời phát triển một cách bền vững dựa trên các yếu tố tài chính, khách hàng, quy trình và đào tạo.

Nghiên cứu của Đỗ Thị Phương Thảo (2022) tập trung vào yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Hải Phòng và đưa ra các biện pháp thúc đẩy nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Hải Phòng cho thấy có nhiều yếu tố quan trọng, bao gồm: (1) thương hiệu công ty bảo hiểm, (2) đa dạng sản phẩm, (3) tác động của mạng xã hội, (4) lời khuyên từ người thân, (5) mức phí bảo hiểm, và (6) chất lượng dịch vụ. Dựa trên kết quả phân tích, tác giả đề xuất các biện pháp để thúc đẩy nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Hải Phòng: (1) Cơ quan quản lý cần hoàn thiện khung pháp lý, tăng cường kiểm tra và giám sát liên kết đầu tư trong thị trường bảo hiểm nhân thọ. (2) Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tăng cường giới thiệu lợi ích và sản phẩm, nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ, cải thiện đại lý bảo hiểm. (3) Khách hàng cần tương tác chủ động với doanh nghiệp, lập kế hoạch tài chính lâu dài.

• Nghiên cứu nước ngoài: Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Với 4 tác giả nghiên cứu thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Montenegro trong bối cảnh bảo hiểm nhân thọ đang phát triển thấp và bị áp đảo bởi bảo hiểm phi nhân thọ. Nghiên cứu này phân tích các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Khảo sát, kiểm định chi bình phương và phân tích hồi quy đã được thực hiện để chứng minh các giả thuyết. Kết quả thử nghiệm cho thấy, cấu trúc độ tuổi, trình độ học vấn, yếu tố nhân khẩu học, mức độ việc làm và yếu tố kinh tế đều ảnh hưởng đến nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ ở Montenegro. Tuy nhiên, không có bằng chứng cho thấy sự tin tưởng khác nhau vào hệ thống bảo hiểm, giới tính và khu vực ảnh hưởng đến việc mua bảo hiểm nhân thọ (Buric, M. N., Bacovic, M., Cerovic, J., & Bozovic, M. L., 2019)

Tóm lại, từ những lược khảo trên cho thấy để nghiên cứu phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ cho FWD Việt Nam, tác giả có thể tham khảo được: Lý thuyết chung về bảo hiểm, phát triển thị trường. Những giải pháp về sản phẩm của những nghiên cứu trước đây không còn phù hợp vì vậy việc tăng cường đầu tư vào sản phẩm bảo hiểm và ứng dụng công nghệ thông tin đòi hỏi các giải pháp mới để đáp ứng nhu cầu thay đổi. Đồng thời, phát triển nguồn nhân lực chuyên môn cao và nâng cao năng lực quản lý và kiểm soát rủi ro cũng là vấn đề quan trọng

Tuy có nhiều nghiên cứu về bảo hiểm nhân thọ và phát triển thị trường, nhưng những điều mà các đề tài trước chưa có nghiên cứu hoặc chưa đưa ra giải pháp cụ thể theo từng doanh nghiệp cụ thể về: Sản phẩm phù hợp với thế hệ trẻ Gen Y, Z, đối tượng khách hàng đặc biệt; Sản phẩm bảo hiểm phân phối qua ứng dụng công nghệ, thương mại điện tử; Dòng sản phẩm hưu trí, đầu tư liên kết đơn vị; Chương trình đào tạo dành cho toàn bộ nhân viên các vị trí; Tỷ lệ duy trì hợp đồng; Mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng và việc phát triển thị trường bảo hiểm tại FWD

Vì vậy còn nhiều khe hở để nghiên cứu khác thực hiện và việc nghiên cứu đề tài này là cần thiết và thiết thực. Nghiên cứu này sẽ tập trung vào tìm giải pháp cho các chỉ tiêu cụ thể của việc phát triển thị trường một DNBH cụ thể như: làm thế nào để: Tăng doanh thu lợi nhuận, tăng số lượng khách hàng & tỷ lệ duy trì hợp đồng, tăng số lượng sản phẩm dịch vụ, tăng mức độ thõa mãn nhu cầu khách hàng về sản phẩm dịch vụ, phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp.

7. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài

Làm rõ những vấn đề lý luận về bảo hiểm nhân thọ, thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty FWD và các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của công ty FWD Việt Nam. Phân tích một cách có hệ thống, khoa học về hiện trạng hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam trong thời gian qua. Tìm ra nguyên nhân giải thích các tồn tại và hạn chế trong quá trình phát triển thị trường cho FWD VN.

Trên cơ sở hiện trạng, mục tiêu doanh nghiệp, đề xuất các giải pháp có tính khoa học, thực tế nhằm phát triển thị trường bảo hiểm của công ty FWD VN.

Nghiên cứu này sẽ làm cơ sở cho các nghiên cứu chuyên sâu hoặc mở rộng hơn để nghiên cứu trên phạm vi toàn thị trường, từ đó làm tham khảo cho chính sách quản lý của Cục giám sát bảo hiểm, hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nhằm phát triển thị trường bảo hiểm bền vững, công bằng, lành mạnh.

8. Kết cấu của luận văn Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn được chia thành 3 chương:

• Chương 1: Những vấn đề cơ bản về phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ
• Chương 2: Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty FWD Việt Nam
• Chương 3: Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam.

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1.1. Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

1.1.1. Quá trình ra đời của bảo hiểm nhân thọ

Trong ngành bảo hiểm nhân thọ, người đặt viên gạch đầu tiên hình thành nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ đó là William Gybbon- một thuyền trưởng ở Anh, bởi vì khi ông nhận ra rủi ro không chỉ cho hàng hóa mà con người cũng có thể gặp phải, và ông là người đầu tiên đã yêu cầu thực hiện bảo vệ cho sinh mệnh cho mình. Cho đến thời điểm này tất cả mọi bằng chứng đều cho thấy rằng ông là khách hàng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới. Đơn BHNT được ký kết đầu tiên là với ông vào năm 1583 tại Luân Đôn. Như vậy BHNT ra đời cùng thời với bảo hiểm hàng hải, cháy. Tuy nhiên, lúc ban đầu ở Châu Âu BHNT bị coi là “những hoạt động chống lại thuần phong mỹ tục” “đẩy con người nhanh tới cái chết” nên bị nghiêm cấm bởi các thế lực chính trị, nhà thờ đến thế kỷ thứ 18 (David Bland. 1993). Sau đó được mở rộng từ từ bằng việc bán cho các con chiên trong nhà thờ và dần dần được phát triển rộng khắp như ngày nay.

Tiền thân của ngành bảo hiểm bắt đầu từ những hội nhóm, phường, cùng chung mục đích giúp đỡ, san sẻ với nhau những thiệt hại bất ngờ gặp phải. Từ đó hình thành những quỹ tương hỗ, dùng để hỗ trợ những thành viên trong hội khi thành viên nào đó bị mất mát tài sản, tiền bạc hay con người ví dụ như những thủy thủ trên những chuyến tàu bị đắm, cướp biển. Tuy nhiên, hình thức này còn nhiều hạn chế khi không có sự công bằng đối với đối tượng góp nhiều hay ít. Mãi đến thế kỷ thứ 18, Johahn Dewit – một nhà toán học và John Graunt – một nhạc trưởng dựa vào cách tính xác suất mà hai nhà bác học Pascal và Fermat tìm ra vào thế kỷ 17 lập được bảng tỉ lệ tử vong đầu tiên làm cơ sở cho việc tính phí bảo hiểm nhân thọ thì ngành BHNT mới thực sự bắt đầu hình thành. (David Bland. 1993)

1.1.2. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ

Khái niệm bảo hiểm nhân thọ có nhiều cách diễn đạt khác nhau. Theo các nguồn tham khảo, bảo hiểm nhân thọ liên quan đến bảo vệ mạng sống của người được bảo hiểm (David Bland. 1993) và có thể bao gồm các sự kiện như sống hoặc chết (Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2024/QH15. 2024). Các định nghĩa cũng nhấn mạnh về cam kết trả tiền bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự kiện đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Định nghĩa chung nhất cho bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo vệ con người khỏi rủi ro liên quan đến sự sống và tuổi thọ (Nguyễn Văn Định. 2005).

Trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, phạm vi của bảo hiểm nhân thọ tập trung vào tuổi thọ và sự kiện liên quan đến con người. phạm vi này vẫn là cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ và được mở rộng thêm nhiều phạm vi nhỏ để đáp ứng nhu cầu của người dân.

Đối với những nhà làm luật thì dựa trên phương diện pháp lý. Theo Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2024/QH15 định nghĩa: “Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp”. Điều đó cho thấy mối quan hệ giữa các bên khi sự kiện phát sinh trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) mang tính kỹ thuật bảo hiểm.

Trên cơ sở các cách định nghĩa trên, có thể hiểu về BHNT chung nhất là “BHNT là hình thức bảo vệ cho con người trước những rủi ro liên quan đến các sự kiện xảy ra với sinh mạng, sống thọ của người được bảo hiểm”. Khi hiểu theo khái niệm này, sẽ mở rộng phạm vi nhất có thể so với cách hiểu sơ khai ban đầu.

1.1.3. Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

1.1.3.1. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ có những đặc điểm sau:

BHNT thường là vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro (ngoại trừ bảo hiểm tử kỳ chỉ có tính bảo hiểm rủi ro, không có tiết kiệm), có loại hình chia lãi hoặc không chia lãi. BHNT là loại hình chắc chắn chi trả cho khách hàng trong trường hợp:

Đáo hạn khách hàng vẫn sống khỏe thì là khoản tiết kiệm, nếu sự kiện xảy ra khách hàng nhận tiền bảo vệ, nếu rút trước hạn nhận lại giá trị hoàn lại (Nguyễn Văn Định, 2005).

BHNT thời hạn thường dài, từ trên 1 năm trở lên đến 10, 20 năm, thậm chí đến lúc người được bảo hiểm tử vong, trong khi bảo hiểm phi nhân thọ chỉ tối đa là 1 năm. Vì vậy BHNT được coi là một hình thức tích lũy dài hạn. Vì quản lý hợp đồng trong thời gian dài kéo theo sự phức tạp trong quản lý kinh doanh, cần phải có chiến lược lâu dài liên tục hơn (Nguyễn Văn Định, 2005).

Việc tính phí BHNT phức tạp và yêu cầu tính chính xác về mặt kỹ thuật, vì có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến phí như: Tuổi thọ của NĐBH, tuổi thọ bình quân con người, nghề nghiệp, giới tính, thời hạn, tình trạng sức khỏe của NĐBH, số tiền bảo hiểm, loại sản phẩm, kỳ hạn đóng phí, thời gian tham gia, tỷ lệ lạm phát, lãi suất đầu tư, tỷ lệ tử vong, danh mục rủi ro (Nguyễn Văn Định, 2005).

• Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có những khác biệt so với sản phẩm khác:

Sản phẩm BHNT đa dạng, phức tạp nhưng vô cùng phong phú, vì có rất nhiều loại sản phẩm khác nhau và càng ngày càng nhiều sản phẩm mới ra đời hơn nữa đó là các loại sản phẩm kết hợp giữa tử kỳ, tai nạn, bệnh hiểm nghèo…Mỗi loại sản phẩm đều có đặc điểm riêng nhưng cũng vẫn sẽ mang những đặc điểm chung của từng dòng sản phẩm (Nguyễn Văn Định, 2005).

Trong cùng một sản phẩm có 2 sự kiện trái ngược nhau là sống hoặc chết, hoặc thậm chí còn có thêm những quyền lợi phụ, khác với bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bảo hiểm cho phần rủi ro (Nguyễn Văn Định, 2005).

Sản phẩm BHNT đáp ứng nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm như tạo lập kế hoạch tài chính là quỹ giáo dục cho con cái, quỹ hưu trí khi về già, quỹ chăm sóc sức khỏe khi ốm đau nằm viện, hoặc thậm chí là tài sản thừa kế cho con cháu (Nguyễn Văn Định, 2005). Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

• Ngoài những tính đặc thù thì sản phẩm bảo hiểm cũng mang những đặc điểm chung như:

Sản phẩm BHNT dễ bắt chước và không có bảo hộ độc quyền bởi vì điều khoản bảo hiểm của các DNBH đều phải công khai minh bạch cho tất cả mọi người (trên web công ty hoặc Bộ tài chính). Ai cũng dễ dàng thu thập được thông tin thì dẫn đến các sản phẩm bảo hiểm cũng tương tự nhau, dẫn đến áp lực đè lên các DNBH luôn phải nghiên cứu đổi mới tạo ra sự khác biệt có lợi cho khách hàng của mình và để làm lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp mình.

Sản phẩm BHNT là sản phẩm vô hình vì chúng ta không thể cầm nắm cảm nhận ngay sản phẩm có hình dạng, cảm giác như thế nào, không thể thấy được ra sao giống như khi mua các sản phẩm thông thường. Ở đây khách hàng chỉ nhận được một bản hợp đồng cam kết những điều khoản có thể thực hiện trong tương lai (David Bland, 1993).

Sản phẩm BHNT có tính xê dịch. Một sản phẩm bảo hiểm thường dài, lại liên quan đến những rủi ro không lường trước được không gian, thời gian và mức độ xảy ra nên khó có thể xác định hiệu quả kinh doanh ngay tại thời điểm bán. Ngược lại khách hàng cũng không nhận được lợi ích ngay khi tham gia mà phụ thuộc vào các rủi ro trong tương lai, các điều kiện, điều khoản được ký kết trong hợp đồng bảo hiểm, cũng như số tiền bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn. Và ngoài ra BHNT còn có khoản lãi tích lũy (bảo tức), hoặc lãi đặc biệt (lãi chia cuối hợp đồng), hoặc các khoản thưởng định kỳ (David Bland, 1993).

Sản phẩm BHNT là sản phẩm có “chu trình sản xuất ngược”. Trong các loại hình kinh doanh khác, giá cả sản phẩm được xác định dựa trên chi phí thực tế sản xuất ra sản phẩm, còn với bảo hiểm giá cả được xác định trước dựa trên việc ước lượng các chi phí có thể phát sinh trong tương lai (chi trả hoa hồng, nhân viên, chi hoạt động, chi bảo hiểm…) và dựa trên quy luật xác xuất thống kê trên số đông. Vì vậy nếu ước lượng chênh lệch quá sẽ dẫn đến hoạt động kinh doanh của DNBH không hiệu quả(David Bland, 1993).

1.1.3.2. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

Hiện tại, các chuyên gia kinh tế và bảo hiểm phân chia các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ thành (Nguyễn Văn Định, 2005):

Bảo hiểm tử kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm sinh kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.

Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ bảo hiểm cho người được bảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định được DNBH trả tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm liết kết đầu tư là loại hình bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư (Nguyễn Văn Định, 2005).

1.1.4. Vai trò bảo hiểm nhân thọ

1.1.4.1. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ đối với nền kinh tế xã hội

Trong nền kinh tế quốc dân, các doanh nghiệp, tổ chức bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng có vai trò quan trọng đối với sự phát triển của bất cứ nền kinh tế nào, đặc biệt là trong các nền kinh tế đã và đang phát triển. Ðiều này thể hiện:

Các doanh nghiệp BHNT huy động và cung cấp vốn đầu tư cho nền kinh tế: Cơ chế hoạt động của bảo hiểm là DNBH thu phí từ khách hàng, trừ các khoản chi phí, các khoản dự trích lập dự phòng, số tiền còn lại DNBH phải đi đầu tư trở lại nền kinh tế, hoạt động đầu tư chủ yếu hiện nay của các DNBH là đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp có độ tin cậy cao, cổ phiếu…, đó là lý do có thể nói rằng các DNBH, đăc biệt là các doanh nghiệp BHNT là các nhà đầu tư lớn cung cấp nguồn vốn đầu tư cho nền kinh tế. Ngoài ra với đặc thù của loại hình BHNT là kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm, vì vậy các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thực hiện cả 2 việc cùng lúc là bảo hiểm và huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư, tổ chức khác hình thành nên các quỹ đầu tư lớn đầu tư phát triển kinh tế xã hội (Nguyễn Văn Định, 2005).

Tạo công ăn việc làm cho người lao động: cũng như các doanh nghiệp, các DNBH cũng là một doanh nghiệp trong xã hội, sẽ tạo công ăn việc làm cho một bộ phận người lao động trong dân cư: nhân viên văn phòng hưởng lương cố định; đội ngũ đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm có thể gấp nhiều lần so với nhân viên văn phòng. Ngoài ra bảo hiểm còn liên quan đến các nhóm ngành khác rất nhiều vì vậy kéo theo các mối quan hệ tác động lẫn nhau, tạo ra việc làm khác: luật sư, nhà tư vấn đầu tư, các cơ sở khám thẩm định.v.v (Nguyễn Văn Định, 2005). Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Thể hiện tính xã hội và tính nhân văn: Dù hoạt động theo cơ chế hạch toán kinh doanh, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vẫn hoạt động theo tiêu chí nhân đạo và chi trả cho NĐBH khi không may gặp rủi ro. Việc san sẻ rủi ro và tài chính giữa những người tham gia bảo hiểm tạo ra trách nhiệm, sự chia sẻ và quan tâm lẫn nhau giữa các thành viên tham gia bảo hiểm. Tiêu chí này giữ vai trò quan trọng trong việc tạo ra sự ổn định trong xã hội, sự quan tâm, trách nhiệm giữa các thành viên trong cộng đồng với nhau (Nguyễn Văn Định, 2005).

1.1.4.2. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ đối với tổ chức kinh tế xã hội

Không chỉ cá nhân có nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ mà các tổ chức kinh tế, xã hội cũng có nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ. Có hai lý do khiến họ cần có sự đảm bảo của bảo hiểm nhân thọ, đó là:

Các tổ chức kinh tế, xã hội có thể giữ chân và khuyến khích người lao động làm việc hết năng lực của mình. Thông qua các hợp đồng bảo hiểm nhóm, các hợp đồng bảo hiểm cho các nhân vật chủ chốt, người sử dụng lao động có thể tạo ra sự đảm bảo cho người lao động hoặc người sống phụ thuộc vào người lao động khi có rủi ro xảy ra, cung cấp các khoản hưu trí khi hết tuổi lao động hoặc các khoản phúc lợi bổ sung ngoài bảo hiểm xã hội (Nguyễn Văn Định, 2005).

Tạo ra sự tự chủ về tài chính. Các doanh nghiệp có thể mua các hợp đồng bảo hiểm cá nhân có số tiền bảo hiểm tương đương với vốn của chủ doanh nghiệp hoặc đồng chủ doanh nghiệp hoặc tương đương với khoản chi phí đào tạo tìm nguời thay thế người giữ vị trí chủ chốt trong doanh nghiệp (Nguyễn Văn Định, 2005).

Với biện pháp này, khi rủi ro xảy ra với các đối tượng trên, doanh nghiệp vẫn có sự tự chủ về tài chính của mình.

1.1.4.3. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ đối với cá nhân, hộ gia đình.

Tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều phát sinh trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra với NĐBH trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. Ngoài ra một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn thỏa mãn các nhu cầu khác, như: tiết kiệm, tích lũy hay có được những khoản thu nhập ổn định khi về hưu. v.v. Chính vì thế bảo hiểm nhân thọ có vai trò rất lớn đối với mỗi cá nhân và gia đình trong xã hội. Vai trò này được thể hiện như sau:

Thỏa mãn các khoản chi tiêu cuối cùng: Khi một người chết đi họ có thể để lại các tài sản như: bất động sản, tiền hoặc các khoản đầu tư, mặt khác họ cũng có thể có những khoản nợ, thế chấp chưa thanh toán. Bên cạnh đó còn có rất nhiều chi phí liên quan đến cái chết của họ, như chi phí khám chữa bệnh, điều trị, chi phí mai táng, v.v.

Những người thừa kế hợp pháp chỉ nhận được tài sản thừa kế khi các khoản nợ của người tử vong đã được thanh toán hết, do vậy trong rất nhiều trường hợp người thừa kế có thể không nhận được gì. Để tránh tình trạng này, rất nhiều người đã mua bảo hiểm cho bản thân để có thể đảm bảo các khoản chi tiêu cuối cùng này, không để lại gánh nặng cho người thân (Nguyễn Văn Định, 2005).

Hỗ trợ những người sống phụ thuộc: Rất nhiều người có nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo cho những người sống phụ thuộc vào họ. Trong gia đình, nếu người lao động trụ cột bị tử vong, nguồn tài chính trong gia đình có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng, những người sống phụ thuộc sẽ ngay lập tức phải đương đầu với hàng loạt các vấn đề như việc phải thanh toán các khoản chi tiêu cố định như điện, nước, các dịch vụ khác, chi phí ăn uống sinh hoạt,… Thông qua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau,  người ta có thể đảm bảo cho người thân một khoản tài chính nhất định để  những người này có thể ngay lập tức khắc phục khó khăn về tài chính hoặc bảo hiểm nhân thọ cũng có thể cung cấp các khoản trợ cấp định kỳ cho  những người sống phụ thuộc (Nguyễn Văn Định, 2005).

Đáp ứng các chi phí giáo dục: Hầu hết các bậc cha mẹ đều mong muốn có đủ tài chính để con cái họ có thể đước học đại học, học ở nước ngoài hay trong các trường danh tiếng. Mong muốn này của họ có thể được đáp ứng thông qua các hợp đồng bảo hiểm tử kỳ hoặc bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp (Nguyễn Văn Định, 2005).

Thỏa mãn nhu cầu về thu nhập khi nghỉ hưu: Mặc dù người lao động khi nghỉ hưu được nhận trợ cấp hưu trí do bảo hiểm xã hội chi trả. Tuy nhiên, số người được hưởng trợ cấp hưu trí còn rất hạn chế, hơn nữa khoản trợ cấp này thường không đủ bù đắp các nhu cầu chi tiêu. Do vậy người tham gia bảo hiểm có thể thu xếp các hợp đồng bảo hiểm tiền trợ cấp định kỳ. Các khoản trợ cấp định kỳ do bảo hiểm nhân thọ trả có thể tạo cho họ nguồn thu nhập thường xuyên, ổn định khi về hưu, tuổi già. Ngoài ra, còn có thể giúp đảm bảo cuộc sống cho người thân khi họ gặp rủi ro (Nguyễn Văn Định, 2005).

Hình thành một nếp sống đẹp, lành mạnh và tính tiết kiệm có kế hoạch. Tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ đảm bảo sự ổn định về tài chính khi có rủi ro mà còn là hình thức tiết kiệm có kế hoạch cho tương lai, góp phần tạo ra sự ổn định cho mỗi cá nhân, gia đình. Từ đó hình thành nên một nếp sống đẹp, lành mạnh, tạo điều kiện để mọi người quan tâm lẫn nhau, v.v (Nguyễn Văn Định, 2005).

Đáp ứng các nhu cầu khác: Một số người có thể chọn hình thức đầu tư của mình thông qua bảo hiểm nhân thọ. Các khoản phi đầu tư có thể được doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo bất kể họ đầu tư chưa có lời. Ngoài ra, người ta cũng có thể làm từ thiện cho các tổ chức tôn giáo, các trường học, cô nhi viện, các quỹ nghiên cứu và phòng chống bệnh tật… thông qua việc để người hưởng thụ bảo hiểm là các tổ chức này.

Nói chung các nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục đích của mỗi cá nhân, gia đình và các nhu cầu này thay đổi theo cuộc sống của con người.

1.2. Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

1.2.1. Khái niệm phát triển thị trường

Thị trường bảo hiểm nhân thọ là một thị trường tài chính nhằm cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng, với mục đích bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro về tài chính liên quan đến tuổi tác, bệnh tật, tử vong hoặc các sự kiện không may khác. Thị trường bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm kết hợp đầu tư, bảo hiểm y tế, bảo hiểm trợ cấp sống, bảo hiểm độ dài tuổi thọ và các sản phẩm bảo hiểm khác (Nguyễn Văn Định, Nguyễn Thị Hải Đường, 2022).

Thị trường bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng của ngành bảo hiểm, được điều chỉnh chặt chẽ bởi các cơ quan quản lý như các tổ chức giám sát bảo hiểm và cơ quan chính phủ. Thị trường này được đánh giá là khá ổn định và đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định tài chính và an ninh tài chính cho các khách hàng được bảo hiểm.

“Phát triển thị trường (Market Development Strategy) được hiểu là toàn bộ các chiến lược, kế hoạch của doanh nghiệp nhằm mục đích xác định và phát triển các sản phẩm hiện tại sang các thị trường mới. Chiến lược này sẽ nhắm vào các đối tượng khách hàng tiềm năng mới mà không nằm trong phân khúc hiện tại”. Điều này đòi hỏi phải mở rộng thị trường tiềm năng thông qua người dùng mới (phân đoạn địa lý mới, phân đoạn nhân khẩu học mới, phân đoạn tổ chức mới hoặc phân đoạn tâm lý học mới) hoặc cách sử dụng mới. Một cách khác là mở rộng doanh số bán hàng thông qua các công dụng mới của sản phẩm. (Đinh Thùy Dung. 2024)

Theo các chuyên gia phân tích, một kế hoạch phát triển thị trường sẽ đi theo 2 bước: nghiên cứu thị trường và thâm nhập thị trường. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Khi nghiên cứu thị trường, doanh nghiệp cần đánh giá các phân khúc thị trường tiềm năng trong thời gian ngắn hạn từ đó lựa chọn đâu là thời điểm đầu tư vào sản phẩm, dịch vụ nhằm mục đích mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng. (Đinh Thùy Dung. 2024)

Sau khi đã tiến hành lựa chọn phân khúc thị trường tiềm năng, DNBH triển khai các kế hoạch marketing để giúp thâm nhập thị trường. Ví như sử dụng kênh truyền thông (Quảng cáo, PR, trải nghiệm dịch vụ…) nhằm đẩy sản phẩm, dịch vụ vào sâu hơn trên thị trường.

Một khía cạnh khác là giá cả của sản phẩm. Các công ty BHNT hiện nay phải cạnh tranh rất nhiều về mặt giá cả, thậm chí cùng phân khúc, cùng danh mục rủi ro, nhưng mức phí cao hơn so với đối thủ… (Đinh Thùy Dung. 2024)

Tóm lại phát triển thị trường là quá trình mở rộng và tăng cường hoạt động kinh doanh của một doanh nghiệp tại các khu vực mới hoặc tăng cường hoạt động kinh doanh tại các khu vực hiện có để tăng doanh số và lợi nhuận. Phát triển thị trường có thể bao gồm việc tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng sản phẩm hoặc dịch vụ, phát triển hệ thống phân phối, nâng cao chất lượng sản phẩm hoặc dịch vụ, tạo ra những giá trị khác nhau để thu hút khách hàng và tạo sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh. Phát triển thị trường là một quá trình cần thiết để đưa doanh nghiệp đến một tầm cao mới, giúp đảm bảo sự bền vững và tăng trưởng trong tương lai.

1.2.2. Các phương thức phát triển

Hiện nay khi triển khai chiến lược phát triển thị trường thường đi theo hai hướng là phát triển theo chiều rộng và phát triển theo chiều sâu. Trong đó:

1.2.2.1. Chiến lược phát triển theo chiều rộng: 

Tức là doanh nghiệp mở rộng quy mô theo đối tượng người dùng hay khu vực địa lý hay có thể nói là tăng cường việc tiếp cận khách hàng mới hoặc mở rộng sản phẩm cho khách hàng hiện tại. Với người dùng cần phải đảm bảo sản phẩm, dịch vụ của mình phải đủ sức thu hút khách hàng mới, với phát triển theo địa lý thì phải đảm bảo đạt tiêu chuẩn nhất định tại khu vực thị trường mới (Đinh Thùy Dung. 2024).Để phát triển thị trường theo chiều rộng, có thể phát triển những yếu tố sau:

Nghiên cứu và phân tích thị trường: Tìm hiểu công ty cạnh tranh, khách hàng tiềm năng và nhu cầu của khách hàng hiện tại. Dựa trên nghiên cứu và phân tích này doanh nghiệp có thể đưa ra kế hoạch phát triển cho sản phẩm hoặc dịch vụ của mình.

Chiến lược Marketing: Chiến lược Marketing là phương tiện tốt để giới thiệu sản phẩm đến khách hàng tiềm năng. Doanh nghiệp có thể sử dụng các kênh quảng cáo khác nhau, bao gồm quảng cáo trực tuyến, truyền thông tại địa phương, PR, Email Marketing và kênh tiếp thị khác.

Giữ liên lạc và chăm sóc với khách hàng hiện tại: Đối với các khách hàng hiện tại, doanh nghiệp có thể giữ liên lạc với họ bằng cách gửi email Marketing, thông tin khuyến mãi và chương trình thưởng cho khách hàng thường xuyên.

Đưa các sản phẩm hoặc dịch vụ mới vào thị trường: doanh nghiệp có thể mở rộng sản phẩm hoặc dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng mới. Việc mở rộng sản phẩm hoặc dịch vụ mới có thể giúp tạo ra doanh thu mới và thu hút khách hàng mới (Đinh Thùy Dung. 2024). Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Tổng kết lại, phát triển thị trường theo chiều rộng nghĩa là doanh nghiệp  tìm cách mở rộng phạm vi thị trường, tăng trưởng thị phần sản phẩm bằng số lượng khách hàng mới nhiều hơn mỗi năm. Phát triển thị trường theo chiều rộng cần phát triển những yếu tố như nghiên cứu và phân tích thị trường, sản phẩm chất lượng, chiến lược Marketing, giữ liên lạc với khách hàng hiện tại và mở rộng sản phẩm hoặc dịch vụ mới.

1.2.2.2. Chiến lược phát triển theo chiều sâu: 

Là việc nâng cao chất lượng hiệu quả của thị trường hay là tăng cường việc giữ chân khách hàng hiện tại bằng cách tăng mức độ sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ của họ được đánh giá. Một vài tiêu chí cho chúng ta thấy sự phát triển theo chiều sâu như sự uy tín của doanh nghiệp, tỷ suất lợi nhuận, doanh thu, khả năng thỏa mãn nhu cầu của khách hàng (Đinh Thùy Dung. 2024). Để phát triển thị trường theo chiều sâu, có thể phát triển những yếu tố sau:

Tăng cường chất lượng sản phẩm hoặc dịch vụ: Chất lượng sản phẩm là yếu tố rất quan trọng trong việc thu hút và giữ khách hàng. Nếu sản phẩm của doanh nghiệp đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và có chất lượng tốt, khách hàng sẽ phân phối hoặc giới thiệu sản phẩm đang dùng hoặc các dịch vụ của doanh nghiệp cho người khác. Khi nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đảm bảo rằng khách hàng hiện tại luôn có thiện cảm tốt với sản phẩm hoặc dịch vụ của doanh nghiệp, tăng độ hài lòng và sự trung thành của khách hàng.

Triển khai chương trình khách hàng thân thiết: Khuyến khích khách hàng hiện tại sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ của doanh nghiệp thường xuyên hơn bằng cách cung cấp giá ưu đãi, chương trình khuyến mãi hoặc chương trình thưởng khách hàng.

Cải tiến dịch vụ khách hàng: Các dịch vụ hỗ trợ khách hàng chất lượng cao như chăm sóc khách hàng hoặc hỗ trợ kỹ thuật dễ sử dụng và hiệu quả giúp khách hàng cảm thấy hài lòng và tiếp tục sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn.

Cải thiện quản lý tài khoản khách hàng: Quản lý thông tin khách hàng một cách chuyên nghiệp giúp đảm bảo rằng bạn có thể giải quyết các vấn đề một cách nhanh chóng và hiệu quả, đồng thời giúp bạn theo dõi tỷ lệ sử dụng và lợi nhuận từ khách hàng hiện tại. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Tạo thêm giá trị cho khách hàng: Điều này đảm bảo rằng khách hàng dễ dàng chuyển từ sản phẩm hoặc dịch vụ cũ của doanh nghiệp sang các sản phẩm hoặc dịch vụ mới (Đinh Thùy Dung. 2024).

Tổng kết lại, phát triển thị trường theo chiều sâu là doanh nghiệp cố gắng tăng khả năng tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp trên thị trường hiện tại. Để phát triển thị trường theo chiều sâu, cần phát triển những yếu tố như tăng cường chất lượng sản phẩm hoặc dịch vụ, triển khai chương trình khách hàng thân thiết, cải tiến dịch vụ khách hàng, cải thiện quản lý tài khoản khách hàng và tạo thêm giá trị cho khách hàng.

Khi đã lựa chọn được chiến lược phù hợp với mục tiêu của tổ chức, doanh nghiệp cần đi vào thực thi chiến lược với các chính sách về sản phẩm, chính sách giá, xúc tiến thương mại…

1.2.3. Tiêu chí đánh giá phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ.

Một doanh nghiệp có thể sử dụng nhiều tiêu chí khác nhau để đánh giá mức độ phát triển của thị trường sản phẩm dịch vụ của mình. Sau đây là một số tiêu chí thường được sử dụng:

Doanh thu và lợi nhuận: đây là tiêu chí quan trọng nhất để đánh giá mức độ phát triển của thị trường sản phẩm dịch vụ của doanh nghiệp. Doanh thu và lợi nhuận sẽ tăng theo thời gian nếu thị trường sản phẩm dịch vụ phát triển.

Tăng trưởng doanh số: tốc độ tăng trưởng doanh số cũng là một tiêu chí quan trọng để đánh giá mức độ phát triển của thị trường sản phẩm dịch vụ. Nếu tăng trưởng doanh số đạt được trong thời gian ngắn, điều đó có thể cho thấy sự phát triển của thị trường sản phẩm dịch vụ đó.

Mức tăng số lượng khách hàng & tỷ lệ duy trì hợp đồng: gồm số lượng khách hàng công ty có và tỷ lệ khách hàng đóng phí tái tục từ năm thứ hai trở đi. Số lượng khách hàng càng nhiều thì thị trường sản phẩm dịch vụ càng phát triển. Bên cạnh đó tỷ lệ hợp đồng được tiếp tục có hiệu lực biến khách hàng trở nên trung thành là một tiêu chí quan trọng tạo ra sự ổn định cho thị trường sản phẩm dịch vụ đó.

Mức tăng số lượng sản phẩm dịch vụ: nếu doanh nghiệp có thể cung cấp cho thị trường với độ phân bố càng rộng thì có thể cho thấy mức độ phát triển của thị trường sản phẩm dịch vụ đó.

Mức độ thõa mãn nhu cầu khách hàng về sản phẩm dịch vụ: Khi khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ, khách hàng sẽ là kênh tiếp thị tốt nhất để mở rộng phát triển thị trường.

Thị phần: tỷ lệ mà một doanh nghiệp đã chiếm lĩnh trong một thị trường cụ thể: thị phần về doanh thu phí bảo hiểm, lợi nhuận, số lượng khách hàng… Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp: là một trong các yếu tố quan trọng để phát triển thị trường bền vững, nhanh chóng và chất lượng.

Việc đánh giá mức độ phát triển thị trường sản phẩm dịch vụ của một doanh nghiệp là một quá trình phức tạp và đòi hỏi sự kết hợp của nhiều tiêu chí khác nhau. Việc sử dụng các tiêu chí này sẽ giúp doanh nghiệp có được cái nhìn toàn diện về sự phát triển của thị trường sản phẩm dịch vụ đó và đưa ra các quyết định kinh doanh phù hợp để phát triển thị trường một cách hiệu quả.

1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ

Để phát triển thị trường hiệu quả cần phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, trong đó ảnh hưởng lớn nhất đến từ yếu tố môi trường nội bộ của doanh nghiệp và các yếu tố bên ngoài

1.2.4.1. Các yếu tố bên ngoài:

Điều kiện kinh tế: Điều kiện kinh tế là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Khi kinh tế ổn định và tăng trưởng, người dân có thể dễ dàng chi trả tiền bảo hiểm, giúp cho việc phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ trở nên dễ dàng hơn (Thủy Nguyễn. 2024).

Các yếu tố xã hội văn hóa: Các yếu tố xã hội văn hóa của một quốc gia cũng có thể ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của một công ty. Những giá trị, quan niệm của một quốc gia có thể làm cho một sản phẩm của một công ty trở nên phù hợp hoặc không phù hợp với thị trường đó. Các thói quen mua sắm, phong cách ăn mặc, thói quen sử dụng sản phẩm cũng đều có thể ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của một công ty. Vì vậy, để khách hàng tin tưởng khi công ty muốn thâm nhập thị trường mới, việc quan trọng là cần tìm hiểu và nghiên cứu về văn hóa, thói quen và thị hiếu của người tiêu dùng (Thủy Nguyễn. 2024). Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Trình độ dân trí và mức sống ảnh hưởng đến phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ. Khi trình độ dân trí và mức sống tăng, bảo hiểm nhân thọ mới phát triển và có cơ hội. Nền kinh tế phát triển tạo điều kiện cho đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và sự tham gia của nhiều doanh nghiệp, tổ chức bảo hiểm. Chẳng hạn như các nước Mỹ, Canada, ngoài các doanh nghiệp bảo hiểm bang, liên bang, liên doanh, nước ngoài còn có các doanh nghiệp bảo hiểm tương hỗ, các tổ chức tài chính như ngân hàng, tín dụng, bưu điện cũng tham gia vào việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (Đinh Thùy Dung. 2024). Tuy nhiên, ở các nền kinh tế chậm phát triển, người dân có thể không nhận thức được tầm quan trọng của bảo hiểm do thu nhập thấp và trình độ dân trí hạn chế. Trình độ dân trí và mức sống cũng ảnh hưởng đến hiểu biết về bảo hiểm và khả năng đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của người dân.

Dân số và cơ cấu dân số ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Các yếu tố thay đổi trong dân số bao gồm: tăng tuổi thọ trung bình, tăng tỉ lệ ly hôn và phụ nữ độc thân, tăng tỉ lệ phụ nữ tham gia vào lực lượng lao động, gia đình có xu hướng nhỏ hơn, và trình độ học vấn và thu nhập cao hơn. Những yếu tố này thay đổi thái độ và nhu cầu của người dân đối với bảo hiểm, đòi hỏi sự đa dạng và dễ hiểu hơn trong sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bảo hiểm phải dự báo và đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng.

Sự cạnh tranh: Sự cạnh tranh trong ngành bảo hiểm nhân thọ cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường. Nếu có quá nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh với nhau, việc thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại sẽ trở nên khó khăn hơn. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường thì tính cạnh tranh cũng ngày càng trở nên gay gắt. Cạnh tranh không chỉ diễn ra giữa các doanh nghiệp bảo hiểm mà còn giữa bảo hiểm với các lĩnh vực khác mà điển hình là thị trường chứng khoán. Các nhà đầu tư có thể bỏ qua nhu cầu bảo hiểm để tham gia đầu tư chứng khoán với mức lợi nhuận hấp dẫn. Bên cạnh đó, các sản phẩm tiết kiệm của các ngân hàng thương mại kèm theo rất nhiều các chương trình dự thưởng hấp dẫn cũng là yếu tố không thể bỏ qua khi xem xét đánh giá nhu cầu bảo hiểm nhân thọ. Khi phát triển thị trường, doanh nghiệp cần quan tâm đến mức độ cạnh tranh của ngành trên thị trường để xác định được vị trí của doanh nghiệp đang ở đâu và có lợi thế cạnh tranh gì so với đối thủ hiện tại từ đó xây dựng được chiến lược phát triển phù hợp nhất.

Chính sách nhà nước ảnh hưởng đến phát triển thị trường công ty bảo hiểm nhân thọ như: Chính sách thuế, chính sách đầu tư, quy định về môi trường kinh doanh,… Quy định pháp lý rõ ràng và minh bạch về bảo hiểm tạo sự tin tưởng cho khách hàng và tăng khả năng phát triển thị trường. Các công ty bảo hiểm cần tuân thủ luật kinh doanh bảo hiểm, luật doanh nghiệp, luật lao động, luật thuế và luật đầu tư để đảm bảo sự công bằng và quyền lợi của người lao động và doanh nghiệp. Luật kinh doanh bảo hiểm điều tiết quản lý trong việc đảm bảo khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm và qui định hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm phải luôn đảm bảo khả năng thanh toán tối thiểu, duy trì một lượng dự phòng vốn và tài sản nhất định để đảm bảo khả năng thanh toán cho các hợp đồng bảo hiểm. Bên cạnh đó Luật cũng qui định các loại hình đầu tư mà các doanh nghiệp bảo hiểm có thể thực hiện. Các doanh nghiệp bảo hiểm phải được cấp phép trước khi hoạt động, các cá nhân tổ chức phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phải được cấp giấy phép trước khi hoạt động để đảm bảo rằng họ có đủ kiến thức về sản phẩm mà họ phân phối và hành nghề đúng đạo đức nghề nghiệp.   Hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm được giám sát bởi cơ quan tài chính, đặc biệt là các cục giám sát và quản lý bảo hiểm.

Chính sách bảo hiểm xã hội và các chương trình phúc lợi của chính phủ có ảnh hưởng đáng kể đến thị trường bảo hiểm nhân thọ. Khi bảo hiểm xã hội mở rộng và đáp ứng đầy đủ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày, nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm trợ cấp có thể giảm. Ngược lại, khi phạm vi và mức hưởng bảo hiểm xã hội và các chương trình phục lợi hạn chế, người ta tìm kiếm các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để bổ sung và đảm bảo sự ổn định tài chính trong cuộc sống hàng ngày và đối phó với rủi ro bất ngờ. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

• Sự phát triển của cơ sở hạ tầng xã hội:

Các tiến bộ công nghệ và khoa học cũng ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của một công ty. Nếu công nghệ tiên tiến hơn, sản phẩm của công ty cũng có thể được cải tiến và cạnh tranh trên thị trường tốt hơn.

Công nghệ thông tin ngày càng phát triển rất nhiều lĩnh vực của cuộc sống không thể hoạt động nếu thiếu hệ thống máy tính, hệ thống liên kết mạng, internet. Mọi thứ đều dần được đưa lên hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ: thông tin sản phẩm mới, dịch vụ thủ tục online tiện lợi (đăng ký đơn bảo hiểm online, thanh toán online, chuyển tiền online…) kết nối các phòng ban nhanh gọn hơn (đại lý, thẩm định, giải quyết bồi thường, khách hàng…), hệ thống liên ngành tốt hơn. Rút ngắn khoảng cách và tiết kiệm cho việc đi lại giữa các vùng, các khu vực thuận lợi có thể làm giảm chi phí đi lại, vận chuyển cho các doanh nghiệp. Mặt khác, giao thông tiện lợi cũng tạo cơ hội việc làm cho nhiều người, góp phần thay đổi cơ cấu lao động cải thiện thu nhập dân cư cũng như giúp DNBH phát triển hoạt động ở phạm vi rộng hơn và dễ dàng hơn trong công việc

Tình hình chính trị và an ninh: Tình hình chính trị và an ninh của quốc gia cũng ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của một công ty. Nếu tình hình chính trị và an ninh ổn định thì công ty có thể hoạt động ổn định và phát triển.

Các yếu tố môi trường tự nhiên: Các yếu tố môi trường cũng có thể ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của một công ty. Những vấn đề liên quan đến môi trường như ô nhiễm, nhiễm độc dẫn đến tỉ lệ tử vong hay bệnh tật quá cao ở 1 vùng nào đó khiến cho DNBH không thể cung cấp sản phẩm dịch vụ cho người dân khu vực đó.

Sự phát triển của các dịch vụ y tế: Khi xã hội càng phát triển, thu nhập người dân tăng thì nhu cầu sử dụng các dịch vụ y tế càng tăng và giá cả các loại hình dịch vụ y tế cũng tăng theo. Các nhu cầu sử dụng các dịch vụ y tế tăng do: Nhu cầu chăm sóc sức khỏe gia tăng do tăng thu nhập và trình độ dân trí. Ngày càng xuất hiện các chứng bệnh nan y đòi hỏi chi phí điều trị lớn. Chi phí y tế tăng do sự tiến bộ của thiết bị y tế, chi phí đào tạo và tiền công dịch vụ của nhân viên y tế. Tất cả các yếu tố này làm gia tăng nhu cầu bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, đồng thời người bệnh và nhà cung cấp dịch vụ y tế có thể không kiểm soát được các chi phí khi phải trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế.

1.2.4.2. Các yếu tố nội bộ

Những yếu tố nội bộ của công ty ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của công ty bao gồm:

Chiến lược kinh doanh: Chiến lược kinh doanh của công ty đó sẽ ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của công ty. Chiến lược kinh doanh phải đáp ứng được nhu cầu và yêu cầu của khách hàng, đồng thời cung cấp giá trị cho khách hàng một cách tốt nhất và độc đáo. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Chiến lược marketing: Chiến lược marketing của doanh nghiệp bảo hiểm cũng ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ. Việc tiếp cận và quảng bá sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đến khách hàng tiềm năng là cực kỳ quan trọng trong việc thu hút khách hàng mới.

Ngân sách, tài chính: Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng lớn đến chiến lược phát triển thị trường của bất kể doanh nghiệp nào. Một công ty với nguồn tài chính dồi dào sẽ có thể đầu tư mạnh vào chiến lược phát triển từ các kênh phân phối cho đến kế hoạch quảng cáo sản phẩm.

Chi phí: Chi phí ảnh hưởng đến mức giá sản phẩm hoặc dịch vụ của công ty. Một chi phí hợp lý sẽ giúp công ty phát triển các sản phẩm hoặc dịch vụ giá cả hợp lý và đạt được lợi nhuận cao từ các hoạt động kinh doanh.

Tầm nhìn của doanh nghiệp: Đây là kim chỉ nam cho toàn bộ hoạt động kinh doanh và là cơ sở để có thể hoạch định chiến lược cho doanh nghiệp.

Uy tín của công ty: Uy tín và danh tiếng của công ty là những tài sản vô hình có giá trị vô cùng lớn đối với bất kỳ doanh nghiệp nào. Khi đã xây dựng được thương hiệu mạnh có nghĩa là doanh nghiệp đó đã có chỗ đứng trên thị trường và trong tâm trí của khách hàng từ đó việc phát triển thị trường sẽ trở nên dễ dàng hơn.

Sản phẩm và dịch vụ: Sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ phải phù hợp với nhu cầu của khách hàng, được thiết kế sao cho đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm của khách hàng và mang lại lợi ích cho họ. Việc cải tiến sản phẩm và dịch vụ sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm thu hút được nhiều khách hàng hơn.

Quản lý tổ chức và nhân lực: Quản lý tổ chức và nhân lực cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc phát triển thị trường của công ty. Đội ngũ nhân lực chất lượng cao sẽ giúp công ty phát triển sản phẩm hoặc dịch vụ tốt hơn và đáp ứng yêu cầu của thị trường. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

Nhân lực: Đóng vai trò quan trọng nhất trong tất cả các hoạt động của doanh nghiệp. Hệ thống nhân sự cần chặt chẽ và thống nhất để giúp quá trình thực hiện chiến lược trở nên đơn giản và thông suốt. Kỹ năng tiếp thị cũng là một yếu tố quan trọng đối với công ty để phát triển thị trường. Công ty cần có người có kinh nghiệm và kỹ năng trong các hoạt động tiếp thị như chiến lược, khai thác thị trường, xây dựng định vị sản phẩm và dịch vụ.

Khả năng phân phối sản phẩm: là một yếu tố quan trọng đối với bất kỳ công ty nào. Để đáp ứng nhu cầu của thị trường, công ty cần phải cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ của mình đến khách hàng một cách dễ dàng và nhanh chóng. Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, việc phân phối sản phẩm chủ yếu được thực hiện thông qua các đại lý bảo hiểm. Mặc dù có nhiều kênh phân phối sản phẩm khác nhau, tuy nhiên, kênh phân phối thông qua đại lý chuyên nghiệp vẫn chiếm ưu thế. Đặc biệt, sự kiện tố cáo SCB và Manulife tư vấn không đúng gần đây đã gây ảnh hưởng đáng kể đến niềm tin của khách hàng đối với hệ thống tư vấn bảo hiểm của các ngân hàng. Điều này đã dẫn đến phản ứng tẩy chay mạnh mẽ của một số khách hàng và ảnh hưởng tiêu cực đến tình hình kinh doanh bảo hiểm hiện tại. Việc giải quyết vấn đề đạo đức nghề nghiệp của các nhân viên bảo hiểm và đại lý thông qua việc tuyển dụng và đào tạo chuyên nghiệp trở nên càng quan trọng hơn bao giờ hết. Các công ty bảo hiểm cần phải đảm bảo rằng các nhân viên và đại lý của họ được đào tạo đầy đủ và tuân thủ đạo đức nghề nghiệp để tăng cường niềm tin của khách hàng và đảm bảo sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.

TÓM TẮT CHƯƠNG 1

Trong chương một, tác giả đã giới thiệu lý thuyết về bảo hiểm nhân thọ và phát triển thị trường, bao gồm nguồn gốc, các loại hình bảo hiểm và yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ. Từ đó, tác giả đã nhận thấy các yếu tố ảnh hưởng đến thị trường và cách thức để doanh nghiệp xây dựng chiến lược phát triển thị trường hiệu quả. Bằng cách chọn lọc các yếu tố quan trọng, tác giả đã tiếp tục nghiên cứu các giải pháp trong chương ba. Chương tiếp theo sẽ tập trung trình bày quá trình hình thành và phát triển của công ty bảo hiểm FWD Việt Nam trên thị trường và đánh giá chất lượng hoạt động bảo hiểm nhân thọ của công ty đó. Luận văn: Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cty bảo Hiểm.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com