Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank hay nhất năm 2023 cho các bạn học viên ngành đang làm khóa luận tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài khóa luận tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm khóa luận thì với đề tài: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng No&PTNT Việt Nam Chi nhánh sở giao dịch dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch

3.1.1. Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Hoạt động ngân hàng bán lẻ được xem là mảnh đất rất màu mỡ” để phát triển bởi nó đem lại lợi nhuận ổn định và rủi ro thấp. Điều này đã được các ngân hàng lâu đời trên thế giới đặc biệt quan tâm và có bề dày phát triển. Với mục tiêu lấy khách hàng cá nhân làm trung tâm, các ngân hàng thương mại đã không ngừng mở rộng danh mục dịch vụ cung cấp cho khách hàng và không ngừng nghiên cứu nhu cầu của khách hàng để cho ra những sản phẩm tiện ích, hiện đại với chất lượng ngày càng cải thiện. Các ngân hàng lớn trên thế giới đang chuyển mình trở thành những tổ chức tài chính đa dạng, cung cấp không chỉ những dịch vụ ngân hàng truyền thống mà còn mở rộng phát triển các dịch vụ khác không chỉ sản phẩm thẻ mà còn cả bảo hiểm, đầu tư…

Ngày nay, sự phát triển các dịch vụ mới là một điều kiện tiên quyết đối với sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng nhằm đáp ứng tốt hơn những đòi hỏi ngày càng cao từ phía khách hàng, nhất là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt của cả các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Các dịch vụ bán lẻ này, đặc biệt là các dịch vụ hiện đại đã đem lại cho ngân hàng nguồn thu mới – thu phí dịch vụ. Trong xã hội phát triển, các khoản thu này sẽ ngày càng tăng và chiếm tỷ trọng đáng kể bên cạnh nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ truyền thống. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Tại Việt Nam, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ được xem là xu hướng phát triển tất yếu của các ngân hàng thương mại bởi lẽ Việt Nam là một quốc gia đang phát triển, dân số trên 97 triệu người và có nền kinh tế luôn đạt tốc độ tăng trưởng từ 6-7%/năm, thu nhập bình quân đầu người ngày càng tăng, cùng với sự phát triển đó, nhu cầu của con người cũng ngày càng tăng cao. Điều đó cho thấy nhu cầu về dịch vụ tài chính của các khách hàng vô cùng lớn. Vì vậy, các ngân hàng thương mại đang có xu hướng chuyển sang ngân hàng bán lẻ, tập trung vào các cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ là hoàn toàn đúng đắn.

Để cạnh tranh trong lĩnh vực này, các ngân hàng hiện nay dường như đang có một cuộc đua hết sức gay gắt trong việc đầu tư, ứng dụng công nghệ thông tin, công nghệ số và trí tuệ nhân tạo vào lĩnh vực ngân hàng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và chiếm lĩnh thị trường cho những người đến trước. Rất nhiều ngân hàng đầu tư rất lớn cho công nghê thông tin, đầu tư vào hệ thống Core banking, ngân hàng lõi để phát triển quản lý và các sản phẩm dịch vụ của mình để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài đang ngày càng thâm nhập vào thị trường Việt Nam. Có thể kể ra một số ngân hàng tiêu biểu, tiên phong trong lĩnh vực này như: BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Tienphongbank, Techcombank, Ngân hàng quốc tế VIB…

CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM ĐẾN DỊCH VỤ

===>>> Bảng Giá Thuê Viết Luận Văn Ngành Tài Chính Ngân Hàng

3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng No& TNT Việt Nam

Trong 30 năm qua, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã không ngừng nỗ lực để hoàn thành trọng trách cung cấp tín dụng và dịch vụ, tiện ích ngân hàng cho nền kinh tế, đặc biệt là khu vực nông nghiệp, nông thôn. Đây là nền tảng rất quan trọng để Agribank hướng đến mục tiêu mới – trở thành ngân hàng thương mại (NHTM) bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Đến nay, Agribank có trên 200 SPDV tiện ích, trong đó có nhiều SPDV mang thương hiệu Agribank, trong đó có thể kể đến các sản phẩm thuộc nhóm Huy động, Tín dụng, Thanh toán trong nước, Thanh toán quốc tế, Thẻ, Mobile Banking… Phát triển các hệ thống ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, Contact Center, Core Banking… Agribank cũng là ngân hàng tiên phong trong quá trình phát triển Đề án thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam, tiên phong trong đầu tư trang bị lắp đặt máy ATM và cung ứng SPDV ngân hàng hiện đại đến các đối tượng khách hàng khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo.

Để theo kịp xu thế phát triển của ngân hàng thương mại hiện đại, Agribank đề ra nhiệm vụ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là đa dạng hóa và nâng cao chất lượng SPDV trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng ngày càng đa dạng của khách hàng. Tiếp tục giữ vị trí là ngân hàng hàng đầu về cung cấp dịch vụ ngân hàng khu vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân, đồng thời mở rộng thị phần, đảm bảo cạnh tranh tại khu vực đô thị. Với mục tiêu phục vụ khách hàng càng càng tốt hơn, Agribank xây dựng và triển khai Đề án phát triển dịch vụ ngân hàng tiện ích nhằm giảm thiểu một cách tối đa thủ tục tiếp cận và sử dụng dịch vụ, làm tăng sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ của Agribank.

Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tiện ích được Agribank triển khai như: Thực hiện khảo sát, đánh giá thực trạng, tiềm năng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ và nền tảng công nghệ thông tin, đặc thù văn hóa, tập quán thị trường vùng miền, xây dựng phương án, kênh phân phối, giải pháp phát triển những dịch vụ thế mạnh; Hoàn thiện, phát triển sản phẩm mới bám sát nhu cầu khách hàng, mở rộng dịch vụ tại địa bàn nông thôn; Xây dựng và triển khai cơ chế chăm sóc khách hàng, chính sách khuyến khích sử dụng sản phẩm dịch vụ của Agribank…

Một trong những nhiệm vụ quan trọng được Agribank xác định rõ cùng với việc xây dựng sản phẩm, dịch vụ tiện ích, đó là vấn đề đặt ra cần phục vụ khách hàng tốt hơn; cải cách thủ tục thông qua phương thức đưa ra các SPDV tiện ích ứng dụng công nghệ thông tin như Internet Banking, Mobile Banking… đáp ứng nhu cầu giao dịch điện tử tăng nhanh, trợ giúp khách hàng giao dịch 24/24 giờ, giảm nhiều thủ tục để khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian đi lại, thủ tục giấy tờ hành chính.

Ngày 8/8/2023, Thủ tướng Chính phủ đã k quyết định số 986/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 (gọi tắt là Chiến lược). Đây là một sự kiện lớn thể hiện tầm nhìn dài hạn và bước đi vững chắc đối với sự phát triển của ngành Ngân hàng. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Agribank đã xây dựng và triển khai Đề án phát triển kinh doanh dịch vụ giai đoạn 2021 – 2020; phát triển dịch vụ ngân hàng tiện ích, tăng cường hoạt động quảng bá sản phẩm dịch vụ, triển khai sản phẩm liên kết với các nhà cung ứng khác… Trên hành trình trở thành Ngân hàng bán lẻ tốt nhất khu vực nông nghiệp, nông thôn, nhằm đưa vốn đến tận tay người nông dân được thuận lợi hơn, chi phí thấp hơn, Agribank tăng cường cho vay qua tổ nhóm và triển khai mô hình Điểm giao dịch” và Ngân hàng lưu động” bằng xe ô tô chuyên dùng.

Để phủ sóng địa bàn nông thôn, Agribank đã phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích như: Cho vay lưu vụ đối với hộ nông dân; cho vay chứng minh tài chính; cho vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ; cho vay về chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp; cho vay đối với khách hàng vay vốn theo các nghị quyết, nghị định của Chính phủ… thể hiện qua việc xây dựng chiến lược đưa vốn và dịch vụ ngân hàng đến từng hộ sản xuất, liên kết hợp tác với hội nông dân, phụ nữ, hội cựu chiến binh và đặc biệt là phối kết hợp với cấp ủy, chính quyền địa phương cấp cơ sở để đồng hành cùng doanh nghiệp và hộ sản xuất trong nông nghiệp, nông thôn. Đặc biệt, trong quy chế cho vay khách hàng, Agribank đã mạnh dạn dành hẳn một phần quy định về cho vay hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn” trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro trong sản xuất kinh doanh.

Năm 2023 được xác định là năm có nghĩa quan trọng trong lộ trình thực hiện Đề án Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2021-2020, tầm nhìn năm 2030. Mục tiêu được Agribank đề ra là: Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Giữ vững vị trí Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có nền tảng công nghệ, mô hình quản trị hiện đại, hoạt động kinh doanh đa năng, hiệu quả, phát triển ổn định và bền vững;

Giữ vai trò chủ lực về tín dụng, cung cấp các dịch vụ, tiện ích ngân hàng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và tầm nhìn phát triển theo hướng ngân hàng hiện đại “tăng trưởng – an toàn – hiệu quả – bền vững”, khẳng định vai trò chủ lực trong đầu tư tín dụng phát triển nông nghiệp, nông dân và nông thôn;

Hội nhập sâu rộng kinh tế quốc tế, đi tắt đón đầu những thành tựu mới trong ứng dụng khoa học, công nghệ tiên tiến của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư, theo lộ trình và chiến lược cụ thể nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng số, cung cấp SPDV tài chính ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, mọi đối tượng, hỗ trợ đắc lực cho khách hàng nhất là khu vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân; Agribank hướng tới trở thành một ngân hàng đa dạng hóa hoạt động, một tập đoàn tài chính hiện đại, vươn lên “top” đầu khu vực và có thứ hạng trong hệ thống tài chính toàn cầu trong cấu trúc hợp tác và liên kết phát triển toàn cầu.

3.1.3 Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng No& TNT Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Trên cơ sở Đề án Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 và Đề án Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2021 – 2020, tầm nhìn năm 2030 của ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Ban lãnh đạo Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Sở giao dịch đã chủ trương tiếp tục phát triển mạnh các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Để thực hiện được những mục tiêu chung đó, Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch cũng đã xác định phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là xu thế tất yếu của các ngân hàng thương mại hiện nay và xác định mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên địa bàn mình quản lý như sau:

Một là, đa dạng hóa các loại hình sản phẩm dịch vụ, phát triển các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn; Hai là, tích cực mở rộng thị phần hoạt động. Mở rộng địa bàn hoạt động thông qua các kênh Phòng giao dịch và các máy ATM nhằm thu hút, tìm kiếm, mở rộng số lượng khách hàng đặc biệt là phát triển dịch ngân hàng điện tử, đây được xem là một kênh bán lẻ với chi phí thấp và mang lại hiệu quả cho ngân hàng;

Ba là, đẩy mạnh ứng dụng công nghê thông tin hiện đại để cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, đem lại cho khách hàng những trải nghiệm mới với chất lượng dịch vụ ngày càng được nâng cao;

Bốn là, tăng cường công tác marketing để khách hàng biết đến các sản phẩm dịch vụ của mình. Hiện nay trên thị trường tài chính có rất nhiều loại sản phẩm dịch vụ, vì vậy, cần tư vấn, tiếp thị sản phẩm để thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ của mình;

Năm là, vấn đề đảm bảo an toàn trong các giao dịch tiền tệ luôn được khách hàng đặt lên sự ưu tiên hàng đầu. Vì vậy, cần chú trọng công tác đảm bảo an toàn về thông tin dữ liệu cũng như an toàn trong mọi hoạt động của khách hàng để tạo niềm tin cho khách hàng, giúp khách hàng yên tâm, tin tưởng.

Sáu là, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, cán bộ, nhân viên ngân hàng phải có tác phong chuyên nghiệp, nắm chắc về chuyên môn, nghiệp vụ, đồng thời phải biết tư vấn bán hàng, nắm được nhu cầu của khách hàng và tạo được sự tin tưởng cho khách hàng.

3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Sở giao dịch Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Hiện nay, các ngân hàng đang tập trung dịch chuyển sang phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ do hoạt động ngân hàng ít rủi ro, mang lại lợi nhuận cao, tận dụng được lợi thế sẵn có của ngân hàng và nâng cao được năng lực cạnh. Đặc biệt, trong thời đại cách mạng công nghệ 4.0 hiện nay, các Ngân hàng đang rất tập trung phát triển dịch vụ dựa trên ứng dụng trí tuệ nhân tạo, thu hút khách hàng thông qua việc phát triển các dịch vụ tiện ích mà không cần giao dịch viên hỗ trợ hướng dẫn. Với địa bàn hoạt động Hà Nội, là trung tâm kinh tế, văn hóa, chính trị của cả nước với rất nhiều hoạt động sôi động, dân cư đông đúc, để khai thác thị trường còn rất nhiều tiềm năng và phát triển hơn dịch vụ ngân hàng bán lẻ của mình theo hướng tiện ích, hiện đại, Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch cần xem xét thực hiện một số giải pháp sau:

3.2.1. Phát triển đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Mặc dù đã đạt được những kết quả khả quan, tuy nhiên các dịch vụ ngân hàng của Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch cung cấp vẫn còn đơn điệu, chất lượng chưa cao, so với các ngân hàng trong nước khác còn khá nhiều hạn chế. Vì vậy, Ngân hàng cần nghiên cứu nhu cầu của khách hàng và đa dạng hóa hơn nữa các loại hình dịch vụ để thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng, tập trung vào những sản phẩm phi truyền thống và có hàm lượng công nghệ cao, có sự nổi trội trên thị trường để tạo lợi thế trong cạnh tranh.

Đối với hoạt động huy động vốn

• Có chính sách linh hoạt và có nhiều hình thức huy động hơn nữa để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác;
• Lãi suất huy động cũng cần được linh hoạt và hấp dẫn để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền và liên tục có nhiều hình thức khuyến mãi để thu hút khách hàng;

Có chính sách ưu đãi cho khách hàng có tiền gửi lớn khi giao dịch, khách hàng uy tín, lâu năm với ngân hàng sẽ được hưởng chính sách ưu đãi như: giảm phí chuyển tiền, tặng quà hàng tháng đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ có giao dịch thanh toán nhiều…Với những khách hàng gửi tiền với số lượng lớn cần cung cấp dịch vụ phục vụ tại nhà hoặc theo yêu cầu của khách hàng;

Hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài chính – tiền tệ – ngân hàng, quan trọng hơn là giúp khách hàng có được danh mục đầu tư, lựa chọn các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.

Đối với các sản phẩm dịch vụ cho vay Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Các sản phẩm dịch vụ cho vay đối với các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay đang hết sức đa dạng và vẫn là sản phẩm mang lại lợi nhuận chính cho khách hàng vì vậy, Ngân hàng cần tiếp tục tập trung, phát triển mở rộng thị trường, cụ thể:

Cải tiến quy trình nghiệp vụ, thủ tục cho vay phải đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng. Nhiều thủ tục cho vay hiện nay còn rườm rà, mất thời gian gây khó khăn cho khách hàng;

Có chính sách ưu tiên trong việc phát triển dịch vụ mới, như cung cấp các dịch vụ chứng khoán phái sinh, cung cấp hàng hóa cho thị trường chứng khoán, phát triển các dịch vụ quản trị tiền mặt, quản trị đầu tư, quản trị rủi ro…

Có nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn, thu hút khách hàng để cạnh tranh với các ngân hàng khác trong việc giữ khách hàng và thu hút khách hàng mới;

Đề nghị với Agribank Việt Nam ngoài các sản phẩm hiện có như: cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay cầm cố giấy tờ có giá…cần nghiên cứu cho ra các sản phẩm mới theo nhu cầu của khách hàng như: cho vay trả góp để sửa nhà, cho vay mua đất nền dự án… Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Mở rộng, phát triển các đối tượng khách hàng theo độ tuổi, khu vực, ngành nghề, địa bàn… Chẳng hạn như, tiếp thị cho vay các hộ kinh doanh ở chợ, tiếp thị các đối tượng là người lao động vay mua nhà trả góp, các đối tượng vay tiêu dùng, tiếp thị các doanh nghiệp mới thành lập vay vốn, sinh viên vay vốn để mua máy tính…

3.2.2 Mở rộng mạng tới, đa dạng hóa các kênh phân phối đặc biệt là đẩy mạnh phát triển kênh bạn hàng dịch vụ ngân hàng điện tử

Xu hướng trong tương lai là các ngân hàng sẽ rất tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển các sản phẩm dịch vụ bán lẻ có ứng dụng khoa học công nghệ và trí tuệ nhân tạo 4.0. Để mở rộng các kênh phân phối bán lẻ, ngân hàng cần nắm bắt xu hướng và chú ý một số điểm như sau:

Tập trung nghiên cứu triển khai rộng rãi các dịch vụ thanh toán điện tử và các hệ thống giao dịch ngân hàng điện tử, tự động. Các ngân hàng hiện nay đang đầu tư rất lớn cho kênh bán lẻ qua ngân hàng điện tử này bởi ưu điểm về sự thuận tiện cho khách hàng có thể sử dụng 24/24 đồng thời cũng giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí để đầu tư cơ sở vật chất và nhân viên phục vụ;

Trang bị tiến tới bổ sung thay thế, nâng cấp các máy ATM cũ thành các máy Live Bank, Ngân hàng tự động, có khả năng cung cấp các dịch vụ cho khách hàng mà không cần phải có sự hỗ trợ của nhân viên. Điều này sẽ tiết kiệm được thời gian chờ đợi xếp hàng của khách hàng và đem lại nhiều trải nghiệm mới cho khách hàng;

Phát triển mạng lưới Phòng giao dịch để tăng cường mở rộng khách hàng, thu hút cạnh tranh với các ngân hàng khác do thói quen của địa bàn Hà Nội là khu vực tập trung rất đông dân cư, để cạnh tranh với các ngân hàng khác không ngừng mở rộng mạng lưới, Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch cũng cần nghiên cứu địa bàn, thị trường để mở rộng kênh phân phối này;

Thiết kế Phòng giao dịch đạt tiêu chuẩn để phục vụ khách hàng như phòng giao dịch có không gian sạch sẽ, mát mẻ, hiện đại, thân thiện, tiếp đón phục vụ chu đáo và bố trí sắp xếp cán bộ khoa học hợp l để phục vụ khách hàng một cách nhanh nhất và làm khách hàng thỏa mãn tối đa nhu cầu của mình.

3.2.3 Nâng cấp đổi mới hạ tầng công nghệ Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Hiện nay, các ngân hàng trong nước đang có xu hướng tích cực đổi mới, phát triển về công nghệ, ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào trong hoạt động ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng No&PTNT VN cũng không thể đứng ngoài xu hướng đó và cần đầu tư hợp tác với các công ty công nghệ tài chính Fintech để phát triển công nghệ thông tin hiện đại, đạt hiệu quả qua việc nâng cấp các ứng dụng phần mềm quản lý, tăng khả khả năng vận dụng công nghê thông tin vào các kênh phân phối của ngân hàng như: internet banking, mobile banking, …

Thực tế cho thấy dịch vụ ngân hàng di động đang phát triển mạnh mẽ, góp phần không nhỏ trong việc mang lại tiện ích và sự hài lòng của khách hàng, từ đó có thể mở rộng được khách hàng, giảm chi phí giao dịch cho ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang sử dụng các kênh phân phối truyền thống như qua Chi nhánh, POS, phone banking, home banking, call center trong khi đó các ngân hàng bán lẻ kiểu mới đã áp dụng Tablet banking trong giao dịch (Citibank) áp dụng mô hình ngân hàng bán lẻ kiểu mới (Citibank với Smart Banking, HSBC với First Direct… Bởi vậy, nếu ngân hàng thương mại VN nói chung và NH No&PTNT VN nói riêng không chú trọng vào đầu tư phát triển công nghệ thì sẽ càng tụt hậu xa so với các ngân hàng trong và ngoài nước hiện nay.

3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Trong xã hội công nghệ thông tin đang phát triển hiện nay, hoạt động marketing có vai trò rất quan trọng mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Nhờ có hoạt động marketing, khách hàng mới hiểu biết rõ về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng và so sánh ưu nhược điểm với ngân hàng khác như thế nào, vì vậy, Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch cần xây dựng chính sách marketing năng động và hiệu quả:

• Bên cạnh các hoạt động tuyên truyền, quảng bá hình ảnh của Ngân hàng, cần tích cực phối hợp với các doanh nghiệp sản xuất, doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa để tuyên truyền thông tin về hình ảnh của các sản phẩm dịch vụ bán lẻ đi kèm. Theo đó, các sản phẩm dịch vụ bán lẻ sẽ xuất hiện trên các chương trình tiếp thị, quảng cáo trên truyền hình, poster, băng rôn, tờ rơi… của Ngân hàng và của doanh nghiệp. Chẳng hạn như chương trình mua xe trả góp sẽ được hỗ trợ vay tiền với lãi suất ưu đãi…
• Chuẩn hóa các biểu mẫu, ấn phẩm, tờ rơi quảng cáo các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là thiết kế các ấn phẩm thu hút khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ mới;
• Tổ chức Hội nghị khách hàng để gặp mặt, lắng nghe ý kiến và nắm bắt nhu cầu của khách hàng. Trên cơ sở đó giới thiệu và thường xuyên cập nhật cho khách hàng về những sản phẩm dịch vụ mới, các chương trình ưu đãi, khuyến mại, đồng thời tư vấn những sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng;
• Duy trì tốt mối quan hệ với các khách hàng truyền thống, trên cơ sở đó mở rộng tiếp thị đến khách hàng để sử dụng các dịch vụ mang tính chất chuỗi sản phẩm; Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,
• Thực hiện nhiều hơn nữa các hoạt động thiện nguyện, hoạt động xã hội vì cộng đồng, thông qua đó nâng cao hình ảnh và uy tín của ngân hàng là đơn vị kinh doanh nhưng luôn có trách nhiệm với cộng đồng xã hội.

3.2.5 Phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng

Ngày nay mỗi doanh nghiệp muốn phát triển lâu dài, bền vững đều phải rất chú trọng công tác chăm sóc khách hàng. Tại các ngân hàng thương mại nước ngoài, công tác chăm sóc khách hàng được đặc biệt coi trọng. Dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch đã được quan tâm chú nhưng vẫn chưa chuyên nghiệp và cần được tăng cường hơn nữa, cụ thể như sau:

• Trước hết, phải lấy khách hàng làm trung tâm và tìm hiểu xem nhu cầu, mong muốn của khách hàng là gì để cung cấp các sản phẩm phù hợp với khách hàng;
• Tiến hành phân nhóm khách hàng, các khách hàng mục tiêu, các khách VIP hoặc khách hàng thân thiết, nhóm khách hàng tiềm năng. Qua đó xây dựng chính sách quan tâm chăm sóc, tư vấn, tiếp thị phù hợp đối với nhu cầu của từng nhóm khách hàng;
• Mở các lớp tập huấn kỹ năng chăm sóc khách hàng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ góp phần nâng cao hỉnh ảnh của Chi nhánh Sở giao dịch nói riêng và Agribank nói chung;
• Chi nhánh cũng cần xây dựng tiêu chuẩn, chuẩn mực đối với các nhân viên trực tiếp giao dịch, tư vấn, cung cấp dịch vụ tới khách hàng. Phong cách phục vụ thân thiện, dễ gần, hiểu được tâm l khách hàng và đưa ra những tư vấn phù hợp, đồng thời tạo được sự tin cậy, yên tâm tin tưởng của khách hàng.
• Áp dụng công nghệ hiện đại, tự động hóa vào chăm sóc khách hàng như ứng dụng các hệ thống nhắn tin, trả lời tự động qua điện thoại, nhắn tin chúc mừng sinh nhật khách hàng, chúc mừng khách hàng vào các dịp đặc biệt…
• Định kỳ hoặc đột xuất tiến hành khảo sát trực tiếp hoặc gián tiếp về mức độ hài lòng của khách hàng, qua đó có biện pháp cải thiện tình hình kịp thời hoặc có sự giải thích để khách hàng hiểu rõ vấn đề hơn.

3.2.6. Nâng cao năng lực quản trị điều hành và phát triển nguồn nhân lực Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Con người luôn đóng vai trò chủ đạo, là then chốt của mọi vấn đề và quyết định sự thành công của một tổ chức. Chính vì vậy, để có thể thành công trong hoạt động ngân hàng bán lẻ cần áp dụng các giải pháp phát triển nguồn nhân lực như:

Nâng cao năng lực quản trị điều hành

Trong môi trường kinh doanh liên tục có nhiều biến động và ngày càng phức tạp, Ban lãnh đạo Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Sở giao dịch cần liên tục thích nghi và có chỉ đạo đúng đắn để hoạt động kinh doanh phát triển và đảm bảo an toàn trong hoạt động. Cụ thể:

• Cần có chế bổ nhiệm, sắp xếp công việc phù hợp với những người có năng lực để phát huy tối đa khả năng của cán bộ;
• Xây dựng chiến lược, mục tiêu rõ ràng và cụ thể hóa để thúc đẩy hoạt động bán lẻ phát triển hơn nữa vì thị trường bán lẻ còn rất nhiều tiềm năng trong khi tỷ trọng thu nhập của dịch vụ bán lẻ/ tổng thu nhập đang ở mức rất thấp.

Phát triển nguồn nhân lực Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

• Xây dựng cơ chế tiền lương, thưởng gắn với hiệu quả công việc để khuyến khích, tạo động lực cho cán bộ phát huy tối đa năng lực để tích cực mở rộng bán hàng, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đến khách hàng;
• Xây dựng mức thưởng kinh doanh hấp dẫn cho các Phòng giao dịch đạt doanh số cao;
• Tổ chức đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ nhằm nâng cao năng lực về chuyên môn nghiệp vụ, qua đó có thể hướng dẫn, tư vấn các chuỗi sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng;
• Cán bộ giao dịch viên phải luôn lấy khách hàng làm trung tâm, tìm hiểu tâm lý, sở thích, nhu cầu của khách hàng để làm hài lòng khách hàng cũng như khai thác tối đa tiềm năng của khách hàng để đem lại lợi ích cao nhất cho ngân hàng.

3.2.7 Tăng cường các hoạt động quản trị rủi ro

Quản trị rủi ro là một trong những yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của các ngân hàng bởi vì kinh doanh ngân hàng gắn liền với nhiều loại rủi ro khác nhau như rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động… Tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Sở giao dịch chưa xảy ra vụ việc nào về mất an toàn liên quan đến tài khoản, rò rỉ thông tin của khách hàng. Tuy nhiên, trong thời đại cách mạng công nghiệp 4.0, các hoạt động ngân hàng phải phụ thuộc vào công nghê thông tin nhiều hơn song nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Đó là các hacker luôn tìm cách nghiên cứu để lấy cắp tiền từ tài khoản của khách hàng. Bởi vậy, ngân hàng cần chú ý có biện pháp phòng ngừa rủi ro để tạo sự yên tâm cho khách hàng thông qua các biện pháp như: Đầu tư hơn nữa vào lĩnh vực bảo mật thông tin cũng như bảo đảm an toàn cho tiền gửi của khách hàng và đầu tư vào lĩnh vực quản trị các rủi ro, đảm bảo tuân thủ các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng. Qua đó giúp nâng cao uy tín của ngân hàng đối với khách hàng cũng như trong hệ thống ngân hàng thương mại đồng thời cũng đem lại hiệu quả trong kinh doanh.

3.3. Kiến nghị Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

Một là, ngân hàng nhà nước cần kiểm tra, giám sát chặt chẽ và có hình thức xử lý nghiêm những vi phạm trong hoạt động ngân hàng

Hiện nay, có một số ngân hàng thương mại cạnh tranh không lành mạnh khi huy động tiền gửi bằng VND và ngoại tệ đã gây ảnh hưởng không nhỏ tới các đơn vị tuân thủ chấp hành quy định của ngân hàng nhà nước. Các ngân hàng này khi có khách gửi tiền với số lượng lớn đã có sự thỏa thuận ngầm về lãi suất và chi ngoài bằng tiền hoặc hiện vật dẫn đến các khách hàng truyền thống đang gửi tiền tại ngân hàng này lại rút tiền chuyển sang gửi tiền tại ngân hàng khác do lãi suất cao hơn. Điều này đã vi phạm quy định về lãi suất của ngân hàng nhà nước, gây bất ổn trong hoạt động ngân hàng và cạnh tranh không lành mạnh. Vì vậy, ngân hàng nhà nước cần có hình thức kiểm tra, giám sát chặt chẽ và xử lý nghiêm minh các đơn vị vi phạm hoạt động này.

Hai là, xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý đối với các dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại

Cùng với sự nỗ lực của ngân hàng thương mại nói chung và của Agribank nói riêng trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ngân hàng nhà nước cũng cần hỗ trợ các ngân hàng trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ thông qua việc hoàn thiện khung pháp lý đồng bộ, hoàn chỉnh. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Trong lĩnh vực ngân hàng, các nghiệp vụ dần được mở rộng thêm và nâng cao hơn, các sản phẩm cung cấp cho khách hàng cũng ngày càng đa dạng và phong phú nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân. Vì vậy, ngân hàng nhà nước cần nghiên cứu và sớm ban hành các quy định, văn bản để điều chỉnh đối với dịch vụ ngân hàng mới và cho các ngân hàng thương mại triển khai thí điểm và sau đó mới áp dụng với toàn bộ hệ thống. Chỉ có một hệ thống pháp luật đồng bộ mới giúp các hoạt động ngân hàng đi vào ổn định, nề nếp.

Đối với lĩnh vực mới là ngân hàng điện tử và thanh toán điện tử, ngân hàng nhà nước cần có quy định thừa nhận đối với việc chuyển tải dữ liệu điện tử theo các phi chứng từ. Hiện nay, nhiều loại giao dịch điện tử vẫn phải hoàn thiện, bổ sung thêm các giấy tờ. Luật giao dịch điện tử ra đời có thể xem là một bước tiến mới, tuy nhiên vẫn cần bổ sung các quy định liên quan về lập chứng từ kế toán phù hợp với các giao dịch thực hiện bằng công nghệ máy tính hiện đại.

Ba là, phát triển công nghê thông tin, tạo môi trường thu lợi cho sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Các dịch vụ ngân hàng hiện đại đều được phát triển dựa trên cơ sở những tiến bộ về công nghê thông tin. Do vậy, ngân hàng nhà nước cần có chính sách phát triển công nghê thông tin hiện đại để tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại phát triển. ngân hàng nhà nước cần tập trung phát triển hơn nữa hệ thống công nghê thông tin của Việt Nam để hiện đại hóa ngân hàng, ưu tiên ngân sách cho phát triển công nghệ. Trên cơ sở đó, ngân hàng nhà nước cần tranh thủ sự hợp tác, giúp đỡ của các tổ chức tài chính trên thế giới để kêu gọi tài trợ thêm nhiều dự án như Dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán do World Bank tài trợ. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Bốn là, hỗ trợ các ngân hàng trong việc nâng cao trình độ của doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo nhu cầu về dịch vụ ngân hàng trên thị trường

Nhận thức của người dân đối với các dịch vụ ngân hàng còn nhiều hạn chế. Chẳng hạn như dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, hiện nay, người dân vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt trong các giao dịch, vì vậy gây cản trở lớn cho việc thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng hoặc nạn dịch vụ tín dụng đen đang hoành hành, cho vay bất hợp pháp với lãi suất cắt cổ…. nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đại khác

cũng gặp phải vấn đề tương tự. Vì vậy, ngân hàng nhà nước cần có các biện pháp hỗ trợ, nâng cao trình độ, nhận thức của người dân nhằm tạo cầu về dịch vụ bán lẻ trên thị trường.

Ngân hàng nhà nước cần phối hợp với các ngân hàng thương mại tuyên truyền thông qua các diễn đàn, hội nghị, hội thảo và các cơ quan báo chí từ trung ương đến địa phương để nâng cao nhận thức của người dân về dịch vụ ngân hàng. Qua đó, giúp người dân có cái nhìn đầy đủ, đúng đắn về những lợi ích mà dịch vụ ngân hàng mang lại.

Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước cần có chính sách ưu đãi, hỗ trợ về lãi suất, phí, nguồn vốn dài hạn để cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn; tiếp tục phối với với các tổ chức chính trị xã hội như Hội nông dân, Hội phụ nữ để cho vay đối với các hộ nông dân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, đảm bảo cho các đối tượng này được tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi của nhà nước.

Năm là, ngân hàng nhà nước cần có kiến nghị với Chính phủ và các cơ quan ban ngành liên quan trong việc đảm bảo quyền chủ nợ cho các ngân hàng thương mại Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Hiện nay, các ngân hàng thương mại đang rất vướng mắc trong việc xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ và nguyên nhân là từ các quy định pháp luật khác. Do vậy, ngân hàng nhà nước cần kiến nghị với Chính phủ nghiên cứu, khẩn trương bổ sung các quy định về tài sản đảm bảo về tiền vay, quyền sở hữu về tài sản, thời gian, trình tự xử lý tài sản đảm bảo để ngân hàng có thể giải quyết trong trường hợp khách hàng không trả được nợ.

Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước cũng cần làm việc thống nhất với các cơ quan ban ngành liên quan điều chỉnh các quy định không hợp với tình hình thực tế để tránh đùn đẩy trách nhiệm đối với các hồ sơ liên quan đến dịch vụ ngân hàng bán lẻ và hỗ trợ ngân hàng trong vấn đề xử lý tài sản đảm bảo.

3 3 Kiến nghị đối với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam

Trong bối cảnh nền kinh tế đang hội nhập sâu sắc, đã đặt ra những thách thức mới cho các ngân hàng thương mại trong nước phải có những thay đổi đột phá trong phương thức bán lẻ và cạnh tranh lẫn nhau để có chỗ đứng vững chắc trên thị trường tài chính. Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng nước ngoài có nguồn vốn mạnh, hệ thống quản lý bài bản và với rất nhiều hoạt động dịch vụ đa dạng và chuyên nghiệp đã thâm nhập vào thị trường tài chính và gặt hái được những thành công đáng kể. Bởi vậy, mỗi ngân hàng trong nước phải rất tích cực đổi mới để không bị lạc hậu và mất thị phần. Để đạt được mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo hướng hiện đại hóa đang là xu thế hiện nay, xin có một số kiến nghị sau đối với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam: Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Thứ nhất là, đẩy mạnh đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Trên thế giới có những ngân hàng thương mại bán lẻ có khả năng cung cấp tới hơn 6.000 loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại thì với số lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam hiện nay là quá ít ỏi. Hiện nay, do các ngân hàng nước ngoài với rất nhiều ưu thế về kinh nghiệm phát triển và đa dạng các loại hình sản phẩm dịch vụ đã từng bước chiếm lĩnh thị trường dịch vụ bán lẻ ở Việt Nam nên các ngân hàng thương mại lớn trong nước cũng không ngừng đầu tư cơ sở vật chất, nguồn vốn và đưa ra nhiều sản phẩm tiện ích cho khách hàng. Đối với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam là một ngân hàng lớn, có truyền thống lâu đời, cần mạnh mẽ, tích cực và chủ động hơn nữa trong cuộc cạnh tranh giành thị phần và đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại công nghệ thông tin đang bùng nổ hiện nay. Các sản phẩm dịch vụ bán lẻ mới đòi hỏi có sự đầu tư, nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu của khách hàng và phù hợp với đặc điểm xu hướng phát triển kinh tế xã hội cũng như đặc điểm, thị hiếu riêng của từng địa phương. Các sản phẩm dịch vụ cung cấp phải bao gồm một chuỗi sản phẩm để khách hàng lựa chọn, cho nhiều đối tượng khác nhau và có tính cạnh tranh cao trên thị trường. Trên cơ sở liên tục cho ra mắt các sản phẩm dịch vụ mới và đa dạng, tiện ích, các sản phẩm này sẽ được triển khai tại các Chi nhánh để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn và giành lại vị thế của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam như trước kia.

Thứ hai là, đẩy mạnh đầu tư, phát triển công nghê thông tin để tăng tính bảo mật và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Lĩnh vực công nghệ thông tin, trí tuệ nhân tạo đang được các ngân hàng áp dụng mạnh mẽ để phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại phục vụ nhu cầu giao dịch của khách hàng ở mọi lúc, mọi nơi. Vì vậy, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cũng cần đẩy mạnh phát triển hệ thống công nghê thông tin, hợp tác với các công ty Fintech, xây dựng hệ thống công nghê thông tin theo hướng hiện đại để phát triển các dịch vụ bán lẻ theo hướng hiện đại. Bên cạnh đó, hoạt động ngân hàng là lĩnh vực hết sức phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Các dịch vụ ngân hàng điện tử càng phát triển thì cũng đi đôi với nguy cơ bị mất cắp dữ liệu thông tin và tiền gửi của các khách hàng càng là các đối tượng hacker công nghê thông tin nhắm đến.

Thực tế, tại nhiều ngân hàng thương mại, đầu tư vào phát triển công nghệ rất được quan tâm chú trọng, đầu tư rất lớn vào công nghê thông tin, phát triển sản phẩm dịch vụ ứng dụng trí tuệ nhân tạo nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng cường tính bảo mật cho cả ngân hàng và khách hàng đồng thời phát triển ngân hàng điện tử nhằm đem lai cho khách hàng nhiều trải nghiệm về các sản phẩm mới và hiện đại

Vì vậy, Ngân hàng No&PTNT VN cần coi việc đảm bảo an toàn cho các giao dịch tài chính của khách hàng lên hàng đầu, tăng cường đầu tư vào hệ thống công nghê thông tin bảo mật cho khách hàng bằng công nghệ hiện đại trên thế giới, qua đó tạo cho khách hàng sự yên tâm, tin tưởng khi giao dịch tại ngân hàng.

Thứ ba là, nghiên cứu đơn giản hóa thủ tục cho vay Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Công tác tín dụng là một nghiệp vụ đem lại nguồn lợi nhuận chính cho ngân hàng nói chung và Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Sở giao dịch nói riêng. Theo quy định của Ngân hàng No&PTNT VN, công tác thẩm định, phê duyệt các khoản vay đang có nhiều bất cập, thời gian kéo dài đã làm ảnh hưởng đến sự cạnh tranh của Chi nhánh Sở giao dịch trong việc tiếp cận với những khách hàng lớn. Đối với các khách hàng cá nhân khác, thủ tục cho vay cũng như một số các thủ tục khác cũng còn rườm rà, yêu cầu khách hàng nộp các giấy tờ và kê khai nhiều. Vì vậy, đề nghị Ngân hàng No&PTNT VN cần cải tiến thủ tục và rút gọn giới hạn cấp tín dụng cho khách hàng trong thời gian tới để giao dịch cho khách hàng được thuận lợi hơn.

Thứ tư, đưa ra mức giá dịch vụ hấp dẫn và có nhiều chính sách khuyến mãi thu hút khách hàng

Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cần có chính sách chung đưa ra mức lãi suất và giá cả dịch vụ hợp l để thu hút khách hàng trên cơ sở tham chiếu với mặt bằng lãi suất chung của các ngân hàng thương mại khác để có mức giá phù hợp và cạnh tranh. Hiện nay, theo khảo sát và ghi nhận ý kiến từ khách hàng, mức lãi suất của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam tương đối thấp, giá dịch vụ lại cao, dẫn đến nhiều khách hàng chuyển sang gửi tiền và sử dụng các dịch vụ thanh toán hiện đại khác tại các ngân hàng khác đồng thời với chi phí như vậy cũng khó khăn trong việc thu hút các khách hàng mới. Bên cạnh đó, các chương chình khuyến mại của Ngân hàng No&PTTN VN còn nghèo nàn, đơn điệu. Vì vậy, Ngân hàng cũng cần nghiên cứu liên tục đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, được thiết kế phù hợp với nhu cầu, sở thích của từng nhóm đối tượng khách hàng hiện nay.

Thứ năm là, tăng cường xúc tiến tìm kiếm hợp tác với các đối tác lớn để bán chéo sản phẩm, kết hợp đa ra nhiều ưu đãi cho khách hàng Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Thanh toán không dùng tiền mặt đang là xu hướng ngày càng phát triển trong xã hội hiện đại. Hiện nay, Chính phủ đang rất tích cực triển khai chính sách này do lợi ích mang lại cho tất cả các bên. Đối với ngân hàng, đây là kênh huy động vốn với chi phí rẻ và mang lại lợi nhuận cao và ổn định nhờ thu được nhiều loại phí dịch vụ. Để gia tăng lợi nhuận từ hoạt động này, Ngân hàng No&PTNT VN cần tích cực hợp tác với các đối tác là cơ quan, ban ngành trong thanh toán các dịch vụ công như: giao thông, y tế, giáo dục… Trong thanh toán thương mại điện tử, Ngân hàng cũng cần tích cực phối hợp với các đối tác lớn như các thương hiệu bán hàng có uy tín, trung tâm vui chơi, giải trí, dịch vụ làm đẹp… và có chính sách ưu đãi, khuyến mại, chiết khấu giảm giá để khuyến khích khách hàng tiêu dùng và trải nghiệm những tiện ích mà dịch vụ ngân hàng mang lại.

Thứ sáu là, phát triển đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại mới.

So với các ngân hàng thương mại khác, chất lượng cán bộ nhân viên của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam được đánh giá là không cao, thậm chí xét trong 4 ngân hàng thương mại lớn là Vietcombank, BIDV, Vietinbank và Agribank thì chất lượng của Agribank là thấp nhất. Điều này cũng làm hạn chế đến khả năng thu hút khách hàng, phát triển dịch vụ của Ngân hàng. Vì vậy, trong thời gian tới, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cần có chính sách thu hút nhân lực có tài, nâng cao chất lượng cán bộ đầu vào, đáp ứng tiêu chuẩn về chuyên môn, nghiệp vụ, kỹ năng tin học, ngoại ngữ và các kỹ năng mềm khác. Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xây dựng bộ tiêu chuẩn về chuyên môn nghiệp vụ, định kỳ thi để sàng lọc loại bỏ những cán bộ không đáp ứng được yêu cầu công việc và có chính sách đãi ngộ để khuyến khích đối với những cán bộ hoàn thành tốt công việc phát huy hơn nữa khả năng của mình.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Là một Chi nhánh của Ngân hàng No&PTNT VN có bề dầy 20 năm hoạt động và có trụ sở nằm trên địa bàn thủ đô Hà Nội, Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Sở giao dịch trong những năm gần đây luôn có sự tăng trưởng và đạt được nhiều kết quả rất đáng khích lệ. Tuy nhiên, quy mô, mạng hoạt động của ngân hàng còn chưa tương xứng với tiềm năng có thể khai thác được. Trên cơ sở Chiến lược mục tiêu tập trung phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng No&PTNT VN nói chung và của Chi nhánh Sở giao dịch nói riêng, tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển DV ngân hàng bán lẻ như: đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mở rộng các kênh phân phối để khách hàng dễ dàng tiếp cận được với dịch vụ của ngân hàng, phát triển công nghê thông tin trên nền tảng công nghệ số hóa và ứng dụng trí tuệ nhân tạo, quan tâm chăm sóc khách hàng… Để thực hiện được những mục tiêu đó, tác giả cũng có một số kiến nghị, đề xuất đối với cơ quan chức năng cao hơn là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có các chính sách vĩ mô để tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thông qua việc ban hành các khung pháp lý, văn bản hướng dẫn đồng bộ vào kịp thời, khuyến khích đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng, quyết liệt trong việc thực hiện lộ trình giảm giao dịch tiền mặt mà Chính phủ đề ra. Đồng thời, tác giả cũng đề xuất, kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam xem xét tháo gỡ khó khăn mà các Chi nhánh đang gặp phải và có biện pháp toàn diện để nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng cán bộ nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong thời gian tới.

KẾT LUẬN

Nền kinh tế nước ta đang có sự hội nhập ngày càng sâu sắc với các nước khu vực và trên thế giới. Hội nhập kinh tế quốc tế đã góp phần quan trọng đối với việc mở rộng thị trường dịch vụ tài chính nói chung và dịch vụ ngân hàng nói riêng tại Việt Nam. Để phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình, các ngân hàng trong và ngoài nước đã có sự chuyển hướng và có sự cạnh tranh gay gắt trong phát triển dịch vụ bán lẻ bởi hoạt động này mang lại nguồn thu ổn định và bền vững. Không nằm ngoài xu hướng đó, Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Sở giao dịch đã xác định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là hướng đi mang lại sự ổn định, an toàn và bền vững. Tuy nhiên, so với các ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng No&PTNT VN có nguồn lực tài chính, kinh nghiệm quản lý còn hạn chế, số lượng sản phẩm dịch vụ còn ít. Do đó, việc nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn về dịch vụ ngân hàng bán lẻ từ đó đưa ra các giải pháp để phát triển dịch vụ bán lẻ cho các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch nói riêng là hết sức cần thiết. Qua quá trình nghiên cứu trên, luận văn đã đạt được một số kết quả sau: Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Hệ thống hóa một cách đầy đủ các vấn đề lý luận và thực tiễn về dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại như: Các khái niệm, đặc điểm, vai trò của dịch vụ bán lẻ, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng bán lẻ và sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với các ngân hàng thương mại. Luận văn cũng đã phân tích một số bài học kinh nghiệm của các nước trên thế giới đã rất thành công trong lĩnh vực này để rút ra bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại.

Trên cơ sở các vấn đề lý luận chung, đánh giá toàn diện thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch dựa trên các chỉ tiêu định tính và định lượng đo lường đánh giá, đồng thời cũng tiến hành khảo sát ý kiến của khách hàng để có đánh giá khách quan hơn. Từ đó luận văn đã đánh giá những kết quả đạt được, hạn chế còn tồn tại và chỉ ra nguyên nhân cả chủ quan lẫn khách quan. Luận văn: Giải pháp phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại Agribank,

Trên cơ sở đó, luận văn cũng đã đề xuất 7 giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ có tính khả thi cao đối với Ngân hàng No &PTNT Chi nhánh Sở giao dịch và đưa ra một số kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam cũng như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Các kiến nghị này mong muốn ngân hàng nhà nước VN và Ngân hàng No&PTNT VN giải quyết một số vấn đề bất cập hiện nay đang gặp phải đồng thời có biện pháp tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ thúc đẩy phát triển mạnh mẽ hơn nữa dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại nói chung và tại Ngân hàng No&PTNT VN Chi nhánh Sở giao dịch nói riêng để hướng tới tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại, tạo nền tảng cho sự phát triển ổn định bền vững, đảm bảo an toàn trong hoạt động, nâng cao uy tín, thương hiệu và năng lực cạnh tranh trên chính sân nhà” của mình.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Agribank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com