Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank hay nhất năm 2025 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1. Định hướng hoạt động tín dụng của hệ thống Agribank

Trong những năm qua, so với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực, thị phần các dịch vụ của Agribank liên tục tăng đều qua các năm. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trở nên quyết liệt hơn, nguồn vốn nhàn rỗi trong các doanh nghiệp giảm dần, yêu cầu của khách hàng ngày càng cao hơn. Do đó, trong thời gian tới ngân hàng đã đề ra phương hướng hoạt động tín dụng đến giai đoạn 2025 là tích cực tăng trưởng tín dụng trên cơ sở:

• Duy trì được đà tăng trưởng tín dụng của các năm trước, đặc biệt là tín dụng nông nghiệp nông thôn.

Mở rộng đối tượng khách hàng, hướng đến các khách hàng lớn thuộc các thành phần kinh tế. Tăng dư nợ cho vay khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, tập trung vốn cho vay đối với các doanh nghiệp thuộc các ngành có tiềm lực tài chính, sản xuất kinh doanh hiệu quả (điện lực, dịch vụ, xuất nhập khẩu, xăng dầu, giáo dục,…), cương quyết thu hẹp dư nợ, thậm chí ngừng quan hệ tín dụng các doanh nghiệp kinh doanh kém hiệu quả, thua lỗ.

Tăng cường công tác tiếp thị, xây dựng thương hiệu, đặc biệt chú ý quy trình chăm sóc, lôi kéo khách hàng, tận dụng thị trường mới, cơ hội mới, duy trì mối quan hệ khách hàng bền chặt hướng tới các phân khúc thị trường tiềm năng, cung cấp nhiều hơn nữa cho khách hàng các dịch vụ ngân hàng trong tương lai như: thanh toán bằng thẻ, quản lý tài sản cho khách hàng,…

Áp dụng mức lãi suất cho vay và phí dịch vụ tín dụng linh hoạt trong giới hạn cho phép của Agribank đối với từng khách hàng cụ thể. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Thực hiện các hoạt động đào tạo nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên cho toàn chi nhánh cả về nghiệp vụ, chuyên môn và tác phong tạo ra ưu thế cạnh tranh bằng “chất lượng nguồn nhân lực”.

Làm cho hoạt động tín dụng thích nghi nhanh với cơ chế thị trường, đa dạng hoá hoạt động tín dụng vì mục tiêu lợi nhuận trên cơ sở tiết kiệm chi phí và giảm thiểu rủi ro trong khuôn khổ pháp luật quy định, góp phần kiềm chế lạm phát, tăng trưởng kinh tế ổn định tiền tệ, thực hiện tốt chính sách tiền tệ tín dụng.

Từng bước hiện đại hoá quá trình nghiệp vụ tín dụng, trên cơ sở đổi mới công nghệ ngân hàng, tạo tiền đề đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế với chất lượng tốt, góp phần đắc lực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, từng bước quốc tế hoá hoạt động ngân hàng, hội nhập với cộng đồng và tài chính tiền tệ quốc tế.

Từng bước hoàn thiện hệ thống tổ chức bộ máy và phương thức điều hành, nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ tín dụng và kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, pháp luật, trình độ tin học và ngoại ngữ, rèn luyện phẩm chất và phong cách, đáp ứng đòi hỏi của hoạt động tín dụng trong thời kỳ mới. Cần giao trách nhiệm cụ thể, rõ ràng xử phạt nghiêm minh nhưng cũng phải quan tâm hơn nữa đến quyền lợi của cán bộ tín dụng một cách thỏa đáng.

Nâng cao công tác giám sát tín dụng, quản lý rủi ro, sớm phát hiện xử lý nợ có vấn đề, nợ xấu, chú trọng hơn nữa chất lượng hoạt động kiểm toán trước, trong, sau,… mọi hoạt động nghiệp vụ, tránh tình trạng chạy theo xử lý hậu quả đã rồi, ngăn chặn rủi ro trong mọi hoạt động.

Những năm tiếp theo là những năm được dự báo là khó khăn với nền kinh tế Việt Nam, chủ trương của Chính phủ là phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ trong việc huy động, sử dụng các nguồn lực cho phát triển kinh tế, đồng thời bảo đảm kiềm chế lạm phát, tăng tính ổn định kinh tế vĩ mô.

3.2. Định hướng chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Ban giám đốc Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng đưa ra những kế hoạch, mục tiêu phát triển chất lượng tín dụng năm 2025 cụ thể như sau:

• Nguồn vốn huy động: tăng từ 8% trở lên so với đầu năm;
• Dư nợ: tăng từ 10% so với đầu năm;
• Nợ xấu (theo TT02): ≤ 0,4%;
• Thu dịch vụ ngoài tín dụng: tăng từ 5% trở lên so với thực hiện năm 2024;
• Chênh lệnh lãi suất đầu vào: duy trì ở mức 3 – 3,5%;
• Tài chính: tăng từ 5% trở lên so với thực hiện năm 2024, đảm bảo thu nhập người lao động đạt tối đa theo định hướng của Agribank.

Định hướng hoạt động kinh doanh trong thời gian tới :

Giữ vững chất lượng tín dụng là nhiệm vụ hàng đầu của cả năm 2025. Tăng trưởng tín dụng đi đôi với chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn, hiệu quả vốn đầu tư, phù hợp với quy mô, khả năng quản lý của từng đơn vị. Tiếp tục tập trung đầu tư tín dụng cho các lĩnh vực ưu tiên; đẩy mạnh cho vay khách hàng pháp nhân, cho vay qua tổ vay vốn và cho vay qua các chuỗi liên kết.

Tiếp tục xem công tác nguồn vốn là nhiệm vụ trọng tâm, giữ ổn định và tăng trưởng nguồn vốn ngay từ đầu năm, tiếp tục phấn đấu tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi không kỳ hạn.

Tạo bước đột phá trong phát triển sản phẩm dịch vụ; tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ, nhất là các sản phẩm dịch vụ tiềm năng, thế mạnh như ngân hàng điện tử; đẩy mạnh phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó chú trọng phát triển ở địa bàn nông thôn; nâng cao chất lượng hoạt động tuyên truyền, tiếp thị; giữ vững, cải thiện uy tín thương hiệu Agribank. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Tuân thủ nghiêm các quy định, quy trình về cho vay, kiểm tra giám sát vốn vay, chứng từ giải ngân. Nâng cao chất lượng thẩm định, chất lượng kiểm soát khoản vay, đảm bảo đầy đủ hồ sơ pháp lý theo quy định. Tăng cường kiểm tra chuyên đề, chấn chỉnh, nâng cao kỷ cương, ý thức tổ chức kỷ luật, tinh thần, thái độ và trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của mỗi cá nhân. Kiên quyết xử lý nghiêm khắc những tập thể và cá nhân làm sai quy trình nghiệp vụ, gây tổn thất tài sản và làm ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu Agribank, đặc biệt là các hành vi tiêu cực, nhũng nhiễu trong hoạt động cho vay.

Tập trung ưu tiên vốn cho nông nghiệp, nông thôn; cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch, xây dựng nông thôn mới, doanh nghiệp nhỏ và vừa, sản xuất hàng xuất khẩu… Tiếp tục đẩy mạnh cho vay hợp tác, liên kết trong sản xuất và tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp; cho vay ngắn hạn, thấu chi tại địa bàn nông thôn nhằm hạn chế tình trạng tín dụng đen.

Theo sát tình hình hoạt động của khách hàng, tiếp tục thực hiện chủ trương giảm lãi suất cho vay của Chi nhánh để chia sẻ khó khăn với khách hàng, với nền kinh tế trong giai đoạn đầu phục hồi. Tiếp tục triển khai nghiêm túc các giải pháp hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn do tác động ảnh hưởng của thiên tai, dịch bệnh, đặc biệt là đại dịch Covid-19 theo chỉ đạo của NHNN và Trụ sở chính Agribank; tập trung nắm bắt, theo dõi, xử lý các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ giữ nguyên nhóm nợ nhằm hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh.

Nghiên cứu, triển khai đồng bộ các biện pháp nhằm đẩy mạnh tăng trưởng cho vay khách hàng pháp nhân. Phân công lãnh đạo và cán bộ tín dụng có năng lực chuyên môn để tiếp cận cũng như quản lý những khách hàng lớn, khách hàng là doanh nghiệp, những địa bàn trọng điểm, kiên quyết tìm mọi biện pháp giữ vững và phát triển thị phần, không lơ là, chủ quan để các NHTM khác lôi kéo khách hàng tốt, khách hàng truyền thống.

Thực hiện tốt chương trình cho vay theo chuỗi liên kết từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm theo chỉ đạo của NHNN; chương trình kết nối giữ Ngân hàng và Doanh nghiệp. Chủ động tìm kiếm khách hàng, dự án có hiệu quả, khả thi; rút ngắn thời gian thẩm định dự án, phương án; tiếp tục đổi mới phong các giao dịch, thực hiện văn hóa Agribank; làm tốt công tác tuyên truyền, quảng bá thương hiệu… để giữ vững khách hàng tốt, thu hút khách hàng mới, khách hàng tiềm năng.

Triển khai triệt để các gói tín dụng ưu đãi lãi suất đối với khách hàng vay vốn thực hiện sản xuất kinh doanh để tăng cường lôi kéo, phát triển khách hàng mới, khách hàng tốt. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Thường xuyên, chủ động tìm kiếm khách hàng, dự án có hiệu quả, khả thi. Nhanh chóng cải thiện, nâng cao chất lượng trong thái độ phục vụ, chăm sóc, tư vấn khách hàng. Phối hợp tốt với các sở, ban, ngành, các hiệp hội trên địa bàn tỉnh để tìm kiếm khách hàng, dự án hiệu quả.

Tăng trưởng tín dụng thận trọng, căn cứ kết quả xếp hạng nội bộ để xây dựng cơ cấu tín dụng hợp lý, ưu tiên vốn đầu tư cho các doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, giảm dần dư nợ với các doanh nghiệp có dư nợ xấu.

Tiếp tục tổ chúc tập huấn, nâng cao kỹ năng thẩm định, kỹ năng tư vấn, thiết lập hồ sơ cho đội ngũ cán bộ tín dụng, nhất là đối với cán bộ tín dụng trẻ, cán bộ cho vay doanh nghiệp.

Trong kế hoạch đào tạo cán bộ, Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần chú đến hiệu quả và chất lượng đào tạo, đào tạo phải phù hợp với từng cán bộ nhằm mang hiệu quả thiết thực. Chương trình đào tạo phải phù hợp với công việc và nhiệm vụ được giao, bố trí sử dụng hợp lý và có hiệu quả cán bộ tùy theo năng lực chuyên môn và trình độ của mỗi người. Bên cạnh việc tăng cường trình độ chuyên môn cho cán bộ, ngân hàng cũng cần thiết coi trọng việc bồi dưỡng đạo đức, phẩm chất để CBTD có ý thức nâng cao tinh thần trách nhiệm. Bảo vệ lợi ích chung của đơn vị, đề cao trách nhiệm và lương tâm của cán bộ tín dụng. Ngân hàng thường xuyên hướng dẫn CBTD bám sát cơ sở, tiếp cận khách hàng để nắm kịp thời những biến động từ phía khách hàng, trên cơ sở đó giúp ngân hàng chủ động trong công việc quản lý và điều tiết các hoạt động tín dụng. Công tác đào tạo cán bộ cũng cần chú ý đến mặt tư tưởng của CBTD. CBTD luôn phải nêu cao tinh thần cảnh giác, tránh tối đa tâm lý chủ quan hoặc quá tin tưởng vào mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng mà không thực hiện việc tuân thủ đúng trình tự, quy trình cho vay. Trong việc xét duyệt cho vay, không nên chạy theo doanh số mà bỏ qua chất lượng tín dụng.

3.3. Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng trong thời gian tới Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Xuất phát từ những hạn chế, vướng mắc và phương hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian tới, từ những hiểu biết của bản thân, tác giả đề xuất một số nhóm giải pháp nhằm nâng cao CLTD tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cụ thể như sau:

3.3.1. Nhóm giải pháp về nâng cao chất lượng tín dụng

3.3.1.1. Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng theo thông lệ quốc tế

Để nâng cao chất lượng tín dụng và từng bước chuẩn hóa công tác quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế thì việc xây dựng và áp dụng quy trình chấm điểm tín dụng và phân loại khách hàng khoa học đóng vai trò rất quan trọng.

Hệ thống xếp hạng tín dụng đang áp dụng tại chi nhánh đã đề cập đến đầy đủ các chỉ tiêu tài chính, phi tài chính khá chi tiết đánh giá năng lực, hoạt động kinh doanh của khách hàng và đánh giá đến từng khoản vay. Tuy nhiên một số nội dung cần hoàn thiện như việc áp dụng hệ thống công nghệ thông tin trong việc hỗ trợ xếp hạng, phát triển chỉ tiêu định lượng nhờ sử dụng các chương trình phần mềm kết nối với hệ thống ngân hàng cốt lõi. Tuy nhiên, phần mềm kết hợp chỉ tiêu định lượng và định tính để thực hiện đánh giá tự động chưa hạn chế những sự can thiệp trực tiếp của người sử dụng vào quá trình xếp hạng và phân loại khách hàng. Hệ thống xếp hạng tín dụng của chi nhánh phụ thuộc vào ý chí chủ quan của CBTD đánh giá do CBTD trực tiếp quan hệ khách hàng thực hiện. Vì vậy, việc đánh giá có ý chí chủ quan rất lớn phụ thuộc vào mối quan hệ giữa doanh nghiệp, cá nhân với CBTD. Trong thời gian tới nên để bộ phận độc lập thực hiện để khách quan trong đánh giá.

Việc chấm điểm dựa trên báo cáo tài chính của khách hàng trong khi số liệu trên báo cáo tài chính chỉ mang tính lịch sử, không có tính kịp thời. Mặc khác, các doanh nghiệp tại Việt Nam chưa thực hiện tốt, tính công khai minh bạch về tình hình tài chính chưa cao. Trung tâm thông tin tín dụng CIC được cập nhật không đầy đủ, không thường xuyên và đối với các khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu thì không có thông tin. Vì vậy ngân hàng cần sàng lọc thông tin đầu vào, cập nhật thông tin kịp thời để tạo tính chính xác cho việc đánh giá. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

3.3.1.2. Tăng cường quản lý món vay

Đối với NHTM, giải ngân mới chỉ là bước đầu của quy trình tín dụng. Một quy trình cho vay chỉ hoàn chỉnh khi khách hàng trả nợ và ngân hàng tất toàn hồ sơ. Để nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng, hạn chế mức thấp nhất các rủi ro phát sinh và đề ra các biện pháp hữu hiệu xử lý món vay có vân đề cần.

Giám sát món vay, nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ: Sau khi giải ngân cho khách hàng, CBTD phải thường xuyên theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, cá nhân nhằm đánh giá tiến độ thực hiện của phương án vay vốn. Việc này hết sức cần thiết vì nó giúp cho CBTD phát hiện sớm những vấn đề phát sinh, kịp thời đề ra các biện pháp xử lý thích ứng với tình hình. CBTD luôn tận dụng triệt để những lần gặp gỡ chủ doanh nghiệp, chủ gia đình khi họ đến ngân hàng trả lãi, khi đến thăm trực tiếp và cũng có thể thu thập thông tin từ những người biết doanh nghiệp, hộ gia đình trong đó đến thăm trực tiếp nơi sản xuất kinh doanh sau khi doanh nghiệp, cá nhân hoàn tất việc thực thi dự án vay vốn, điều này hết sức quan trọng nó giúp cho CBTD biết được:

Biết được tinh thần trách nhiệm của chủ doanh nghiệp, cá nhân đối với nợ vay ngân hàng qua việc họ có tránh gặp gỡ, có nhiệt tình trao đổi với cán bộ tín dụng những vấn đề có liên quan đến món vay hay không.

So sánh mức độ khác biệt giữa phương án xin vay với thực tế, chiều hướng tốt hay xấu? Doanh số và quy mô hoạt động, doanh thu, lợi nhuận tăng hay giảm; Sức cạnh tranh của hàng hoá như thế nào? Có phải hạ giá bán một cách không bình thường không?

Đánh giá khả năng thanh toán của doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh như khả năng luân chuyển tiền mặt có đáp ứng được cho hoạt động sản xuất kinh doanh và trả nợ đến hạn không? Nợ phải thu nhiều hay ít, dễ thu hay khó thu, có quá phụ thuộc vào một con nợ không? Xem xét biến động tài sản dùng vào sản xuất kinh doanh ra sao. Có loại tài sản nào nhàn rỗi, giá trị có bị giảm xuống không? Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Đánh giá lại giá trị thực tế của tài sản đảm bảo nợ vay, xem giá trị đó có đủ để thu hồi nợ hay không nếu xảy ra trường hợp khách hàng vay mất khả năng thanh toán. Từ đó có những điều chỉnh kịp thời trong việc cung ứng vốn vay cho tương ứng tài sản bảo đảm. Nếu giá trị tài sản bảo đảm giảm xuống, thoả thuận với khách hàng giảm mức dư nợ xuống đúng với quy định cho phép.

Đặc biệt đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ngoài quốc doanh, chủ doanh nghiệp không tách bạch giữa ngân sách dùng cho sản xuất kinh doanh với ngân sách chi tiêu gia đình. Do đó CBTD phải khéo léo tìm hiểu xem chủ doanh nghiệp có biết cách điều hành sản xuất kinh doanh và quản lý chi tiêu hợp lý, nhằm hạn chế sự phụ thuộc.

Các thông tin trên đây phải được CBTD thường xuyên cập nhật dưới dạng báo cáo và biên bản làm việc kèm trong hồ sơ vay vốn. Nắm tình hình một cách chắc chắn với một ý thức trách nhiệm cao là chìa khoá tốt nhất giúp cán bộ tín dụng quản lý chặt chẽ món vay cũng như phát hiện kịp thời và xử lý những món vay có vấn đề đạt hiệu quả mong muốn. Hạn chế được rủi ro đạo đức từ phía khách hàng vay vốn góp phần nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng.

Để giảm những rủi ro tối thiểu những có thể xảy ra thì hoạt động giám sát khách hàng không phải là một trong những hoạt động không thể thiếu của Ngành ngân hàng cũng như của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng nói riêng.

Các biện pháp xử lý món vay có vấn đề: Món vay có vấn đề ở đây được hiểu bao gồm món vay đã quá hạn và món vay tuy chưa đến hạn nhưng khách hàng có nguy cơ không trả được nợ do mất khả năng thanh toán, do thua lỗ hoặc do doanh nghiệp có biểu hiện vi phạm pháp luật. Xử lý món vay có vấn đề chính là áp dụng các biện pháp khác nhau để thu hồi nợ. Việc xử lý này được dựa trên nguyên tắc cơ bản là tận dụng hết lượng tiền mặt sẳn có, buộc doanh nghiệp bán sản phẩm hay cung ứng dịch vụ ở mức giá hợp lý tạo ra nhu cầu có khả năng thanh toán bằng tiền mặt; cần tận dụng hết tài sản có của doanh nghiệp, tìm cách chuyển hoá nhanh tất cả các loại tài sản đó thành tiền mặt tạo nguồn trả nợ cho ngân hàng. Xem xét các yếu tố liên quan đến tiền mặt để đưa ra hướng xử lý thoả đáng. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Khi hoạt động sản xuất kinh doanh chính bị thất bại và chủ doanh nghiệp, cá nhân không còn nguồn thu nhập nào khác thì trước hết ngân hàng tiến ngay các biên pháp cần thiết:

Nếu doanh nghiệp, cá nhân vẫn duy trì hoạt động trong một thời gian có thể dự đoán thì doanh nghiệp, cá nhân phải trả nợ theo lịch trình dựa trên nguồn thu nhập do hoạt động này tạo ra, tam thời chưa xử lý tài sản bảo đảm nhằm tránh quy trình thu nợ mất nhiều thời gian, tốn kém.

Trong trường hợp doanh nghiệp, cá nhân bị lỗ lớn không thể tiếp tục huy trì hoạt động và cam kết xử lý tài sản để trả nợ thì ngân hàng có thể cho phép doanh nghiệp, cá nhân sử dụng số tiền sau khi bán tài sản để trả nợ trong một thời gian chấp nhận được. Việc này nhằm hạn chế sự thiệt hại cho doanh nghiệp do phải bán ngay tài sản ở mức giá quá thấp và không thể trả nợ ngân hàng.

Các biện pháp mang tính thương lượng trên đây chỉ áp dụng đối với những doanh nghiệp thực sự có tiền nhưng thiếu biện pháp trả nợ. Ngược lại với bất kỳ lý do không chính đáng nào cho thấy doanh nghiệp không thực hiện đúng cam kết của mình, vi phạm nghiêm trọng hợp đồng tín dụng thì ngân hàng áp dụng biện pháp kiên quyết thu hồi nợ, kể cả đưa hồ sơ ra cơ quan pháp luật cơ quan có thẩm quyền xử lý.

3.3.1.3. Thực hiện nghiêm túc công tác giám sát

Đối với khách hàng: Thường xuyên nắm tình hình tài chính và sự biến động trong các khâu của quá trình sản xuất kinh doanh của khách hàng, nắm vững chu kỳ sản xuất để có kế hoạch giúp khách hàng về vốn trong quá trình kinh doanh và thu nợ kịp thời. Ngoài ra cũng cần chú ý tới những thông tin khác có liên quan để dự báo khả năng trả nợ của khách hàng. Đề ra biện pháp xử lý nợ kịp thời khi một khách hàng có biểu hiện xấu, làm giảm khả năng thu nợ của Ngân hàng.

Đối với ngân hàng: Xem xét tình hình tuân thủ chính sách, thủ tục cho vay, những nhược điểm trong quy trình tín dụng, năng lực cán bộ trong việc thực hiện nghiệp vụ tín dụng, định giá tài sản thế chấp, sự bảo đảm của hồ sơ tín dụng, thực trạng của Ngân hàng thông qua việc xếp loại tín dụng. Phát hiện những sai phạm để chấn chỉnh kịp thời, chống tiêu cực ngay trong cán bộ Ngân hàng.

Qua kiểm tra, giám sát, các khoản nợ có vấn đề cũng như kết quả kiểm tra nợ cầm cố thông báo kịp thời cho các cấp lãnh đạo để có biện pháp xử lý thích hợp, hạn chế tổn thất.

• Tăng cường hiệu lực của bộ máy kiểm tra, kiểm soát:

Ngoài công tác giám sát do CBTD tiến hành, đòi hỏi các Ngân hàng phải tăng cường tổ chức kiểm tra, kiểm soát nội bộ Ngân hàng. Nhiệm vụ của tổ chức này là thường xuyên kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện thể lệ chế độ, quy trình tín dụng tìm ra những sai sót, vướng mắc vi phạm trong các khâu nghiệp vụ. Trên cơ sở có thể đề ra biện pháp khắc phục có hiệu quả để củng cố chất lượng tín dụng, ngăn ngừa rủi ro.

3.3.2. Nhóm giải pháp hỗ trợ Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

3.3.2.1. Giải pháp mở rộng quy mô hoạt động tín dụng

3.3.2.1.1. Mở rộng quy mô khách hàng:

Trong điều kiện cạnh tranh và chứa đựng nhiều rủi ro như hiện nay, để tồn tại và phát triển thì bất cứ Ngân hàng nào cũng phải mở rộng và thu hút khách hàng có chất lượng. Để có khách hàng tăng về quy mô và chất lượng thì ngân hàng phải xây dựng chiến lược phát triển khách hàng dựa trên chính sách khách hàng hợp lý, luôn đặt khách hàng lên trên hết, lợi ích của ngân hàng phải gắn liền với lợi ích của khách hàng và dựa trên nguyên tắc đôi bên cùng có lợi. Để mở rộng khách hàng thì chính sách khách hàng cần phát triển theo hướng đa dạng hóa đối tượng khách hàng và có chính sách chăm sóc khách hàng cụ thể.

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, các khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn, đòi hỏi chất lượng cao hơn và mong muốn nhận được giá trị lớn hơn cho đồng tiền mà họ bỏ ra. Chính vì vậy, Ngân hàng phải ngày càng quan tâm đến việc phát triển mối quan hệ với khách hàng thay vì khách hàng tự tìm đến Ngân hàng như trước đây. Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng đang thực hiện chính sách khách hàng để khuyếch trương quảng bá hình ảnh của mình. Các nhân viên của Ngân hàng đồng thời là nhân viên marketing, họ vừa cung ứng sản phẩm, dich vụ vừa thu hút khách hàng trong thái độ niềm nở và sự hiểu biết về sản phẩm của chính Ngân hàng cũng như về xã hội, nắm bắt rất nhanh chóng nhu cầu của khách hàng đến với Ngân hàng. Chính sách này đã và đang phát huy hiệu quả trong việc nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh dư nợ tín dụng tăng, thị phần tín dụng trên địa bàn tăng. .. Tuy nhiên chi nhánh chưa có phòng chuyên trách, các cán bộ chuyên sâu về công tác khách hàng và tiếp thị quảng cáo sản phẩm, tiếp cận thị trường. Do vậy để hoàn thiện hơn nữa chính sách khách hàng hợp lý, Ngân hàng nên tăng cường công tác khách hàng, mở rộng các đối tượng khách hàng bằng các cách sau:

Tổ chức hội nghị khách hàng là các doanh nghiệp, các hộ kinh doanh lớn trên địa bàn thành phố và toàn tỉnh, hội nghị khách hàng truyền thống. Qua đó ngân hàng có thể rút ra được kinh nghiệm từ những ý kiến đóng góp của khách hàng, tuyên truyền sâu rộng về Agribank và lợi ích của khách hàng khi đến vay vốn tại Ngân hàng, cũng như tiếp cận các khách hàng mới.

Tiếp tục củng cố, tăng cường và mở rộng hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng truyền thống trên địa bàn. Đó là những khách hàng có quan hệ thường xuyên với ngân hàng, có nhu cầu đổi mới công nghệ, mở rộng sản xuất thường xuyên. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Đối với các doanh nghiệp uy tín, hoạt động kinh doanh có hiệu quả và các khách hàng truyền thống của Ngân hàng thì chi nhánh nên tiếp tục củng cố mối quan hệ chặt chẽ và ràng buộc các khách hàng này về ưu đãi, lãi suất, phí, rút ngắn tối thiểu thời gian giao dịch,…

Trong việc mở rộng đối tượng khách hàng, sẽ có nhiều khách hàng từ các ngân hàng khác chuyển sang, chi nhánh vẫn cần tuân thủ đúng các quy định tín dụng hiện hành của NHNN và của Agribank, không nên vì mục tiêu cạnh tranh mà bất chấp hoặc xem nhẹ quy định mà nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng gây rủi ro cho ngân hàng.

3.3.2.1.2. Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ tín dụng của ngân hàng:

Trên địa bàn hoạt động của chi nhánh có rất nhiều đối tượng khách hàng, tương ứng với đó thì nhu cầu của các khách hàng cũng rất đa dạng phong phú. Vì vậy, để thu hút được nhiều khách hàng hơn nữa thì chi nhánh cần tăng cường thực hiện các hình thức cấp tín dụng đa dạng và phù hợp hơn. Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tín dụng luôn là biện pháp quan trọng để giảm thiểu rủi ro mà hầu hết các ngân hàng luôn hướng đến. Thực tế tại chi nhánh mới đang tập trung phát triển các loại hình tín dụng truyền thống, để góp phần đa dạng hóa hoạt động tín dụng của mình.

3.3.2.1.3. Nâng cao hoạt động marketing:

Đẩy mạnh hoạt động marketing góp phần nâng cao uy tín của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng bên cạnh cung cấp các nghiệp vụ phù hợp với nhu cầu của ngân hàng. Bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn có sản phẩm, hình ảnh, uy tín thương hiệu của mình có chỗ đứng trên thị trường đều cần sự trợ giúp quan trọng của hoạt động Marketing. Sự thành công của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng như hôm nay không thể không kể đến vai trò của Marketing của ngân hàng.

Hoàn thiện phong cách giao tiếp với khách hàng: Với phương châm hoạt động của hầu hết các ngân hàng thương mại là hướng tới khách hàng, việc hoàn thiện chính sách giao tiếp với khách hàng góp phần đáng kể làm hài lòng, thỏa mãn nhu cầu hoạt động của khách hàng. Với Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng công việc này càng cần thiết hơn do có nhiều khách hàng lớn, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, nếu một khách hàng mất đi chi nhánh sẽ mất đi một nguồn lợi đáng kể. Một khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, có ấn tượng tốt với ngân hàng sẽ có sức lan tỏa mạnh nhất, đây chính là cách quảng bá sản phẩm, thương hiệu hiệu quả nhất mà ít tốn kém chi phí nhất. Dưới con mắt của khách hàng, nhân viên là hình ảnh đại diện cho ngân hàng nên cần có kiến thức chuyên môn tốt, nhanh nhẹn, biết xử lý tình huống, có tác phong làm việc chuyên nghiệp góp phần xây dựng hình ảnh đẹp cho ngân hàng. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Đẩy mạnh chính sách khuếch trương: Xây dựng hình ảnh thương hiệu, thực hiện các hoạt động tuyên truyền quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như:

• Kênh trực tiếp: Thông qua các mối quan hệ bạn bè, người thân
• Kênh gián tiếp: Báo chí, đài truyền hình, pano, áp phích, tờ rơi, trang web, tài trợ các cuộc thi…

Đi đôi với nó là xây dựng phong cách phục vụ ân cần nhiệt tình, chu đáo,… của đội ngũ cán bộ công nhân viên đối với khách hàng. Ưu tiên chăm sóc khách hàng truyền thống, khách hàng có chất lượng tín dụng tốt lãi suất, chi phí, thời gian.

3.3.2.2. Nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng để có biện pháp đầu tư tín dụng thích hợp

Khi chuyển sang nền kinh tế thị trường, song song với việc mở rộng phạm vi và quy mô tín dụng, đối tượng khách hàng cũng ngày càng phong phú hơn, theo đó khả năng thất thoát vốn cũng ngày càng tăng, đe doạ sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Vì vậy để đảm bảo an toàn vốn trong kinh doanh để sử dụng hiệu quả vốn tín dụng, Ngân hàng cần chọn cho mình những khách hàng tốt trên cơ sở nâng cao chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng.

Chất lượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng thể hiện ở khả năng phân tích nhận định tình hình khách hàng trước, trong và sau khi cho vay, nó có mối quan hệ chặt chẽ với chất lượng tín dụng. Đánh giá tình hình khách hàng càng chính xác, chất lượng tín dụng càng cao, bởi thông qua đánh giá Ngân hàng sẽ phân loại được khách hàng, từng bước thanh lọc những khách hàng yếu kém, thu hút và tập trung đầu tư cho những khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, có hiệu quả. Hạn chế đến mức tối đa rủi ro thất thoát vốn. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

3.3.2.3. Thiết lập mối quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng

Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, khách hàng vừa là người cung cấp nguồn vốn cho hoạt động tín dụng, đồng thời cũng là người sử dụng nguồn vốn này, nên khách hàng có ý nghĩa rất quan trọng. Thiết lập mối quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng, các Ngân hàng sẽ có đối sách thích hợp để có thể đứng vững trong môi trường cạnh tranh.

• Thiết lập mối quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng sẽ giúp ngân hàng.

Đánh giá đúng chất lượng khách hàng, tiết kiệm được chi phí thẩm định và kiểm tra giám sát. Thông qua việc quan hệ tín dụng một cách thường xuyên, Ngân hàng có thể nắm bắt được những thông tin về hoạt động kinh doanh của khách hàng. Căn cứ vào số dư trên tài khoản của họ, Ngân hàng sẽ biết được khả năng tiềm tàng và chu kỳ sử dụng vốn, tiền mặt cũng như quan hệ khách hàng với các khách hàng khác trong việc mua nguyên liệu, tiêu thụ sản phẩm… Đây là cách tốt nhất để thu nhập các thông tin về khách hàng và là cơ sở để Ngân hàng tiết kiệm được chi phí cho việc thẩm định, sàng lọc thông tin, tránh được rủi ro về đạo đức, kế hoạch hoá được nguồn cũng như các chi phí giám sát khách hàng khi đã có sẵn phương thức giám sát khách hàng.

Thu hút vốn để củng cố đầu vào mở rộng đầu ra theo đúng yêu cầu của khách hàng. Thông qua mối quan hệ lâu bền với khách hàng, Ngân hàng có thể huy động được một khối lượng nguồn vốn từ tiền gửi của khách hàng. Sự am hiểu của khách hàng sẽ làm cho Ngân hàng hiểu rõ nhu cầu của khách hàng về loại tín dụng, khối lượng tín dụng, giá cả cho vay để có kế hoạch bố trí nguồn vốn kịp thời, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của khách hàng. Do tiết kiệm được chi phí trong thẩm định, kiểm tra giám sát khách hàng nên Ngân hàng sẽ có điều kiện để hạ lãi suất cho vay, điều đó sẽ cuốn hút được khách hàng, làm cho khách hàng, gắn bó hơn với Ngân hàng. Mối quan hệ không những ngày càng củng cố đối với khách hàng hiện tại mà cả đối với khách hàng tiềm năng, và nhờ đó khách hàng sẽ càng có cơ hội để nâng cao được chất lượng tín dụng.

Đề ra chính sách chiến lược, kế hoạch tác nghiệp trong từng thời kỳ và xu hướng phát triển hoạt động Ngân hàng trong tương lai để không ngừng thích nghi với sự biến động của thị trường, tìm kiếm cơ hội không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Có điều kiện giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng nhất là rủi ro về đạo đức để vươn tới sự hoàn thiện về chất lượng tín dụng, nhằm tạo dựng được hình ảnh, biểu tượng tốt của Ngân hàng trên thị trường.

Để thiết lập được mối quan hệ tốt lâu bền với khách hàng, Ngân hàng phải có kế hoạch củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động, đề cao uy tín của Ngân hàng trên thị trường, thông qua việc cải thiện và mở rộng thêm nhiều hình thức phục vụ, đổi mới tác phong kinh doanh, thu hút thêm nhiều khách hàng đối với Ngân hàng như những người bạn tin cậy.

3.3.2.4. Từng bước quy chuẩn đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ

Không thể đạt được sự tiến bộ thực sự về chất lượng tín dụng nếu không có sự hợp tác và cam kết đầy đủ của toàn bộ tập thể, cán bộ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp, có trình độ nghiệp vụ nhận thức xã hội, hiểu biết pháp luật tốt. Muốn có chất lượng tín dụng tốt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong tình hình mới, Ngân hàng chỉ nên đưa những cán bộ có đủ tiêu chuẩn vào làm nghiệp vụ tín dụng. Do đó cần phải có định hướng tiêu chuẩn hoá CBTD. Ngoài vấn đề phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi CBTD cần có những kỹ năng sau:

Kỹ năng bán hàng: Đòi hỏi CBTD phải có những kỹ năng nhất định về marketing để thu hút khách hàng, nắm vững nghiệp vụ tín dụng để cho vay được nhiều với chất lượng tốt.

Kỹ năng tìm hiểu điều tra: Kỹ năng này yêu CBTD biết cách thu nhập và khai thác thông tin có ích cho Ngân hàng, từ khách hàng và các nguồn khác, để phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ của mình.

 Kỹ năng phân tích: CBTD phải biết nhận định đánh giá tình hình có cơ sở khoa học từ đó rút ra kinh nghiệm tìm biện pháp tốt hơn để không ngừng củng cố nâng cao chất lượng tín dụng.

 Kỹ năng viết: Đòi hỏi CBTD phải có khả năng nêu bật được điểm mạnh, điểm yếu của khách hàng, chỉ ra được những rủi ro, nguy hiểm gặp phải khi đặt quan hệ tín dụng dưới hình thức văn bản có tính thuyết phục để trình lên xin ý kiến chỉ đạo của các cấp lãnh đạo.

 Kỹ năng đàm phán với khách hàng: CBTD phải biết thương lượng với khách hàng, về các vấn đề có liên quan tới việc tuân thủ các điều khoản đã quy định trong chế độ, thể lệ cho vay, để khoản vay được tiến hành trong điều kiện tốt nhất.

Trên cơ sở những yêu cầu, đòi hỏi trên Ngân hàng cần rà soát lại đội ngũ cán bộ hiện có: Có kế hoạch và đào tạo lại, bổ sung những mặt còn thiếu, còn yếu nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, khắc phục tình trạng bất cập về trình độ kỹ thuật nghiệp vụ của CBTD, nhất là số cán bộ sắp xếp lại tổ chức, đang làm nghiệp vụ kế toán, ngân quỹ, chuyển sang làm tín dụng. Tuỳ theo điều kiện cụ thể mà lựa chọn hình thức đào tạo hợp lý và lựa chọn kiến thức cần đào tạo.

Bên cạnh kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, các CBTD còn phải thường xuyên trang bị thêm hiểu biết về pháp luật, thị trường, các lĩnh vực về kinh tế tài chính, về tin học và ngoại ngữ. Đồng thời chú trọng công tác giáo dục chính trị tư tưởng cho CBTD, làm cho họ thấy được vai trò, vị trí và trách nhiệm lớn lao của mình, trong sự nghiệp kinh doanh của ngành, để ngày càng có sự nỗ lực hơn trong công tác. Cơ chế hợp lý khen thưởng những cán bộ làm tốt và có biện pháp xử lý kỷ luật kịp thời những cán bộ vi phạm, thiếu trách nhiệm, phòng chống rủi ro đạo đức trong hoạt động.

3.4. Các kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

3.4.1. Kiến nghị với Chính phủ, bộ ngành liên quan

Bộ tài chính, Chính phủ là cơ quan quản lý nhà nước về ngành ngân hàng: chi phối, ban hành các chính sách phục vụ cho sự phát triển của Ngành ngân hàng. Vì vậy, để hệ thống ngân hàng của chúng ta phát triển ổn định, đạt chất lượng cao và thực sự là một kênh huy động vốn hiệu quả của nền kinh tế cần phải áp dụng một số biện pháp:

Hỗ trợ các ngân hàng xây dựng cơ sở vậy chất kĩ thuật hiện đại, đặc biệt là hỗ trợ họ tìm các đối tác, tư vấn các phần mền về giải pháp công nghệ thông tin vốn là một điểm còn rất nhiều hạn chế của ngành Ngân hàng Việt Nam.

Xây dựng cơ chế thông thoáng thu hút nhân tài, chuyên gia về nước phục vụ như các ưu đãi: về lương, chế độ làm việc, chỗ ở,…tạo điều kiện cho họ phát huy hết khả năng của mình.

Chính phủ, bộ tài chính cần phải ban hành các quy định, cơ chế định giá, để từ đó có thể đưa ra một khung giá chuẩn mực cho tất cả các hàng hoá, tài sản có trên thị trường đặc biệt là những tài sản hay được cầm cố như: nhà cửa, đất đai, máy móc thiết bị,… đồng thời khung giá này phải bám sát với khung giá trên thị trường chứ không phải giá nhà nước một khung, trong khi đó ngoài thị trường lại giao dịch với mức giá khác như hiện nay, điều này có thể gây thiệt hại cho người sở hữu nó khi định giá và nhà nước có thể thất thu về thuế khi họ bán.

Ổn định kinh tế vĩ mô là yếu tố quyết định đến thành công của ngành Ngân hàng. Lý thuyết và thực tế cho thấy ở nhiều quốc gia trên thế giới Ngành tài chính – ngân hàng sẽ rơi vào khủng hoảng nếu nền kinh tế vĩ mô có nhiều bất ổn. Khi nền kinh tế rơi vào những bất ổn, tỷ lệ lãi suất danh nghĩa cao hơn lãi suất thực điều này gây nhiều khó khăn cho hoạt động tín dụng.

Xây dựng môi trường cạnh tranh giữa các Ngân hàng. Hiện nay, tình trạng quản lý tập trung trong ngành Ngân hàng có thể là nguyên nhân dẫn đến những thất bại trong tiến trình tự do hoá lãi suất và phát triển Ngành ngân hàng. Kinh nghiệm cho thấy ở Việt Nam và các nước trên thế giới hầu hết những khoản nợ khó đòi lớn của Ngân hàng đều xuất phát từ việc không minh bạch trong hoạt động cung cấp tín dụng của các Ngân hàng, can thiệp của Chính phủ vào các khoản vay, tính không hiệu quả của Ngành ngân hàng như vụ cho vay tổng công ty tàu thủy Việt Nam là một ví dụ điển hình đã làm cho các tổ chức tín dụng cho vay liên quan phải điêu đứng dẫn đến sáp nhập, phá sản.

Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý trong thời gian tới, ban hành thống nhất các văn bản Thông tư, Nghị định hướng dẫn tránh tình trạng chồng chéo đặc biệt cần chú ý (luật tín dụng, luật phá sản, luật đất đai,…). Xây dựng cơ quản lý và giám sát Ngân hàng và hoạt động tín dụng một cách hiệu quả. Cơ chế giám sát chặt chẽ và những quy định đầy đủ về hoạt động của hệ thống ngân hàng và thị trường tài chính sẽ hạn chế được những tiêu cực, giảm rủi ro hệ thống cho ngành Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung.

Tiến hành nghiên cứu, xây dựng chỉ tiêu trung bình ngành để cán bộ tín dụng có dữ liệu để so sánh, tìm hiểu thông tin.

3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Agribank cần hoàn thiện quy trình tín dụng theo hướng bảo đảm an toàn trong hoạt động tín dụng đồng thời giảm thời gian và thủ tục xét duyệt. Quy trình tín dụng theo thông lệ quốc tế bao gồm 18 bước cụ thể bắt đầu từ khâu marketing tiếp thị cho đến khi kết thúc hợp đồng tín dụng và tiếp tục thu nhập thông tin về khách hàng. Mỗi bước của quá trình được phân công rõ trách nhiệm từng cán bộ tín dụng, từng bộ phận độc lập đảm bảo tính tuân thủ theo nguyên tắc tín dụng. Đặc biệt trong bước đánh giá rủi ro ban đầu của bộ phận quan hệ khách hàng, đề xuất ứng dụng hệ thống tính điểm khách hàng để đánh giá, xác định nhu cầu, đề xuất nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo an toàn tín dụng. Theo quy trình tiên tiến, trong quy trình cho vay có sự tham gia đồng bộ của nhiều bộ phận tín dụng nhưng vẫn phân tách các chức năng cụ thể.

Kết luận chương 3

Trên cơ sở định hướng hoạt động tín dụng cũng như chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, trong chương này luận văn đã đưa ra các nhóm giải pháp có thể triển khai trong thực tiễn hoạt động. Luận văn cũng đã đề xuất kiến nghị với Chính phủ, bộ ngành liên quan và Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam nhằm hướng tới mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

KẾT LUẬN Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

Chất lượng tín dụng chưa và không bao giờ là vấn đề cũ đối với từng Ngân hàng thương mại nói chung và Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng nói riêng. Nó luôn đòi hỏi phải được nâng cao trong suốt quá trình hoạt động của ngân hàng. Tín dụng ngân hàng là kênh dẫn vốn và đáp ứng vốn trong việc thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội của một quốc gia. Điều này đặt các NHTM trong cơ hội phát triển, song cũng tiềm ẩn đầy rủi ro khi danh mục tín dụng không đảm bảo chất lượng, không thu hồi được vốn. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng luôn là yêu cầu cấp bách không chỉ của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng mà còn là của tất cả các NHTM Việt Nam hiện nay. Với mục tiêu đưa ra được hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, nội dung đề tài đã tập trung hoàn thành một số nhiệm vụ sau:

Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về tín dụng NHTM, vai trò của tín dụng NHTM đối với ngân hàng và nền kinh tế, đưa ra được khái niệm tín dụng, các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của NHTM để từ đó có nhận thức đúng đắn về việc nâng cao chất lượng tín dụng.

Phân tích thực trạng tín dụng tại chi nhánh, thấy được những mặt tích cực cần tiếp tục phát huy và nhìn nhận khách quan những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó.

Đưa ra được mục tiêu và hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng. Để thưc hiện được các mục tiêu và giải pháp đó đề tài cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, Ngân hàng nhà nước và Chính phủ.

Cho đến nay trong công tác tín dụng, Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng đã đạt được một số thành tựu đáng kể tuy rằng không phải là không còn hạn chế. Hy vọng rằng trong tương lai chi nhánh sẽ vẫn duy trì và phát triển hơn nữa những thành quả đó, góp phần cấp vốn một cách có hiệu quả cho kinh tế tỉnh Lâm Đồng nói riêng và cả nước nói chung.

Về mặt hạn chế: Nghiên cứu này chỉ được thực hiện tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng trong giai đoạn 2022 – 2024. Thời gian nghiên cứu ngắn nên chưa phản ánh được sự thay đổi chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.

Định hướng nghiên cứu tiếp theo: Tác giả sẽ tiến hành mở rộng phạm vi nghiên cứu ra các NHTM trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng với cùng vấn đề này. Nghiên cứu và tìm hiểu thêm các nhân tố mới có ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng và hoạt động cho vay tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng để nghiên cứu một cách đầy đủ. Luận văn: Giải pháp chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng Agribank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com