Mục lục
Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp số hóa quy trình cấp tín dụng tại Sacombank hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Giải pháp hoàn thiện số hóa quy trình cấp tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.
Với những nội dung liên quan đến phân tích thực trạng hoạt động số hóa quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín, cho thấy vẫn còn tồn tại một số hạn chế trong quá trình số hóa quy trình cấp tín dụng (cụ thể là xây dựng, triển khai, vận hành hệ thống LOS) như sau: (1) hạn chế liên quan đến công tác thẩm định cấp tín dụng; (2) hạn chế về quản lý giám sát và xử lý khoản vay; (3) hạn chế về định giá, đánh giá tài sản đảm bảo; và cuối cùng là (4) vấn đề liên quan đến trình độ nhân sự. Cơ bản, có thể phân chia các nội dung hạn chế nêu trên thành 2 nhóm vấn đề chính, bao gồm vấn đề tuân thủ quy trình cấp tín dụng và vấn đề yêu cầu trình độ nhân sự phát triển nâng cấp hệ thống LOS giai đoạn 2025-2030. Nhằm góp phần hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động số hóa quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín, các đề xuất, giải pháp tương ứng liên quan đến các hạn chế nêu trên được đưa ra như sau:
3.1 Về tuân thủ quy trình cấp tín dụng
3.1.1 Hoàn thiện việc nhận diện và đánh giá rủi ro
Với định hướng chiến lược quản trị rủi ro đến 2025 – 2030, Sacombank đặt mục tiêu nâng tầm hoạt động quản trị rủi ro bằng việc đảm bảo tính tuân thủ tuyệt đối các quy định NHNN cũng như áp dụng các chuẩn mực quốc tế của ngành ngân hàng mà tiêu biểu là thông lệ Basel. Song song đó, chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng hướng đến mục tiêu hàng đầu là chuyển đổi số toàn diện. Đây là 2 mục tiêu không thể thiếu cũng như cần được định hướng hài hòa nhằm tiến tới sự phát triển bền vững của tổ chức.
Theo Basel II thì công nghệ là chìa khóa then chốt để xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tín dụng, là công cụ thiết yếu để xây dựng các mô hình lượng hóa rủi ro. Do đó việc số hóa quy trình cấp tín dụng bằng hệ thống LOS là phù hợp với chủ trương định hướng của ngân hàng. Trên cơ sở đó, để tận dụng tối đa hiệu quả của công nghệ số hóa, ngân hàng cần ban hành văn bản xác định cụ thể, chi tiết các hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao có khả năng phát sinh trong hoạt động cấp tín dụng. Việc xác định này cần được chỉ rõ tại từng bước tác nghiệp thuộc từng giai đoạn trong qui trình cấp tín dụng để có thẻ dễ dàng thiết lập các quy tắc trên LOS, giúp hệ thống dễ dàng nhận diện, phát đi cảnh bảo và chặn cứng không cho phép thực hiện giao dịch khi đã xác thực được nội dung vi phạm.
Một trong những yêu cầu bắt buộc hiện nay trong nghiệp vụ cấp tín dụng là các ngân hàng cần xây dựng các mô hình đánh giá xếp hạng phù hợp với từng chủ thể khách hàng. Hiện tại hệ thống LOS vẫn chưa hoàn thiện trong công tác cấu hình mô hình đánh giá xếp hạng tín dụng như mô hình ước tính rủi ro dựa trên hệ thống cơ sở dữ liệu đánh giá nội bộ (IRB – internal rating based). Do đó yêu cầu cấp thiết hiện nay là ngân hàng cần nhanh chóng xây dựng bổ sung chức năng này trên hệ thống LOS để có thể kịp thời nâng cao tính đồng nhất trong việc quản trị dữ liệu, quản trị rủi ro tín dụng và tinh giản thao tác, nâng cao hiệu quả trong công tác cấp tín dụng.
3.1.2 Về cơ chế kiểm soát Luận văn: Giải pháp số hóa quy trình cấp tín dụng tại Sacombank.
Công tác thiết lập chơ chế phân quyền phê duyệt hồ sơ tín dụng luôn được ngân hàng chú trọng, xây dựng mô hình phân cấp phê duyệt tín dụng luôn tuân thủ quy định và đảm bảo tính khách quan. Hiện nay hệ thống LOS đã thực hiện phân quyền khá hiệu quả đối với nghiệp vụ phê duyệt hồ sơ tín dụng, tuy nhiên đối với nghiệp vụ triển khai phán quyết hiện chủ yếu các thao tác đi vào nhiều chi tiết, xét theo từng giao dịch riêng biệt nên cần thiết lập cơ chế phân chia trách nhiệm và thẩm quyền xử lý cụ thể hơn. Nguyên tắc cần này được thực hiện thông qua bảng phân công công việc, quy định rõ các loại giao dịch, hạn mức xử lý cũng như phân chia trách nhiệm thao tác cho từng chức danh cụ thể, từng phòng ban, bộ phận phối hợp tham gia trong quá trình hoàn thiện hồ sơ tín, triển khai phán quyết sau phê duyệt.
Tại phân hệ triển khai phán quyết, việc phân quyền phân nhiệm cần lưu ý đến đặc thù cơ cấu tổ chức tại từng điểm giao dịch, đảm bảo các thao tác của người dùng thuộc một bộ phận nào có thể kiểm soát được mọi mặt của luồng nghiệp vụ do họ đảm trách. Khi đó, thông qua cơ cấu tổ chức, công việc của một bộ phận này sẽ được kiểm soát chéo bởi một bộ phận khác. Việc phân chia trách nhiệm sẽ giúp giảm bớt rủi ro xảy ra các sai sót, nhầm lẫn cũng như các hành vi gian lận khác.
Lịch sử thao tác của mỗi người dùng đối các dữ liệu trên LOS như dữ liệu khoản tín dụng, dữ liệu tài sản, chứng từ lưu kho quỹ…cần được hệ thống ghi nhận đầy đủ, lưu trữ trong cơ sở dữ liệu nhằm làm cơ sở tra soát khi có nhu cầu cũng như cơ chế lưu trữ dữ liệu cần được áp dụng như hệ thống Core banking.
3.2 Vấn đề yêu cầu trình độ nhân sự và định hướng phát triển, nâng cấp hệ thống LOS giai đoạn 2025 – 2030 Luận văn: Giải pháp số hóa quy trình cấp tín dụng tại Sacombank.
3.2.1 Về hoàn thiện hệ thống thông tin và báo cáo
LOS cần bổ sung thêm các thông báo tự động mang tính truyền thông hoặc nhắc nhở các thông tin quan trọng cho ban lãnh đạo, cho từng nhóm người dùng tương ứng theo phân quyền trong từng luồng nghiệp vụ, tính khả dụng của việc nhận được thông báo sẽ xét theo phân quyền quản lý từng khu vực, từng chi nhánh, từng phòng giao dịch. Cụ thể như thông báo ngày tái đánh giá định kỳ đối với các khoản tín dụng hoặc ngày tái định giá đối với các tài sản đảm bảo thuộc hồ sơ tín dụng, hoặc phát đi cảnh báo các trường hợp giá trị tài sản/dư nợ/ mức cấp bị vượt giá trị phê duyệt do biến động tỷ giá…
Trên cơ sở khai thác triệt để các thông tin dữ liệu tại LOS, ngân hàng cần tiếp tục xây dựng các mẫu biểu báo cáo nhằm đáp ứng các yêu cầu của NHNN cũng như đáp ứng nhu cầu quản trị nội bộ. Theo Basel, ban lãnh đạo ngân hàng nên triển khai một quy trình để thường xuyên giám sát hồ sơ rủi ro hoạt động và các nguy cơ trọng yếu có thể gây ra tổn thất. Cơ chế báo cáo phù hợp cần phải có ở cấp độ Hội đồng quản trị, ban điều hành, đơn vị kinh doanh nhằm tạo điều kiện chủ động quản trị rủi ro hoạt động.
3.2.2 Xây dựng hệ thống quản lý thông tin khách hàng Luận văn: Giải pháp số hóa quy trình cấp tín dụng tại Sacombank.
Thông tin đầy đủ, chính xác về khách hàng, về thị trường có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo chất lượng cho vay, hạn chế rủi ro trong LOS:
Thu thập thông tin về khách hàng: thông tin trong hoạt động tín dụng rất quan trọng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định cho vay. Việc khai thác thông tin khách hàng thường được thực hiện thông qua chứng từ khách hàng cung cấp, chẳng hạn thông tin về tài chính thường dựa trên báo cáo tài chính trong các năm gần nhất. Các báo cáo này có thể do khách hàng lập không qua kiểm toán, không có cơ quan chức năng xác định tính trung thực của báo cáo. Do vậy, đối với cán bộ ngân hàng, bên cạnh việc thu thập thông tin từ khách hàng cần xác thực chéo thông tin bằng việc tra soát thêm thông tin từ các đối tác của khách hàng, từ những ngân hàng mà khách hàng có giao dịch, từ cơ quan quản lý khách hàng, từ trung tâm phòng ngừa rủi ro của NHNN, từ phản ánh của cán bộ nhân viên. Luận văn: Giải pháp số hóa quy trình cấp tín dụng tại Sacombank.
Phát triển các phân hệ quản lý thông tin về thị trường, về dữ liệu ngành trên hệ thống nội bộ hoặc cấu hình trực tiếp vào hệ thống LOS: khi khách hàng đặt quan hệ tín dụng, bên cạnh khai thác thông tin về khách hàng, đơn vị cấp tín dụng còn phải khai thác thông tin về sản phẩm, lĩnh vực hoạt động kinh doanh của khách hàng, đưa ra các nhận định, đối chiếu thông tin đa chiều cũng như dự đoán tình hình cung cầu giá cả sản phẩm, tài sản đảm bảo…
Phân tích và xử lý thông tin: sau khi đã thu thập các nguồn thông tin, cán bộ tín dụng phải sàn lọc nguồn thông tin đã thu thập được để phân tích, đánh giá khách hàng, khả năng tài chính của khách hàng, khả năng trả nợ. Trên cơ sở đó đề xuất đồng ý hay không đồng ý cấp tín dụng, hoặc đề xuất các điều kiện nhằm kiểm soát rủi ro có thể xảy ra trong quá trình cấp tín dụng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Dựa vào kết quả phân tích thực trạng số hóa quy trình cấp tín dụng của Sacombank được nêu ở chương 2 và cơ sở lý thuyết được nêu tại chương 1, tác giả đưa ra các giải pháp đề xuất để góp phần hoàn thiện công tác số hóa quy trình cấp tín dụng tại Sacombank. Các giải pháp đưa ra liên quan đến việc phân quyền, phân nhiệm cụ thể trong từng luồng nghiệp vụ cấp tín dụng nhằm làm cơ sở cấu hình vào hệ thống LOS, giúp người dùng dễ dàng nhận diện thẩm quyền thao tác trên hệ thống tương đương với phân nhiệm bằng văn bản do lãnh đạo ban hành, đồng thời cũng kiến nghị Sacombank cần tiếp tục phát triển các phân hệ báo cáo, tích hợp thông tin, dữ liệu ngành cũng như mở rộng chức năng cảnh báo được phát đi từ hệ thống LOS. Luận văn: Giải pháp số hóa quy trình cấp tín dụng tại Sacombank.
XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:
===>>> Luận văn: Số hóa quy trình cấp tín dụng tại NH Sacombank
Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website: https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com
