Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank hay nhất năm 2024 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài: Những giải pháp đề xuất về Marketing Mix để phát triển kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng cá nhân Maritime dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

3.1 Định hướng phát triển thẻ tín dụng của Maririme bank trong thời gian tới năm 2040

3.1.1 Mục tiêu đặt ra của ngân hàng

• Phấn đấu trở thành một ngân hàng TMCP tốt nhất Việt Nam
• Triển khai mạnh hơn các chương trình quảng bá thương hiệu, đưa thương hiệu MSB trở thành thương hiệu ngân hàng hàng đầu Việt Nam.
• MSB tiếp tục phát huy thế mạnh là một ngân hàng có nền tảng KH lâu đời, đặc biệt là các KH doanh nghiệp lớn. Với việc sáp nhập ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông trong thời gian vừa qua đã giúp cho MSB có thêm được mạng lưới để đẩy mạnh hệ thống ngân hàng bán lẻ đang được ngân hàng dành nhiều sự quan tâm đặc biệt.
• Đẩy mạnh các chuẩn mực quốc tế vào hoạt động ngân hàng, thông qua việc mời các chuyên gia hàng đầu thế giới trong lĩnh vực tài chính và hoạt động thẻ quốc tế về làm việc tại ngân hàng.

3.1.2 Mục tiêu đặt ra cho ICC về hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng

• Sau 3 năm triển khai sản phẩm thẻ tín dụng, ICC đến năm 2025 phải đạt được hiệu quả kinh doanh và bắt đầu có lợi nhuận.
• Liên kết chặt chẽ với các sản phẩm thẻ khác của MSB nhằm phát triển mạnh và toàn diện hơn nữa mãng dịch vụ thẻ trong thời gian tới.
• Theo Kế hoạch thẻ tín dụng của ICC đến năm 2025:
• Gia tăng số lượng thẻ mở mới, toàn hệ thống phát hành được là 40.000 thẻ tín dụng. Đây là chỉ tiêu rất quan trọng, vì số lượng thẻ tín dụng phát hành phải đủ lớn thì ngân hàng đạt được tính kinh tế khi có thể tiếp tục triển khai đầu tư công nghệ mới, nâng cấp hệ thống, và hướng đến chất lượng dịch vụ thẻ theo chuẩn quốc tế.
• Đẩy mạnh việc tăng chi tiêu qua thẻ của danh mục KH thẻ tín dụng hiện hữu. Đây là nguồn mang lại doanh thu ổn định và có tính chất lâu dài. Tổng chi tiêu qua thẻ tín dụng theo kế hoạch là 1.224 tỷ VND.
• Thực hiện gắn kết bền vững hơn nữa mối quan hệ giữa KH và ngân hàng thông qua cung cấp các dịch vụ tốt của thẻ tín dụng.
• Đầu tư xây dựng hệ thống cơ sở vật chất và phát triển mạng lưới phục vụ cho hoạt động kinh doanh.

3.2 Đề xuất giải pháp về hoạt động Marketing Mix cho thẻ tín dụng tại MSB Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

3.2.1 Giải pháp đồng bộ để nâng cao hiệu quả toàn diện

• Xây dựng kinh phí cho hoạt động Marketing một cách có kế hoạch, cần phải rà soát các mục yêu cầu, các chương trình quan trọng để tránh sự thiếu sót trong kế hoạch xây dựng, ảnh hưởng đến chất lượng công việc. Kinh phí cho các hoạt động cụ thể cần được phân bổ một cách cụ thể và chi tiết.
• ICC cần liên kết chặt chẽ với các phòng ban hỗ trợ của ngân hàng, từ đó để công việc hoàn thành đúng kế hoạch và tiến độ thì ICC cần xây dựng những chương trình cụ thể, thời gian triển khai, dự trù kinh phí và các đơn vị nào sẽ hỗ trợ. Có được bản kế hoạch chi tiết sẽ giúp ICC và các đơn vị hỗ trợ sẽ chủ động hơn trong việc hợp tác và làm tốt nhiệm vụ của mình.

3.2.2 Giải pháp hoàn thiện chính sách sản phẩm

• Giải pháp hoàn thiện về chính sách sản phẩm

Mở rộng nguồn KH mới tiếp cận nhằm tăng được số lượng thẻ mở mới nhanh trong tương lai, thông qua các đề xuất:

Tập trung phát triển nguồn KH mới từ bên ngoài ngân hàng cũng như tận dụng danh mục KH hiện hữu của MSB.

• Giải pháp thực tế:

Điều chỉnh quy định về mức yêu cầu thu nhập tối thiểu đối với KH ngoài, đặc biệt đối với phân khúc KH bình dân. Hiện tại mức thu nhập tối thiểu hàng tháng đối với KH này là 8 triệu đồng. Việc hạ thấp mức điều kiện thu nhập tối thiểu đối với KH sẽ giúp MSB tăng nhanh được danh mục KH mới, và thực hiện được mục tiêu tăng số lượng thẻ mở mới trong năm nay.

Tham khảo các mức quy định về điều kiện thu nhập tối thiểu của thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác, thì mức thu nhập tối thiểu đề xuất nên hạ xuống từ 5 – 6 triệu đồng, và áp dụng từng mức quy định tại những địa bàn khác nhau. Địa bàn KH tại Thành phố trực thuộc Trung ương là 6 triệu đồng, địa bàn khác là 5 triệu đồng.

Cần đẩy nhanh tiến độ hợp tác với Trung tâm phê duyệt tín dụng và khối quản lý rủi ro của MSB để đưa ra các chính sách cũng như quy định riêng về hồ sơ phê duyệt cho đối tượng này.

Tập trung khai thác triệt để nguồn KH hiện hữu của ngân hàng. Với mục tiêu tập trung vào phân khúc KH mới thì đề xuất hạ thấp điều kiện số dư bình quân của KH Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Giải pháp thực tế

• Bổ sung điều kiện về số dư KH bình bình quân sau 1 năm tối thiểu 10 triệuVND.
• Phân tích số liệu hệ thống thì danh mục KH thỏa điều kiện dự kiến tăng thêm trên 15.000 KH.

• Giải pháp hoàn thiện về thiết kế sản phẩm

Tăng thêm tiện ích cho sản phẩm và nâng cao giá trị đẳng cấp cho các khách hàng thẻ Platinum Black

Đối với các KH thuộc đẳng cấp thẻ cao cấp theo phân khúc thẻ tín dụng Platinum của MSB ngoài các tiện ích về ưu đãi tại các hệ thống chi tiêu cao cấp, các dịch vụ Priority Pass,…thì các ưu đãi liên kết với các hãng hàng không lớn như Vietnam Airline là điều KH quan tâm hiện nay, nhiều ngân hàng lớn đã thu hút KH với những tính năng này (Techcombank, Sacombank, Vietcombank). Vì vậy, để sản phẩm thẻ tín dụng Platinum của MSB tăng được tính cạnh tranh trên thị trường thì MSB cần nổ lực để có thể ký đối tác với các hàng không này. Để có thể thực hiện tốt vấn đề này, MSB cần có một kế hoạch cụ thể về chương trình hợp tác cũng như là kinh phí chia sẻ giữa MSB và đối tác.

• Giải pháp thực tế:

Trong thời gian đầu, MSB có thể hợp tác ngắn hạng với Vietnam Airline về giảm giá vé máy bay cho các KH sử dụng thẻ tín dụng của MSB, việc này sẽ thu hút được nhiều KH quan tâm và biết đến MSB vì phương tiên vận chuyển bằng hàng không đang được phổ biến hiện nay.

Hợp tác thành công của chương trình đầu sẽ đưa MSB và Vietnam Airline tiếp tục triển khai kế hoạch hợp tác thứ hai, là thực hiện chương trình tích lũy dặm bay cho các KH Platinum thông qua chi tiêu thẻ tín dụng.

Để có được bảng dự toán kế hoạch kinh phí thực hiện, ICC sẽ kết hợp với Phòng Phát triển đối tác của MSB để thực hiện tính toán kinh phí và trình ban lãnh đạo.

Cải tiến danh mục cộng đồng ưu đãi nhằm nâng cao hiệu quả mang lại cho KH

Tạo ra nhiều cơ hội chi tiêu cho phân khúc KH khá và bình dân của MSB. Cần thực hiện thay đổi chiến lược về liên kết đối tác ưu đãi, tập trung liên kết với các đối tác cung cấp dịch vụ ăn uống thịnh hành, các chương trình giảm giá vé xem phim (như chương trình với hãng phim Galaxy, hãng phim CGV), khu vui chơi nổi tiếng, các khu mua sắm thịnh hành như (Vincom, Pakson, Big C,..).

Tập trung đầu tư cải thiện thiết kế về hộp sản phẩm thẻ tín dụng cho sản phẩm White và Blue.

• Giải pháp thực tế: Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Đề xuất phong bị được thay đổi bằng chất liệu cứng cáp hơn, nội dung thông tin các tờ rơi cập nhật về cộng đồng ưu đãi, danh mục sản phẩm phải được cập nhật thông tin chính xác về chương trình.

Bộ phân ICC cần đề xuất và yêu cầu hỗ trợ từ Phòng Marketing của MSB, để đảm bảo hộp sản phẩm được thiết kế theo đúng mục đích và và giữ được hình ảnh thương hiệu của MSB.

• Giải pháp hoàn thiện việc phát triển sản phẩm mới trên thị trường

Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến thẻ tín dụng đồng thương hiện với công ty bảo hiểm Prudential để sản phẩm được đưa ra thị trường. Việc đẩy mạnh thành công sản phẩm này sẽ giúp MSB có cơ hội trong việc triển khai các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu khác với các công ty nổi tiếng trên thị trường hiện nay như Mercedes Benz Việt Nam, Toyota, các công ty bảo hiểm hàng đầu khác…

Thực hiện hợp tác thiết kế sản phẩm thẻ tín dụng bảo lãnh thanh toán hoặc bảo lãnh học phí với các đơn vị trường học quốc tế lớn, bệnh viện lớn. Thông qua hình thức sản phẩm liên kết này, các KH có con đang theo học tại các trường quốc tế hoặc KH tham gia mua bảo hiểm khám sức khỏe tại bệnh viện đó sẽ được MSB hợp tác với đơn vị đối tác đó để phát hành thẻ cho KH được nhiều ưu đãi nếu KH thanh toán học phí hoặc thanh toán viện phí thông qua thẻ tín dụng MSB. Bên cạnh đó, MSB giới thiệu các KH của MSB cũng như có chính sách về hoa hồng phí phù hợp cho phía đối tác.

• Giải pháp hoàn thiện quản lý chất lượng dịch vụ thẻ

Hiện nay yếu tố chất lượng tổng đài chăm sóc KH với chất lượng được KH đánh giá rất thấp. Theo kết quả cuộc khảo sát, thì giá trị trung bình mà KH cảm nhận hài lòng cho dịch vụ chăm sóc KH của Tổng đài chỉ đạt 2.44 điểm. Hiện trạng tổng đài thường xuyên bận, KH không thể kết nối được khi cần hỗ trợ gây cho KH những thiện cảm không tốt về ngân hàng. Giải pháp đề ra cho vấn đề này là:

Nâng cấp hệ thống tổng đài chăm sóc khách hàng để hệ thống này đáp ứng được số lượng cuộc gọi ngày tăng lên của KH và đặc biệt là KH thẻ tín dụng.

Tổ chức nhiều chương trình đào tạo thường xuyên cho đội ngũ tổng đài viên nhằm giúp họ không ngừng nâng cao về kiến thức sản phẩm thẻ tín dụng và cập nhật thường xuyên các chương trình mới về thẻ để hỗ trợ KH tốt hơn.

Đề xuất thực hiện ghi nhận các cuộc gọi đến Tổng đài của KH mà kết nối không thành công với tổng đài viên. Tổng đài viên yêu cầu phải thực hiện lại các kết nối đến KH để đảm bảo tất cả các sự cố của KH sẽ được giải quyết. Từ đó sẽ hạn chế bớt số lượng cuộc gọi của KH không thành công.

3.2.3 Giải pháp cải thiện chính sách giá về thẻ tín dụng Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Đặc điểm của sản phẩm dịch vụ tài chính thường mang tính chất vô hình, khi chưa thực sự sử dụng thì KH chưa cảm nhận được hết giá trị của sản phẩm, nên nó sẽ chi phối nhiều đến quyết định mua của KH. Theo nhận định trong phần hạn chế về chính sách giá, để tạo được lợi thế cạnh tranh về sản phẩm trên thị trường thì điều chỉnh lại mức giá có tính cạnh tranh cao sẽ giúp MSB dễ dàng trong việc thu hút KH.

• Các giải pháp về chính sách phí thường niên

Theo kết quả cuộc khảo sát trên ta thấy hiện nay mức hài lòng của KH về phí thường niên được áp dụng tại MSB chỉ là 3.1 điểm. Mức đánh giá này hoàn toàn không cao. Bên cạnh đó, so sánh với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường thì phí thường niên của MSB đang thiếu tính cạnh tranh vì vậy cần có sự điều chỉnh hợp lý hơn.

MSB cần đưa ra cơ chế phí thường niên linh hoạt hơn cho thẻ tín dụng Chính sách này sẽ giúp KH có nhiều sự lựa chọn hơn và phục vụ đúng nhu cầu của KH. ICC có thể chia thành hai nhóm KH Platinum với hai mức giá khác nhau:

• Giài pháp thực tế:

Những KH thực sự có nhu cầu nhiều về đi du lịch nước ngoài, thích sản phẩm Priority Pass, bảo hiểm du lịch thì cung cấp đến KH sản phẩm thẻ tín dụng Platinum với phí thường niên 1,2 triệu VND với đầy đủ các tiện ích.

Những KH có thu nhập cao, có nhu cầu chi tiêu và thể hiện đẳng cấp, nhưng lại không có nhu cầu đi du lịch nước ngoài nhiều hay dùng đến sản phẩm thẻ Priority Pass, nên sẽ giảm bớt chi phí ban đầu, vì vậy đề xuất mức phí thường niên cạnh tranh là 900 ngàn VND.

Triển khai thực hiện thiết kế các gói sản phẩm với giá ưu đãi cho các nhóm KH phát hành thẻ tín dụng với số lượng lớn chẳng hạn như mở thẻ tín dụng cho cả công ty, nhóm hội viên,…Các kênh bán hàng sẽ là các đầu mối liên hệ với các nhóm KH này, lên số lượng số thẻ tín dụng được phát hành cụ thể, ước tính số tiền chi tiêu hàng tháng và đề xuất mức phí thường niên ưu đãi riêng. Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

• Các giải pháp về chính sách lãi suất và phí phạt chậm trả nợ

Với kết quả cuộc khảo sát ta có được, giá trị trung bình của các biến quan sát về lãi suất, phí chậm trả và các phí khác đều không được KH đồng ý cao cho mức giá áp dụng hiện nay. Với mức lãi suất và phí phạt chậm trả nợ MSB áp dụng đang là mức giá cao hơn nhiều đối thủ khác. Các đề xuất cho vấn đề này như sau:

Điều chỉnh mức phí chậm trả dành cho KH bình dân. Mức phí tối thiểu đề xuất để tăng tính cạnh tranh trên thị trường là 100 ngàn

• Giải pháp thực tế:

Vì lãi suất áp dụng được căn cứ trên chi phí sử dụng vốn bình quân do ngân hàng quy định trong từng thời kỳ, cộng với biên lợi nhuận đề ra từ ICC nhằm thu lại được hiệu quả kinh doanh cao nhất. Để có thể giảm lãi thì việc căn cứ vào chi phí sử dụng vốn bình quân là không đổi (chi phí vốn bình quân hiện nay là 7.7%/năm), nên cần xem xét giảm yêu cầu biên lợi nhuận. Có như vậy lãi suất sẽ được điều chỉnh thấp hơn, tăng sự cạnh tranh hơn và giúp ngân hàng dễ dàng thu hút được số đông KH mới. Mức lãi suất đề xuất từ 24%/năm đến 26%/năm tùy vào từng danh mục Mức lãi suất này được đề xuất dựa trên chi phí vốn bình quân do ngân hàng đưa ra hiện nay là 7.7%/năm.

Luôn cập nhật thường xuyên các chính sách về giá của các ngân hàng khác trên thị trường để có sự điều chỉnh phù hợp.

Thưc hiện thăm dò ý kiến của KH định kỳ, đặc biệt các KH đang không còn giao dịch qua thẻ của MSB để có những phân tích và giải pháp phù hợp.

3.2.4 Giải pháp hoàn thiện chính sách kênh phân phối

Kênh phân phối được đánh giá là yếu tố quan trọng để quyết định sự thành bại của hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, những nhân viên của các kênh phân phối sẽ là những người mang lại hình ảnh thương hiệu cho sản phẩm thẻ tín dụng đến với KH, và họ cũng là những người hiểu nhất KH thực sự đang cần những gì và ngân hàng đã cung cấp cho KH đến mức độ nào. Vì vậy, quản lý tốt kênh phân phối và có những chính sách hợp lý để các kênh này hoạt động hiệu quả là nhiệm vụ của bất kỳ tổ chức kinh doanh nào.

• Các giải pháp hoàn thiện tổng thể cho toàn bộ các kênh bán hàng

Yếu tố nhân viên bán hàng tại các kênh phân phối luôn giữ vai trò nồng cốt quan trọng trong hoạt động bán hàng, vì vậy nhân viên bán hàng tại đây không chỉ yêu cầu cần có kỹ năng bán hàng xuất sắc mà kiến thức về sản phẩm, nghiệp vụ cần phải được ngân hàng trang bị một cách bài bản. Theo kết quả khảo sát trong chương 2 về đội ngũ nhân viên, thì hiện nay đội ngũ nhân viên bán hàng chưa thực hiện tốt việc chăm sóc các KH sau bán hàng, chưa cập nhật thường xuyên các chương trình khuyến mãi. Dựa trên những hạn chế được trình bày trong chương 2 và kết quả cuộc khảo sát tác giả có những đề xuất sau:

Thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo cho nhân viên bán hàng về thẻ tín dụng, cập nhật các chương trình mới, bổ sung kiến thức về các đối thủ cạnh tranh trên thị trường. Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Xây dựng quy chế tính điểm khen thưởng dựa trên tổng số tiền KH chi tiêu khi bắt đầu sử dụng thẻ. Vì nhân viên sẽ có được lợi ích mới từ các KH hiện hữu, nên nhân viên sẽ nổ lực chăm sóc KH tốt hơn, tư vấn kỹ hơn về các chương trình khuyến mãi, tiện ích.

Tạo ra một môi trường làm việc hiệu quả, có tính cạnh tranh, phát huy hết khả năng của nhân viên. Bên cạnh đó, tổ chức các chương trình thúc đẩy kinh doanh cho các kênh bán hàng nhằm tạo thêm động lực để họ phát huy khả năng bán hàng.

Kỹ năng bán hàng cần được rèn luyện theo những nội dung và những kịch bản bán hàng chuẩn, vì thẻ tín dụng là một sản phẩm hiện đại vì vậy để tạo được niềm tin với KH, nhân viên bán hàng cần thể hiện được kiến thức vững vàng và một khả năng tư vấn thuyết phục, chuyên nghiệp, có như vậy thì nhân viên mới có khả năng bán được sản phẩm và cạnh tranh được với các đội bán hàng của ngân hàng khác.

Xây dựng trang thông tin nội bộ về thẻ tín dụng, trang thông tin này sẽ được gửi đi định kỳ hai tuần một lần. Hình thức truyền thông sẽ thông qua email nội bộ của ngân hàng. Nội dung của trang thông tin nội bộ sẽ cập nhật:

Giải pháp thực tế:

• Cập nhật các thông tin mới, các chương trình ưu đãi nổi bật về thẻ tín dụng
• Cập nhật các kết quả các chương trình thi đua cá nhân về thẻ tín dụng, tuyên dương các cá nhân có thành tích xuất sắc.
• Chia sẻ các kinh nghiệm bán hàng, các tình huống xử lý trong quá trình tư vấn KH hàng.

Các giải pháp hoàn thiện cho kênh bán hàng PGD/Chi nhánh

Đây là kênh bán hàng truyền thông của MSB, vì vậy về lâu dài kênh này cần cải tiến các hình thức khai thác KH tốt hơn, đổi mới hình thức khai thác KH bị động tại Chi nhánh như trước đây.

Thực hiện các hình thức bán hàng theo phong cách mới lạ, để tạo ấn tượng mới cho các KH hiện hữu của ngân hàng và các KH ngoài. Kết hợp với các sản phẩm khác của ngân hàng, thực hiện các buổi họp mặt các KH thân thiết tại chi nhánh, với các chương trình tặng quà, giao lưu với quy mô như một buổi chia sẻ, tri ân KH và nhân cơ hội tư vấn các gói sản phẩm tài chính nhằm nâng cao chất lượng cuộc sống của Với cách thức tiếp cận mới, KH sẽ càng gắn bó lâu dài với MSB cũng như tiếp tục ủng hộ các sản phẩm mới của ngân hàng.

Đẩy mạnh các gói phát hành thẻ tín dụng theo hình thức phát hành theo công Đối với hình thức bán thẻ này, ICC sẽ cung cấp cho PGD/Chi nhánh các gói sản phẩm theo nhóm lớn với mức giá ưu đãi nhằm giúp PGD/Chi nhánh có thêm công cụ bán hàng.

Phát huy mạnh mẽ các ý tưởng kinh doanh mới được đề xuất từ PGD/Chi nhánh, mỗi PGD/Chi nhánh sẽ quản lý kinh doanh tại những khu vực và địa bàn khác nhau, vì vậy việc PGD/Chi nhánh nên phát huy các ý tưởng kinh doanh trong khu vực địa bàn của đơn vị mình sẽ giúp PGD/Chi nhánh chủ động hơn trong công việc và đưa ra đưa nhiều ý tưởng mới lạ, phù hợp với dân cư từng vùng. ICC sẽ xem xét và hỗ trợ các công cụ cần thiết.

• Các giải pháp hoàn thiện cho kênh đội ngũ bán hàng trực tiếp

Đội ngũ bán hàng là kênh bán hàng thường xuyên đi gặp KH bên ngoài, nó mang lại hình ảnh đầu tiên cho các KH ngoài đánh giá về ngân hàng. Bên cạnh đó, hiện nay tình trạng nhiều thành phần lừa đảo có ý đồ xấu giả danh ngân hàng để đi lừa tiền các KH, vì vậy điều này luôn gây tâm lý e ngại, hoang mang cho các KH khi chỉ được gặp nhân viên ngân hàng bên ngoài PGD/Chi nhánh ngân hàng. Chính những tâm lý chung này làm cho các KH hạn chế tiếp chuyện nhân viên tư vấn thẻ qua điện thoại hoặc đăng ký hồ sơ phát hành thẻ tín dụng cho những nhân viên bán hàng theo hình thức này. Yêu cầu hàng đầu của ICC cần tạo cho nhân viên bán hàng có sự chuyên nghiệp, có đầy đủ các thông tin giới thiệu về ngân hàng, trang bị các công cụ bán hàng.

Nhân viên cần được trang bị những bộ hồ sơ giới thiệu thẻ tín dụng với thông tin đầy đủ và thể hiện sự chuyên nghiệp.

Trang bị những bộ sản phẩm thẻ tín dụng mẫu để hỗ trợ nhân viên cầm đi khi tư vấn cho KH, điều này sẽ giúp cho việc tư vấn có tính thực tế hơn, và KH được tận mặt nhìn được chiếc thẻ tín dụng mà KH đã bỏ chi phí đăng ký phát hành.

• Đề xuất phát triển các kênh bán hàng mới Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Phát triển các kênh bán hàng mới ngoài các kênh hiện nay của ngân hàng đang được kỳ vọng sẽ góp phần đẩy nhanh kế hoạch tăng số lượng thẻ tín dụng mở mới.

Triển khai bán thẻ sang các kênh bán hàng trung gian (Outsourcing). Hiện nay trên thị trường có rất nhiều công ty đang hỗ trợ nhiều ngân hàng trong việc bán các sản phẩm ngân hàng như thẻ tín dụng, sản phẩm cho vay. Các công ty có thể hợp tác: công ty CP Kết nối Nhân tài (Talentnet), công ty Harvey Nash đang hợp tác phân phối thẻ tín dung với ngân hàng ANZ, Công ty Cầu Vòng (Rainbow) đang hợp tác phân phối thẻ tín dụng cho HSBC, City bank, Sacombank và ngân hàng VP.

Việc triển khai bán thẻ sang đơn vị trung gian sẽ giúp MSB tiết kiệm rất nhiều chi phí, và đồng thời ngân hàng sẽ không phải tốn quá nhiều thời gian, nhân lực để xây dựng những đội bán hàng riêng của ngân hàng.

Việc sáp nhập ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông đã giúp MSB gia tăng được quy mô kinh doanh của mình. Vì vậy, ICC cần xây dựng các chính sách riêng để có thể triển khai bán thẻ tín dụng tại các kênh bán hàng của Ngân hàng Mê Kông. Đây là những kênh bán đã có sẵn, vì vậy chỉ cần xây dựng các cơ chế về chia sẻ hoa hồng và cách thức bán hàng đối với kênh bán hàng mới này.

3.2.5 Giải pháp hoàn thiện hoạt động xúc tiến truyền thông

• Đề xuất các giải phát về hoạt động quảng cáo

Về hoạt động truyền thông của thẻ tín dụng MSB trong thời gian qua đã được triển khai tương đối, nhưng hiệu quả truyền thông mang lại chưa cao, các chương trình truyền thông được đánh giá chưa có chiều sâu về nội dung và gây được hiệu ứng mạnh mẽ. Theo kết quả của cuộc khảo sát, hoạt động truyền thông quảng cáo thẻ tín dụng chưa mang lại hiệu quả như yêu cầu đề ra đối với một chương trình quảng cáo. Các chương trình chưa gây được sự chú ý cho KH.

Để có thể đề ra được giải pháp hợp lý cho hoạt động quảng cáo này, thì cần phải kết hợp xem xét về vấn đề chi phí cho hoạt động quảng cáo được MSB phân bổ hiện nay. Bài toán về kinh phí cho chương trình truyền thông đang gây ra áp lực với kế hoạch ngân sách đã được ngân hàng đặt ra từ đầu năm cho ICC.

Các chương trình truyền thông trong giai đoạn sắp tới, ICC sẽ làm việc chung với Phòng Marketing của ngân hàng. Vì vậy, ICC cần đề xuất các ý tưởng về truyền thông với ngân hàng.Theo mục tiêu chung của MSB trong thời gian tới, thì các chương trình của ngân hàng sẽ nhằm mục tiêu gia tăng giá trị ngân hàng và phát triển thương hiệu thẻ tín dụng của MSB. Thời đại hiện nay chương trình truyền thông sẽ có nhiều điểm cần đổi mới, các hình thức truyền thông cũ đã không còn phát huy hiệu quả. Theo TS.Trinh Quốc Trung (Trịnh Quốc Trung, 2023) để hoạt động truyền thông nâng cao được hiệu quả, tạo được sự quan tâm chú ý của KH, thì các yếu tố luôn được đảm bảo thông điệp truyền thông đó là tính hợp lý, tạo ra tính cảm xúc cao và cuối cùng là tính đạo đức. Nội dung mới của truyền thông tập cần trung vào đời sống tinh thần của KH, thể hiện các đóng góp cho các vấn đề xã hội hiện nay, đây sẽ là những truyền thông tạo ra được sức hút và được nhiều người quan tâm. KH có thể quan tâm đến một thương hiệu nào đó vì chính những việc mà thương hiệu đó đã làm cho cộng đồng .

• Giải pháp thực tế về chương trình truyền thông: Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Tài trợ các chương trình từ thị thiện, vì cộng động, bảo vệ môi trường, các vấn đề xã hội. Trong nguồn kinh phí có hạn, MSB có thể liên kết với những đơn khác để thực hiện chương trình.

Hỗ trợ tìm việc làm cho những người lao động khuyết tật. Đây vừa là một công tác hỗ trợ người khuyết tất cũng vừa công tác quảng bá về thương hiệu thẻ tín dụng MSB. Hỗ trợ thông qua kế hoạch tuyển dụng người khuyết tật vào đội ngũ nhân viên bán hàng qua điện thoại của ngân hàng. Đối với những người khuyết tất có trình độ từ trung cấp trở lên (đây là trình độ yêu cầu đối với ứng viên cho vị trí nhân viên bán hàng qua điện thoại của MSB hiện nay) thì ngân hàng có thể phỏng vấn và tạo cơ hội cho họ làm việc tại đơn vị này. Với người khuyết tật, dù ngoại hình có thể gây cản trở đến việc họ tiếp xúc KH trực tiếp, nhưng họ sẽ là những người bán hàng tốt và đầy tâm huyết khi chỉ tư vấn và thuyết phục KH qua điên thoại.

Để thực hiện tốt được mục tiêu cao cả này, MSB sẽ cần làm việc với các đơn vị hoạt động xã hội như Hội bảo trợ người khuyết tất và trẻ em mồ côi, đồng thời chia sẽ về những mong muốn được giúp đỡ và hỗ trợ. Sau khi kế hoạch được thông qua, MSB sẽ tiến hành tuyển dụng những ứng viên phù hợp theo chuẩn nhân sự được xây dựng riêng cho chương trình, và tiến hành đào tạo nhân sự mới.

Trong chương trình này, thì để đạt được mục tiêu truyền thông cho kế hoạch ý nghĩa này, MSB cần chia sẻ thông tin trên các trang mạng thông tin đại chúng, báo đài. Tổ chức các buổi họp mặt và chia sẻ, giao lưu những nguời lao động mới này với cộng đồng.

• Đề xuất các giải phát về các chương trình khuyến mãi

Hạn chế của chương trình quảng cáo hiện nay là chưa có tập trung vào từng phân khúc KH riêng mà chỉ là những chương trình mang tính chất chung. Vì vậy, cần xây dựng các chương trình khuyến mãi dành riêng cho từng phân khúc KH, nội dung chương trình khuyến mãi thể hiện những nội dung ràng để phù hợp với từng nhu cầu mua sắm của các phân khúc KH hiện nay của ngân hàng.

Để thực hiện được mục tiêu xây dưng các chương trình khuyến mãi mang có nội dung sâu sắc và tập trung đúng vào từng phân khúc thì ICC cần thực hiện hoạt loạt các bước phân tích và đánh giá được từng nhóm chi tiêu của KH:

Theo số liệu phân tích mới nhất hiện nay, dựa trên tổng số tiền chi tiêu của KH và số tổng số lượng thẻ tín dụng đang ở tình trạng hoạt đông thì số liệu được ghi nhận như sau:

• Nhóm KH sử dụng thẻ Platinum: mức chi tiêu bình quân của nhóm này là 6,4 triệu VND.
• Nhóm KH sử dụng thẻ White: mức chi tiêu bình quân của nhóm này là 4,2 triệu
• Nhóm KH sử dụng thẻ Blue: mức chi tiêu bình quân của nhóm này là 2 triệu

Nội dung các chương trình cho nhóm này cần tập trung vào các điều kiện chi tiêu để được tham gia khuyến mãi phải có mức quy định hợp lý, dựa trên số tiền chi tiêu bình quân đã được phân tích ở trên. Các quà tặng trong chương trình khuyến mãi phải mang lại các giá trị thiết thực, KH có thể sử dụng ngay và đặc biệt KH thể lệ chương trình cần đơn giản để KH có thể nhận được phần quà xứng đáng của mình.

• Giải pháp khuyến mãi thực tế đề xuất đối với phân khúc KH White và Blue:

Liên kết với Pakson, Vincom tặng phiếu mua hàng tương đương 200 ngàn VND cho các KH chi tiêu từ 2 triệu trở lên và thanh toán qua thẻ tín dụng. Trong phí quà tặng KH sẽ được MSB và các trung tâm này chia sẻ với nhau.

Tặng vé xem phim hoặc phiếu mua hàng tại Big C trị giá 200 ngàn VND cho KH thanh toán qua thẻ tín dụng lần đầu tiên số tiền từ 1 triệu VND, nội dung này có thể áp dụng cho phân khúc KH thẻ Blue và White. Những chương trình với nội dụng tương tự sẽ thực hiện mục tiêu là khuyến khích KH bắt đầu trải nghiệm dịch vụ thẻ tín dụng của MSB, và tập họ quen dần với thói quen chi tiêu qua thẻ. Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Đối với phân khúc KH thẻ Platinum, nhằm kích thích KH bắt đầu chi tiêu qua thẻ, ICC sẽ cần nâng cao giá trị chi tiêu cũng như các giá trị quà tặng tương xứng với đẳng cấp KH. Hoàn tiền 5% cho các KH bắt đầu chi tiêu qua thẻ lần đầu với số tiền tối thiểu từ 10 triệu trở lên, tặng vé máy bay khứ hồi khi KH có chi tiêu trong tháng từ 50 triệu trở lên.

• Giải pháp khuyến mãi thực tế đối với toàn bộ KH

Bên cạnh các chương trình riêng, ICC cũng cần xây dựng các chương trình chung, có tính yếu tố may mắn như chương trình bốc thăm trúng thưởng, những chương trình này sẽ dành cơ hội cho tất cả các KH thẻ tín dụng của MSB, cứ mỗi hóa đơn mua hàng từ 1 triệu VND, KH sẽ nhận được một mã số dự thưởng thông báo qua tin nhắn. Chương trình bốc thăm trúng thưởng sẽ diễn ra công khai và được thông báo rộng rãi đến tất cả các KH và các phương tiện truyền thông. Các giải thưởng đề xuất:

• Một chuyến du lịch nước ngoài cho 2 người
• Các giải thưởng về đồ công nghệ như Iphone 6,
• Các giải thưởng tiền mặt được chuyển vào tài khoản thẻ tín dụng KH
• Các quà tặng khác.

Đề xuất thực hiện các chương trình khuyến mãi hoàn phí thường niên cho KH phát hành thẻ mở. Đối với các KH mới chỉ cần phát hành thẻ và có thực chi tiêu giao dịch lần đầu tối thiểu từ 1 triệu trở lên thì sẽ được ngân hàng hoàn lại phí thường niên năm đầu tiên. Đây được đánh giá là chương trình khuyến mãi sẽ giúp MSB gia tăng được số lượng thẻ mở mới, đồng thời cũng kích thích được các KH này chi tiêu lần đầu qua thẻ.

Theo kết quả cuộc khảo sát, đánh giá về hoạt động khuyến mãi thì sự đồng ý của KH cho hoạt động này là dưới mức đồng ý trung bình, chỉ đạt 2.29 điểm. KH cảm nhận rằng thẻ tín dụng MSB chưa có nhiều chương trình khuyến mãi, mặc dù MSB đã thực hiện được nhiều chương trình khuyến mãi trong thời gian qua. Vấn đề đặt ra là cần giải quyết được khâu nội dung các chương trình khuyến mãi phải được thông báo đầy đủ đến KH. Để một chương trình khuyến mãi thành công thì vai trò truyền thông nội dung thông tin chương trình đến KH hết sức quan trọng. ICC phải đảm bảo được rằng tất cả các KH thẻ tín dụng đều đã biết và hiểu rõ về chương trình.

Nội dung các chương trình khuyến mãi sẽ cần được gửi mail thông báo đến email, tin nhắn của tất cả các KH.

Bên cạnh đó, thông tin khuyến mãi cần được quảng bá rộng rãi trên các hoạt đông thông tin đại chúng, nội dung chương trình khuyến mãi cũng cần được dán trên các Poster tại PGD/Chi nhánh.

Đội ngũ nhân viên bán hàng là bộ phận quan trọng trong việc thông báo và cũng là cơ hội để chăm sóc KH tốt hơn thông qua những chương trình này.

Cộng đồng ưu đãi của MSB chưa có tạo được hiệu quả cao trong việc thu hút KH chi tiêu như thực trạng đã trình bày ở chương 2. Vì vậy, cần cải tiến danh mục cộng đồng ưu đãi nhằm nâng cao hiệu quả mang lại cho KH, tạo ra nhiều cơ hội chi tiêu cho phân khúc KH khá và bình dân của MSB. Cần thực hiện thay đổi chiến lược về liên kết đối tác ưu đãi, tập trung liên kết với các đối tác cung cấp dịch vụ ăn uống thịnh hành, các chương trình giảm giá vé xem phim (như chương trình với hãng phim Galaxy, hãng phim CGV), khu vui chơi nổi tiếng, các khu mua sắm thịnh hành như (Vincom, Pakson, Big C,..).

3.2.6 Giải pháp về đội ngũ nhân lực Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

MSB cần xây dựng một chính sách đồng bộ và hiệu quả trong công tác tuyển dụng, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của toàn ngân hàng nói chung và ICC nói riêng thông qua các giải pháp thực tế sau:

• Đối với nhân sự phụ trách chính của ICC

Thẻ tín dụng là một sản phẩm của công nghệ hiện đại vì vậy nhân viên của ICC, những người thực hiện quản lý những sản phẩm này cần được nâng cao trình độ nghiệp vụ, kiến thức chuyên sâu về hệ thống, và về kiến thức Marketing thông qua các chương trình đào tạo.

Công tác tuyển dụng nhân sự mới cũng cần theo các tiêu chí riêng: có kiến thức chuyên môn cùng kinh nghiệm về thẻ tín dụng và Marketing, có khả năng nắm bắt thị trường, có khả năng phân tích và làm việc nhóm.

• Đối với nhân sự kênh phân phối thẻ tín dụng

Nhân sự cần được tuyển chọn theo tiêu chí có kinh nghiệm bán hàng, đặc biệt là kinh nghiệm về kinh doanh các sản phẩm tài chính, đặc biệt là thẻ tín dụng, trình độ học vấn chỉ cần từ trung cấp trở lên.

Công tác đào tạo nhân sự bán hàng cần được tổ chức theo nội dung chuyên biệt dành riêng cho đội ngũ bán hàng. Nội dung được chia làm hai nội dung chính là quy trình và kỹ năng. Kỹ năng bán hàng cần được rèn luyện theo những kịch bản bán hàng chuẩn và đã từng được áp dụng thành công trước đây.

3.2.7 Giải pháp về quy trình tác nghiệp

Để đảm bảo tính tuân thủ của việc thực hiện quy trình liên quan đến phát hành thẻ tín dụng cho KH thì MSB cần tăng cường vai trò của Phòng Phát triển sản phẩm thẻ tín dụng của MSB, đây là phòng ban sẽ làm cầu nối giữa kênh bán hàng, bộ phân phê duyệt, phòng Vận hành thẻ và trung tâm chăm sóc KH.

Các quy trình liên quan đến quy trình tác nghiệp cần được xây dựng cụ thể cho từng phòng ban. Bên cạnh đó, bộ quy trình mới cần phải phân định rõ về trách nhiệm, hướng dẫn cách thức phối hợp, đặc biệt cần quy định trách nhiệm cụ thể cho từng bộ phận, nhằm tránh việc chồng chéo về trách nhiệm trong vận hành nghiệp vụ ảnh hưởng đến hiệu quả công việc.

Đầu tư nâng cấp hệ thống corebanking (hệ thống quản trị ngân hàng tập trung) nhằm giúp các dữ liệu trong hoạt động được nối mạng trực tuyến giữa các phòng ban tại hội sở và chi nhánh đươc thực hiện một cách nhanh chóng, nâng cao hiệu quả công việc.

Xây dựng quy trình chuẩn cho đội ngũ nhân viên bán hàng về cách tư vấn và hoàn thiện hồ sơ thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cũng là một sản phẩm tín dụng cho vay, vì vậy nhân viên tư vấn cần nắm rõ về quy trình tư vấn cũng như quy định về thu thập hồ sơ để tư vấn đúng và tiếp cận đúng đối tượng KH tiềm năng.

Để quy trình này thực hiện chuẩn xác, và hạn chế việc tư vấn sai của đội ngũ bán hàng hay việc hoàn thiện hồ sơ không đúng dẫn đến rủi rỏ cho Ngân hàng thì MSB cần xây dựng quy chế chấm điểm tuân thủ. Quy chế này sẽ chấm điểm căn cứ dựa theo quy trình đã ban hành, việc các nhân viên thường xuyên đạt các số điểm thấp dưới mức quy định cần được sắp xếp để tham gia đào tạo lại hoặc có biện pháp xử lý thay thế người mới nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.

3.2.8 Giải pháp về dịch vụ KH

MSB cần đưa ra công cụ nhắc nhở các bộ phận liên quan đến hoạt động phát hành thẻ tín dụng bắt đầu từ khâu tư vấn bán hàng, phê duyệt phát hành thẻ đến bộ phận chăm sóc KH sử dụng thẻ nếu các bộ phận chưa làm tốt nhiệm vụ của mình.

Đối với trung tâm chăm sóc KH, đây được xem là phòng ban chính góp phần tạo nên sự thành công của dịch vụ KH về thẻ tín dụng thì cần phải được đầu tư nâng cấp nhiều hơn về hệ thống . Mục tiêu của việc nâng cấp này nhằm giải quyết các khiếu nại của KH khi mà số lượng cuộc gọi ngày tăng lên của KH và đặc biệt là KH thẻ tín dụng.

Lập các đường dây nóng mọi lúc moi nơi (có thể thông qua tổng đài hay tại Chi nhánh) để tiếp nhận những phản ánh và ý kiến đóng góp của KH về tất cả các hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ tín dụng nhằm giúp ICC có kịp thời đưa ra các hướng xử lý để cải thiện chất lượng dịch vụ KH. Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

3.2.9 Đề xuất giải pháp về chính sách chung của MSB

Thẻ tín dụng là một sản phẩm kinh doanh công nghệ cao, đặc thù kinh doanh tương đối khác so với nhiều sản phẩm khác. Vì vậy, để tạo điều kiện cho thẻ tín dụng phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới, tác giả có những đề xuất với lãnh đạo của MSB:

Trong thời gian này, MSB nên tập trung vào vấn đề phát triển rộng mạng lưới giao dịch thêm các các tỉnh thành khác. Hiện nay tất cả các PGD/Chi nhánh phần lớn đều chỉ tập trung tại các thành phố lớn. Thực hiện tốt vấn đề này, MSB có thể phát triển mạnh về mạng lưới đồng thời đưa thương hiệu MSB phủ sóng rộng rãi trên toàn quốc.

MSB cần phát triển mạnh mẽ hơn nữa về kênh phân phối điện tử như ATM, POS, InternetBanking, SMS…Trên thị trường hiện nay, về thẻ tín dụng MSB chưa cung cấp được dịch vụ đặt máy POS tại các Đơn vị chấp nhận thẻ mà chỉ sử dụng thông qua dịch vụ của các ngân hàng khác. Điều này làm giảm khả năng KH tiếp cận dịch vụ của Ngoài việc lắp đặt thêm ở các tỉnh thành phát triển như Tp.HCM, Hà Nội,…thì MSB cần liên hệ đặt các máy ATM, POS tại trung tâm mua sắm của các tỉnh lẻ, điều này sẽ giúp KH ở những nơi này có điều kiện sử dụng dịch vụ của ngân hàng một cách nhanh nhất, và đặc biệt là thẻ tín dụng.

Đầu tư nâng cấp Website của MSB, đây là vấn đề cấp thiết hiện nay thì phần lớn các giao dịch của KH hiện này đều đang có xu hướng chuyển sang giao dịch tại kênh này. Đối với thẻ tín dụng, KH có thể xem thông tin sản phẩm, các chương trình ưu đãi, điểm tích lũy KH thân thiết, thanh toán sao kê thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, thông tin về sản phẩm của MSB cũng ngày càng phong phú, chương trình cập nhật thường xuyên, vì vậy nâng cấp Website sẽ giúp hệ thống vận hành tốt hơn và KH giao dịch được nhanh chóng hơn.

Tóm tắt chương 3

Trong Chương 3 tác giả đã trình bày về mục tiêu, định hướng phát triển của thẻ tín dụng MSB. Từ những mục tiêu, định hướng phát triển đó, kết hợp với những đánh giá thực trực trạng, điểm mạnh, điểm yếu của thẻ tín dụng MSB ở chương 2, đồng thời so sánh với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường, trong chương này tác giả đưa ra một số giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng thông qua các giải pháp về Marketing Mix của thẻ. Nhóm giải pháp được tác giả xây dựng đi từ nhóm giải pháp đồng bộ đến từng nhóm giải pháp cụ thể trong bốn yếu tố của hoạt động Marketing Mix,và cuối cùng là những kiến nghị mang tính chiến lược chung được đề xuất đến MSB nhằm tạo ra những điều kiện thuận lợi và từng bước giúp MSB có thể cải thiện tốt tình hình kinh doanh thẻ tín dụng của ngân hàng.

KẾT LUẬN Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

Thẻ tín dụng là một hướng kinh doanh mới mà MSB đang kỳ vọng sẽ mang lại nguồn lợi nhuận mới cho ngân hàng trong tương lai và nâng cao sức cạnh tranh cùng với thương hiệu của ngân hàng trên thị trường. Việc phát triển tốt sản phẩm thẻ tín dụng còn hứa hẹn sẽ mang lại những danh mục KH mới cho MSB và là công cụ chăm sóc KH của MSB được tốt hơn.

Đề tài đã đưa ra được những đánh giá về thực trạng hoạt động của thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam, và thực trạng thẻ tín dụng tại MSB. Bên cạnh đó, đề tại cũng đã có được một bức tranh phân tích so sánh về đặc tính sản phẩm, giá cả giữa các đối thủ cạnh tranh trong thị trường thẻ tín dụng hiện nay. Kết hợp với kết quả của cuộc khảo sát KH thực tế đã làm rõ được vị trí hiện nay của thẻ tín dụng MSB trên thị trường. Kết quả của nghiên cứu đã đề ra được những giải pháp cụ thể nhằm giúp MSB nâng cao được tính cạnh tranh của thẻ tín dụng và giúp tình hình kinh doanh thẻ tín dụng trong thời gian tới sẽ được cải thiện để phát triển mạnh mẽ và ổn định hơn.

Vì đề tài thực hiện theo hình thức cá nhân, do vậy với kiến thức, nguồn lực và thời gian vẫn còn hạn chế nên kết quả nghiên cứu sẽ khó tránh khỏi những thiếu sót và nhiều điểm hạn chế nhất định như sau:

Việc khảo sát lấy ý kiến của chuyên gia và KH chỉ giới hạn ở phạm viHCM, vì vậy kết quả khảo sát có thể chưa có độ chính xác cao và có tính chủ quan.

Đối với các vấn đề ảnh hưởng đến hoạt động thẻ tín dụng của MSB, đề tài chỉ có thể giới hạn đề cập đến vấn đề về hoạt động Marketing Mix, không có nhiều điều kiện để có thể làm rõ nhiều vấn đề khác cũng gây ảnh hưởng chung đến hoạt động kinh doanh này.

Đề tài chưa có cơ hội để phân tích sâu hơn và lập các kế hoạch tài chính cụ thể cho các chương trình của hoạt động Marketing Mix. Luận văn: Giải pháp Marketing Mix về thẻ tín dụng Maritime bank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Luận văn: Hoạt động Marketing Mix phát triển thẻ Maritime bank

Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 Chuyên cung cấp dịch vụ làm luận văn thạc sĩ, báo cáo tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, chuyên đề tốt nghiệp và Làm Tiểu Luận Môn luôn luôn uy tín hàng đầu. Dịch Vụ Viết Luận Văn 24/7 luôn đặt lợi ích của các bạn học viên là ưu tiên hàng đầu. Rất mong được hỗ trợ các bạn học viên khi làm bài tốt nghiệp. Hãy liên hệ ngay Dịch Vụ Viết Luận Văn qua Website:  https://dichvuvietluanvan.com/ – Hoặc Gmail: lamluanvan24h@gmail.com