Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank

Chia sẻ chuyên mục Đề Tài Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank hay nhất năm 2026 cho các bạn học viên ngành đang làm luận văn thạc sĩ tham khảo nhé. Với những bạn chuẩn bị làm bài luận văn tốt nghiệp thì rất khó để có thể tìm hiểu được một đề tài hay, đặc biệt là các bạn học viên đang chuẩn bị bước vào thời gian lựa chọn đề tài làm luận văn thì với đề tài Luận Văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Eximbank quận 9 giai đoạn 2021-2024 dưới đây chắc chắn sẽ giúp cho các bạn học viên có cái nhìn tổng quan hơn về đề tài sắp đến.

2.1. Giới thiệu về các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam

Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) là loại hình ngân hàng được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần, hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và Luật Doanh nghiệp Việt Nam. Các ngân hàng này có vốn điều lệ được góp bởi nhiều cổ đông, trong đó có thể bao gồm cả cổ đông cá nhân, tổ chức trong nước và nước ngoài.

Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần là lực lượng nòng cốt trong hệ thống ngân hàng thương mại, giữ vai trò quan trọng trong việc huy động vốn, cấp tín dụng, và cung ứng các dịch vụ tài chính – ngân hàng đến mọi thành phần kinh tế.

Tính đến năm gần đây, Việt Nam có hơn 30 ngân hàng thương mại cổ phần đang hoạt động, được chia thành hai nhóm chính:

2.1.1. Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần có vốn Nhà nước

Thường Nhà nước nắm trên 50% vốn điều lệ của các ngân hàng này, bao gồm: Vietcombank (Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam), VietinBank (Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam), BIDV (Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam), Agribank là ngân hàng 100% vốn nhà nước, không thuộc nhóm ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) nhưng có vai trò tương đương

Đây là các ngân hàng quy mô lớn, có mạng lưới rộng khắp, đóng vai trò chủ lực trong hệ thống tài chính quốc gia.

2.1.2. Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân

Phần lớn vốn điều lệ do tư nhân trong và ngoài nước nắm giữ, một số ngân hàng tiêu biểu gồm: Eximbank – Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam, Techcombank – Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, ACB – Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, MB Bank – Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội, VPBank – Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, TPBank, HDBank, Sacombank, VIB, SHB, OCB, SeABank…

Các ngân hàng này thường có xu hướng năng động, đổi mới công nghệ nhanh, tập trung mạnh vào chuyển đổi số, ngân hàng số, và phân khúc khách hàng cá nhân/doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).

• Vai trò của Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Trong nền kinh tế Việt Nam, các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) giữ vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự phát triển kinh tế – xã hội. Trước hết, Ngân hàng thương mại cổ phần là kênh huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội một cách hiệu quả, qua đó tạo lập nguồn lực tài chính dồi dào phục vụ cho hoạt động đầu tư, sản xuất và kinh doanh.

Bên cạnh chức năng truyền thống là nhận tiền gửi và cho vay, các ngân hàng này còn cung ứng một hệ thống dịch vụ tài chính đa dạng, từ các sản phẩm truyền thống đến các dịch vụ hiện đại như ngân hàng số, ví điện tử, thanh toán QR… góp phần đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng.

Sự hiện diện và phát triển của các Ngân hàng thương mại cổ phần cũng đóng vai trò thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động của toàn hệ thống. Ngoài ra, các Ngân hàng thương mại cổ phần còn là lực lượng quan trọng trong quá trình hiện đại hóa ngân hàng, ứng dụng công nghệ tiên tiến và thúc đẩy hội nhập tài chính quốc tế, tạo tiền đề cho việc nâng cao vị thế của ngành ngân hàng Việt Nam trên thị trường toàn cầu.

2.2. Tổng quan về hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức – Phòng giao dịch Quận 9

2.2.1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức – Phòng giao dịch Quận 9

• Giới thiệu về Eximbank quận 9

Eximbank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn tại Việt Nam, được thành lập vào năm 1989 với mục tiêu hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thông qua các dịch vụ tài chính. Trong các phòng giao dịch của ngân hàng, có một phòng giao dịch tại quận 9, thuộc chi nhánh Thủ Đức, thành phố Hồ Chí Minh (Eximbank quận 9). Eximbank quận 9 được thành lập trong bối cảnh sự phát triển mạnh mẽ của khu vực phía đông thành phố Hồ Chí Minh, nơi có sự hiện diện của nhiều khu công nghiệp và các hoạt động thương mại, tạo cơ hội cho ngân hàng phát triển mạnh mẽ.

Eximbank Quận 9 được thành lập theo Quyết định số 76/EIB/HĐQT-08 vào ngày 13 tháng 03 năm 2008. Quyết định này là một phần trong chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động của Eximbank nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp và cá nhân trong khu vực, nhất là những doanh nghiệp hoạt động trong ngành xuất nhập khẩu, sản xuất và thương mại. Eximbank quận 9 cũng như các chi nhánh khác của ngân hàng, cung cấp nhiều dịch vụ như cho vay, tiết kiệm, thanh toán quốc tế và các sản phẩm tài chính khác. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

• Thông tin chi tiết

Tên chi nhánh: Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức – Phòng giao dịch Quận 9 (Eximbank quận 9).

• Cơ cấu tổ chức Eximbank quận 9

Cơ cấu tổ chức của Eximbank quận 9 đứng đầu là ban giám đốc, gồm giám đốc và phó giám đốc. Có nhiệm vụ tổ chức, điều hành hoạt động kinh doanh của đơn vị, triển khai các định hướng kinh doanh nhằm thúc đẩy và tăng cường hiệu quả hoạt động của các bộ phận nhằm tối đa hóa các cơ hội phát triển kinh doanh tại địa phương, giám sát các bộ phận cấp dưới thực hiện đúng các chế độ, quy trình, nghiệp vụ nhằm phát triển các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Đồng thời chịu trách nhiệm chính về kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank quận 9. Dưới ban giám đốc gồm có bộ phận dịch vụ khách hàng và bộ phận tín dụng.

• Bộ phận dịch vụ khách hàng bao gồm:

Chăm sóc khách hàng (CSO): Tiếp nhận thông tin, giải đáp thắc mắc, khiếu nại của khách hàng liên quan đến sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Thực hiện tư vấn và bán hàng tại quầy, phát triển khách hàng mới, khai thác cơ hội bán háng cho khách hàng hiện hữu, chăm sóc và cập nhật thông tin khách hàng định kỳ, phát hành thẻ và các sản phẩm dịch vụ khác, chủ động khai thác bán thêm/bán chéo, các công việc khác theo sự phân công của cấp có thẩm quyền.

Giao dịch viên (teller): Làm việc tại quầy giao dịch, phục vụ các nhu cầu giao dịch cơ bản của khách hàng như: Nộp tiền, rút tiền, ủy nhiệm chi, thu hộ, chi hộ, mở tài khoản, xử lý thông tin tài khoản, hạch toán giao dịch…và các công việc khác theo sự phân công của cấp có thẩm quyền.

Thủ quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến giao dịch thu chi tiền mặt, tham gia công tác vận chuyển, bảo quản, kiểm kê tiền mặt và các công việc khác theo sự phân công của cấp có thẩm quyền.

• Bộ phận tín dụng gồm:

Nhân viên kinh doanh (RBO): Thực hiện bán hàng và cung cấp sản phẩm dịch vụ. Quản lý danh mục khách hàng, phát triển khách hàng thông qua khai thác mối quan hệ với các nhóm khách hàng liên quan của khách hàng đang quản lý và các mối quan hệ của đối tác. Tư vấn tiếp thị, hỗ trợ khách hàng và kiểm soát sau vay. Tuân thủ quy định về quản lý rủi ro hoạt động và rủi ro tín dụng. Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của cấp có thẩm quyền.

• Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Eximbank quận 9

2.2.2. Khái quát tình hình hoạt động Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Trong năm 2024, Eximbank quận 9 cùng với toàn hệ thống ngân hàng đã đạt nhiều kết quả tích cực:

• Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank năm 2021-2024
• Hình 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Eximbank năm 2021-2024

Bảng 2.1 trình bày khái quát các chỉ tiêu cơ bản phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) trong giai đoạn 2021–2024, bao gồm: Lợi nhuận trước thuế, huy động vốn, dư nợ cho vay và tổng tài sản. Dựa trên các số liệu được trích dẫn từ báo cáo tài chính các năm, có thể nhận thấy Eximbank đã có sự phục hồi và phát triển đáng kể sau giai đoạn ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19, đặc biệt là trong năm 2022 và 2024.

Lợi nhuận trước thuế là chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh cốt lõi của ngân hàng. Trong năm 2021, Eximbank ghi nhận mức lợi nhuận trước thuế đạt 1.205 tỷ đồng – mức tương đối khiêm tốn do chịu tác động tiêu cực từ dịch bệnh, chính sách hỗ trợ khách hàng và áp lực nợ xấu. Tuy nhiên, sang năm 2022, lợi nhuận trước thuế đã tăng vọt lên 3.709 tỷ đồng, tương đương mức tăng trưởng ấn tượng 207,7% so với năm trước. Điều này cho thấy ngân hàng đã có những cải thiện đáng kể trong hiệu quả hoạt động, tiết giảm chi phí và tăng trưởng thu nhập từ hoạt động tín dụng cũng như dịch vụ. Bước sang năm 2023, lợi nhuận giảm xuống còn 2.720 tỷ đồng, tương ứng mức giảm 26,7% so với năm 2022. Nguyên nhân chủ yếu là do tác động từ thị trường tài chính – tiền tệ trong nước, mặt bằng lãi suất huy động tăng cao khiến chi phí vốn đội lên, trong khi nhu cầu tín dụng tăng chậm và chi phí dự phòng rủi ro tín dụng gia tăng. Đáng chú ý, năm 2024 ghi nhận mức lợi nhuận trước thuế đạt 4.188 tỷ đồng, tăng 54% so với năm trước, cũng là mức cao nhất trong lịch sử hoạt động 35 năm của Eximbank. Kết quả này minh chứng cho nỗ lực tái cơ cấu, mở rộng tín dụng hiệu quả và kiểm soát tốt chi phí vận hành của ngân hàng.

Huy động vốn là hoạt động trọng yếu trong việc tạo lập nguồn lực tài chính để cấp tín dụng và đầu tư. Trong giai đoạn 2021–2024, Eximbank cho thấy sự phục hồi và tăng trưởng ổn định trong việc huy động vốn. Dù chịu ảnh hưởng bởi đại dịch vào năm 2021, ngân hàng vẫn duy trì huy động vốn ở mức cao với 138.000 tỷ đồng, phản ánh lòng tin đáng kể từ khách hàng và hiệu quả trong chính sách vốn. Năm 2022, Eximbank đã đạt 148.615 tỷ VND, vượt nhẹ mục tiêu đề ra là 147.600 tỷ VND, tương ứng tỷ lệ hoàn thành trên 100%. Đây là dấu hiệu tích cực cho thấy ngân hàng đã nhanh chóng chuyển mình trong giai đoạn phục hồi hậu COVID-19, nổi bật trong việc áp dụng chính sách lãi suất và chương trình thu hút tiền gửi. Sự tiếp tục tăng trưởng trong các năm tiếp theo (2023–2024) với mức huy động 158.329 tỷ và 178.312 tỷ VND, cho thấy khả năng duy trì ổn định bền vững và hiệu quả thu hút nguồn vốn từ khách hàng. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Dư nợ cho vay phản ánh quy mô hoạt động tín dụng và mức độ khai thác nguồn vốn huy động vào nền kinh tế thực. Trong năm 2021, Eximbank có tổng dư nợ cho vay là 116.000 tỷ đồng. Con số này tăng lên 130.581 tỷ đồng trong năm 2022, tương ứng mức tăng 12,6%, cho thấy sự phục hồi đáng kể sau giai đoạn giãn cách xã hội và nhu cầu tín dụng được khôi phục. Năm 2023, dư nợ cho vay đạt 140.448 tỷ đồng, tăng 7,6% – mức tăng thấp hơn so với năm trước, phản ánh sự thận trọng của ngân hàng trong việc mở rộng tín dụng do môi trường kinh tế vĩ mô còn nhiều rủi ro, đặc biệt là tình trạng khách hàng gặp khó khăn trong trả nợ. Tuy nhiên, sang năm 2024, dư nợ cho vay đã tăng mạnh lên 165.154 tỷ đồng, tương đương mức tăng 17,6% so với năm 2023. Sự tăng trưởng đột phá này được lý giải bởi định hướng chiến lược của Eximbank trong việc đẩy mạnh cho vay đối với các phân khúc khách hàng tiềm năng như doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs), hộ kinh doanh cá thể, lĩnh vực xuất nhập khẩu – vốn là thế mạnh truyền thống của ngân hàng.

Tổng tài sản là chỉ tiêu phản ánh quy mô tài chính và năng lực tổng hợp của ngân hàng. Giai đoạn 2021–2024 cho thấy Eximbank có tốc độ tăng trưởng tài sản ổn định qua từng năm: Năm 2021 đạt 167.000 tỷ đồng, năm 2022 đạt 180.000 tỷ đồng tăng 7,8%, năm 2023 là 201.417 tỷ đồng, tăng 11,9% và năm 2024 đạt 229.000 tỷ đồng, tăng 13,7 %. Việc tổng tài sản tăng trưởng đều đặn cho thấy ngân hàng đã và đang mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao hiệu quả quản lý nguồn vốn và gia tăng năng lực cạnh tranh trong hệ thống các ngân hàng thương mại.

Từ phân tích số liệu trên, có thể nhận định rằng Eximbank đã có sự phục hồi và tăng trưởng tích cực trong giai đoạn 2021–2024, đặc biệt nổi bật ở hai chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế và tổng tài sản. Mặc dù vẫn còn một số biến động trong năm 2023 do yếu tố khách quan, nhưng đến năm 2024 ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả ấn tượng, khẳng định vị thế và tiềm năng phát triển trong tương lai.

2.3. Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức – Phòng giao dịch Quận 9 Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

2.3.1. Tăng trưởng tổng số lượng khách hàng gửi tiền

Trong giai đoạn 2021–2024, số lượng khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức – Phòng giao dịch Quận 9 có xu hướng tăng trưởng ổn định, phản ánh hiệu quả nhất định trong công tác huy động vốn và mở rộng mạng lưới khách hàng.

• Bảng 2.2: Tăng trưởng tổng số lượng khách hàng gửi tiền năm 2021-2024
• Hình 2.2: Biểu đồ đường về tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiền năm 2021-2024

Giai đoạn 2021–2024, số lượng khách hàng gửi tiền tại Eximbank Quận 9 tăng trưởng liên tục và ổn định. Cụ thể năm 2021 4.580 khách hàng, đến năm 2022, số lượng khách hàng tăng 14,2% so với 2021, đánh dấu sự phục hồi rõ nét sau giai đoạn ảnh hưởng của đại dịch COVID-19. Trong năm này, ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi, kết hợp với việc nâng cao chất lượng dịch vụ, giúp thu hút thêm khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện hữu. Năm 2023, tăng trưởng đạt 13,6%, thấp hơn nhẹ so với năm trước nhưng vẫn giữ ở mức cao. Đây là kết quả từ việc ứng dụng công nghệ ngân hàng số, phát triển dịch vụ tiết kiệm online, và đặc biệt là chính sách lãi suất cạnh tranh trong bối cảnh các ngân hàng đẩy mạnh cuộc đua huy động vốn. Năm 2024, tốc độ tăng trưởng đạt lại mức 14,2%, tương đương năm 2022, cho thấy sự bền vững trong tăng trưởng khách hàng, chứng tỏ ngân hàng không chỉ tăng về số lượng mà còn cải thiện trải nghiệm người dùng thông qua quy trình dịch vụ nhanh gọn, tiện lợi.

Sự gia tăng ổn định về số lượng khách hàng gửi tiền trong giai đoạn 2021–2024 là một trong những chỉ số tích cực phản ánh hiệu quả công tác huy động vốn của Eximbank Quận 9. Điều này cũng là tiền đề vững chắc để ngân hàng tiếp tục xây dựng chiến lược phát triển huy động vốn trong những năm tiếp theo, góp phần mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh và uy tín trên thị trường tài chính – ngân hàng.

2.3.2. Tăng trưởng tổng số khách hàng gửi tiền theo từng ngành nghề Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Trong giai đoạn 2021–2024, cơ cấu khách hàng gửi tiền tại Eximbank Quận 9 có sự đa dạng hóa về ngành nghề, cho thấy ngân hàng đã bước đầu tiếp cận được với nhiều đối tượng khách hàng từ các khu vực kinh tế khác nhau. Tuy nhiên, nhóm khách hàng cá nhân và các hộ kinh doanh nhỏ vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số khách hàng.

• Bảng 2.3: Bảng thống kê về số lượng khách hàng gửi tiền theo ngành nghề năm 2021-2024
• Hình 2.3: Tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiền theo ngành nghề (2021-2024)

Nhóm khách hàng cá nhân từ 3.400 người năm 2021 tăng lên 4.700 người năm 2024, giữ vai trò là nhóm chiếm tỷ trọng lớn và có mức tăng trưởng ổn định. Mức tăng trưởng 38,2% trong vòng 4 năm cho thấy niềm tin của khách hàng cá nhân vào ngân hàng được củng cố, đặc biệt qua các dịch vụ tiện ích như gửi tiết kiệm online, chương trình ưu đãi lãi suất.

Hộ kinh doanh số lượng tăng từ 670 lên 920 người, mức tăng trưởng 37,3%, phù hợp với bối cảnh khôi phục kinh tế hậu dịch và sự linh hoạt trong chính sách lãi suất của ngân hàng. Nhu cầu gửi tiền ngắn hạn và linh hoạt của nhóm này được đáp ứng tốt, tuy nhiên cần tăng cường hỗ trợ tư vấn tài chính để mở rộng thêm nhóm khách hàng tiềm năng. Doanh nghiệp thương mại – dịch vụ tăng mạnh 55,9% từ 340 lên 530 khách hàng, cho thấy khả năng tiếp cận ngày càng tốt của ngân hàng với các tổ chức tư nhân quy mô vừa và nhỏ. Đây là nhóm có nhu cầu cao về tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển dịch vụ đi kèm với huy động vốn.

Cán bộ, công chức từ 150 người năm 2021 lên 230 người năm 2024, tăng trưởng 53,3%, là nhóm có thu nhập ổn định, ít rút tiền trước hạn, phù hợp với chiến lược huy động vốn dài hạn của ngân hàng. Đối tượng này cũng thường xuyên tham gia vào các chương trình tiết kiệm lãi suất ưu đãi theo nhóm khách hàng thân thiết hoặc lương chuyển khoản.

Doanh nghiệp sản xuất tăng trưởng cao nhất +75,0%, tăng từ 80 lên 140 người, dù số lượng tuyệt đối còn thấp nhưng tỷ lệ tăng trưởng đứng đầu. Đây là nhóm có tiềm năng lớn cho nguồn vốn huy động trung dài hạn và có nhu cầu mở rộng dịch vụ tài chính như bảo lãnh, tín dụng, chiết khấu hóa đơn. Ngân hàng cần có chính sách ưu tiên riêng cho nhóm khách hàng này như lãi suất hấp dẫn, tư vấn dòng tiền, sản phẩm đồng hành doanh nghiệp.

Sự tăng trưởng đồng đều của các nhóm khách hàng theo ngành nghề trong giai đoạn 2021-2024 cho thấy Eximbank Quận 9 đã xây dựng chiến lược huy động vốn có trọng tâm và đúng hướng. Việc mở rộng đối tượng từ cá nhân, hộ kinh doanh truyền thống sang các nhóm khách hàng doanh nghiệp và cán bộ công chức giúp: Đa dạng hóa nguồn tiền gửi, tăng tính ổn định trong cấu trúc vốn huy động, tạo điều kiện mở rộng sang dịch vụ ngân hàng hiện đại và tích hợp.

2.3.3. Tỉ lệ số vốn huy động bằng tiền gửi / tổng số vốn huy động Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Trong giai đoạn 2021-2024, tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi trên tổng vốn huy động tại Eximbank Quận 9 luôn duy trì ở mức cao và có xu hướng gia tăng qua từng năm. Điều này phản ánh vai trò trung tâm của hoạt động huy động tiền gửi trong chiến lược phát triển nguồn vốn tại đơn vị.

• Bảng 2.4: Tỉ lệ số vốn huy động bằng tiền gửi / tổng số vốn huy động năm 2021-2024
• Hình 2.4: Tỉ lệ số vốn huy động bằng tiền gửi / tổng số vốn huy động 2021-2024

Năm 2021, tổng vốn huy động của Eximbank Quận 9 đạt 295 tỷ đồng, trong đó vốn huy động từ tiền gửi chiếm 270 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ 91,5%. Dù là năm đầu của giai đoạn khảo sát, tỷ trọng tiền gửi đã chiếm phần lớn cơ cấu nguồn vốn huy động, cho thấy sự ổn định trong niềm tin của khách hàng cá nhân và tổ chức đối với ngân hàng. Năm 2022, tổng huy động vốn tăng lên 325 tỷ đồng, với 300 tỷ đồng đến từ tiền gửi, nâng tỷ lệ lên 92,3%, tăng 0,8 điểm phần trăm so với năm 2021. Sự gia tăng này phản ánh nỗ lực hiệu quả của ngân hàng trong việc triển khai các chính sách lãi suất cạnh tranh, chăm sóc khách hàng và mở rộng thị trường tiền gửi. Năm 2023, tỷ lệ huy động từ tiền gửi tiếp tục tăng nhẹ lên 92,8%, với số vốn đạt 350/377 tỷ đồng, cho thấy tốc độ tăng trưởng ổn định và liên tục được duy trì. Sự tăng trưởng này có thể đến từ việc mở rộng tập khách hàng, nhất là nhóm cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ lẻ – những đối tượng có xu hướng sử dụng các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm. Năm 2024, tỷ trọng vốn tiền gửi trong tổng vốn huy động đạt mức cao nhất trong 4 năm: 94,1%, tương ứng với 400 tỷ đồng trên tổng 425 tỷ đồng huy động được. Đây là minh chứng rõ rệt cho hiệu quả các giải pháp huy động vốn tiền gửi tại đơn vị. Tỷ lệ này cũng phản ánh mức độ tín nhiệm ngày càng tăng từ khách hàng đối với Eximbank Quận 9.

Tỷ lệ vốn huy động từ tiền gửi duy trì ở mức trên 91% trong suốt giai đoạn 2021-2024 cho thấy đây là nguồn vốn chủ lực, đóng vai trò quan trọng trong cấu trúc nguồn vốn của Phòng Giao dịch Quận 9. Xu hướng tăng nhẹ qua từng năm, đặc biệt đạt mức 94,1% vào năm 2024, khẳng định hiệu quả của các chiến lược chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, cũng như sự thích ứng kịp thời với những biến động của thị trường tài chính – ngân hàng. Tuy nhiên, việc phụ thuộc quá lớn vào tiền gửi truyền thống cũng là một vấn đề cần được xem xét. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và xu hướng số hóa ngân hàng, việc đa dạng hóa các kênh huy động vốn khác như phát hành giấy tờ có giá, hợp tác liên kết đầu tư,… là cần thiết để đảm bảo tính bền vững trong cơ cấu nguồn vốn. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

2.3.4. Tăng trưởng số dư huy động vốn tiền gửi

Số liệu huy động tiền gửi cuối kỳ qua các năm tại Eximbank quận 9 đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

• Bảng 2.5: Bảng số liệu huy động tiền gửi qua các năm tại Eximbank quận 9 giai đoạn 2021-2024
• Hình 2.5: Biểu đồ huy động tiền gửi qua các năm tại Eximbank Quận 9 giai đoạn 2021-2024

Dựa vào số liệu thống kê trong bảng và biểu đồ trên, có thể nhận thấy rằng tổng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tại Eximbank Quận 9 đã có sự tăng trưởng tích cực qua các năm trong giai đoạn 2021–2024. Cụ thể, tổng số vốn huy động đã tăng từ 270 tỷ đồng năm 2021 lên 400 tỷ đồng năm 2024, tương ứng với mức tăng 130 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng tăng 48,1% sau ba năm. Kết quả này cho thấy hoạt động huy động vốn tại đơn vị không những duy trì được đà tăng trưởng ổn định mà còn có những chuyển biến theo hướng tích cực trong việc mở rộng cơ sở khách hàng và cải thiện chất lượng dịch vụ huy động.

Xét theo từng nhóm khách hàng, nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động của đơn vị, với giá trị tăng dần qua từng năm, 250 tỷ đồng năm 2021, 270 tỷ đồng năm 2022, 310 tỷ đồng năm 2023, và 350 tỷ đồng năm 2024. Tốc độ tăng trưởng giai đoạn 2021–2024 tăng 40%. Điều này phản ánh rằng khách hàng cá nhân vẫn là đối tượng chủ lực, đóng vai trò then chốt trong chiến lược huy động vốn của đơn vị. Sự tăng trưởng đều đặn từ nhóm khách hàng này thể hiện niềm tin và mức độ gắn bó của người gửi tiền cá nhân đối với ngân hàng, đồng thời cũng cho thấy hiệu quả từ các chính sách chăm sóc khách hàng, lãi suất ưu đãi và sản phẩm tiền gửi truyền thống mà đơn vị đang triển khai.

Bên cạnh đó, nhóm khách hàng doanh nghiệp tuy chiếm tỷ trọng nhỏ hơn về quy mô nhưng lại có tốc độ tăng trưởng vượt trội trong cùng kỳ. Cụ thể, số tiền gửi từ nhóm này đã tăng từ 20 tỷ đồng năm 2021 lên 50 tỷ đồng năm 2024, tương đương mức tăng trưởng +150%. Đây là mức tăng trưởng cao nhất trong các đối tượng khách hàng, cho thấy nỗ lực đáng ghi nhận của Eximbank Quận 9 trong việc mở rộng mạng lưới khách hàng doanh nghiệp, cải tiến sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu của khối doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs), cũng như thúc đẩy hoạt động tư vấn và chăm sóc khách hàng theo hướng chuyên nghiệp hơn. Tuy nhiên, với tỷ trọng vẫn còn khá khiêm tốn (chỉ chiếm khoảng 12,5% tổng vốn huy động năm 2024), dư địa phát triển của nhóm khách hàng này vẫn còn rất lớn và cần được tiếp tục khai thác hiệu quả hơn trong thời gian tới.

Từ các số liệu trên có thể rút ra nhận định rằng, mặc dù cơ cấu huy động vốn vẫn đang nghiêng về phía khách hàng cá nhân, nhưng tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ từ khối khách hàng doanh nghiệp chính là điểm sáng trong giai đoạn 2021–2024. Đây là tiền đề quan trọng để Eximbank Quận 9 tiếp tục định hướng chiến lược mở rộng tập khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và nâng cao hiệu quả huy động vốn trong những năm tiếp theo. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

2.3.5. Tăng trưởng huy động vốn tiền gửi theo sản phẩm

Trong giai đoạn 2021–2024, hoạt động huy động tiền gửi tại Eximbank – Phòng Giao dịch Quận 9 đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể, phản ánh những nỗ lực của ngân hàng trong việc đa dạng hóa sản phẩm, cải thiện chính sách lãi suất và tăng cường trải nghiệm dịch vụ nhằm thu hút dòng tiền nhàn rỗi từ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Eximbank Quận 9 đã thiết kế nhiều sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng như: tiết kiệm thông thường, tiết kiệm online, tiết kiệm thịnh vượng 50+, và các chương trình khuyến khích đặc biệt vào cuối tuần. Tùy theo kỳ hạn và hình thức gửi, lãi suất được áp dụng có sự chênh lệch nhất định nhằm khuyến khích khách hàng lựa chọn kênh gửi phù hợp.

• Bảng 2.6: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại Eximbank Quận 9 năm 2024
• Hình 2.6: Biểu đồ Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại Eximbank Quận 9 năm 2024

Dữ liệu từ Bảng 2.6 cho thấy Eximbank Quận 9 đã triển khai chính sách lãi suất có sự phân hóa rõ rệt giữa hai hình thức gửi: tại quầy và gửi online. Mức lãi suất dành cho tiền gửi online thông thường đều cao hơn so với tại quầy ở hầu hết các kỳ hạn, với sự chênh lệch dao động từ 0,3 đến 1,2 %, đặc biệt rõ rệt ở các kỳ hạn ngắn từ 1 đến 4 tháng.

Mức lãi suất cao nhất đối với hình thức gửi tại quầy đạt 5,8%/năm cho kỳ hạn 18 tháng, trong khi lãi suất cao nhất ở hình thức gửi online là 5,9-6,4%/năm cho các kỳ hạn 24-36 tháng. Điều này cho thấy Eximbank đang tập trung khuyến khích khách hàng sử dụng kênh giao dịch điện tử – một xu hướng hiện đại, phù hợp với định hướng số hóa ngân hàng. Ngoài ra, chính sách lãi suất này cũng góp phần thu hút nguồn vốn trung và dài hạn – giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc cân đối vốn và đáp ứng nhu cầu tín dụng. Sự linh hoạt trong thiết kế biểu lãi suất theo hình thức gửi và kỳ hạn đã mang lại hiệu quả tích cực trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh của Eximbank Quận 9 trên địa bàn. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Ngoài ra, các chương trình tiết kiệm đặc biệt như “Tri ân khách hàng”, “Tiết kiệm kỳ hạn tự chọn”, tiết kiệm online lãi suất vượt trội 2 ngày cuối tuần, tiết kiệm thịnh vượng 50+, được thiết kế để thu hút thêm nguồn tiền gửi từ các cá nhân và doanh nghiệp.

• Bảng 2.7: Tiết kiệm online, lãi suất vượt trội 2 ngày cuối tuần năm 2024
• Hình 2.7: Biểu đồ Tiết kiệm online, lãi suất vượt trội 2 ngày cuối tuần năm 2024

Qua bảng 2.7 ta thấy lãi suất tăng mạnh vào 2 ngày cuối tuần áp dụng cho gửi tiết kiệm online, cụ thể trong tháng 10 lãi suất kỳ hạn 1-2 tháng vào các ngày cuối tuần là 4.5%/năm, cao hơn từ 0.5%-0.6%/năm so với lãi suất trực tuyến thông thường. Đối với kỳ hạn 3-5 tháng, lãi suất đạt 4.75%/năm, cao hơn lãi suất trực tuyến thông thường từ 0.45%-0.85%/năm. Hiện tại ngân hàng Eximbank là ngân hàng duy nhất niêm yết lãi suất huy động cho các kỳ hạn dưới 6 tháng ở mức tối đa Theo quyết định 1124/QĐ-NHNN ngày 16/6/2023, mức lãi suất trần đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4.75%. Đặc biệt lãi suất huy động cho kỳ hạn 18-36 tháng là 6.4%/năm, cao hơn từ 0,7-1,3% so với mức lãi suất tiền gửi tại quầy. Mức lãi suất tiền gửi online 2 ngày cuối tuần này cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy và gửi trực tuyến online ngày thường, nhằm thu hút tiền gửi của khách hàng cũng như phát triển kênh tiền gửi tiết kiệm online qua app Eximbank Edigi.

• Bảng 2.8: Tiết kiệm thịnh vượng 50+ năm 2024
• Hình 2.8: Biểu đồ Tiết kiệm thịnh vượng 50+ năm 2024

Lãi suất chương trình tiết kiệm thịnh vượng từ 3.8% đối với kỳ hạn 1 tháng và tăng lên mức 5.4% đối với kỳ hạn 12 tháng Cao nhất là kỳ hạn 18-36 tháng với mức lãi suất 6.4%. Đối tượng là khách hàng từ 50 tuổi trở lên, nguồn vốn tích lũy nhàn rỗi chưa cần sử dụng ngay và lãi suất cao hơn so với tiết kiệm thường cùng kỳ hạn. Chiến lược này giúp Eximbank duy trì vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu, cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện và nâng cao năng lực canh tranh trong ngành ngân hàng.

Số liệu huy động tiền gửi cuối kỳ qua các năm tại Eximbank quận 9 đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

2.3.6. Chất lượng huy động vốn tiền gửi Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Chất lượng huy động vốn tiền gửi tại Eximbank Quận 9 giai đoạn 2021-2024 được thể hiện qua sự tăng trưởng ổn định về số lượng khách hàng, cơ cấu nguồn vốn hợp lý, chính sách lãi suất cạnh tranh và sự cải tiến dịch vụ khách hàng.

Số lượng khách hàng gửi tiền tăng mạnh, đặc biệt là nhóm khách hàng cá nhân và doanh nghiệp (Bảng 2.3), với mức tăng lần lượt 38,2% và 55,9% trong giai đoạn này. Tổng vốn huy động tiền gửi tăng từ 270 tỷ đồng năm 2021 lên 400 tỷ đồng năm 2024 (Bảng 2.5), đồng thời tỷ trọng tiền gửi trong tổng vốn huy động cũng được cải thiện từ 91,5% lên 94,1% (Bảng 2.4), cho thấy tính bền vững và ổn định của nguồn vốn.

Chính sách lãi suất linh hoạt và đa dạng các sản phẩm tiền gửi (Bảng 2.6, 2.7, 2.8) giúp ngân hàng cạnh tranh hiệu quả trên thị trường. Lãi suất tiền gửi tại quầy dao động từ 3,5% đến 5,7%/năm, trong khi tiết kiệm online và các sản phẩm ưu đãi cuối tuần có thể đạt tới 6,4%/năm, tạo sức hút lớn cho khách hàng cá nhân và nhóm khách hàng đặc thù.

Ngoài ra, Eximbank Quận 9 chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng với thái độ phục vụ chuyên nghiệp, đồng thời triển khai kênh ngân hàng số Eximbank Edigi giúp hơn 65% giao dịch tiết kiệm cá nhân được thực hiện trực tuyến năm 2024. Các chương trình khuyến mãi, ưu đãi cộng lãi suất cũng góp phần thu hút và giữ chân khách hàng.

• Bảng 2.9: Tỷ lệ giao dịch tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo kênh giao dịch giai đoạn 2021-2024
• Hình 2.9: Tỷ lệ giao dịch tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo kênh giao dịch giai đoạn 2021-2024.

Qua biểu đồ ta thấy có sự chuyển dịch rõ rệt từ giao dịch tại quầy truyền thống sang giao dịch qua kênh số (trực tuyến). Tỷ lệ giao dịch qua kênh số tăng dần theo từng năm, trong khi giao dịch tại quầy giảm dần. Năm 2021, giao dịch tại quầy chiếm ưu thế lớn với 85% trong khi kênh số chỉ chiếm 15%, điều này cho thấy khách hàng chủ yếu vẫn còn quen với giao dịch truyền thống. Giao dịch tại quầy giảm dần qua các năm, đến năm 2024 chỉ còn 35%, giao dịch qua kênh số tăng tương ứng và đạt mức 65% năm 2024. Đây là dấu hiệu cho thấy khách hàng ngày càng ưu tiên sử dụng kênh trực tuyến để thực hiện các giao dịch tiền gửi tiết kiệm cá nhân. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Tóm lại, chất lượng huy động vốn tiền gửi tại Eximbank Quận 9 giai đoạn 2021-2024 được nâng cao rõ rệt nhờ chính sách lãi suất cạnh tranh, cơ cấu vốn ổn định hơn, dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp và ứng dụng công nghệ hiện đại. Đây là nền tảng quan trọng để ngân hàng vừa duy trì lợi thế cạnh tranh, vừa đảm bảo phát triển bền vững trong bối cảnh thị trường tài chính biến động.

2.3.7. Đánh giá chất lượng huy động vốn tiền gửi qua khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng

Đánh giá chất lượng huy động vốn tiền gửi thông qua khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng là một phương pháp hiệu quả để hiểu rõ hơn về sự hài lòng và những kỳ vọng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng.

2.3.7.1. Mục đích khảo sát

Khảo sát nhằm thu thập ý kiến phản hồi trực tiếp từ khách hàng cá nhân khi thực hiện giao dịch gửi tiền tại Phòng Giao dịch Eximbank Quận 9, nhằm đánh giá mức độ hài lòng đối với các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng như lãi suất, dịch vụ khách hàng, tiện ích ngân hàng điện tử, chính sách khuyến mãi, quy trình đăng ký mở tài khoản, sự tin tưởng và uy tín của ngân hàng, cũng như chi phí giao dịch. Kết quả khảo sát sẽ làm cơ sở để phân tích, đánh giá và đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng.

2.3.7.2. Các yếu tố khảo sát

Để đánh giá một cách toàn diện chất lượng huy động vốn tiền gửi tại Eximbank Quận 9, khảo sát tập trung vào các nhóm yếu tố chính sau:

• Lãi suất

Mức độ hài lòng của khách hàng đối với lãi suất của các sản phẩm tiền gửi tại ngân hàng. Nhận định của khách hàng về tính cạnh tranh của lãi suất so với các tổ chức tín dụng khác trên thị trường.

• Dịch vụ khách hàng

Mức độ thân thiện, nhiệt tình và chuyên nghiệp trong tác phong phục vụ của nhân viên ngân hàng. Khả năng cung cấp thông tin đầy đủ, rõ ràng và dễ hiểu về sản phẩm tiền gửi. Tốc độ và hiệu quả trong việc xử lý các yêu cầu của khách hàng (thực hiện giao dịch, cung cấp thông tin, giải quyết thắc mắc…). Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

• Tiện ích và công nghệ

Đánh giá về sự tiện lợi của các kênh giao dịch (tại quầy, online, ngân hàng điện tử, ứng dụng di động). Mức độ dễ dàng và thân thiện khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử và các sản phẩm trực tuyến.

• Chính sách và chương trình ưu đãi

Mức độ hài lòng với các chương trình khuyến mãi, quà tặng, hoặc các ưu đãi dành cho khách hàng gửi tiền. Khách hàng có cảm thấy các ưu đãi này là hấp dẫn và thực tế hay không.

• Quá trình đăng ký và mở tài khoản

Đánh giá về quy trình đăng ký gửi tiền và mở tài khoản có dễ dàng và thuận tiện hay không. Mức độ minh bạch trong các thủ tục và giấy tờ cần thiết.

• Sự tin tưởng và uy tín của ngân hàng

Đánh giá về sự tin tưởng của khách hàng đối với uy tín và sự an toàn khi gửi tiền tại ngân hàng. Khách hàng có cảm thấy yên tâm về độ ổn định của ngân hàng không?

• Chi phí giao dịch

Mức độ hài lòng với các khoản phí liên quan đến giao dịch và duy trì tài khoản (nếu có). Nhận định của khách hàng về tính hợp lý của các khoản phí dịch vụ.

2.3.7.3. Đối tượng và phạm vi khảo sát

• Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân đến thực hiện giao dịch gửi tiền tại Phòng Giao dịch Eximbank Quận 9.
• Phạm vi khảo sát: Phòng Giao dịch Eximbank Quận 9.
• Thời gian khảo sát: 2 tuần

2.3.7.4. Phương pháp khảo sát

Việc triển khai khảo sát trực tiếp tại điểm giao dịch mang lại nhiều lợi ích quan trọng.

Thứ nhất, khách hàng có thể đưa ra phản hồi ngay sau khi trải nghiệm dịch vụ, giúp đảm bảo tính chính xác và khách quan của dữ liệu thu thập được. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Thứ hai, việc tiếp cận khách hàng tại chỗ góp phần nâng cao tỷ lệ tham gia khảo sát, giảm thiểu tình trạng bỏ sót thông tin, từ đó tăng độ tin cậy cho kết quả nghiên cứu.

Ngoài ra, nhóm khảo sát còn có cơ hội quan sát trực tiếp hành vi, thái độ và trải nghiệm của khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ, giúp cung cấp những góc nhìn đa chiều và sâu sắc hơn cho phân tích. Nhờ đó, việc khảo sát tại điểm giao dịch không chỉ thu thập được dữ liệu chính xác mà còn nâng cao chất lượng tổng thể của nghiên cứu.

• Phương pháp khảo sát bao gồm:

Khảo sát được tiến hành trực tiếp tại phòng giao dịch Eximbank Quận 9. Tổng số phiếu phát ra là 220 phiếu và toàn bộ 220 phiếu đều được khách hàng hoàn thành và thu hồi, tương đương tỷ lệ phản hồi đạt 100%. Tuy nhiên, qua quá trình xử lý dữ liệu, có 20 phiếu bị loại do trả lời thiếu thông tin hoặc không đầy đủ, dẫn đến số phiếu hợp lệ sử dụng cho phân tích cuối cùng là 200 phiếu.

Khách hàng tham gia khảo sát được lựa chọn theo phương pháp mẫu thuận tiện, đa dạng về độ tuổi, giới tính và tần suất giao dịch nhằm đảm bảo tính đại diện cho tập khách hàng cá nhân của ngân hàng.

Bảng câu hỏi khảo sát được thiết kế theo thang đo Likert 4 mức độ gồm: Rất hài lòng, Hài lòng, Không hài lòng và Rất không hài lòng. Các câu hỏi tập trung đánh giá những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng trong quá trình gửi tiền.

Quy trình khảo sát được thực hiện như sau:

• Bước 1: Phát bảng câu hỏi trực tiếp cho khách hàng ngay sau khi hoàn tất giao dịch gửi tiền.
• Bước 2: Hướng dẫn khách hàng cách điền phiếu và giải đáp các thắc mắc nhằm đảm bảo khách hàng hiểu rõ và trả lời chính xác, đầy đủ.
• Bước 3: Thu hồi phiếu khảo sát ngay tại chỗ nhằm tránh thất lạc và tăng cường độ tin cậy cho dữ liệu thu thập.
• Bước 4: Kiểm tra và xử lý các phiếu khảo sát, loại bỏ những phiếu không hợp lệ để đảm bảo chất lượng dữ liệu phân tích.

2.3.7.4. Kết quả khảo sát

Tổng quan về mức độ hài lòng:

• Rất hài lòng: 34 %
• Hài lòng: 55 %
• Không hài lòng: 8 %
• Rất không hài lòng: 3 %

Mức độ hài lòng theo các yếu tố khảo sát:

Bảng 2.10: Mức độ hài lòng theo các yếu tố khảo sát

• Lãi suất

Hình 2.10: Khảo sát mức độ hài lòng theo lãi suất Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Kết quả khảo sát cho thấy, trong số các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng đối với hoạt động huy động vốn tại Eximbank Quận 9, lãi suất là một tiêu chí quan trọng được khách hàng quan tâm hàng đầu. Cụ thể, có 33% khách hàng đánh giá rất hài lòng và 56% đánh giá hài lòng với mức lãi suất hiện tại, chiếm tổng cộng 89% số người tham gia khảo sát. Điều này phản ánh chính sách lãi suất của ngân hàng nhìn chung đã đáp ứng được kỳ vọng của phần lớn khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc duy trì và mở rộng quy mô huy động vốn.

Tuy nhiên, vẫn còn 8% khách hàng cảm thấy không hài lòng và 3% rất không hài lòng về lãi suất. Nguyên nhân xuất phát từ việc mức lãi suất huy động chưa thực sự cạnh tranh so với một số ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, đặc biệt trong các giai đoạn thị trường lãi suất biến động mạnh. Ngoài ra, đối tượng khách hàng gửi tiền dài hạn có thể kỳ vọng mức lãi suất cao hơn nhằm bù đắp chi phí cơ hội của vốn.

• Dịch vụ khách hàng

Hình 2.11: Khảo sát mức độ hài lòng theo yếu tố dịch vụ khách hàng

Kết quả khảo sát cho thấy dịch vụ khách hàng là một trong những yếu tố then chốt tác động trực tiếp đến mức độ hài lòng của khách hàng tại Eximbank Quận 9. Theo số liệu, có 38% khách hàng đánh giá rất hài lòng và 54% đánh giá hài lòng với chất lượng dịch vụ, chiếm tổng cộng 92% phản hồi tích cực. Đây là tỷ lệ cao thứ hai trong toàn bộ các yếu tố khảo sát, chỉ xếp sau Sự tin tưởng và uy tín của ngân hàng.

Kết quả này cho thấy Eximbank Quận 9 đã xây dựng được hình ảnh đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tình và sẵn sàng hỗ trợ khách hàng. Quy trình phục vụ tại quầy và kênh trực tuyến được đánh giá là tương đối nhanh chóng, rõ ràng và thân thiện, góp phần tạo trải nghiệm tích cực cho khách hàng.

Tuy nhiên, vẫn tồn tại 6% khách hàng không hài lòng và 2% rất không hài lòng. Các phản hồi này liên quan đến những tình huống phục vụ chưa đồng đều giữa các thời điểm cao điểm và thấp điểm, hoặc sự chậm trễ trong xử lý khi phát sinh vấn đề phức tạp. Ngoài ra, một số khách hàng kỳ vọng dịch vụ cá nhân hóa cao hơn, đặc biệt là nhóm khách hàng doanh nghiệp hoặc khách hàng ưu tiên. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

• Tiện ích ngân hàng điện tử

Hình 2.12: Khảo sát mức độ hài lòng theo yếu tố tiện ích ngân hàng điện tử

Kết quả khảo sát cho thấy tiện ích ngân hàng điện tử được khách hàng đánh giá khá cao, phản ánh xu hướng chuyển dịch sang các kênh giao dịch trực tuyến trong những năm gần đây. Cụ thể, có 35% khách hàng rất hài lòng và 56% hài lòng, chiếm tổng cộng 91% phản hồi tích cực. Điều này cho thấy các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử của Eximbank.

Quận 9 đã phần nào đáp ứng nhu cầu giao dịch nhanh chóng, thuận tiện và linh hoạt của khách hàng.

Những phản hồi tích cực có thể xuất phát từ việc ngân hàng đã triển khai nhiều tính năng trực tuyến như Internet Banking, Mobile Banking, chuyển tiền nhanh 24/7, tra cứu số dư, gửi tiết kiệm trực tuyến… Các tiện ích này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, giảm bớt phụ thuộc vào giao dịch tại quầy và gia tăng sự chủ động trong quản lý tài chính cá nhân.

Tuy nhiên, vẫn còn 6% khách hàng không hài lòng và 3% rất không hài lòng. Nguyên nhân có thể do một số hạn chế như: tốc độ xử lý giao dịch chưa thực sự ổn định vào thời điểm hệ thống quá tải; giao diện ứng dụng chưa đủ thân thiện đối với một số nhóm khách hàng lớn tuổi; hoặc một số chức năng chưa tích hợp đồng bộ trên tất cả nền tảng thiết bị. Ngoài ra, các vấn đề liên quan đến bảo mật thông tin và xác thực giao dịch vẫn là mối quan tâm của khách hàng.

• Chính sách khuyến mãi

Hình 2.13: Khảo sát mức độ hài lòng theo yếu tố chính sách khuyến mãi

Kết quả khảo sát cho thấy chính sách khuyến mãi của Eximbank Quận 9 nhận được mức đánh giá tương đối tích cực từ phía khách hàng, nhưng vẫn chưa đạt mức nổi bật so với các yếu tố khác. Cụ thể, 30% khách hàng rất hài lòng và 57% hài lòng, chiếm tổng cộng 87% phản hồi tích cực. Điều này phản ánh các chương trình khuyến mãi đã phần nào tạo thêm giá trị gia tăng, khuyến khích khách hàng tham gia gửi tiền hoặc sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.

Các kết quả khả quan có thể đến từ việc ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình như tặng quà, cộng lãi suất ưu đãi trong các dịp lễ – tết, hoặc tổ chức quay số trúng thưởng dành cho khách hàng gửi tiết kiệm. Những hoạt động này vừa mang ý nghĩa tri ân, vừa giúp tăng cường tương tác giữa ngân hàng và khách hàng.

Tuy nhiên, tỷ lệ rất hài lòng ở mức 30% thấp hơn so với các yếu tố như dịch vụ khách hàng hay uy tín và tin tưởng cho thấy sức hấp dẫn của các chương trình khuyến mãi chưa thực sự mạnh. Đồng thời, vẫn có 9% khách hàng không hài lòng và 4% rất không hài lòng, có thể xuất phát từ việc giá trị khuyến mãi chưa đủ lớn, điều kiện áp dụng còn hạn chế, hoặc thông tin về chương trình chưa được truyền thông rộng rãi và kịp thời. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

• Quá trình đăng ký và mở tài khoản

Hình 2.14: Khảo sát mức độ hài lòng theo yếu tố quá trình đăng ký và mở tài khoản

Kết quả khảo sát cho thấy quá trình đăng ký và mở tài khoản tại Eximbank Quận 9 nhận được đánh giá tích cực từ phần lớn khách hàng. Cụ thể, 34% khách hàng cho biết rất hài lòng và 55% hài lòng, tổng cộng đạt 89% phản hồi tích cực. Điều này phản ánh các quy trình mở tài khoản của ngân hàng nhìn chung đã đáp ứng được yêu cầu về tính nhanh chóng, rõ ràng và thuận tiện.

Tỷ lệ hài lòng cao có thể xuất phát từ việc ngân hàng áp dụng các quy trình đăng ký tinh gọn, đội ngũ nhân viên hướng dẫn nhiệt tình, và hỗ trợ khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ trước khi thực hiện giao dịch. Bên cạnh đó, sự hiện diện của các kênh hỗ trợ như đăng ký trước thông qua website, tổng đài tư vấn, hoặc ứng dụng di động giúp khách hàng chủ động sắp xếp thời gian và giảm thiểu thời gian chờ đợi tại quầy.

Tuy nhiên, vẫn có 8% khách hàng không hài lòng và 3% rất không hài lòng. Nguyên nhân có thể liên quan đến các thời điểm cao điểm khi lượng khách hàng đông, dẫn đến tình trạng phải chờ đợi lâu; hệ thống xếp hàng điện tử chưa thực sự tối ưu; hoặc một số khách hàng gặp khó khăn khi thao tác đăng ký trực tuyến. Ngoài ra, các thủ tục xác minh thông tin bắt buộc theo quy định pháp luật đôi khi gây cảm giác phức tạp đối với khách hàng mới.

• Sự tin tưởng và uy tín của ngân hàng

Hình 2.15: Khảo sát mức độ hài lòng theo yếu tố sự tin tưởng và uy tín của ngân hàng

Kết quả khảo sát cho thấy sự tin tưởng và uy tín là yếu tố nhận được mức đánh giá cao nhất trong toàn bộ các tiêu chí khảo sát. Cụ thể, 40% khách hàng đánh giá rất hài lòng và 52% hài lòng, đạt tổng cộng 92% phản hồi tích cực. Điều này phản ánh vị thế thương hiệu của Eximbank Quận 9 đã được khẳng định trên thị trường, đồng thời cho thấy khách hàng tin tưởng vào độ an toàn, minh bạch và chuyên nghiệp của ngân hàng.

Các yếu tố góp phần tạo dựng sự tin tưởng này bao gồm: quá trình hoạt động lâu năm của Eximbank trong ngành ngân hàng; việc tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp luật và quy chuẩn an toàn tài chính; minh bạch thông tin về sản phẩm, lãi suất và phí dịch vụ; cùng với khả năng bảo mật dữ liệu khách hàng ở mức cao. Ngoài ra, việc ngân hàng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với khách hàng và xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh cũng góp phần duy trì uy tín và niềm tin.

Tuy nhiên, vẫn có 6% khách hàng không hài lòng và 2% rất không hài lòng. Những phản hồi tiêu cực này có thể bắt nguồn từ một số sự cố mang tính cá biệt, chẳng hạn như chậm trễ trong xử lý khiếu nại, hiểu nhầm về điều khoản sản phẩm, hoặc các tin tức tiêu cực về ngành ngân hàng nói chung ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng.

• Chi phí giao dịch Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

Hình 2.16: Khảo sát mức độ hài lòng theo yếu tố phí giao dịch

Kết quả khảo sát cho thấy chi phí giao dịch là yếu tố có mức hài lòng thấp nhất trong số các tiêu chí được khảo sát. Cụ thể, chỉ 28% khách hàng rất hài lòng và 55% hài lòng, tổng cộng 83% phản hồi tích cực, thấp hơn đáng kể so với các yếu tố khác như uy tín và tin tưởng hay dịch vụ khách hàng. Có 11% khách hàng không hài lòng và 6% rất không hài lòng.

Nguyên nhân của mức hài lòng thấp này có thể xuất phát từ việc phí dịch vụ chưa thực sự cạnh tranh so với một số ngân hàng khác, đặc biệt là trong các giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng, phí duy trì tài khoản, phí thường niên hoặc phí liên quan đến rút tiền trước hạn. Ngoài ra, một số khách hàng có kỳ vọng được miễn hoặc giảm phí cho các giao dịch trực tuyến, điều mà hiện tại nhiều ngân hàng đã triển khai nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.

• Kết luận

Kết quả khảo sát tại Eximbank Quận 9 cho thấy hầu hết các yếu tố được đánh giá ở mức hài lòng cao, phản ánh nỗ lực của ngân hàng trong việc cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ và trải nghiệm khách hàng. Nổi bật nhất là yếu tố sự tin tưởng và uy tín của ngân hàng với tổng tỷ lệ hài lòng đạt 92%, khẳng định vị thế thương hiệu và khả năng duy trì niềm tin của khách hàng. Các yếu tố dịch vụ khách hàng (92% hài lòng) và tiện ích ngân hàng điện tử (91% hài lòng) cũng đạt kết quả tích cực, cho thấy ngân hàng đã xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và triển khai các giải pháp số hóa đáp ứng nhu cầu giao dịch thuận tiện.

Các yếu tố còn lại như lãi suất, chính sách khuyến mãi và quá trình đăng ký mở tài khoản đều đạt mức hài lòng từ 87% đến 89%, phản ánh chính sách sản phẩm tương đối hợp lý và quy trình thủ tục khá thuận tiện. Tuy nhiên, tỷ lệ “rất hài lòng” ở một số yếu tố này vẫn chưa cao, cho thấy dư địa để ngân hàng gia tăng sức hấp dẫn và trải nghiệm vượt trội cho khách hàng.

Trong đó, chi phí giao dịch là yếu tố có tỷ lệ phản hồi không hài lòng cao nhất (tổng cộng 17% không hài lòng và rất không hài lòng). Đây là điểm hạn chế cần ưu tiên cải thiện, bởi chi phí là yếu tố khách hàng dễ dàng so sánh và có ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định lựa chọn dịch vụ ngân hàng.

Tổng thể, kết quả khảo sát cho thấy Eximbank Quận 9 đang có nền tảng tốt về uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ và năng lực số hóa. Tuy nhiên, để nâng cao hơn nữa hiệu quả huy động vốn, ngân hàng cần tiếp tục tối ưu chính sách lãi suất, đa dạng hóa và gia tăng sức hấp dẫn của các chương trình khuyến mãi, đồng thời điều chỉnh biểu phí giao dịch hợp lý nhằm tạo lợi thế cạnh tranh bền vững.

2.4. Đánh giá kết quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức – Phòng giao dịch Quận 9 Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

2.4.1. Những mặt đạt được

Trong giai đoạn 2021-2024, hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Eximbank Quận 9 đã đạt được nhiều kết quả tích cực. Trước hết, quy mô vốn huy động có xu hướng tăng trưởng ổn định, đặc biệt ở nhóm khách hàng cá nhân, góp phần nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng. Cơ cấu nguồn vốn cũng từng bước được cải thiện theo hướng gia tăng tỷ trọng tiền gửi kỳ hạn dài, giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc quản trị thanh khoản và giảm áp lực huy động ngắn hạn. Ngoài ra, chính sách lãi suất được điều chỉnh linh hoạt, phù hợp với biến động thị trường, qua đó thu hút được khách hàng mới và duy trì được nhóm khách hàng truyền thống. Công tác chăm sóc khách hàng, bao gồm dịch vụ tại quầy và kênh trực tuyến, được cải thiện đáng kể, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện giao dịch và nâng cao trải nghiệm dịch vụ.

2.4.2. Những mặt hạn chế

Bên cạnh những kết quả tích cực, hoạt động huy động vốn vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chưa thật sự đột phá, đặc biệt là ở các sản phẩm tiền gửi mới, dẫn đến cơ cấu sản phẩm chưa đa dạng như kỳ vọng. Thị phần huy động vốn trên địa bàn chưa tăng mạnh do cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác, nhất là các đơn vị có chính sách lãi suất cao hoặc nhiều chương trình khuyến mại. Một số kênh phân phối, đặc biệt là kênh ngân hàng số, dù đã phát triển nhưng vẫn chưa khai thác hết tiềm năng, khiến khả năng tiếp cận nhóm khách hàng trẻ và khách hàng ở xa điểm giao dịch còn hạn chế.

2.5. Nguyên nhân của các hạn chế

2.5.1. Nguyên nhân chủ quan

Về yếu tố chủ quan, chiến lược phát triển sản phẩm huy động vốn tại Phòng Giao dịch vẫn thiên về các hình thức truyền thống, chưa đột phá trong việc thiết kế sản phẩm mới hoặc gói sản phẩm tích hợp nhằm thu hút từng phân khúc khách hàng. Công tác tiếp thị và quảng bá dịch vụ, mặc dù đã cải thiện, nhưng chưa đủ mạnh để tạo sự khác biệt rõ nét so với đối thủ

2.5.2. Nguyên nhân khách quan

Về yếu tố khách quan, thị trường tài chính – ngân hàng trên địa bàn chịu áp lực cạnh tranh cao; trong bối cảnh lãi suất huy động chung của hệ thống có xu hướng giảm, tâm lý người gửi tiền thường có xu hướng tìm kiếm các kênh đầu tư khác có khả năng sinh lời cao hơn, như bất động sản hoặc chứng khoán. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của đơn vị. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

Trong chương 2, đề án đã tập trung phân tích toàn diện tình hình huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đức – Phòng Giao dịch Quận 9 giai đoạn 2021-2024. Trên cơ sở số liệu thực tế, nghiên cứu đã làm rõ quy mô, cơ cấu và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, đồng thời xem xét các yếu tố ảnh hưởng như chính sách lãi suất, kênh phân phối, chất lượng dịch vụ và chiến lược sản phẩm. Kết quả cho thấy, hoạt động huy động vốn của đơn vị nhìn chung đạt được những tiến bộ đáng kể, thể hiện ở sự gia tăng quy mô vốn, cải thiện cơ cấu kỳ hạn và ứng dụng công nghệ trong giao dịch.

Bên cạnh những kết quả tích cực, vẫn tồn tại những hạn chế như tốc độ tăng trưởng chưa ổn định, cơ cấu sản phẩm huy động chưa thật sự đa dạng, và mức độ khai thác kênh ngân hàng số còn hạn chế so với tiềm năng. Nguyên nhân của các hạn chế này xuất phát từ cả yếu tố chủ quan (chiến lược sản phẩm, hoạt động tiếp thị) và yếu tố khách quan (cạnh tranh gay gắt, biến động lãi suất, xu hướng dịch chuyển dòng vốn của khách hàng).

Những phân tích và đánh giá ở chương 2 là cơ sở quan trọng để đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại đơn vị, được trình bày cụ thể trong chương 3. Luận văn: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi ở Eximbank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:  

===>>> Luận văn: Giải pháp hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Eximbank